Volete sapere come calcolare il valore futuro del denaro con l'inflazione in MS Excel? Volete calcolare il rendimento corretto per l'inflazione dei vostri investimenti?

In questo articolo vi mostreremo come calcolare il valore futuro con l'inflazione in Excel con spiegazioni dettagliate.

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Calcolo del valore futuro con l'inflazione.xlsx

Che cos'è l'inflazione e come influisce sulla nostra vita?

Prima di passare ai calcoli, vi presenterò alcuni termini come:

• Inflazione
• Valore futuro
• Tasso di interesse nominale
• Tasso di rendimento reale

I prezzi delle cose aumentano e questo si chiama inflazione. La deflazione è il contrario dell'inflazione: i prezzi delle cose scendono nel periodo di deflazione.

Nell'immagine seguente, vediamo il quadro dell'inflazione e della deflazione degli Stati Uniti negli ultimi 100 anni circa.

Dal 1920 al 1940 (20 anni), la deflazione è stata più frequente dell'inflazione. Da lì in poi ha dominato l'inflazione. Quindi, nella maggior parte dei casi, i prezzi delle cose salgono.

Supponiamo che oggi abbiate 100 dollari in contanti e che l'inflazione prevista per il prossimo anno sia del 4%. Se continuate a tenere i contanti (100 dollari), dopo un anno il vostro potere d'acquisto sarà inferiore (96 dollari) con quei 100 dollari in contanti.

Se consideriamo i prezzi generali, il prodotto da 100 dollari avrà un prezzo di 104 dollari. Quindi, con i 100 dollari in contanti in vostro possesso, dopo un anno non potrete acquistare lo stesso prodotto che potevate acquistare un anno prima.

Quindi, l'inflazione svaluta il contante e aumenta il prezzo del prodotto.

Ecco perché detenere liquidità è una pessima idea nel mondo degli investimenti.

Valore futuro del denaro

Il valore futuro del denaro può essere considerato in due modi:

• Il potere d'acquisto futuro del vostro denaro. Con l'inflazione, la stessa quantità di denaro perderà valore in futuro.
• Rendimento del vostro denaro composto con rendimento percentuale annuo. Se si investe il proprio denaro con un rendimento annuo fisso, si può calcolare il valore futuro del proprio denaro con questa formula: FV = PV(1+r)^n. Qui, FV è il valore futuro, PV è il valore presente, r è il rendimento annuo e n è il numero di anni. Se si deposita una piccola somma di denaro ogni mese, il valore futuro può essere calcolato utilizzando la funzione FV di Excel. In questo articolo discuteremo entrambi i metodi.tutorial.

Tasso di interesse nominale

Se depositate il vostro denaro presso una banca, quest'ultima vi fornisce un interesse sui vostri depositi. Il tasso di interesse che la banca vi fornisce è chiamato tasso di interesse nominale. Ad esempio, se la vostra banca vi fornisce il 6% all'anno, il tasso di interesse nominale è del 6%.

Tasso di rendimento reale

È possibile utilizzare questa formula semplificata per calcolare il tasso di rendimento reale:

Tasso di interesse nominale - Tasso di inflazione = Tasso di rendimento reale

Per ottenere un Tasso di rendimento reale, è necessario dedurre il Tasso di inflazione dal Tasso di interesse nominale (o dal rendimento annuo).

Ma la formula esatta è riportata di seguito:

Spieghiamo questo concetto con un esempio: supponiamo di aver investito 1.000 dollari nel mercato monetario e di aver ottenuto un rendimento del 5%. Il tasso di inflazione è del 3% per questo periodo.

Quindi, il vostro denaro totale è ora: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Ma il vostro potere d'acquisto è lo stesso di prima? Diciamo che potevate acquistare un prodotto a 1.000 dollari, ora il suo prezzo è di 1030 dollari (con un'inflazione del 3%).

Quanti di questi prodotti potete acquistare oggi?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Quindi, il vostro REALE il potere d'acquisto è passato da 1 a 1,019417476.

