Je, ungependa kujua jinsi ya kukokotoa thamani ya baadaye ya pesa kwa mfumuko wa bei katika MS Excel? Je, ungependa kukokotoa mapato yaliyorekebishwa na mfumuko wa bei kutoka kwa uwekezaji wako?

Uko mahali pazuri. Katika makala haya tutaonyesha jinsi unavyoweza kukokotoa thamani ya baadaye kwa mfumuko wa bei katika Excel kwa maelezo ya kina.

Pakua Kitabu cha Mazoezi

Pakua kitabu hiki cha mazoezi hapa chini.

Kokotoa-thamani-ya-baadaye-na-inflation.xlsx

Mfumuko wa Bei ni Nini na Unaathirije Maisha Yetu?

Kabla tukienda kwenye hesabu, nitakujulisha kwa masharti kadhaa kama vile:

• Mfumuko wa bei
• Thamani ya siku zijazo
• Kiwango cha Riba cha Nominal
• Kiwango Halisi cha Rudisha

Bei za vitu hupanda na hii inaitwa mfumuko wa bei. Deflation ni kinyume cha mfumuko wa bei. Bei za bidhaa hushuka katika kipindi cha upunguzaji bei.

Katika picha ifuatayo, tunaona picha ya mfumuko wa bei na kushuka kwa bei ya Marekani kwa takriban miaka 100 iliyopita.

Kuanzia mwaka 1920 hadi 1940 (miaka 20), kushuka kwa bei kulitokea zaidi ya mfumuko wa bei. Kuanzia hapo, mfumuko wa bei ulitawala. Kwa hivyo, mara nyingi, tunaona bei za vitu zinapanda.

Tuseme, una $100 pesa taslimu leo. Na makadirio ya mfumuko wa bei kwa mwaka 1 ujao ni 4%. Iwapo bado unashikilia pesa taslimu ($100), baada ya mwaka 1, uwezo wako wa kununua utakuwa chini ($96) na hizo $100 taslimu.

Tukiona jumla ya pesa taslimu.bei ya vitu, bidhaa ya $100 itawekwa bei sasa kwa $104. Kwa hivyo, ukiwa na pesa taslimu $100, huwezi kununua bidhaa sawa baada ya mwaka 1 ambao ungeweza kununua mwaka 1 kabla.

Kwa hivyo, mfumuko wa bei unashusha thamani ya pesa taslimu na kuongeza bei ya bidhaa.

0>Hii ndiyo sababu kuwa na pesa ni wazo baya katika ulimwengu wa uwekezaji.

Thamani ya Baadaye ya Pesa

Thamani ya baadaye ya pesa inaweza kufikiriwa kwa njia mbili:

• Nguvu za ununuzi wa siku zijazo za pesa zako. Kwa mfumuko wa bei, kiwango sawa cha pesa kitapoteza thamani yake katika siku zijazo.
• Urejesho wa pesa zako ukichanganywa na asilimia ya mapato ya kila mwaka. Ukiwekeza pesa zako kwa faida isiyobadilika ya kila mwaka, tunaweza kukokotoa thamani ya baadaye ya pesa zako kwa fomula hii: FV = PV(1+r)^n. Hapa, FV ni thamani ya baadaye, PV ni thamani ya sasa, r ni kurudi kwa mwaka, na n ni idadi ya miaka. Ukiweka kiasi kidogo cha pesa kila mwezi, thamani yako ya baadaye inaweza kuhesabiwa kwa kutumia kipengele cha FV cha Excel. Tutajadili mbinu zote mbili katika somo hili.

Kiwango cha Riba cha Jina

Ukiweka pesa zako benki, benki hukupa riba katika amana zako. Kiwango, benki hutoa riba yako inaitwa Kiwango cha Riba cha Jina. Kwa mfano, kama benki yako inatoa 6% kwa mwaka, basi kiwango cha riba cha kawaida ni 6%.

Kiwango Halisi cha Kurejesha

Unaweza kutumia fomula hii iliyorahisishwahesabu kiwango halisi cha mapato:

Kiwango cha Riba cha Kawaida – Kiwango cha Mfumuko wa Bei = Kiwango Halisi cha Kurejesha

Ili kupata Kiwango Halisi ya Kurejesha, inabidi utoe Kiwango cha Mfumuko wa Bei kutoka kwa Kiwango cha Riba cha Kawaida (au mapato yako ya kila mwaka).

Lakini fomula sahihi imeonyeshwa hapa chini:

Hebu nieleze dhana hii kwa mfano. Tuseme, umewekeza $1000 kwenye soko la pesa na umepata faida ya 5% kutoka hapo. Kiwango cha mfumuko wa bei ni 3% kwa kipindi hiki.

Kwa hivyo, jumla ya pesa zako sasa ni: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Lakini je, ununuzi wako una nguvu sawa na hapo awali? Sema, unaweza kununua bidhaa kwa $1000, sasa bei yake ni $1030 (pamoja na mfumuko wa bei wa 3%).

Je, unaweza kununua bidhaa ngapi kati ya hizi leo?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Kwa hivyo, nguvu zako za kununua REAL zimeongezeka kutoka 1 hadi 1.019417476.

