Spis treści
Podczas pracy z pożyczonymi kredytami musimy obliczyć kwotę odsetek lub kapitału, który musimy zapłacić za tę pożyczkę. Możemy łatwo obliczyć odsetki od pożyczki w programie Excel za pomocą wbudowanych funkcji finansowych o nazwie. PMT, IPMT, PPMT oraz CUMIPMT . W tym artykule pokażę jak wykorzystać te funkcje do obliczenia odsetek za dany okres, odsetek w danym roku oraz stopy procentowej.
Pobierz Zeszyt ćwiczeń
Pobierz ten zeszyt ćwiczeń, aby ćwiczyć zadania podczas czytania tego artykułu.
Obliczanie odsetek.xlsx5 Odpowiednich metod obliczania odsetek od kredytu w Excelu
Załóżmy scenariusz, w którym mamy pożyczkę, która wyniosła 5000$.Roczna stopa procentowa dla pożyczki wynosi 4% w skali roku.Pożyczka została zaciągnięta na 5 lat.Musimy obliczyć odsetki z tych danych.W tej części omówimy pięć różnych metod obliczania odsetek od pożyczki w Excelu.
Oblicz stałą spłatę kredytu za każdy miesiąc lub rok.
Możesz użyć funkcja PMT aby obliczyć stałe odsetki od pożyczki w Excelu za określony okres.
Wprowadzenie do funkcji PMT
Funkcja Cel:
Oblicza spłatę dla kredytu na podstawie stałej płatności i stałej stopy procentowej.
Składnia:
=PMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
Argument Wyjaśnienie:
| Argument | Wymagane/opcjonalne | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Stawka | Wymagane | Oprocentowanie za okres. |
| Nper | Wymagane | Łączna liczba płatności dla kredytu. |
| Pv | Wymagane | Wartość bieżąca, czyli całkowita kwota, którą seria przyszłych płatności jest warta teraz. Znana również jako kapitał. |
| Fv | Opcjonalnie | Przyszła wartość lub saldo pieniężne, które chcemy osiągnąć po dokonaniu ostatniej płatności. Jeśli nie wstawimy wartości dla fv, zostanie ona przyjęta jako 0 (przyszła wartość np. kredytu wynosi 0). |
| Typ | Opcjonalnie | Liczba 0 lub 1. Określa czas, w którym płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0. |
Return Parameter:
Płatność za kredyt opiera się na stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.
Krok 1:
- Naszym pierwszym krokiem jest wybranie komórki, w której chcemy mieć naszą całkowitą spłatę za dany okres.Wybierzemy komórkę C10 aby obliczyć całkowitą spłatę za dany miesiąc.
- Teraz zapiszemy PMT formuła w tej komórce.
=PMT(C4/12, C7, C8) 
Podział formuły:
- C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%
Ponieważ obliczamy stałą spłatę za miesiąc, podzieliliśmy ją przez liczbę miesięcy w roku, 12 .
- C7 = Npr(drugi argument) = Łączna liczba płatności =. 60
Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy
- C8 = Pv(trzeci argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000
Krok 2:
- Po kliknięciu ENTER W ten sposób otrzymamy stałą kwotę do zapłaty co miesiąc lub stałą kwotę spłaty miesięcznej. Kwota ta jest taka sama dla każdego miesiąca. Obejmuje ona część kapitału lub kapitału, a także kwotę odsetek, które musimy zapłacić w pierwszym miesiącu.
Krok 3:
- Możemy również obliczyć stałą spłatę dla każdego roku Aby obliczyć kwotę spłaty, którą należy zapłacić co roku, musimy skorzystać z następującego wzoru.
=PMT(F4, F6, F8) - Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Npr lub całkowita liczba płatności wynosi teraz 5, ponieważ mamy 5 lat na spłatę kredytu. Poniższy obrazek przedstawia stałą roczną kwotę spłaty.
