كيفية حساب الفائدة على قرض في Excel (5 طرق)

Hugh West

04-10-2023 صيغ Excel
  • شارك هذا
Hugh West

أثناء العمل مع القروض المقترضة ، يتعين علينا حساب مقدار الفائدة أو رأس المال الذي يتعين علينا دفعه مقابل هذا القرض. يمكننا بسهولة حساب الفائدة على قرض في Excel باستخدام وظائف مالية مدمجة تسمى PMT و IPMT و PPMT و CUMIPMT . في هذه المقالة ، سأوضح لك كيفية استخدام هذه الوظائف لحساب الفائدة لفترة معينة ، والفائدة في سنة معينة ، ومعدل الفائدة.

تنزيل Practice Workbook

تنزيل كتاب التدريب هذا لممارسة المهمة أثناء قراءة هذه المقالة.

حساب الفائدة. xlsx

5 طرق مناسبة لـ حساب الفائدة على قرض في Excel

لنفترض سيناريو حيث لدينا قرض بمبلغ 5000 دولار. معدل الفائدة السنوي على القرض 4٪ في السنة. تم أخذ القرض لمدة 5 سنوات. نحتاج إلى حساب الفائدة من هذه البيانات المعطاة. في هذا القسم ، سنناقش خمس طرق مختلفة لحساب الفائدة على القرض في Excel.

1. حساب سداد القرض الثابت لكل شهر أو سنة

يمكنك استخدام دالة PMT لحساب الفائدة الثابتة على قرض في Excel لفترة معينة.

مقدمة إلى وظيفة PMT

هدف الوظيفة:

يحسب سداد قرض على أساس الدفع الثابت ومعدل الفائدة الثابت.

النحو:

= PMT (rate، per، nper، pv، [fv]،شهر أو سنة محددة.

مقدمة إلى وظيفة CUMIPMT

هدف الوظيفة:

الفائدة التراكمية المدفوعة على القرض بين فترة البداية وفترة النهاية.

التركيب:

= CUMIPMT (rate، nper، pv، start_period، end_period، [type ])

شرح الوسيطة:

الوسيطة مطلوب / اختياري شرح
السعر مطلوب معدل الفائدة لكل فترة.
Nper مطلوب العدد الإجمالي لفترات الدفع في المرتب السنوي.
Pv مطلوب القيمة الحالية ، أو المبلغ الإجمالي الذي تستحقه سلسلة المدفوعات المستقبلية الآن.
Start_period مطلوب الفترة الأولى في الحساب. يتم ترقيم فترات الدفع بدءًا من 1.
End_period

مطلوب الفترة الأخيرة في الحساب. اكتب مطلوب الرقم 0 أو 1. يشير إلى الوقت الذي يحين فيه استحقاق المدفوعات. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.

معلمة الإرجاع:

الفائدة التراكمية المدفوعة على قرض بين فترة محددة.

الخطوة 1:

  • أولاً ، سنحدد الخلية C10 ونكتب الصيغة أدناه للفائدة التراكمية للأولشهر.
=CUMIPMT(C4/12, C7, C8, 1, 1, 0)

انهيار الصيغة:

    • C4 = السعر (الحجة الأولى) = معدل الفائدة السنوي = 4٪

نظرًا لأننا نحسب الفائدة التراكمية لمدة شهر ، فقد قسمناها على عدد الأشهر في السنة ، 12 .

    • C7 = Nper (الحجة الثانية) = إجمالي عدد الدفعات = 60

لدينا 5 سنوات حتى سداد القرض. إجمالي 5 سنوات (5X12) = 60 شهرًا

    • C8 = Pv (الحجة الثالثة) = إجمالي مبلغ القرض أو القيمة الأساسية = 5000 دولار أمريكي
    • 1 = Start_period (الوسيطة الرابعة) و End_period (الوسيطة الخامسة) = نحسب الفائدة التراكمية للشهر الأول. وبالتالي ، فإن فترة البداية والنهاية هي 1 .
    • 0 = النوع (الوسيطة السادسة) = الدفع عند نهاية الفترة.

الخطوة 2:

بعد ذلك ، سنضغط ENTER و سوف نحصل على مبلغ الفائدة التراكمي للشهر الأول.

