Pri práci s bankovými postupmi používame Microsoft Excel . Excel má mnoho užitočných nástrojov alebo vzorcov na výpočet akéhokoľvek výpočtu. Pri čerpaní úveru od banky sú účty s balónovou platbou včasné kľučky pre každú z piatich neznámych vrátane výšky balónovej platby. S vytlačeným amortizačným plánom a alternatívou dodatočnej platby. V tomto článku si ukážeme kroky na vytvorenie amortizačný plán s balónovou platbou a dodatočné platby v programe Excel.

Stiahnuť šablónu

Môžete si stiahnuť šablónu a vykonať zmeny.

Čo je to amortizačný plán v programe Excel?

Amortizačný plán je splátkový plán vo formáte tabuľky, v ktorom sú uvedené mesačné účty za úver alebo hypotéku počas určitého obdobia. Každá splátka je rozdelená na istinu a úrok a po každej splátke je uvedená zostávajúca suma.

Amortizačný plán s balónovou platbou a mimoriadnymi splátkami v programe Excel je veľmi potrebný pri práci s úverovým oddelením.

Čo je to balónová platba a dodatočné platby v programe Excel?

Balónová platba je ďalšia splátka, ktorá je na konci obdobia úveru väčšia ako zvyčajne. Balónová splátka je vlastne niečo, čo sa počas trvania úveru úplne neamortizuje. V dôsledku toho splátky úplne nepokrývajú úver a na konci úveru je na splatenie dlhu potrebná hotovostná splátka.

Ak chceme zvýšiť výšku každej mesačnej splátky, dlh sa môže znehodnotiť rýchlejšie. Ak zaplatíme dodatočnú splátku, počítač vypočíta, koľko splátok a mesiacov sme strávili počas pôvodného obdobia úveru. Tieto sú vlastne dodatočné platby v programe Excel.

Ak chceme vypočítať podmienky, pomocou programu Excel to môžeme urobiť jednoducho. Zabudovaná šablóna pomôže rýchlo vykonať všetky tieto výpočty. Vytvorme si teda v programe Excel amortizačný plán s balónovou platbou a mimoriadnymi splátkami.

Postupy krok za krokom na vytvorenie amortizačného plánu s balónovou platbou v programe Excel

Krok 1: Vytvorenie vstupných polí

• Na začiatok musím najprv definovať vstupné bunky na vytvorenie amortizačného plánu s balónovou platbou.
• Na tento účel máme k dispozícii Ročná úroková sadzba , čo je 5% . ročná úroková sadzba sa začína ako ročná percentuálna miera. Vypočítava hlavne ročnú pomernú sumu, ktorú musíme zaplatiť.
• Potom máme naše Úver rokov, čo je len 1 rok. V skutočnosti, keď sa hotovosť dostane k druhej osobe ako protihodnota za vrátenie ročného úroku z istiny pôžičky, označuje sa to ako pôžička. Tiež máme Platby za rok čo je 12 , keďže náš výpožičný rok je 1 takže musíme zaplatiť pôžičku v nasledujúcom 12 mesiacov.
• Nakoniec Výška pôžičky čo je $20,000 .

Krok 2: Zostavte si plán amortizácie

Keďže máme príliš veľa období, môžeme výpočty obmedziť na skutočnú výšku splátok pre určitý úver. To dosiahneme tak, že každý vzorec uzavrieme do Funkcia IF . Logický test funkcie určí, či je obdobie splatnosti menšie alebo rovné celkovej platbe. Ak funkcia vráti TRUE , potom sa vypočíta funkcia porovnávania. Teraz vytvorme amortizačný plán.

Výpočet celkovej platby pomocou funkcie PMT

Na začiatku musíme vypočítať celkovú platbu. A najlepší spôsob, ako vypočítať celkovú platbu pomocou funkcia PMT . PMT je finančná funkcia v programe Excel, ktorá vypočíta splátku hypotéky na základe konštantných splátok a spojitej úrokovej sadzby. PMT Funkcia sa skladá z nasledujúcich argumentov; sadzba , nper , pv , fv , typ . Postupujme pri výpočte celkovej platby pomocou tejto funkcie:

• Najprv vyberte bunku, v ktorej chcete vypočítať celkovú platbu pre amortizačný plán. Vyberieme teda bunku C11 .
• Po druhé, do tejto bunky vložte vzorec.

• Tento vzorec vám však neposkytne presný výsledok. Na tento účel musíme porovnať, či sa aktuálny riadok nachádza v platbách za rok alebo nie. Preto namiesto bežného vzorca použite vzorec uzavretý symbolom IF vyhlásenie.

• Po tretie, stlačte Vstúpte na stránku aby ste videli výsledok.