Czytaj więcej: Jak obliczyć naliczone odsetki od kredytu w Excelu
2) Znajdź odsetki od pożyczki za określony miesiąc lub rok
Chociaż miesięczne lub roczne kwoty spłat w okresie kredytowania będą takie same, to proporcje odsetek i kapitału, które spłacasz w każdym okresie, zmieniają się w czasie trwania okresu kredytowania. Na początku kredytu płacisz głównie odsetki i trochę kapitału, ale pod koniec okresu kredytowania płacisz trochę odsetek i głównie kapitału.
Dla każdego okresu kredytowania można obliczyć kwotę odsetek za pomocą funkcja IPMT .
Wprowadzenie do funkcji IPMT
Funkcja Cel:
Oblicza płatność odsetek za dany okres, np. konkretny miesiąc lub rok.
Składnia:
=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
Argument Wyjaśnienie:
| Argument | Wymagane/opcjonalne | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Stawka | Wymagane | Stopa procentowa za okres. |
| Za |
Return Parameter:
Płatność odsetek za dany okres dla inwestycji opartej na okresowych, stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.
Krok 1:
- Naszym pierwszym krokiem jest wybranie komórki i zapisanie formuły IPMT . We will select cell C10 i zapisać następujący wzór.
=IPMT(C4/12, 1, C7, C8) 
- C4 = Stopa(pierwszy argument) = Roczna stopa procentowa = 4 %
Ponieważ obliczamy płatność odsetek za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .
- 1 = Pr(Drugi Argument) = Okres, dla którego chcesz znaleźć odsetki =. 1
Obliczamy kwotę odsetek za. pierwszy miesiąc . Stąd Pr = 1
- C7 = Nper(trzeci argument) ) = całkowita liczba płatności = 60
- C8 = Pv(czwarty argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał = $ 5,000
Krok 2:
- Po kliknięciu ENTER , otrzymamy kwotę odsetek do zapłaty w pierwszym miesiącu.
Krok 3:
- Możemy również obliczyć płatności odsetkowe dla określony rok Aby obliczyć kwotę odsetek za ostatni rok, musimy skorzystać z następującego wzoru.
=IPMT(F4, 5, F6, F8) - Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Pr lub okres, za który chcemy znaleźć odsetki jest teraz 5 ponieważ obliczamy kwotę odsetek za ostatni lub 5 rok . Okres całkowity (F6) jest również 5, ponieważ nasz całkowity okres wynosi 5 lat. Poniższy obrazek pokazuje stałą roczną kwotę odsetek do zapłaty w ostatnim lub 5 rok .
- Możemy również obliczyć tygodniowe, kwartalne i półroczne płatności odsetkowe za pomocą IPMT .
Czytaj więcej: Jak obliczyć kapitał i odsetki od kredytu w Excelu
3. obliczanie płatności kapitałowych za określony miesiąc lub rok w Excelu
Możemy również obliczyć ratę kapitałową dla konkretnego miesiąca lub roku za pomocą funkcja PPMT Excela.
Wprowadzenie do funkcji PPMT
Funkcja Cel:
Oblicza wpłata na poczet kapitału za dany okres, np. konkretny miesiąc lub rok.
Składnia:
=PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])
Argument Wyjaśnienie:
| Argument | Wymagane/opcjonalne | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Stawka | Wymagane | Stopa procentowa za okres. |
| Za |
Return Parameter:
Spłata kapitału za dany okres dla inwestycji opiera się na okresowych, stałych płatnościach i stałej stopie procentowej.
Krok 1:
- Wybierzemy komórkę C10 i zapisać następujący wzór PPMT .
=PPMT(C4/12, 1, C7, C8) 
Podział formuły:
- C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%
Ponieważ obliczamy płatność odsetek za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .
- 1 = Pr(Drugi Argument) = Okres, dla którego chcesz znaleźć odsetki =. 1
Obliczamy kwotę odsetek za. pierwszy miesiąc Stąd Pr = 1
- C7 = Nper(Trzeci Argument) = Łączna liczba płatności =. 60
- C8 = Pv(czwarty argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000
Krok 2:
- Po kliknięciu ENTER , otrzymamy kwotę kapitału do zapłaty w pierwszym miesiącu.
