كيفية حساب الدفعة الشهرية في Excel (طريقتان مفيدتان)

Hugh West

29-09-2023 اكسل للتمويل
  • شارك هذا
Hugh West

لحساب الدفعة الشهرية لسداد قرض ، يمكنك استخدام صيغة مباشرة أو استخدام دالة موجودة مسبقًا في Microsoft Excel . في كلا الاتجاهين ، يمكنك الحصول على النتيجة المرجوة. في هذه المقالة ، سأوضح لك كيفية حساب الدفعة الشهرية في Excel.

تنزيل Practice Workbook

يمكنك تنزيل المصنف Excel المجاني هنا والتدريب بنفسك .

حساب الدفع الشهري. xlsx

طريقتان مفيدتان لحساب الدفعة الشهرية في Excel

في هذه المقالة ، سترى طريقتين طرق مختلفة لحساب المدفوعات الشهرية في Excel. أولاً ، سأستخدم الصيغة التقليدية أو المباشرة لحساب الدفعة الشهرية. بعد ذلك ، سأستعين بوظيفة Excel في الطريقة الثانية الخاصة بي للقيام بنفس الشيء.

لتوضيح إجراءاتي الإضافية ، سأستخدم مجموعة البيانات التالية. وبالتالي ، لدي مبلغ القرض ، وسعر الفائدة السنوي ، وإجمالي عدد السنوات لسداد القرض ، والمدفوعات التي يتعين سدادها سنويًا.

1. استخدام الصيغة المباشرة لـ احسب الدفعة الشهرية

هذه هي الصيغة الرياضية التي تحسب الدفعات الشهرية:

M = (P * i) / (q * (1- (1+ (i / q)) ^ (- n * q)))

هنا ،

  • M هو الدفعات الشهرية
  • P هي المبلغ الأساسي
  • i هو معدل الفائدة
  • q هو عدد المرات في السنة التي ستقوم فيهاالمدفوعات
  • n هو عدد السنوات التي تحصل عليها لسداد القرض بالكامل وفائدته

وبالتالي ، يمكننا استخدام هذه الصيغة في Excel للعثور على الدفعات الشهرية. تحقق من الخطوات التالية.

الخطوة 1:

  • أولاً ، اكتب الصيغة التالية في الخلية D9 .
=(D5*D6)/(D8*(1-(1+(D6/D8))^(-D7*D8)))

  • بالإضافة إلى ذلك ، سأفترض أن قيم الخلية هي المصطلحات من الصيغة الرئيسية .

الخطوة 2:

  • ثانيًا ، اضغط على أدخل لمعرفة الدفعة الشهرية لسداد القرض.
  • علاوة على ذلك ، يتعين على المستخدم دفع هذا المبلغ لمدة ثلاث سنوات لسداد القرض.

اقرأ المزيد: كيفية حساب سداد القرض في Excel (4 أمثلة مناسبة)

2. تطبيق وظيفة PMT لحساب الدفعة الشهرية

في نهجي الثاني ، سأستخدم وظيفة Excel وهي وظيفة PMT . هذه الوظيفة بعد إدخال الوسيطات الصحيحة وإعطاء الصيغة الصحيحة ستظهر الدفعة لتسديد قرض كنتيجة.

الملخص:

  • وظيفة PMT تحدد الدفعة لسداد قرض عندما يتم توفير معدل فائدة ثابت.
  • متاح من Excel 2007.

بناء الجملة :

الصيغة أو بناء الجملة لـ دالة PMT في Excel هي ،

PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

الوسائط:

الوسيطات مطلوبة أو اختيارية الوصف
معدل مطلوب معدل الفائدة لكل فترة. لنفترض أنك حصلت على قرض بفائدة سنوية قدرها 12٪.
  • إجراء الدفع شهريًا. معدل الفائدة لكل فترة هو 12٪ / 12 = 1٪ .
  • إجراء دفعة ربع سنوية (كل 3 شهرًا). معدل الفائدة لكل فترة هو 12٪ / 4 = 3٪ .
  • إجراء الدفع نصف سنوي (كل 6 شهرًا). معدل الفائدة لكل فترة هو 12٪ / 2 = 6٪ .
nper مطلوب العدد الإجمالي لفترات الدفع. لنفترض أنك حصلت على القرض أعلاه للسنوات التالية 5 .
  • إجراء دفعات شهرية: عدد الدفعات = 5 * 12 = 60 .
  • إجراء الدفعات كل ثلاثة أشهر: عدد الدفعات = 5 * 4 = 20 .
  • إجراء دفعات نصف سنوية: عدد الدفعات = 5 * 2 = 10 .
pv مطلوب القيمة الحالية. ببساطة ، هو مبلغ القرض الذي تحصل عليه.
fv اختياري القيمة المستقبلية. عند حساب دفعة القرض ، في معظم الحالات ، ستكون هذه القيمة 0 . في نهاية الدفعة الأخيرة ، لن يكون هناك رصيد مع البنك. إذا كنت لا تستخدم هذه القيمة ، PMT سيفترض هذه القيمة على أنها 0 .
type اختياري يأخذ النوع قيمتين:
  • 0 أو محذوف : عند استخدام 0 أو حذف هذه الوسيطة ، فهذا يعني أن الدفعات تتم (أو مستحقة) في نهاية الفترة.
  • 1 : عندما يكون النوع 1 ، فهذا يعني أن السداد سيكون مستحقًا في بداية فترة القرض.