• Teraz potiahnite Rukoväť náplne nadol, aby sa vzorec duplikoval v celom rozsahu. Alebo Automatické vypĺňanie rozsah, dvakrát kliknite na stránku . na Plus ( + ) symbol.

• Nakoniec budeme môcť vidieť celkovú platbu za každý mesiac v rozsahu C11:C22 .

🔎 Ako vzorec funguje?

⇒ PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Týmto spôsobom sa vráti celková platba za dané obdobie za pôžičku.

⇒ IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), ""): Najprv sa porovná, či obdobie spadá do úverového roka alebo nie, a potom sa podobne vráti pravidelná platba.

Používanie funkcie IPMT na výpočet úrokov

Funkcia IPMT je potrebný na výpočet úrokovej zložky splátky úveru za určité časové obdobie. IPMT parametre funkcie sú podobné parametrom funkcie PMT A obe funkcie fungujú rovnakým spôsobom. IPMT Funkcia sa skladá aj z nasledujúcich argumentov; sadzba , nper , pv , fv , typ . Pomocou tejto funkcie môžeme vypočítať výšku úroku. Pozrime sa na postup tohto výpočtu:

• V prvom rade vyberte bunku, do ktorej chcete umiestniť vzorec na výpočet výšky úroku pre amortizačný plán. Se, vyberieme bunku D11 .
• Potom zadajte vzorec do vybranej bunky.

• Ďalej stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku dokončiť postup.

• Ak chcete vzorec skopírovať cez rozsah, potiahnite Rukoväť náplne dole alebo dvakrát kliknite na stránku . na Plus ( + ).

• A to je všetko! Na záver môžete vidieť výsledok v rozsahu buniek D11:D22 .

• Vzorec bude fungovať ako KROK 2 .

Zistenie výšky istiny pomocou funkcie PPMT

Funkcia PPMT v Exceli sa používa na výpočet časti splátky istiny úveru. A táto funkcia vracia splátku istiny za určité obdobie pre transakciu s pravidelnými, konštantnými splátkami a pevnou úrokovou sadzbou. Funkcia zahŕňa podobné parametre ako PMT a IPMT funkcie, ale má dodatočný parameter s názvom na ktorá definuje obdobie, ktoré musí byť medzi 1 a nper . Pozrime sa na postup výpočtu výšky istiny pomocou tejto funkcie:

• Podobne ako v predchádzajúcom kroku vyberte bunku E11 a dosaďte vzorec.

• Potom stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku . A vzorec sa zobrazí na paneli vzorcov.

• Ak chcete vzorec zopakovať v celom rozsahu, potiahnite Rukoväť náplne smerom nadol. Automatické vypĺňanie rozsah, dvakrát kliknite na stránku . na Plus ( + ) symbol.

• Nakoniec môžeme vidieť sumu istiny v bunkách E11:E22 .

Prečítajte si viac: Hypotekárna kalkulačka len na úrok s formulárom Excel (podrobná analýza)

Výpočet zostávajúceho zostatku

Teraz musíme vypočítať Bilancia Môžeme to ľahko urobiť pomocou jednoduchého vzorca. Stačí, ak spočítame Výška pôžičky a Výška istiny pre každú bunku. Pozrime sa na čiastkové kroky:

• Na prvom mieste vyberte bunku F5 , kde chceme vypočítať prvá pravidelná bilancia amortizačný plán.
• Po druhé, do vybranej bunky vložte jednoduchý vzorec.

• Tlač Vstúpte na stránku zobrazíte výsledok v danej bunke.

• Teraz, na výpočet 2. periodický zostatok až po posledný zostatok, musíme sčítať 1. periodický zostatok so sumou istiny. Vyberte teda bunku F12 a vložte tam vzorec.

• Potom stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku na klávesnici.

• Potom potiahnite Rukoväť náplne smerom nadol, aby sa vzorec opakoval v celom rozsahu. dvakrát kliknite na stránku . na Plus ( + ) na Automatické vypĺňanie rozsah.

• A nakoniec sa vypočíta zostatok za každé obdobie.

To je všetko. amortizačný plán je hotový. Teraz musíme urobiť prehľad balónovej platby.

Krok 3: Urobte si prehľad o platbe balónom/pôžičke

Pri balónových platbách musíme najprv vypočítať celkovú výšku platieb. Na tento účel použijeme funkcia SUM Musíme použiť celý rozsah buniek od C11 . Taktiež budeme používať zápornú sumu, keďže ide o platby za úvery. Pozrime sa na čiastkové postupy na vytvorenie súhrnu balónovej platby:

• Na začiatok vyberte bunku na výpočet Celkové platby pre pôžičku. Vyberieme teda bunku F5 .
• Potom do vybranej bunky zapíšte vzorec.