الخطوة 3:

  • يمكننا أيضًا حساب التراكمي الفائدة لمدة سنة محددة . لحساب مبلغ الفائدة التراكمي الذي يجب دفعه في السنة الماضية أو الخامسة ، يتعين علينا استخدام الصيغة التالية.
=CUMIPMT(F4/12, F7, F8, 49,60, 0)

  • تتشابه الوسائط تقريبًا مع تلك المستخدمة لحساب الفائدة التراكمية لـالشهر الأول باستثناء فترات البداية والنهاية. فترة_البدء هي 49 حيث تبدأ السنة الأخيرة أو الخامسة بعد السنة الرابعة أو (4 × 12) = 48 شهرًا وتنتهي بعد (5 × 12) = 60 شهرًا. لذا ، فإن الفترة End_period هي 60 . توضح الصورة أدناه مبلغ السداد السنوي الثابت.

اقرأ المزيد: كيفية حساب فائدة قرض الذهب في Excel

5. حساب الفائدة المركبة على قرض باستخدام دالة FV

يمكنك أيضًا حساب الفائدة المركبة على قرض في Excel باستخدام دالة FV .

مقدمة إلى الدالة FV

هدف الوظيفة:

تحسب القيمة المستقبلية للاستثمار بناءً على معدل فائدة ثابت. يمكنك استخدام القيمة العادلة مع مدفوعات دورية أو ثابتة أو دفعة واحدة.

بناء الجملة:

FV (rate، nper، pmt، [pv]، [type])

شرح الوسيطة:

الوسيطة مطلوب / اختياري الشرح
السعر المطلوب معدل الفائدة لكل فترة.
Nper مطلوب العدد الإجمالي لفترات الدفع في المرتب السنوي.
Pmt

مطلوب الدفعة التي يتعين إجراؤها لكل فترة . أنها ثابتة أو ثابتة على مدى عمر القرض أو الرهن العقاري. عادةً ما تحتوي pmt فقط على رأس المال والفائدة ولكن بدون رسوم أوالضرائب. إذا تم حذف pmt ، فيجب عليك تضمين وسيطة pv. Pv اختياري القيمة الحالية ، أو إجمالي المبلغ الذي سلسلة من المدفوعات المستقبلية تستحق الآن. يُعرف أيضًا باسم الأساسي. اكتب مطلوب الرقم 0 أو 1. يشير إلى الوقت الذي المدفوعات مستحقة. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.

معلمة الإرجاع:

القيمة المستقبلية

الخطوة 1:

  • أولاً ، سنختار الخلية C10 ونكتب الصيغة أدناه للفائدة المركبة للشهر الأول.
=FV(C4/12, C7, 0, -C8)

انهيار الصيغة:

    • C4 = السعر (الحجة الأولى) = معدل الفائدة السنوي = 4٪

أثناء احتسابنا على أساس شهري ، قمنا بتقسيمها على عدد الأشهر في السنة ، 12 .

    • C7 = Npr (الحجة الثانية) = إجمالي عدد الدفعات = 60

لدينا 5 سنوات لسداد القرض. إجمالي 5 سنوات (5X12) = 60 شهرًا

    • 0 = Pmt (الحجة الثالثة) = الدفعة المسددة كل فترة.
    • -C8 = Pv (الحجة الرابعة) = القيمة الحالية.

الخطوة 2:

  • ثم عند النقر فوق ENTER ، سنحصل على الفائدة المركبة للفترة.

اقرأ المزيد: كيفية الحسابالفائدة على قرض المنزل في Excel

أشياء يجب تذكرها

  • عادة ما تكون وسيطة الكتابة في هذه الوظائف اختيارية . يشير الرقم 0 أو 1 إلى موعد استحقاق المدفوعات. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.
  • تعيين وسيطة النوع إلى 0 إذا كانت المدفوعات مستحقة في نهاية الفترة. عيّن وسيطة النوع إلى 1 إذا كانت المدفوعات مستحقة في بداية الفترة.

الخاتمة

في هذه المقالة ، تعلمنا حساب الفائدة على قرض في Excel. تعلمنا كيفية حساب إجمالي السداد الثابت لكل فترة ، ودفع الفائدة ورأس المال لفترة محددة ، ودفع الفائدة التراكمية والمركبة لشهر أو سنة معينة باستخدام وظائف مثل PMT ، و IPMT ، و PPMT ، وظائف CUMIPMT و FV في Excel. آمل من الآن فصاعدًا أن تجد أنه من السهل جدًا حساب الفائدة على قروضك في Excel. إذا كان لديك أي استفسارات أو توصيات حول هذه المقالة ، فالرجاء ترك تعليق أدناه. أتمنى لك يومًا سعيدًا !!!