In % è: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Possiamo raggiungere questa percentuale anche utilizzando questa formula:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Esempio adatto di calcolo del valore futuro con l'inflazione in Excel

Calcoleremo il valore futuro con l'inflazione in più di un modo:

Esempio 1: Inizio con un investimento iniziale e nessun deposito ricorrente

Disponete di una somma di denaro investibile e volete investirla con i seguenti dettagli:

• Denaro investibile: 10.000 dollari
• Rendimento annuo dell'investimento (fisso): 8,5% all'anno
• Tasso di inflazione (circa) nel periodo di investimento: 3,5%.
• Periodo di investimento: 10 anni
• Quale sarà il vostro rendimento corretto per l'inflazione?

Passi

• Inseriamo le seguenti informazioni nell'intervallo di celle C4:C7 .
• Questo è il risultato che otterrete (immagine seguente).

• Non fraintendete una cosa: nella vita reale, otterrete un rendimento pari a 22.609,83 dollari con la seguente formula (l'inflazione è pari a zero):

• Ma il potere d'acquisto del vostro valore sarà: 16.288,95 dollari.
• Si otterrà lo stesso valore anche utilizzando la seguente formula universale. Per il valore di r, si utilizzerà il tasso di rendimento reale ( tasso di rendimento reale = rendimento annuo - tasso di inflazione ).

Leggete questo articolo per saperne di più su come utilizzare la formula di cui sopra: Formula excel dell'interesse composto con depositi regolari

Esempio 2: iniziare con un investimento iniziale ed effettuare depositi regolari

Nel prossimo passo, implementeremo un metodo incorporato con un deposito regolare. A causa del deposito, il calcolo del valore futuro sarà leggermente modificato rispetto al metodo precedente.

In questo esempio, mostrerò uno scenario con i seguenti dettagli:

• Investimento iniziale: 50.000 dollari
• Pagate un deposito mensile regolare: 2.500 dollari.
• Tasso d'interesse (annuo): 8,5%
• Tasso d'inflazione (annuo): 3%
• Frequenza di pagamento/anno: 12
• Tempo totale (anni): 10
• Pagamento per periodo, pmt: $2.500,00
• Valore attuale, PV: 50000
• Il pagamento avviene all'inizio del periodo

Passi:

• Per iniziare, è necessario calcolare l'investimento per periodo. Per questo selezionare la cella C7 e inserire la seguente formula:

• Si osservi che nella cella C7 , abbiamo calcolato il Interessi per periodo sottraendo il valore Tasso di inflazione annuale dal Tasso di interesse annuale e poi dividere il valore per il valore Numero di pagamenti all'anno .
• L'immagine seguente mostra l'output.

• Poi si inserisce il periodo totale di deposito del denaro nella cella C9 .
• Selezionare la cella C10 e inserire la seguente formula:

• Immettere quindi il valore Pagamento per periodo che si intende utilizzare nella cella C11 .
• Inoltre, inserire il valore attuale del denaro o del deposito una tantum nella cella C12 .
• Dopo di che inserire 1 in cella C13 . che indica il pagamento dovuto all'inizio del periodo di pagamento.
• Infine, inserire la seguente formula nella cella C15 .

• Quindi selezionare la cella C18 e inserire la seguente formula:

• Quindi selezionare la cella C19 e inserire la seguente formula:

• Quindi inserire la seguente formula nella cella C20:

• Dopo aver inserito la formula, si ottiene il valore futuro del deposito effettuato nel corso del periodo di pagamento.

• Si osservi che nella cella C7 , abbiamo calcolato il Interessi per periodo sottraendo il valore Tasso di inflazione annuale dal Tasso di interesse annuale e poi dividere il valore per il valore Numero di pagamenti all'anno .
• E se il Rendimento annuale è inferiore al Tasso di inflazione ?
• Quando il rendimento annuo è inferiore al tasso di inflazione, si perde denaro.
• Questo è il motivo per cui viene visualizzato in rosso.

• Ecco come calcolare in Excel il valore futuro del denaro depositato adeguato all'inflazione.