Finančna svoboda pomeni postati brez dolgov. Želite hitreje odplačati posojilo ali hipoteko z dodatnimi in nerednimi plačili? Potem ste prišli na pravo mesto. V tem članku bomo prikazali 3 priročne primere za izračun amortizacijskega načrta z nerednimi plačili v Excel .

Prenesi delovni zvezek za prakso

Vadbeni zvezek lahko prenesete s spodnje povezave.

Amortizacijski načrt z nerednimi plačili.xlsx

Amortizacijski izrazi, uporabljeni v tem članku

1. Prvotni roki posojila (v letih) : Skupni čas, potreben za odplačilo posojila. Na primer, pri stanovanjskih hipotekah je ta čas od 15 do 30 let, pri avtomobilskih posojilih pa od 3 do 5 let.

2. Prvotni znesek posojila : Znesek glavnice, ki si ga izposodite pri banki.

3. Letna obrestna mera (APR) : To je obrestna mera, ki jo boste videli (navedena) v svojih posojilnih dokumentih. Poleg tega je znana tudi kot nominalna/statusna obrestna mera, vendar je efektivna obrestna mera je drugačen.

4. Vrsta plačila : Vrste plačil so lahko ob koncu obdobja (najpogosteje se uporabljajo) ali na začetku obdobja.

5. Zapadlo plačilo : Predstavlja pogostost plačila, tj. koliko plačil boste morali opraviti v enem letu. Na splošno se plačila običajno opravljajo ob koncu meseca (mesečno), vendar lahko izberete tudi druge pogostosti plačil, kot je prikazano v spodnji preglednici.

6. Obračunane obresti : Na splošno je enak pogostosti plačil. Preprosto povedano, če je vaš pogostost plačil je mesečna. , potem se tudi vaše obresti obračunavajo mesečno. V nasprotju s tem se v nekaterih državah, kot je Kanada, čeprav je plačilo mesečno, lahko obresti obračunavajo polletno.

Nazadnje, drugi izrazi, kot so npr. Dodatni znesek, ki ga nameravate dodati , Dodatno plačilo (ponavljajoče se) Plačilo in Dodatno plačilo se začne s plačilom št. . so samoumevne.

3 načini izračuna amortizacijskega načrta z nerednimi plačili

Ta članek vam bo pomagal odplačati hipoteko na tri različne načine:

• Amortizacijski načrt z rednim plačilom (PMT)
• Amortizacijski načrt z rednim dodatnim plačilom (ponavljajoče se dodatno plačilo)
• Amortizacijski načrt z nerednim dodatnim plačilom (neredna dodatna plačila)

Zato jih brez odlašanja raziščimo enega za drugim.

Primer-1: Amortizacijski načrt z rednim plačilom (PMT)

Vzemimo naslednji scenarij: vzeli ste stanovanjsko posojilo (ali za kak drug namen) z naslednjimi podatki:

• Prvič, Znesek posojila je . $250,000.
• Drugič, Rok posojila se razteza čez 20 let.
• Tretjič. Letna obrestna mera ( APR ) je sestavljen iz 6%.
• Četrtič. Vrsta plačila vključuje plačilo na Konec obdobja .
• Nazadnje je Pogostost plačila je . Mesečno .

Poleg tega želite vedeti, kakšno bo vaše mesečno plačilo. Vnesite zgornje podatke v ustrezna polja in ustvaril se bo amortizacijski načrt, kot je prikazano na spodnji sliki.

V tem primeru je mesečno plačilo $1791.08 dodatne podatke o posojilu pa boste našli v Povzetek miza.

• Najprej in predvsem Skupno plačilo (glavnica + obresti) je $429,858.64 .
• Nato Skupaj plačane obresti v času trajanja posojila je $179,858.64 .
• Nato se Skupno obdobje posojila sestavljajo 20 let ali 240 mesecev.

📃 Opomba: Poleg tega je oranžne številke označite obdobja, za katera bi morali poravnati plačila.

Na ta način je vaš amortizacijski načrt končan, tako preprosto je!

Primer-2: Amortizacijski načrt z rednim dodatnim plačilom (ponavljajoče se dodatno plačilo)

V drugem primeru ste že izdelali 20 plačila, poleg tega se je vaš mesečni dohodek povečal. Dvakrat mesečno ponavljajoče se plačilo od 24 V tem primeru ste se odločili, da boste plačali $500 do konca posojilnega obdobja. Zato si ga oglejmo v praksi.

V tem trenutku mesečno plačilo ostaja nespremenjeno in znaša $1791.08 medtem ko so dodatna, ponavljajoča se plačila in podrobnosti o posojilu prikazane v Povzetek miza.

• Prvič, Skupno plačilo (glavnica + obresti) se zdaj zmanjša na $396,277.94 .
• Po tem je Skupaj plačane obresti pade na $146,277.94 medtem je na voljo Varčevanje z obrestmi na spletnem mestu . $33,630.69 .
• Sčasoma je Skupno obdobje pade na 16 let 5 mesecev ali 197 mesecev.

Primer 3: Amortizacijski načrt z nerednim dodatnim plačilom (neredna dodatna plačila)

Naš tretji primer obravnava excelov amortizacijski načrt z nerednimi plačili, tj. v določenih mesecih lahko plačate nekaj dodatnih, nerednih plačil. Predpostavljamo, da lahko opravite naslednja plačila, kot je navedeno spodaj.

Zato si podrobno oglejmo postopek.

Prav tako je mesečno plačilo enako pri $1791.08 medtem ko so dodatna in neredna plačila ter podatki o posojilu navedeni v Povzetek miza.

• Prvič, Skupno plačilo (glavnica + obresti) se zmanjša na $342,580.08 .
• Po drugi strani pa je Skupaj plačane obresti se prav tako zmanjša na $92,580.08 medtem pa je Varčevanje z obrestmi se poveča na $87,278.56 .
• Kasneje je Skupno obdobje pade na 11 let, 5 mesecev ali 137 mesecev.

Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pred predčasnim odplačilom hipoteke

V nadaljevanju bomo obravnavali nekaj pomembnih dejavnikov, ki jih je treba upoštevati, ko razmišljate o predčasnem odplačilu hipoteke pred rokom trajanja posojila.

1. Ali vaša banka uporablja kazen za predčasno odplačilo?

Nekatere banke lahko za predčasno odplačilo hipotekarnega posojila zaračunajo kazen za predčasno odplačilo. Zato je priporočljivo, da pred najemom posojila natančno preverite pogoje in določila posojila.

2. Ali nosite visoko plačljive kreditne kartice/posojila za avtomobile?

Na splošno imajo hipotekarna posojila najnižjo obrestno mero, zato če imate posojila z visokimi obrestnimi merami, najprej odplačajte ta posojila in nato razmislite o odplačilu stanovanjskega posojila.

3. Ali ste prihranili dovolj sredstev v skladu za nujne primere?

Popolnoma financiran sklad za nujne primere bo lahko pokrival vaše 3-6-mesečne izdatke, zato, če vaš sklad za nujne primere ni zadosten, najprej varčujte za sklad za nujne primere.

Oddelek za prakso

Zagotovili smo Praksa Oddelek na desni strani vsakega lista, da boste lahko sami vadili. Prosimo, poskrbite, da boste to naredili sami.