العودة:

تقوم وظيفة PMT بإرجاع المدفوعات لسداد القرض كقيمة.

2.1 استخدام وظيفة PMT

الآن ، بعد مناقشة وظيفة PMT ، سأعرض تطبيقها لحساب الدفعة الشهرية . لذلك ، انظر الخطوات الموضحة أدناه.

الخطوة 1:

  • أولاً وقبل كل شيء ، أدخل الصيغة التالية من وظيفة PMT في الخلية D9 .
=PMT(D6/12,D7*D8,-D5,0,0)

الخطوة 2:

  • ثانيًا ، بعد الضغط على أدخل ، مع الأخذ في الاعتبار جميع الوسائط المعطاة ، ستعرض الوظيفة الدفعة الشهرية.
  • هنا ، معدل الفائدة السنوي هو 12٪ . لذا ، فإن معدل الفائدة لكل شهر هو 12٪ / 12 = 1٪ . إذن ، وسيطة دالة PMT rate هي 1٪ .
  • المبلغ الأساسي ، المبلغ الذي أخذت منه البنك ، هو 10000 دولار . إذن ، وظيفة PMT pv هي10000.
  • عدد السنوات التي ستدفع فيها المبلغ الأساسي والفائدة هي 3 هذه دفعة شهرية ، وبالتالي فإن إجمالي عدد الفترات هو 3 سنة × 12 = 36 شهرًا. إذن ، nper هو 60 .
  • أخيرًا ، في الخلية C10 ، ستعرض الدالة PMT قيمة $ 332.14. القيمة موجبة لأنني استخدمت علامة سالبة (-ve) قبل مبلغ القرض. بخلاف ذلك ، تعطي الدالة PMT قيمًا سالبة.

2.2 PMT وظيفة مع الفترة المركبة

دعنا نظهر لك شيئًا مختلفًا مما فعلناه حتى الآن.

تحقق من هذا السيناريو:

  • مبلغ القرض $ 10،000
  • معدل الفائدة 12٪
  • الدفعة الشهرية
  • لكن معدل الفائدة مركب نصف سنوي
  • فترات السداد 3 سنوات = 36 شهرًا

حالة حرجة قليلاً.

فكر معي:

  • أولاً ، سيتم مضاعفة سعر الفائدة نصف سنوي (كل 6 شهر) ، أليس كذلك؟ لذلك ، قسّم 12٪ على 2 والتي تُرجع 6٪ .
  • بعد ذلك ، تكون الدفعات شهرية. لذلك ، خلال 6 شهرًا من الدفعات ، ستدفع سعر فائدة إجماليًا 6٪ معدل فائدة. إذا كنت تفكر رياضيًا ، فسيكون مثل (1 + x) ^ 6 = 1.06 حيث x فائدة شهرية على مدى 6 شهرًا من الدفعات. لذلك ، من السهل الآن حساب قيمة x من هذه المعادلة = & gt؛ x = 06 ^ (1/6) - 1 = 0.00975879 . لذا ، فإن قيمة x هي 0.00975879 .

الآن ، راجع الخطوات التالية للتطبيق هذا المفهوم في Excel.

الخطوة 1:

  • أولاً ، أدخل الصيغة التالية في الخلية C7 لحساب الدفعة الشهرية.
=PMT((C4/2+1)^(1/6)-1,C6,-C5)

الخطوة 2:

  • ثم اضغط على أدخل للحصول على النتيجة المرجوة.

انهيار الصيغة

(C2 / 2 + 1) ^ (1/6) -1:

  • قيمة C2 هي 12٪ ، لذلك C2 / 2 = 12٪ / 2 = 6٪
  • C2 / 2 + 1 = 6٪ + 1 = 06
  • لذلك ، يأتي هذا الجزء من الصيغة في هذا الشكل: 06 ^ (1/6) - 1 الذي ينتج عنه القيمة 00975879 .

