Enhavtabelo
Vivi senŝuldan vivon estas afero kiun ĉiuj volas.
Almenaŭ, mi ne ŝatus vidi mian ŝuldon manĝi mian malfacile gajnitan monatan enspezon.
Gvidi. senŝulda vivo, vi devas havi solidan planon. Frua hipoteko-kalkulkalkulilo en Excel estas la plano.
- Ĝi spuros vian ĉiun dolaron
- Ĝi kontrolos kie vi povas tranĉi elspezojn kaj ŝpari la dolaro
- Devigu vin tranĉi kelkajn regeblajn grandajn elspezojn
- Per la ŝparitaj dolaroj, pliigu la monatan pagon de via hejma hipoteka prunto
Uzante mian Kalkulilon de Frua Hipoteka Pago en Excel , vi povas facile ekscii kiom da krompago vi devas pagi ĉiumonate (aŭ je ajna intervalo) per via regula pago por frue pagi la prunton.
Se vi jam elŝutis mian Excel-kalkulilon, vi trovos esence du kalkuliloj:
- Payoff Calc. (Celo)
- Pago Kalk. (Kropago)
En ĉi tiu artikolo, mi montros al vi kiel uzi fruan hipotekan kalkulkalkulilon en Excel kun ekzemploj.
Elŝutu Praktika Laborlibro
Elŝutu la senpagan ŝablonon kaj uzu ĝin.
Mortgage Payoff Calculator.xlsx
Enkonduko al Hipoteko
Ni unue rigardu kelkajn kritikajn difinojn rilate al Hipoteka kalkulado.
- Ĉefa Sumo: La originala kvanto, kiun vi prenis de pruntedoninto kiel la prunto.
- Regula MonataPago: Jen la sumo, kiun vi pagos ĉiumonate. Ĉi tio inkluzivas la interezan kvanton de la prunto por periodo (normale monato) kaj parton de via ĉefkvanto.
- Pruntkondiĉoj: Ĉi tio estas la tuta nombro da jaroj vi kaj la pruntedoninto. konsentis pagi la tutan interezon kaj prunton. Por hipoteka prunto, estas normale 15-30
- Jara Interezoprocento (APR): Jara Interezoprocento, kiun vi pagos por via prunto. Diru, via domprunto APR estas 6% , tiam la interezo por monato estos 6%/12 = 5% .
- Kropa pago: Kropago, kiun vi volas pagi ĉiumonate. Post pagado de via monata sumo, ĉio, kion vi pagas, estas konsiderata kiel krompago. Estas du specoj de Krompago: Regula Krompago kaj Neregula Krompago . Tute dependas de viaj pruntedonantoj kiel vi povas pagi vian kroman sumon.
- Intereza Ŝparado: Se vi faras kromajn pagojn per viaj regulaj pagoj, vi ŝparos iom da intereso. Ĉi tio estas referita kiel Interesa Ŝparado.
- Imposta Dedukto: Hipoteka intereso estas impostdekalkulebla.
3 Ekzemploj de Uzado de Frua Hipoteka Repagkalkulilo en Excel
En ĉi tiu sekcio, ni montros 3 malsamajn ekzemplojn por uzi fruan hipotekan kalkulkalkulilon. Ni komencu do!
Ekzemplo 1: Uzo de Monata Krompaga Ofteco
Blake prenis domprunton de kvanto $250,000 la la 10-an de januaro 2018 . Li jam faris 5 pagojn. Lia origina pruntperiodo estis 20 jaroj . La jara Procenta Kvanto estas 6% .
Dum la lastaj 6 monatoj , li spuris ĉiujn siajn elspezojn kaj trovis manieron al ekstra salajro $2000. monaton kun la regula pago de sia hipoteka prunto.
Nun li planas vidi kiom li devas pagi krome, se li volas elpagi sian prunton en la venonta 10 jaroj (prefere ol 20 jaroj ).