[نوع])

شرح الوسيطة:

الوسيطة مطلوب / اختياري الشرح
السعر المطلوب معدل الفائدة لكل فترة.
Nper مطلوب العدد الإجمالي لمدفوعات القرض.
Pv مطلوب القيمة الحالية ، أو المبلغ الإجمالي الذي تستحقه سلسلة المدفوعات المستقبلية الآن. يُعرف أيضًا باسم الأساسي.
Fv اختياري القيمة المستقبلية أو الرصيد النقدي الذي تريد تحقيقه بعد تم سداد الدفعة الأخيرة. إذا لم ندخل قيمة لـ fv ، فسيتم افتراضها على أنها 0 (القيمة المستقبلية للقرض ، على سبيل المثال ، هي 0).
اكتب اختياري الرقم 0 أو 1. يشير إلى الوقت الذي تستحق فيه المدفوعات. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.

معلمة الإرجاع:

يعتمد سداد القرض على مدفوعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت.

الخطوة 1:

  • خطوتنا الأولى هي تحديد الخلية التي نريد أن يكون لدينا سداد إجمالي لسدادها فترة معينة. سنختار الخلية C10 لحساب إجمالي السداد لمدة شهر
  • الآن سنقوم بتدوين صيغة PMT في تلك الخلية.
=PMT(C4/12, C7, C8)

انهيار الصيغة:

    • C4 = المعدل (الوسيطة الأولى) = سنويمعدل الفائدة = 4٪

نظرًا لأننا نحسب السداد الثابت لمدة شهر ، فقد قسمناه على عدد الأشهر في السنة ، 12 .

    • C7 = Npr (الوسيطة الثانية) = إجمالي عدد المدفوعات = 60

لدينا 5 سنوات لسداد القرض. إجمالي 5 سنوات (5X12) = 60 شهرًا

    • C8 = Pv (الحجة الثالثة) = إجمالي مبلغ القرض أو الأساسي = 5000 دولار أمريكي

الخطوة 2:

  • عند بالنقر فوق إدخال ، سنحصل على المبلغ الثابت الذي يجب دفعه كل شهر أو مبلغ السداد الشهري الثابت. هذا المبلغ هو نفسه لكل شهر. يتضمن الجزء من رأس المال أو رأس المال وأيضًا مبلغ الفائدة الذي يتعين علينا دفعه في الشهر الأول.

الخطوة 3:

  • يمكننا أيضًا حساب السداد الثابت لـ كل عام . لحساب مبلغ السداد الذي يجب دفعه كل عام ، يتعين علينا استخدام الصيغة التالية.
=PMT(F4, F6, F8)

  • كما نرى ، لا يتعين علينا تقسيم معدل الفائدة السنوي على 12. نحن نحسب المبلغ لمدة عام. و Npr أو إجمالي عدد الدفعات هو الآن 5 حيث لدينا 5 سنوات لسداد القرض. توضح الصورة أدناه مبلغ السداد السنوي الثابت.

اقرأ المزيد: كيفية حساب الفائدة المتراكمة على قرض في Excel

2. تجدسداد الفائدة على قرض لشهر أو سنة محددة

على الرغم من أن مبالغ السداد الشهرية أو السنوية على مدى مدة القرض ستكون هي نفسها ، فإن نسبة الفائدة ورأس المال الذي تسدده لكل فترة تختلف على مدار المدة. في بداية القرض ، تدفع في الغالب فائدة وقليلًا من رأس المال ، ولكن بحلول نهاية المدة ، تدفع القليل من الفائدة ومعظمها رأس مال.

لكل فترة من فترات القرض ، يمكنك حساب الفائدة المقدار باستخدام وظيفة IPMT .

مقدمة إلى وظيفة IPMT

هدف الوظيفة:

لحساب دفعة الفائدة لفترة معينة مثل شهر أو سنة معينة.

بناء الجملة:

= IPMT (معدل ، لكل ، nper ، pv ، [fv] ، [النوع])

شرح الوسيطة:

الوسيطة مطلوب / اختياري الشرح
السعر المطلوب معدل الفائدة لكل فترة.
لكل

مطلوب الفترة التي تريد العثور على الفائدة فيها. يجب أن يكون في النطاق من 1 إلى Nper Nper مطلوب العدد الإجمالي لفترات الدفع في الأقساط السنوية. Pv مطلوب القيمة الحالية ، أو المبلغ الإجمالي الذي تستحقه سلسلة المدفوعات المستقبلية الآن. يُعرف أيضًا باسم الأساسي. Fv اختياري القيمة المستقبلية أو الرصيد النقدي الذي تريد تحقيقه بعد سداد الدفعة الأخيرة. إذا لم ندخل قيمة لـ fv ، فسيتم افتراضها على أنها 0 (القيمة المستقبلية للقرض ، على سبيل المثال ، هي 0). اكتب اختياري الرقم 0 أو 1. يشير إلى الوقت الذي تستحق فيه المدفوعات. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.