قراءة المزيد: كيفية حساب الدفعة الشهرية باستخدام APR في Excel

حساب معدل الفائدة الشهرية في Excel

بصرف النظر عن حساب الدفعة الشهرية ، يمكنك أيضًا حساب هم سعر الفائدة الوحيد في Excel. للقيام بذلك ، سيتعين عليك استخدام وظيفة RATE من Excel التي ترجع سعر الفائدة لكل فترة قرض. انظر الخطوات الموضحة أدناهلحساب معدل الفائدة الشهري على القروض في Excel.

الخطوة 1:

  • أولاً ، لحساب معدل الفائدة ، خذ مجموعة البيانات التالية مع الكل الوسيطات اللازمة.
  • ثم ، في الخلية D8 ، استخدم الصيغة التالية من دالة RATE .
=RATE(D5,-D6,D7)

الخطوة 2:

  • ثانيًا ، بعد الضغط على أدخل ، سترى معدل الفائدة الشهري هو 1٪ .

اقرأ المزيد: كيفية حساب سداد القرض التلقائي في Excel (بخطوات سهلة)

حساب المبلغ الأساسي والفائدة على قرض في Excel

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك حساب رأس المال والفائدة على قرض معين في Excel. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى مساعدة وظيفتين مختلفتين في Excel للقيام بهما. لحساب الأصل ، سيتعين عليك استخدام وظيفة PPMT ، ولمعرفة الفائدة ، ستحتاج إلى وظيفة IMPT من Excel.

الخطوة 1:

  • في البداية ، خذ مجموعة البيانات التالية مع جميع الوسائط الضرورية.

الخطوة 2:

  • ثانيًا ، لحساب المعدل ، استخدم الصيغة التالية في الخلية C8 .
=C6/C7

الخطوة 3:

  • ثالثًا ، اضغط على أدخل للحصول على قيمة المعدل في الخلية C8 .

الخطوة4:

  • رابعًا ، لحساب nper ، أدخل الصيغة التالية في الخلية C11 .
=C10*C7

الخطوة 5:

  • ثم ، بعد الضغط على أدخل ، ستحصل على النتيجة في قيمة رقمية لـ nper.

الخطوة 6:

  • بعد ذلك ، سأحسب رأس المال والفائدة بعد اكتشاف كل تلك القيم السابقة.
  • لحساب الأصل ، اكتب الصيغة التالية من وظيفة PPMT في الخلية C4 .
=PPMT(C8,C9,C11,-C5,C12,C13)

الخطوة 7:

  • بعد ذلك ، اضغط على الزر أدخل للحصول على النتيجة المرجوة.

الخطوة 8:

  • ثم ، لحساب الفائدة ، أدخل الصيغة التالية من وظيفة IPMT في الخلية C15 .
=IPMT(C8,C9,C11,-C5,C12,C13)

الخطوة 9:

  • أخيرًا ، احصل على النتيجة المرغوبة بالضغط على Enter ، بعد إدخال الصيغة أعلاه.

قراءة المزيد: كيفية إنشاء حاسبة سداد القرض السنوي في Excel (3 طرق)

الخاتمة

هذه نهاية هذه المقالة. آمل أن تجد هذه المقالة مفيدة. بعد قراءة الوصف أعلاه ، ستتمكن من حساب المدفوعات الشهرية في Excel. يرجى مشاركة أي استفسارات أو توصيات أخرى معنا في قسم التعليقات أدناه.

فريق ExcelWIKI يهتم دائمًا بتفضيلاتك. لذلك ، بعد التعليق ، يرجى إعطائنا بعض اللحظات لحل مشاكلك ، وسوف نقوم بالرد على استفساراتك بأفضل الحلول الممكنة على الإطلاق.

الفائدة المركبة هي الفائدة التي يتم احتسابها على أساس المبلغ الأولي للإيداع. أو قرض وعلى جميع الفوائد المتراكمة سابقًا. في هذه المقالة ، سوف نتعلم صيغة الفائدة المركبة في Excel.

المنشور السابق كيفية تنسيق Excel للطباعة (13 نصيحة بسيطة)
آخر بعد كيفية تباعد في Excel (3 طرق)

هيو ويست مدرب ومحلل إكسل ذو خبرة عالية ولديه أكثر من 10 سنوات من الخبرة في هذا المجال. حاصل على درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية ودرجة الماجستير في إدارة الأعمال. لدى هيو شغف بالتدريس وقد طور منهجًا تعليميًا فريدًا يسهل اتباعه وفهمه. ساعدت معرفته الخبيرة ببرنامج Excel الآلاف من الطلاب والمهنيين في جميع أنحاء العالم على تحسين مهاراتهم والتميز في حياتهم المهنية. من خلال مدونته ، يشارك Hugh معرفته مع العالم ، ويقدم دروسًا مجانية في Excel وتدريبًا عبر الإنترنت لمساعدة الأفراد والشركات على تحقيق إمكاناتهم الكاملة.