Искате ли да научите как да изчислите бъдещата стойност на парите с отчитане на инфлацията в MS Excel? Искате ли да изчислите възвръщаемост на инвестициите си, коригирана спрямо инфлацията?

Намираш се на правилното място. В тази статия ще ти покажем как можеш да изчислиш бъдещата стойност с инфлация в Excel с подробни обяснения.

Изтегляне на работна тетрадка за практика

Изтеглете тази работна тетрадка по-долу.

Изчисляване на бъдещата стойност при инфлация.xlsx

Какво представлява инфлацията и как влияе на живота ни?

Преди да пристъпим към изчисленията, ще ви запозная с няколко термина като:

• Инфлация
• Бъдеща стойност
• Номинален лихвен процент
• Реална норма на възвръщаемост

Цените на вещите се повишават и това се нарича инфлация. Дефлацията е антоним на инфлацията. В периода на дефлация цените на вещите се понижават.

На следващото изображение се вижда картината на инфлацията и дефлацията в САЩ през последните около 100 години.

От 1920 г. до 1940 г. (20 години) дефлацията е по-често срещана от инфлацията. Оттогава нататък преобладава инфлацията. Така че през повечето време виждаме, че цените на нещата се повишават.

Да предположим, че днес разполагате със 100 долара в брой, а прогнозираната инфлация за следващата една година е 4%. Ако все още държите парите в брой (100 долара), след една година покупателната ви способност ще бъде по-ниска (96 долара) с тези 100 долара в брой.

Ако погледнем общото ценообразуване на нещата, продуктът за 100 USD сега ще бъде оценен на 104 USD. Така че с притежаваните от вас 100 USD в брой не можете да си купите същия продукт след 1 година, който сте могли да си купите преди 1 година.

Така инфлацията обезценява парите в брой и увеличава цената на продукта.

Ето защо държането на пари в брой е лоша идея в света на инвестициите.

Бъдеща стойност на парите

Бъдещата стойност на парите може да се разглежда по два начина:

• Бъдещата покупателна способност на парите ви. При инфлация една и съща сума пари ще загуби стойността си в бъдеще.
• Възвръщаемост на парите ви, когато се събират с годишен процент на възвръщаемост. Ако инвестирате парите си с фиксирана годишна възвръщаемост, можем да изчислим бъдещата стойност на парите си със следната формула: FV = PV(1+r)^n. Тук FV е бъдещата стойност, PV е настоящата стойност, r е годишната възвръщаемост, а n е броят на годините. Ако всеки месец внасяте малка сума пари, бъдещата стойност може да бъде изчислена с функцията FV на Excel. Ще разгледаме и двата метода в тазинаръчник.

Номинален лихвен процент

Ако депозирате парите си в банка, тя ви осигурява лихва по депозитите ви. Лихвеният процент, който банката ви осигурява, се нарича номинален лихвен процент. Например, ако банката ви осигурява 6% годишно, тогава номиналният лихвен процент е 6%.

Реална норма на възвръщаемост

Можете да използвате тази опростена формула, за да изчислите реалната норма на възвръщаемост:

Номинален лихвен процент - процент на инфлация = реална норма на възвръщаемост

За да получите реална норма на възвръщаемост, трябва да извадите процента на инфлация от номиналния лихвен процент (или годишната възвръщаемост).

Точната формула е показана по-долу:

Нека обясня тази концепция с пример. Да предположим, че сте инвестирали 1000 USD на паричния пазар и сте получили 5% възвръщаемост оттам. Инфлацията е 3% за този период.

Така че общата сума на парите ви сега е: 1000 USD + 1000 USD x 5% = 1050 USD.

Но дали покупателната ви способност е същата като преди? Да речем, че сте могли да си купите продукт за 1000 долара, а сега цената му е 1030 долара (при 3% инфлация).

Колко от тези продукти можете да купите днес?