• Tlač Vstúpte na stránku aby ste videli výsledok.

• Teraz musíme nájsť Úroky spolu Na tento účel budeme opäť používať SUM funkcie.
• Vybrať bunku F6 a vložte vzorec na výpočet celkového úroku.

• Ďalej zasiahnite Vstúpte na stránku na dokončenie postupu.

• Týmto sa končí spôsob zostavenia amortizačného plánu s balónovou splátkou.

Konečná šablóna

Toto je konečná šablóna pre amortizačný plán s balónovou platbou. Šablónu môžete použiť a zmeniť vstupné bunky podľa svojich požiadaviek.

Postupy krok za krokom na vytvorenie plánu amortizácie s dodatočnými platbami v programe Excel

Krok 1: Zadané vstupné polia

• Ak chceme pokračovať, musíme najprv vytvoriť vstupné bunky. Ak chceme vytvoriť odpisový plán, ktorý obsahuje dodatočná platba .
• Máme Ročná úroková sadzba z 5% , a ročnú úrokovú sadzbu, ktorá sa začína ročnou percentuálnou sadzbou. Vypočíta predovšetkým ročnú percentuálnu sumu, ktorú musíme zaplatiť.
• Potom máme naše Úver v rokoch , čo je len na jeden rok.
• Máme tiež Platby za rok , čo je 12 , pretože náš výpožičný rok je 1 , a my musíme pôžičku splatiť do 12 mesiacov .
• Taktiež výška pôžičky $20,000 je spomenutá.
• Nakoniec Dodatočná platba je . $50 .

Krok 2: Zostavenie amortizačného plánu

Keďže máme príliš veľa termínových období. Každý vzorec je uzavretý v Funkcia IFERROR Logický test funkcie posúdi, či je doba splatnosti menšia alebo rovná celkovej platbe. Ak funkcia vráti TRUE , vypočíta sa funkcia párovania. IFERROR je jednoduchý prístup k zachytávaniu a spracovaniu chýb, zatiaľ čo sa uchyľuje k oveľa zložitejším vnoreným IF výkazy. Vytvorme teraz amortizačný plán.

Využitie sumy pôžičky ako zostatku

Ak chcete pokračovať, musíme sumu úveru ako zostatok v 0 periodický čas. Budeme používať IF funkcie na využitie rovnováhy. Pozrime sa na čiastkové kroky:

• V prvom rade vyberte bunku, do ktorej chcete umiestniť výsledok po využití sumy úveru ako zostatku. V našom prípade vyberieme bunku H12 .
• Potom do tejto bunky zadajte vzorec.

• Nakoniec stlačte Vstúpte na stránku aby ste videli výsledok.

Výpočet platby podľa harmonogramu

Teraz musíme vypočítať plánovanú splátku pre počiatočný čas úverového obdobia. A potrebujeme aj ten zostatok, ktorý sme práve využili v predchádzajúcom kroku. Používame IFERROR Funkcia na to opäť slúži. Pozrime sa na rýchle čiastkové kroky výpočtu plánovanej platby pomocou vzorca:

• Najprv vyberte bunku, v ktorej chcete mať výsledok po použití vzorca na výpočet plánovanej platby. V tomto scenári vyberieme bunku C13 .
• Po druhé, do výslednej bunky vložte vzorec.

• A stlačte Vstúpte na stránku Tento vzorec zobrazí výsledok pre plánovanú platbu.

Vyhodnotiť záujem

V tomto okamihu musíme vypočítať úrok. Na to opäť potrebujeme zostatok v 0 periodický počet platieb. Pozrime sa na čiastkový postup dole na vyhodnotenie úrokov:

• Ak chcete začať s postupom, vyberte pole, do ktorého chcete po použití vzorca vložiť výsledok. V tomto prípade vyberieme bunku G13 .

• Nakoniec zasiahnite Vstúpte na stránku na dokončenie operácie.

Zistenie výšky istiny

V tomto prípade potrebujeme zistiť výšku istiny za každé obdobie až do ukončenia amortizácie splátky úveru. Aby sme to vypočítali, kombinujeme IFERROR a funkcia MIN V MIN funkcie od plánovanej splátky odpočítame hlavne sumu úrokov. Použime vzorec na zistenie sumy istiny.

• Zvoľte bunku, do ktorej chcete po použití vzorca zobraziť výstup. Vyberieme teda bunku F13 .
• Potom do vybranej bunky vložte vzorec.

• Tlač Vstúpte na stránku na dokončenie výpočtu istiny za prvé obdobie.

Výpočet mimoriadnej platby

Na výpočet mimoriadnej splátky musíme od sumy istiny odpočítať zostatok. Na tento účel používame vzorec. Pozrime sa na postup, ako zistiť mimoriadnu splátku pomocou vzorca v programe Excel:

• Najprv vyberte bunku D13 .
• Po druhé, vložte vzorec do vybranej bunky.