Katika % ni: ((1.019417476 – 1)/1)*100% = 0.019417476 *100% = 1.9417%

Tunaweza kufikia asilimia hii pia kwa kutumia fomula hii:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 – 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Mfano Ufaao wa Kukokotoa Thamani ya Wakati Ujao na Mfumuko wa Bei katika Excel

Tutakokotoa thamani ya baadaye na mfumuko wa bei kwa njia zaidi ya moja:

Mfano 1: Anza na Uwekezaji wa Awali na Hakuna Amana Zinazojirudia

Una pesa zinazoweza kuwekezwa, na unataka kuwekeza pesa hizo kwa maelezo yafuatayo:

• Pesa zinazoweza kuwekeza:$10,000
• Marejesho ya kila mwaka kutoka kwa uwekezaji (imara): 8.5% kwa mwaka
• Kiwango cha mfumuko wa bei (takriban.) katika muda wa uwekezaji: 3.5%
• Kipindi cha uwekezaji: miaka 10
• Nini faida yako ya kurekebishwa kwa mfumuko wa bei?

Hatua

• Tutaingiza maelezo yafuatayo katika safu ya seli C4:C7 .
• Haya ndiyo marejesho utakayopata (picha ifuatayo).

• Don sielewi kitu kimoja. Katika maisha halisi, utapata mrejesho wa kiasi cha $22,609.83 ukitumia fomula ifuatayo (mfumko wa bei ni sufuri):

• Lakini uwezo wa kununua ya thamani yako itakuwa: $16,288.95
• Pia utatoka na thamani sawa ikiwa utatumia fomula ifuatayo ya jumla. Kwa thamani ya r, utatumia kiwango halisi cha kurudi ( kiwango halisi cha kurudi = kurudi kwa mwaka - kiwango cha mfumuko wa bei ).

Soma makala haya ili upate maelezo zaidi kuhusu jinsi ya kutumia fomula iliyo hapo juu: Fomula ya jumla ya riba bora zaidi yenye amana za kawaida

Mfano wa 2: Anza na Uwekezaji wa Awali na Utengeneze. Amana za Kawaida

Katika hatua inayofuata, tutatekeleza mbinu iliyojumuishwa na amana ya kawaida. Kwa sababu ya amana, hesabu ya thamani ya siku zijazo itarekebishwa kidogo ikilinganishwa na mbinu ya awali.

Katika mfano huu, ninaonyesha hali iliyo na maelezo yafuatayo:

• Uwekezaji wako wa awali:$50,000
• Unalipa amana ya kawaida ya kila mwezi: $2500
• Kiwango cha riba (kila mwaka): 8.5%
• Kiwango cha mfumuko wa bei (kila mwaka): 3%
• Marudio ya Malipo/Mwaka: 12
• Jumla ya Muda (Miaka): 10
• Malipo kwa Kila Kipindi, pmt: $2,500.00
• Thamani ya Sasa, PV: 50000
• Malipo hufanywa mwanzoni mwa kipindi

Hatua:

• Ili kuanza, tunahitaji kukokotoa uwekezaji kwa kila kipindi. Kwa kisanduku hiki chagua C7 na uweke fomula ifuatayo:

• Zingatia kuwa katika kisanduku C7 , tumekokotoa Riba kwa Kipindi kwa kuondoa Kiwango cha Mfumuko wa Bei wa Kila Mwaka kutoka Kiwango cha Riba cha Mwaka na kisha kugawanya thamani kwa Idadi ya Malipo kwa Mwaka .
• Picha ifuatayo inaonyesha malipo.

• Kisha tunaingiza jumla ya muda wa kuweka pesa kwenye kisanduku C9 .
• Chagua kisanduku C10 na uweke fomula ifuatayo:

• Kisha weka Malipo kwa kila kipindi ambayo utatumia kwenye kisanduku C11 .
• Pia, weka thamani iliyopo ya pesa au amana ya mara moja kwenye kisanduku C12 .
• Baada ya hapo ingiza 1 ndani kiini C13 . Ambayo inaonyesha malipo yanayopaswa kulipwa mwanzoni mwa kipindi cha malipo.
• Mwishowe, weka fomula ifuatayo katika kisanduku C15 .

• Kisha chagua kisanduku C18 na uweke fomula ifuatayo:

• Kisha chagua kisanduku C19 na uweke fomula ifuatayo:

• Kisha ingiza fomula ifuatayo katika kisanduku C20:

• Baada ya kuweka fomula, tunapata thamani ya Baadaye ya amana iliyowekwa katika kipindi cha malipo.

• Zingatia kwamba katika kisanduku C7 , tumekokotoa Riba kwa Kipindi kwa kutoa Kiwango cha Mfumuko wa Bei wa Kila Mwaka kutoka Kiwango cha Riba cha Mwaka na kisha kugawanya thamani kwa Idadi ya Malipo kwa Mwaka .
• Je ikiwa Rejesho ya Kila Mwaka ni ya chini kuliko Kiwango cha Mfumuko wa Bei ?
• Angalia picha iliyo hapa chini. Wakati mapato ya kila mwaka yanapokuwa chini ya kiwango cha mfumuko wa bei, utapoteza pesa.
• Na hiyo ndiyo sababu ya kuonyesha rangi nyekundu.

• Hivi ndivyo tunavyokokotoa thamani ya baadaye ya pesa iliyowekwa iliyorekebishwa na mfumuko wa bei katika Excel.