Podczas pracy z pożyczonymi kredytami musimy obliczyć kwotę odsetek lub kapitału, który musimy zapłacić za tę pożyczkę. Możemy łatwo obliczyć odsetki od pożyczki w programie Excel za pomocą wbudowanych funkcji finansowych o nazwie. PMT, IPMT, PPMT oraz CUMIPMT . W tym artykule pokażę jak wykorzystać te funkcje do obliczenia odsetek za dany okres, odsetek w danym roku oraz stopy procentowej.

Pobierz Zeszyt ćwiczeń

Pobierz ten zeszyt ćwiczeń, aby ćwiczyć zadania podczas czytania tego artykułu.

5 Odpowiednich metod obliczania odsetek od kredytu w Excelu

Załóżmy scenariusz, w którym mamy pożyczkę, która wyniosła 5000$.Roczna stopa procentowa dla pożyczki wynosi 4% w skali roku.Pożyczka została zaciągnięta na 5 lat.Musimy obliczyć odsetki z tych danych.W tej części omówimy pięć różnych metod obliczania odsetek od pożyczki w Excelu.

Oblicz stałą spłatę kredytu za każdy miesiąc lub rok.

Możesz użyć funkcja PMT aby obliczyć stałe odsetki od pożyczki w Excelu za określony okres.

Wprowadzenie do funkcji PMT

Funkcja Cel:

Oblicza spłatę dla kredytu na podstawie stałej płatności i stałej stopy procentowej.

Składnia:

=PMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Argument Wyjaśnienie:

Return Parameter:

Płatność za kredyt opiera się na stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.

Krok 1:

• Naszym pierwszym krokiem jest wybranie komórki, w której chcemy mieć naszą całkowitą spłatę za dany okres.Wybierzemy komórkę C10 aby obliczyć całkowitą spłatę za dany miesiąc.
• Teraz zapiszemy PMT formuła w tej komórce.

Podział formuły:

• • C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%

Ponieważ obliczamy stałą spłatę za miesiąc, podzieliliśmy ją przez liczbę miesięcy w roku, 12 .

• • C7 = Npr(drugi argument) = Łączna liczba płatności =. 60

Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy

• • C8 = Pv(trzeci argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000

Krok 2:

• Po kliknięciu ENTER W ten sposób otrzymamy stałą kwotę do zapłaty co miesiąc lub stałą kwotę spłaty miesięcznej. Kwota ta jest taka sama dla każdego miesiąca. Obejmuje ona część kapitału lub kapitału, a także kwotę odsetek, które musimy zapłacić w pierwszym miesiącu.

Krok 3:

• Możemy również obliczyć stałą spłatę dla każdego roku Aby obliczyć kwotę spłaty, którą należy zapłacić co roku, musimy skorzystać z następującego wzoru.

• Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Npr lub całkowita liczba płatności wynosi teraz 5, ponieważ mamy 5 lat na spłatę kredytu. Poniższy obrazek przedstawia stałą roczną kwotę spłaty.

Czytaj więcej: Jak obliczyć naliczone odsetki od kredytu w Excelu

2) Znajdź odsetki od pożyczki za określony miesiąc lub rok

Chociaż miesięczne lub roczne kwoty spłat w okresie kredytowania będą takie same, to proporcje odsetek i kapitału, które spłacasz w każdym okresie, zmieniają się w czasie trwania okresu kredytowania. Na początku kredytu płacisz głównie odsetki i trochę kapitału, ale pod koniec okresu kredytowania płacisz trochę odsetek i głównie kapitału.

Dla każdego okresu kredytowania można obliczyć kwotę odsetek za pomocą funkcja IPMT .

Wprowadzenie do funkcji IPMT

Funkcja Cel:

Oblicza płatność odsetek za dany okres, np. konkretny miesiąc lub rok.