معلمة الإرجاع:

دفع الفائدة لفترة معينة من الاستثمار على أساس دوري ، دفعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت.

الخطوة 1:

  • خطوتنا الأولى هي تحديد خلية وتدوين الصيغة IPMT . سنحدد الخلية C10 ونكتب الصيغة التالية.
=IPMT(C4/12, 1, C7, C8)

انهيار الصيغة:
  • C4 = السعر (الحجة الأولى) = معدل الفائدة السنوي = 4 ٪

نظرًا لأننا نحسب مدفوعات الفائدة لمدة شهر ، فقد قسمناها على عدد الأشهر في السنة ، 12 .

  • 1 = Pr (الوسيطة الثانية) = الفترة التي تريد الحصول على الفائدة لها = 1

نحن نحسب مبلغ الفائدة للشهر الأول 2>. ومن ثم Pr = 1

  • C7 = Nper (الوسيطة الثالثة ) = إجمالي عدد الدفعات = 60
  • C8 = Pv (الوسيطة الرابعة) = إجمالي مبلغ القرض أو أصل القرض = $ 5،000

الخطوة 2:

  • عند النقر فوق أدخل ، سنحصل على مبلغ الفائدة الذي يجب دفعه في الشهر الأول.

الخطوة 3:

  • يمكننا أيضًا حساب مدفوعات الفائدة لـ سنة محددة . لحساب مبلغ الفائدة للعام الماضي ، يتعين علينا استخدام الصيغة التالية.
=IPMT(F4, 5, F6, F8)

  • كما نرى ، لا يتعين علينا تقسيم معدل الفائدة السنوي على 12. نحن نحسب المبلغ لمدة عام. و Pr أو الفترة التي نريد العثور على الفائدة لها هي الآن 5 حيث إننا نحسب مبلغ الفائدة لآخر سنة أو للعام الخامس . الفترة الإجمالية (F6) هي أيضًا 5 لأن فترتنا الإجمالية هي 5 سنوات. توضح الصورة أدناه مبلغ الفائدة السنوي الثابت الذي يجب دفعه في العام الماضي أو السنة الخامسة .

  • يمكننا أيضًا حساب مدفوعات الفوائد الأسبوعية والفصلية ونصف السنوية باستخدام IPMT .

اقرأ المزيد: كيف لحساب الأصل والفائدة على قرض في Excel

3. حساب مدفوعات رأس المال لشهر أو سنة محددة في Excel

يمكننا أيضًا حساب دفعة رأس المال لشهر أو سنة معينة باستخدام دالة PPMT من Excel.

مقدمة إلى وظيفة PPMT

هدف الوظيفة:

يحسب دفعة رأس المال لفترة معينة مثل شهر أو سنة محددة.

النحو:

= PPMT (rate، per، nper، pv، [fv]،[نوع])

شرح الوسيطة:

الوسيطة مطلوب / اختياري الشرح
السعر المطلوب معدل الفائدة لكل فترة.
لكل

مطلوب الفترة التي تريد العثور على الفائدة يجب أن تكون في النطاق 1 إلى Nper Nper مطلوب العدد الإجمالي لفترات الدفع في القسط السنوي. Pv مطلوب القيمة الحالية ، أو المبلغ الإجمالي لسلسلة المدفوعات المستقبلية حاليا. يُعرف أيضًا باسم الأساسي. Fv اختياري القيمة المستقبلية أو الرصيد النقدي الذي تريد تحقيقه بعد تم سداد الدفعة الأخيرة. إذا لم ندخل قيمة لـ fv ، فسيتم افتراضها على أنها 0 (القيمة المستقبلية للقرض ، على سبيل المثال ، هي 0). اكتب اختياري الرقم 0 أو 1. يشير إلى الوقت الذي تستحق فيه المدفوعات. إذا تم حذف النوع ، فمن المفترض أن يكون 0.

معلمة الإرجاع:

الدفع على رأس المال لفترة معينة للاستثمار هو بناءً على الدفعات الدورية الثابتة ومعدل الفائدة الثابت.