Krok 3:
- Możemy również obliczyć płatności kapitałowe dla określony rok Aby obliczyć kwotę kapitału za ostatni rok, musimy skorzystać z następującego wzoru.
=PPMT(F4, 5, F6, F8) - Jak widzimy, nie musimy dzielić roczna stopa procentowa przez 12. Obliczamy kwotę za rok. I Pr lub okres, za który chcemy znaleźć odsetki jest teraz 5 jak obliczamy kwotę kapitału dla ostatniego lub 5 rok . Okres całkowity (F6) jest również 5, ponieważ nasz łączny okres wynosi 5 lat. Poniższy obrazek pokazuje roczną kwotę kapitału do zapłaty w ostatnim lub 5 rok .
Uwaga: Suma spłaty odsetek i spłaty kapitału będzie równa stałej kwocie spłaty, którą wyliczyliśmy w pierwszej metodzie.
- Spłata odsetek za pierwszy miesiąc = $16.67 [ Używanie funkcji IPMT ]
Wpłata kapitału za pierwszy miesiąc = 75,42$ [ Używanie funkcji PPMT ]
Całkowita płatność za pierwszy miesiąc = 16,67+75,42 = 92,09 = Całkowita spłata za każdy miesiąc, którą obliczyliśmy za pomocą Funkcja PMT w metodzie 1
Tak więc, całkowita kwota do spłaty będzie równa dla każdego identycznego okresu. Ale kwota odsetek i kwota kapitału będzie się różnić w poszczególnych okresach.
- Możemy również obliczyć tygodniowe, kwartalne i półroczne płatności kapitałowe przy użyciu PPMT .
Czytaj więcej: Jak obliczyć narosłe odsetki od lokaty stałej w Excelu
Podobne lektury
- Jak obliczyć oprocentowanie kredytu w Excelu (2 kryteria)
- Kalkulator dziennych odsetek kredytowych w Excelu (pobierz za darmo)
- Jak obliczyć stopę procentową w Excelu (3 sposoby)
- Utwórz kalkulator odsetek za opóźnienia w płatnościach w programie Excel i pobierz za darmo
4) Określenie skumulowanych odsetek od kredytu za dany miesiąc lub rok w Excelu
Możesz użyć funkcja CUMIPMT aby obliczyć skumulowane odsetki od pożyczki w Excelu za określony okres, taki jak określony miesiąc lub rok.
Wprowadzenie do funkcji CUMIPMT
Funkcja Cel:
Skumulowane odsetki zapłacone od kredytu między początkiem_okresu a końcem_okresu.
Składnia:
=CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, [type])
Argument Wyjaśnienie:
| Argument | Wymagane/opcjonalne | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Stawka | Wymagane | Stopa procentowa za okres. |
| Nper | Wymagane | Całkowita liczba okresów płatności w rencie. |
| Pv | Wymagane | Wartość bieżąca, czyli zryczałtowana kwota, którą seria przyszłych płatności jest warta właśnie teraz. |
| Początek_okresu | Wymagane | Pierwszy okres w obliczeniach. Okresy płatności są numerowane począwszy od 1. |
| Koniec_okresu |
Return Parameter:
Skumulowane odsetki zapłacone od pożyczki pomiędzy określonym okresem.
Krok 1:
- Najpierw wybierzemy komórkę C10 i zapisz poniższy wzór na skumulowane odsetki za pierwszy miesiąc.
=CUMIPMT(C4/12, C7, C8, 1, 1, 0) 
Podział formuły:
- C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%
Ponieważ obliczamy skumulowane odsetki za miesiąc, podzieliliśmy je przez liczbę miesięcy w roku, 12 .
- C7 = Nper(Drugi Argument) = Łączna liczba płatności =. 60
Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy
- C8 = Pv(trzeci argument) = Całkowita kwota kredytu lub kapitał =. $5,000
- 1 = Start_period(Czwarty Argument) oraz End_period(Piąty Argument) = Obliczamy skumulowane odsetki za pierwszy miesiąc, stąd nasz okres początkowy i końcowy to 1 .