Składnia:

=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Argument Wyjaśnienie:

Wymagane Okres, dla którego chcemy znaleźć odsetki. Musi być z zakresu 1 do Nper Nper Wymagane Całkowita liczba okresów płatności w rencie. Pv Wymagane Wartość bieżąca, czyli całkowita kwota, którą seria przyszłych płatności jest warta teraz. Znana również jako kapitał. Fv Opcjonalnie Przyszła wartość lub saldo pieniężne, które chcemy osiągnąć po dokonaniu ostatniej płatności. Jeśli nie wstawimy wartości dla fv, zostanie ona przyjęta jako 0 (przyszła wartość np. kredytu wynosi 0). Typ Opcjonalnie Liczba 0 lub 1. Określa czas, w którym płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.

Return Parameter:

Płatność odsetek za dany okres dla inwestycji opartej na okresowych, stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.

Krok 1:

• Naszym pierwszym krokiem jest wybranie komórki i zapisanie formuły IPMT . We will select cell C10 i zapisać następujący wzór.

• C4 = Stopa(pierwszy argument) = Roczna stopa procentowa = 4 %

Ponieważ obliczamy płatność odsetek za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .

• 1 = Pr(Drugi Argument) = Okres, dla którego chcesz znaleźć odsetki =. 1

Obliczamy kwotę odsetek za. pierwszy miesiąc . Stąd Pr = 1

• C7 = Nper(trzeci argument) ) = całkowita liczba płatności = 60
• C8 = Pv(czwarty argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał = $ 5,000

Krok 2:

• Po kliknięciu ENTER , otrzymamy kwotę odsetek do zapłaty w pierwszym miesiącu.

Krok 3:

• Możemy również obliczyć płatności odsetkowe dla określony rok Aby obliczyć kwotę odsetek za ostatni rok, musimy skorzystać z następującego wzoru.

• Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Pr lub okres, za który chcemy znaleźć odsetki jest teraz 5 ponieważ obliczamy kwotę odsetek za ostatni lub 5 rok . Okres całkowity (F6) jest również 5, ponieważ nasz całkowity okres wynosi 5 lat. Poniższy obrazek pokazuje stałą roczną kwotę odsetek do zapłaty w ostatnim lub 5 rok .

• Możemy również obliczyć tygodniowe, kwartalne i półroczne płatności odsetkowe za pomocą IPMT .

Czytaj więcej: Jak obliczyć kapitał i odsetki od kredytu w Excelu

3. obliczanie płatności kapitałowych za określony miesiąc lub rok w Excelu

Możemy również obliczyć ratę kapitałową dla konkretnego miesiąca lub roku za pomocą funkcja PPMT Excela.

Wprowadzenie do funkcji PPMT

Funkcja Cel:

Oblicza wpłata na poczet kapitału za dany okres, np. konkretny miesiąc lub rok.

Składnia:

=PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Argument Wyjaśnienie:

Wymagane Okres, dla którego chcemy znaleźć odsetki musi być z zakresu od 1 do Nper Nper Wymagane Całkowita liczba okresów płatności w rencie. Pv Wymagane Wartość bieżąca, czyli całkowita kwota, którą seria przyszłych płatności jest warta teraz. Znana również jako kapitał. Fv Opcjonalnie Przyszła wartość lub saldo pieniężne, które chcemy osiągnąć po dokonaniu ostatniej płatności. Jeśli nie wstawimy wartości dla fv, zostanie ona przyjęta jako 0 (przyszła wartość np. kredytu wynosi 0). Typ Opcjonalnie Liczba 0 lub 1. Określa czas, w którym płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.

Return Parameter:

Spłata kapitału za dany okres dla inwestycji opiera się na okresowych, stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.

Krok 1:

• Wybierzemy komórkę C10 i zapisać następujący wzór PPMT .

Podział formuły:

• • C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%

Ponieważ obliczamy płatność odsetek za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .

• • 1 = Pr(Drugi Argument) = Okres, dla którego chcesz znaleźć odsetki =. 1

Obliczamy kwotę odsetek za. pierwszy miesiąc Stąd Pr = 1

• • C7 = Nper(Trzeci Argument) = Łączna liczba płatności =. 60
  • C8 = Pv(czwarty argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000

Krok 2:

• Po kliknięciu ENTER , otrzymamy kwotę kapitału do zapłaty w pierwszym miesiącu.

Krok 3:

• Możemy również obliczyć płatności kapitałowe dla określony rok Aby obliczyć kwotę kapitału za ostatni rok, musimy skorzystać z następującego wzoru.

• Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Pr lub okres, za który chcemy znaleźć odsetki jest teraz 5 jak obliczamy kwotę kapitału dla ostatniego lub 5 rok . Okres całkowity (F6) jest również 5, ponieważ nasz łączny okres wynosi 5 lat. Poniższy obrazek pokazuje roczną kwotę kapitału do zapłaty w ostatnim lub 5 rok .

Uwaga: Suma spłaty odsetek i spłaty kapitału będzie równa stałej kwocie spłaty, którą wyliczyliśmy w pierwszej metodzie.

• Spłata odsetek za pierwszy miesiąc = $16.67 [ Używanie funkcji IPMT ]

Wpłata kapitału za pierwszy miesiąc = 75,42$ [ Używanie funkcji PPMT ]

Całkowita płatność za pierwszy miesiąc = 16,67+75,42 = 92,09 = Całkowita spłata za każdy miesiąc, którą obliczyliśmy za pomocą Funkcja PMT w metodzie 1

Tak więc, całkowita kwota do spłaty będzie równa dla każdego identycznego okresu. Ale kwota odsetek i kwota kapitału będzie się różnić w poszczególnych okresach.

• Możemy również obliczyć tygodniowe, kwartalne i półroczne płatności kapitałowe przy użyciu PPMT .

Czytaj więcej: Jak obliczyć narosłe odsetki od lokaty stałej w Excelu

Podobne lektury

• Jak obliczyć oprocentowanie kredytu w Excelu (2 kryteria)
• Kalkulator dziennych odsetek kredytowych w Excelu (pobierz za darmo)
• Jak obliczyć stopę procentową w Excelu (3 sposoby)
• Utwórz kalkulator odsetek za opóźnienia w płatnościach w programie Excel i pobierz za darmo

4) Określenie skumulowanych odsetek od kredytu za dany miesiąc lub rok w Excelu

Możesz użyć funkcja CUMIPMT aby obliczyć skumulowane odsetki od pożyczki w Excelu za określony okres, taki jak określony miesiąc lub rok.

Wprowadzenie do funkcji CUMIPMT

Funkcja Cel:

Skumulowane odsetki zapłacone od kredytu między początkiem_okresu a końcem_okresu.

Składnia:

=CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, [type])

Argument Wyjaśnienie:

Wymagane Ostatni okres w obliczeniach. Typ Wymagane Liczba 0 lub 1. Określa czas, w którym płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.

Return Parameter:

Skumulowane odsetki zapłacone od pożyczki pomiędzy określonym okresem.

Krok 1:

• Najpierw wybierzemy komórkę C10 i zapisz poniższy wzór na skumulowane odsetki za pierwszy miesiąc.

Podział formuły:

• • C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%

Ponieważ obliczamy skumulowane odsetki za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .

• • C7 = Nper(Drugi Argument) = Łączna liczba płatności =. 60

Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy

• • C8 = Pv(trzeci argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000
• • 1 = Start_period(Czwarty Argument) oraz End_period(Piąty Argument) = Obliczamy skumulowane odsetki za pierwszy miesiąc, stąd nasz okres początkowy i końcowy to 1 .
• • 0 = Typ(szósty argument) = Płatność na koniec okresu.