• Ak chcete ukončiť kroky, stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku na klávesnici.

Výpočet celkovej platby

Na výpočet celkovej platby musíme spočítať plánovanú platbu a mimoriadnu platbu. Opäť používame IFERROR funkciu na tento účel:

• Rovnako ako predtým vyberte konkrétnu bunku, do ktorej chcete vložiť vzorec na výpočet celkovej platby. Vyberieme teda bunku E13 .
• Podobne ako v predchádzajúcich krokoch zadajte do tejto bunky vzorec.

• Tlač Vstúpte na stránku na klávesnici, aby ste dokončili krok výpočtu celkovej platby.

Prečítajte si viac: Výpočty hypotéky pomocou vzorca Excelu (5 príkladov)

Výpočet zostatku pre každý pravidelný mesiac

Teraz musíme pre každý pravidelný mesiac na amortizáciu sumy úveru vypočítať zostatok. Na tento účel musíme od sumy úveru odpočítať sumu istiny a mimoriadnu splátku, ktorú považujeme za 0 Pravidelná rovnováha. Postupujme podľa nasledujúcich krokov:

• Vyberte bunku hneď dole v 0 periodickú rovnováhu. Vyberieme teda bunku H13 .
• Potom do vybranej bunky vložte vzorec.

• Nakoniec stlačte Vstúpte na stránku na dokončenie postupu. A pozrite si výsledok vo výslednej bunke.

Amortizačný plán

Toto je konečný amortizačný plán pre dodatočné splátky. Všetko, čo musíte urobiť, je postupovať podľa vyššie uvedených krokov a urobiť to isté pre každý stĺpec plánu. Vyhotovenie tohto plánu môže trvať dlho, to je dôvod, prečo poskytujeme šablónu zadarmo. Takže, každý môže použiť šablónu.

Čítajte viac: Harmonogram amortizácie úveru s premenlivou úrokovou sadzbou v programe Excel

Krok 3: Vytvorte si prehľad mimoriadnych platieb

Pri dodatočnej platbe musíme najprv postupne vypočítať Celková platba podľa harmonogramu , Harmonogram Číslo platby , Skutočný počet platieb , Celková mimoriadna platba, a Úroky spolu . Postupujme podľa čiastkových postupov:

• Najprv vyberte bunku na výpočet Harmonogram platby . Vyberieme teda bunku H5 .
• Po druhé, do tejto bunky vložte vzorec.

• Potom stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku na zobrazenie výsledku v danej bunke.

Tu používame IFERROR a PMT funkcie spoločne.

• Potom na výpočet Harmonogram Číslo platby , vyberte bunku H6 a vložte tam vzorec.

• Opäť stlačte tlačidlo Vstúpte na stránku na klávesnici.

• Ďalej musíme nájsť Skutočný počet platieb , na výpočet používame COUNTIF funkcia Teraz vyberte bunku H7 a vložte tam vzorec.

• Podobne ako predtým stlačte Vstúpte na stránku a zobrazíte výsledok v danej bunke.

• Okrem toho na výpočet Celkové dodatočné platby , potrebujeme funkcia SUM . Takže vyberte bunku H8 a vložte tam vzorec a sledujte výsledok.

• Podobne v predchádzajúcom kroku stlačte Vstúpte na stránku kľúč.

• Nakoniec, aby sme doplnili dodatočnú platbu pre amortizačný plán, musíme vypočítať Úroky spolu Na to opäť potrebujeme SUM Vyberte teda bunku H9 a zapíšte vzorec do tejto bunky.

• Nakoniec stlačením Vstúpte na stránku zobrazí celkový úrok a dokončí postup pre zostavenie amortizačného plánu s mimoriadnou splátkou.

Prečítajte si viac: Kalkulačka splácania hypotéky s kompenzačným účtom a mimoriadnymi platbami v programe Excel

Konečná šablóna

Toto je konečná šablóna pre amortizačný plán s dodatočnými platbami. Šablónu môžete využiť a upraviť vstupné bunky podľa svojich potrieb.

Záver

Podľa vyššie uvedených krokov budeme môcť ľahko vytvoriť amortizačný plán s balónovou platbou a mimoriadnymi platbami v programe Excel. Alebo si môžete jednoducho stiahnuť našu šablónu a použiť amortizačný plán s balónovou platbou a mimoriadnymi platbami pre svoju prácu v programe Excel. Dúfam, že vám to pomôže! Ak máte akékoľvek otázky, návrhy alebo spätnú väzbu, dajte nám vedieť v komentáriAlebo si môžete pozrieť naše ďalšie články v sekcii ExcelWIKI.com blog!