En ĉi tiu kazo, uzu mian Payoff Calc. (Celo) laborfolio por enmeti la pruntdetalojn.
- Vi ricevos la sekvan rezulton.
- Blake devas pagi 954,10 USD kroman ĉiun monaton se Blake volas pagi la prunton en la venontaj 10 jaroj anstataŭ la 20 jaroj. (liaj originaj pruntkondiĉoj).
- Sur la dekstra flanko de la laborfolio, vi trovos la resumon de la prunto kiel Sumo Pagota , Tota Intereso Pagota , Intereza Ŝparado , Tuma Tempo , ktp.
Ekzemplo 2: Uzo de Trimonata Krompago Ofteco
Kaj se Blake volas pagi la krompagon trimonate, ne monate?
Simpla. Nur ŝanĝu la Kroman Pagan Oftecon de Monata al Kvaronjara .
Blake trovas tion post ĉiu 3 monatoj , li devas pagi 2892,20 USD kromajn por elpagi la prunton en la venontaj 10jaroj .
Ekzemplo 3: Apliko de Ripetanta Krompago
Nun mi montros alian ekzemplon. Ĉi-foje mi uzos la Kalkulilon de Hipoteka Rekompenco por Ekstra Pago (Ripetanta / Neregula / Ambaŭ) .
Supoze, Fallon prenis hipotekan prunton de kvanto por ŝia ĵus aĉetita hejmo.
Jen ŝiaj pruntdetaloj:
- Originala Pruntkondiĉoj (Jaroj): 20 jaroj.
- Pruntkvanto: 200 000 $
- APR (Jara Procenta Krizo): 4,50%
- Pruntodato: 10-a de marto 2018.
Per siaj regulaj pruntpagoj, ŝi volas krompagi sian prunton en du manieroj:
Do, jen kelkaj pliaj detaloj pri ŝiaj nunaj decidoj:
- Kroa Kvanto Vi Planas Aldoni: $500
- Kroa Ofteco de Pago: Ĉionata
- Kropa Pago Komencas de Pago-N-ro: 10
- Ekstra Neregula Pago : Ne scias la daton sed ŝi povas aldoni ĝin en ajna pruntperiodo.
Jen nun estas ŝia pruntresumo. En la supra bildo, vi vidas, ke ŝi povas aldoni ajnan kvanton da krompago al siaj regulaj monataj kaj regulaj kromaj (revenantaj) pagoj.
Kaj ŝi povos repagi sian prunton.tute en 11 jaroj, 4 monatoj kaj 0 tagoj .
Kalkulilo pri Frua Prunto-Paga en Excel
Nun, ni lernu ion pri pruntopago kaj la NPER-funkcio . La NPER funkcio kalkulos kiom da monatoj necesas por repagi prunton de certa kvanto kaj la interezoprocento.
Konsideru ĉi tiun datuman aron por ĉi tiu kazo.
Por kalkuli la nombron da monatoj, ni sekvos la paŝojn.
Paŝoj:
- Iru al C7 kaj skribu la jenan formulon
=NPER(C5/12,-C6,C4) 
- Tiam premu ENIGU . Excel kalkulos la nombron da monatoj.
Daŭros proksimume 66 monatoj por repagi la prunton.
Noto:
- La jara kurzo estas dividita per 12 ĉar ni kalkulas la nombron da monatoj.
- La negativa signo por monata pago estas, ke vi pagas ĉi tiun sumon.
Avantaĝoj & Kapabloj de Frua Hipoteka Pago
Esti senŝulda malfermos multajn pordojn antaŭ vi. Jen kelkaj:
1) Ŝparo de Mono
Vi ŝparos multe da mono kiel interezŝparo se vi povas antaŭpagi vian hejman prunton. Ĉi tio faros vian vivon pli fleksebla kaj ĝuebla.
2) Kvankam la elspezita intereso estas impostrabata, vi perdas monon je la fino de la tago
Kelkaj homoj povus elpensi la logikon, ke interezspezado estas impostdekalkulebla. Sed miademando estas kiom?