الخطوة 1:

  • سنحدد الخلية C10 ونكتبها الصيغة التالية لـ PPMT .
=PPMT(C4/12, 1, C7, C8)

انهيار الصيغة:

    • C4 = السعر (الحجة الأولى) = معدل الفائدة السنوي = 4٪

نظرًا لأننا نحسب مدفوعات الفائدة لمدة شهر ، فقد قسمناها على عدد الأشهر في السنة ، 12 .

    • 1 = العلاقات العامة (الوسيطة الثانية) = الفترة التي تريد العثور على الفائدة فيها = 1

نقوم باحتساب مبلغ الفائدة للشهر الأول . ومن ثم Pr = 1

    • C7 = Nper (الوسيطة الثالثة) = إجمالي عدد الدفعات = 60
    • C8 = Pv (الوسيطة الرابعة) = إجمالي مبلغ القرض أو أصل القرض = $ 5،000

الخطوة 2:

  • عند النقر فوق إدخال ، سنحصل على مبلغ رأس المال المطلوب دفعه في الشهر الأول.

الخطوة 3:

  • يمكننا أيضًا حساب مدفوعات رأس المال لـ سنة محددة . لحساب مبلغ رأس المال للعام الماضي ، علينا استخدام الصيغة التالية.
=PPMT(F4, 5, F6, F8)

  • كما نرى ، لا يتعين علينا تقسيم معدل الفائدة السنوي على 12. نحن نحسب المبلغ لمدة عام. و Pr أو الفترة التي نريد العثور على الفائدة لها هي الآن 5 لأننا نحسب مبلغ رأس المال لآخر سنة أو السنة الخامسة . الفترة الإجمالية (F6) هي أيضًا 5 لأن فترتنا الإجمالية هي 5 سنوات. توضح الصورة أدناه مبلغ رأس المال السنوي الذي يجب دفعه في آخر 5 أو 5year .

ملاحظة: مجموع مدفوعات الفائدة ودفع رأس المال سيكون مساويًا لمبلغ السداد الثابت الذي حسبناه في الأول الطريقة.

  • سداد الفائدة للشهر الأول = 16.67 دولارًا أمريكيًا [ استخدام وظيفة IPMT ]

سداد رأس المال للشهر الأول = 75.42 دولارًا [ استخدام وظيفة PPMT ]

إجمالي السداد للشهر الأول = 16.67 + 75.42 = 92.09 = إجمالي السداد لكل شهر حسبناها باستخدام وظيفة PMT في الطريقة 1

لذا ، فإن المبلغ الإجمالي المطلوب سداده سيكون مساوياً لكل فترة زمنية مماثلة. لكن مبلغ الفائدة ومبلغ رأس المال سيختلفان من فترة إلى أخرى.

  • يمكننا أيضًا حساب مدفوعات رأس المال الأسبوعية وربع السنوية ونصف السنوية باستخدام PPMT .

اقرأ المزيد: كيفية حساب الفائدة المتراكمة على الوديعة الثابتة في Excel

مماثلة القراءات

  • كيفية حساب سعر الفائدة على قرض في Excel (معياران)
  • حاسبة فائدة القرض اليومية في Excel (تنزيل مجانًا)
  • كيفية حساب سعر الفائدة في Excel (3 طرق)
  • إنشاء حاسبة فوائد السداد المتأخر في Excel وتنزيلها مجانًا 24> 25> 9> 1> 4. تحديد الفائدة التراكمية للقرض لشهر أو سنة معينة في Excel

    يمكنك استخدام دالة CUMIPMT لحساب الفائدة التراكمية على قرض في Excel لفترة محددة مثل

المنشور السابق ارتفاع الصف التلقائي لا يعمل في Excel (حلان سريعان)
آخر بعد مجموع نهاية العمود في Excel (8 طرق يدوية)

هيو ويست مدرب ومحلل إكسل ذو خبرة عالية ولديه أكثر من 10 سنوات من الخبرة في هذا المجال. حاصل على درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية ودرجة الماجستير في إدارة الأعمال. لدى هيو شغف بالتدريس وقد طور منهجًا تعليميًا فريدًا يسهل اتباعه وفهمه. ساعدت معرفته الخبيرة ببرنامج Excel الآلاف من الطلاب والمهنيين في جميع أنحاء العالم على تحسين مهاراتهم والتميز في حياتهم المهنية. من خلال مدونته ، يشارك Hugh معرفته مع العالم ، ويقدم دروسًا مجانية في Excel وتدريبًا عبر الإنترنت لمساعدة الأفراد والشركات على تحقيق إمكاناتهم الكاملة.