Krok 2:

Po tym, wciśniemy ENTER i otrzymamy skumulowaną kwotę odsetek za pierwszy miesiąc.

Krok 3:

• Możemy również obliczyć odsetki skumulowane dla określony rok . Aby obliczyć skumulowaną kwotę odsetek do zapłaty w ostatni lub piąty rok , musimy skorzystać z następującego wzoru.

• Argumenty są prawie podobne do tych używanych do obliczania skumulowanych odsetek za pierwszy miesiąc, z wyjątkiem okresów początkowych i końcowych.Argumenty Początek_okresu jest 49 jako ostatni lub piąty rok zaczyna się po 4 roku lub (4X12) = 48 miesięcy i kończy się po (5X12) = 60 miesięcy.Zatem Koniec_okresu jest 60 Poniższy obrazek przedstawia stałą roczną kwotę spłaty.

Czytaj więcej: Jak obliczyć odsetki od kredytu złotowego w Excelu

5) Obliczanie odsetek składanych od pożyczki przy użyciu funkcji FV

Możesz również obliczyć odsetki składane od pożyczki w Excelu za pomocą funkcja FV .

Wprowadzenie do funkcji FV

Funkcja Cel:

Oblicza przyszłą wartość inwestycji na podstawie stałej stopy procentowej. Możesz użyć FV z okresowymi, stałymi płatnościami lub pojedynczą płatnością ryczałtową.

Składnia:

FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

Argument Wyjaśnienie:

Wymagane Płatność, która ma być dokonana w danym okresie. Jest ona stała lub niezmienna przez cały okres trwania pożyczki lub kredytu hipotecznego. Zazwyczaj pmt zawiera tylko kapitał i odsetki, ale bez opłat i podatków. Jeśli pmt jest pominięte, należy dołączyć argument pv. Pv Opcjonalnie Wartość bieżąca, czyli całkowita kwota, którą seria przyszłych płatności jest warta teraz. Znana również jako kapitał. Typ Wymagane Liczba 0 lub 1. Określa czas, w którym płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.

Return Parameter:

Wartość przyszła.

Krok 1:

• Najpierw wybierzemy komórkę C10 i zapisz poniższy wzór na odsetki składane za pierwszy miesiąc.

Podział formuły:

• • C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%

Ponieważ dokonujemy obliczeń na bazie miesięcznej, podzieliliśmy ją przez liczbę miesięcy w roku, 12 .

• • C7 = Npr(drugi argument) = Łączna liczba płatności =. 60

Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy

• • 0 = Pmt(trzeci argument) = Płatność dokonywana w każdym okresie.

• • -C8 = Pv(czwarty argument) = Wartość bieżąca.

Krok 2:

• Następnie po kliknięciu ENTER , otrzymamy odsetki składane za ten okres.

Czytaj więcej: Jak obliczyć odsetki od kredytu mieszkaniowego w Excelu

Rzeczy do zapamiętania

• Argumentem typu w tych funkcjach jest zazwyczaj opcjonalnie Liczba 0 lub 1 wskazuje, kiedy płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.
• Ustaw argument Typ na 0, jeśli płatności są płatne na koniec okresu. Ustaw argument Typ na 1, jeśli płatności są płatne na początku okresu.

Wniosek

W tym artykule nauczyliśmy się obliczać odsetki od kredytu w Excelu. Dowiedzieliśmy się, jak obliczyć całkowitą stałą spłatę za każdy okres, spłatę odsetek i kapitału za określony okres, skumulowaną i złożoną spłatę odsetek za określony miesiąc lub rok, używając funkcji takich jak PMT, IPMT, PPMT, CUMIPMT, oraz FV funkcje w Excelu.Mam nadzieję, że od teraz bardzo łatwo będzie Ci obliczyć odsetki od kredytów w Excelu.Jeśli masz jakieś pytania lub zalecenia dotyczące tego artykułu, proszę zostaw komentarz poniżej.Miłego dnia!!!