$1050/$1030 = 1.019417476.

И така, вашият REAL покупателната способност се е увеличила от 1 на 1,019417476.

В % е: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Можем да постигнем този процент, като използваме тази формула:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Подходящ пример за изчисляване на бъдеща стойност с инфлация в Excel

Ще изчислим бъдещата стойност с инфлацията по повече от един начин:

Пример 1: Започнете с първоначална инвестиция и без периодични депозити

Разполагате с пари за инвестиране и искате да ги инвестирате със следните данни:

• Инвестируеми средства: 10 000 долара
• Годишна възвръщаемост на инвестицията (фиксирана): 8,5% годишно
• Процент на инфлация (приблизително) за времето на инвестицията: 3,5%
• Инвестиционен период: 10 години
• Каква ще бъде възвръщаемостта ви, коригирана спрямо инфлацията?

Стъпки

• Ще въведем следната информация в обхвата на клетката C4:C7 .
• Това е обратната информация, която ще получите (следващото изображение).

• Не разбирайте погрешно едно нещо. В реалния живот ще получите реална възвръщаемост в размер на 22 609,83 USD по следната формула (инфлацията е нула):

• Но покупателната способност на вашата стойност ще бъде: $16,288.95
• Същата стойност ще получите и ако използвате следната универсална формула. За стойността на r ще използвате реалната норма на възвръщаемост ( реална норма на възвръщаемост = годишна възвръщаемост - процент на инфлация ).

Прочетете тази статия, за да научите повече за това как да използвате горната формула: Excel формула за сложна лихва с редовни депозити

Пример 2: Започнете с първоначална инвестиция и правете редовни депозити

В следващата стъпка ще приложим метод, включен с редовен депозит. Заради депозита изчисляването на бъдещата стойност ще бъде леко променено в сравнение с предишния метод.

В този пример показвам сценарий със следните подробности:

• Вашата първоначална инвестиция: 50 000 долара
• Плащате редовен месечен депозит: $2500
• Лихвен процент (годишно): 8,5%
• Инфлация (годишно): 3%
• Честота на плащане/година: 12
• Общо време (години): 10
• Плащане за период, pmt: $2,500.00
• Настояща стойност, PV: 50000
• Плащането се извършва в началото на периода

Стъпки:

• За да започнем, трябва да изчислим инвестицията за период. За тази цел изберете клетка C7 и въведете следната формула:

• Забележете, че в клетката C7 , изчислихме Лихва за период чрез изваждане на Годишен процент на инфлация от Годишен лихвен процент и след това разделяте стойността на Брой плащания на година .
• Следващото изображение показва резултата.

• След това въвеждаме общия период на депозиране на парите в клетка C9 .
• Изберете клетка C10 и въведете следната формула:

• След това въведете Плащане за период която ще използвате в клетката C11 .
• Също така въведете настоящата стойност на парите или еднократния депозит в клетка C12 .
• След това въведете 1 в клетка C13 . Което обозначава плащането, дължимо в началото на периода на плащане.
• Накрая въведете следната формула в клетката C15 .

• След това изберете клетка C18 и въведете следната формула:

• След това изберете клетка C19 и въведете следната формула:

• След това въведете следната формула в клетката C20:

• След въвеждане на формулата получаваме бъдещата стойност на депозита, направена през периода на плащане.

• Забележете, че в клетката C7 , изчислихме Лихва за период чрез изваждане на Годишен процент на инфлация от Годишен лихвен процент и след това разделяте стойността на Брой плащания на година .
• Какво ще стане, ако Годишна възвръщаемост е по-ниска от Степен на инфлация ?
• Вижте изображението по-долу. Когато годишната възвръщаемост е по-ниска от процента на инфлация, вие ще загубите пари.
• Това е причината, поради която тя се показва в червен цвят.

• Ето как в Excel изчисляваме бъдещата стойност на депозираните пари, коригирана с инфлацията.