- 0 = Typ(szósty argument) = Płatność na koniec okresu.
Krok 2:
Po tym, wciśniemy ENTER i otrzymamy skumulowaną kwotę odsetek za pierwszy miesiąc.
Krok 3:
- Możemy również obliczyć odsetki skumulowane dla określony rok . Aby obliczyć skumulowaną kwotę odsetek do zapłaty w ostatni lub piąty rok , musimy skorzystać z następującego wzoru.
=CUMIPMT(F4/12, F7, F8, 49,60, 0) - Argumenty są prawie podobne do tych używanych do obliczania skumulowanych odsetek za pierwszy miesiąc, z wyjątkiem okresów początkowych i końcowych.Argumenty Początek_okresu jest 49 jako ostatni lub piąty rok zaczyna się po 4 roku lub (4X12) = 48 miesięcy i kończy się po (5X12) = 60 miesięcy.Zatem Koniec_okresu jest 60 Poniższy obrazek przedstawia stałą roczną kwotę spłaty.
Czytaj więcej: Jak obliczyć odsetki od kredytu złotowego w Excelu
5) Obliczanie odsetek składanych od pożyczki przy użyciu funkcji FV
Możesz również obliczyć odsetki składane od pożyczki w Excelu za pomocą funkcja FV .
Wprowadzenie do funkcji FV
Funkcja Cel:
Oblicza przyszłą wartość inwestycji na podstawie stałej stopy procentowej. Możesz użyć FV z okresowymi, stałymi płatnościami lub pojedynczą płatnością ryczałtową.
Składnia:
FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])
Argument Wyjaśnienie:
| Argument | Wymagane/opcjonalne | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Stawka | Wymagane | Stopa procentowa za okres. |
| Nper | Wymagane | Całkowita liczba okresów płatności w rencie. |
| Pmt |
Return Parameter:
Wartość przyszła.
Krok 1:
- Najpierw wybierzemy komórkę C10 i zapisz poniższy wzór na odsetki składane za pierwszy miesiąc.
=FV(C4/12, C7, 0, -C8) 
Podział formuły:
- C4 = Rate(First Argument) = Roczna stopa procentowa =. 4%
Ponieważ dokonujemy obliczeń na bazie miesięcznej, podzieliliśmy ją przez liczbę miesięcy w roku, 12 .
- C7 = Npr(drugi argument) = Łączna liczba płatności =. 60
Na spłatę kredytu mamy 5 lat. 5 lat ma sumę (5X12) =. 60 miesięcy
- 0 = Pmt(trzeci argument) = Płatność dokonywana w każdym okresie.
- -C8 = Pv(czwarty argument) = Wartość bieżąca.
Krok 2:
- Następnie po kliknięciu ENTER , otrzymamy odsetki składane za ten okres.
Czytaj więcej: Jak obliczyć odsetki od kredytu mieszkaniowego w Excelu
Rzeczy do zapamiętania
- Argumentem typu w tych funkcjach jest zazwyczaj opcjonalnie Liczba 0 lub 1 wskazuje, kiedy płatności są należne. Jeśli pominięto typ, przyjmuje się, że wynosi on 0.
- Ustaw argument Typ na 0, jeśli płatności są płatne na koniec okresu. Ustaw argument Typ na 1, jeśli płatności są płatne na początku okresu.
Wniosek
W tym artykule nauczyliśmy się obliczać odsetki od kredytu w Excelu. Dowiedzieliśmy się, jak obliczyć całkowitą stałą spłatę za każdy okres, spłatę odsetek i kapitału za określony okres, skumulowaną i złożoną spłatę odsetek za określony miesiąc lub rok, używając funkcji takich jak PMT, IPMT, PPMT, CUMIPMT, oraz FV funkcje w Excelu.Mam nadzieję, że od teraz bardzo łatwo będzie Ci obliczyć odsetki od kredytów w Excelu.Jeśli masz jakieś pytania lub zalecenia dotyczące tego artykułu, proszę zostaw komentarz poniżej.Miłego dnia!!!