Ekzemple, vi pagas $1000 interezon sur la hejma prunto. Do, vi ŝparas 250$ (supozante, ke la imposto estas 25% ) ĉiumonate. Sed la resto de $750 iras al la pruntedoninto kaj ĝi estas elspezita.
Do, se vi pagas frue, vi povas ŝpari tiujn $750 ĉiumonate. Kaj estas aliaj skemoj kie vi povas ŝpari monon kaj tiu mono estas impostdeductible.
3) Ŝparu por Izoliteco aŭ Establi Entreprenon
Via ŝparita mono eblos vin fari ŝparu monon por via emeritiĝo aŭ vi povas starigi vian propran komercon. Posedi komercon povas doni al vi pli da financa libereco, se vi povas fariĝi sukcesa komerco.
Tamen, ekzistas ankaŭ iuj malfacilaĵoj.
Iam en la vivo, vi eble bezonos bonan kvanton da kontantmono por komenci komercon aŭ por iuj gravaj krizoj. Mono en la ĉekkonto estas pli facile alirebla ol ricevi monon per refinanco de via hejmo. Konsideru ĉi tion antaŭ ol komenci frue pagi vian hipotekan prunton.
Aferoj por Memori
Estas iuj faktoroj, kiujn vi devus konsideri antaŭ ol vi antaŭpagos vian hipotekon.
1) Ĉu Estas Ia Antaŭpago Praktikata de Viaj Pruntedonantoj?
Kelkaj pruntedonantoj povus havi punojn por antaŭpagoj. Konsultu kun la pruntedonantoj aŭ kontrolu la kondiĉojn, kiujn vi akceptis kiam vi prenis la pruntojn. Se estas iu puno, konsultu viajn pruntedonantojn por trovi solvonĉi tiu situacio.
2) Ajna Altpaga KREDITKARTO aŭ Ajna Prunto kiun Vi Pagas?
Se vi havas iun altpagan KREDITKARTO aŭ Aŭtoprunto, kun kiu vi daŭrigas, estas pli bone pagi ilin komence.
Diru, vi pagas prunton de 12% (APR) KREDITKARTO por kvanto de $10,000 . Via monata interezkosto estos $100 . Laŭ via senco, ĝi ne estas granda kvanto por ĝeni. Sed fakte, se ĝi estus via Hipoteka Prunto, vi devus pagi nur $50 (nur interezo). Do, se vi unue pagas vian prunton pri KREDITKARTO , vi efektive ŝparas $50/monate , kio fakte estas 600$/jare .
3) Ĉu Vi Sufiĉe Ŝparis en Via Kriz-Fonduso?
Vi scias, ke krizo okazas. Konservu sufiĉan kvanton por via krizfonduso. Tiam planu antaŭpagi vian hipotekan prunton.
4) Ĉu Via Hipoteka Prunto Regas Vian Vivon?
Por iu, porti prunton jaron post jaro estas vere ĝena. Kelkfoje, la persono eble trovos sin en loko, kie li povus senti, ke la prunto efektive regas lin. En ĉi tiu situacio, provu malaperigi la prunton de via vivo. Porti prunton por 20-30 jaroj estas proksimume kvarono aŭ triono de via tuta vivodaŭro. Do, kiam vi estas en situacio antaŭpagi vian prunton, forigu la prunton en la plej mallonga tempo.
En mia laborlibro, vi trovos laborfolion (nomitan Antaŭpago Kontrollisto ) kie vi povaskontrolu la faktorojn. Se ĉiuj faktoroj estas verdaj, vi povas provi antaŭpagi vian prunton.
Konkludo
El la ĉi-supra diskuto, mi pensas, ke estas klare al ni, ke pagi vian prunton frue estas grava decido por preni. Pensu pri ĉiuj faktoroj pri kiuj ni parolis.
