Ενώ εργαζόμαστε με δανεικά, πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό των τόκων ή του κεφαλαίου που πρέπει να πληρώσουμε για το δάνειο αυτό. Μπορούμε εύκολα να υπολογίσουμε τους τόκους ενός δανείου στο Excel χρησιμοποιώντας τις ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές συναρτήσεις με το όνομα PMT, IPMT, PPMT , και CUMIPMT Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξω πώς να χρησιμοποιήσετε αυτές τις συναρτήσεις για να υπολογίσετε τον τόκο για μια δεδομένη περίοδο, τον τόκο σε ένα δεδομένο έτος και το επιτόκιο.

Κατεβάστε το βιβλίο ασκήσεων

Κατεβάστε αυτό το βιβλίο εξάσκησης για να εξασκηθείτε στην εργασία ενώ διαβάζετε αυτό το άρθρο.

5 κατάλληλες μέθοδοι για τον υπολογισμό των τόκων ενός δανείου στο Excel

Ας υποθέσουμε ένα σενάριο όπου έχουμε ένα δάνειο που ανήλθε σε $5000. Το ετήσιο επιτόκιο για το δάνειο είναι 4% ετησίως. Το δάνειο λήφθηκε για 5 χρόνια. Πρέπει να υπολογίσουμε τους τόκους από αυτά τα δεδομένα. Σε αυτή την ενότητα, θα συζητήσουμε πέντε διαφορετικές μεθόδους για τον υπολογισμό των τόκων του δανείου στο excel.

1. Υπολογισμός της σταθερής αποπληρωμής δανείου για κάθε μήνα ή έτος

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε η λειτουργία PMT για τον υπολογισμό των σταθερών τόκων ενός δανείου στο Excel για μια ορισμένη περίοδο.

Εισαγωγή στη λειτουργία PMT

Λειτουργία Στόχος:

Υπολογίζει την αποπληρωμή ενός δανείου με βάση μια σταθερή πληρωμή και ένα σταθερό επιτόκιο.

Σύνταξη:

=PMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Εξήγηση επιχειρήματος:

Παράμετρος επιστροφής:

Η πληρωμή για ένα δάνειο βασίζεται σε σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.

Βήμα 1:

• Το πρώτο μας βήμα είναι να επιλέξουμε το κελί όπου θέλουμε να έχουμε τη συνολική μας αποπληρωμή για μια συγκεκριμένη περίοδο. Θα επιλέξουμε το κελί C10 για τον υπολογισμό της συνολικής αποπληρωμής για ένα μήνα.
• Τώρα θα γράψουμε το PMT τύπο σε αυτό το κελί.

Κατανομή τύπου:

• • C4 = Rate(Πρώτο επιχείρημα) = Ετήσιο επιτόκιο = 4%

Καθώς υπολογίζουμε την πάγια αποπληρωμή για ένα μήνα, την έχουμε διαιρέσει με τον αριθμό των μηνών ενός έτους, 12 .

• • C7 = Npr(Δεύτερο επιχείρημα) = Συνολικός αριθμός πληρωμών = 60

Έχουμε 5 χρόνια για να αποπληρώσουμε το δάνειο. 5 χρόνια έχουν συνολικά (5Χ12) = 60 μήνες

• • C8 = Pv(Τρίτο επιχείρημα) = Συνολικό ποσό δανείου ή κεφάλαιο = $5,000

Βήμα 2:

• Κάνοντας κλικ στο ENTER , θα πάρουμε το σταθερό ποσό που πρέπει να πληρώνουμε κάθε μήνα ή το μηνιαίο σταθερό ποσό αποπληρωμής. Το ποσό αυτό είναι το ίδιο για κάθε μήνα. Περιλαμβάνει το τμήμα του κεφαλαίου ή του κεφαλαίου και επίσης το ποσό των τόκων που πρέπει να πληρώσουμε τον πρώτο μήνα.

Βήμα 3:

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε σταθερή αποπληρωμή για κάθε χρόνο Για να υπολογίσουμε το ποσό αποπληρωμής που πρέπει να καταβάλλουμε κάθε χρόνο, πρέπει να χρησιμοποιήσουμε τον ακόλουθο τύπο.

• Όπως βλέπουμε, δεν χρειάζεται να χωρίσουμε το ετήσιο επιτόκιο επί 12. Υπολογίζουμε το ποσό για ένα έτος. Npr ή ο συνολικός αριθμός των πληρωμών είναι τώρα 5, καθώς έχουμε 5 χρόνια Η παρακάτω εικόνα δείχνει το σταθερό ετήσιο ποσό αποπληρωμής.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε τους δεδουλευμένους τόκους ενός δανείου στο Excel

2. Μάθετε την πληρωμή τόκων σε ένα δάνειο για συγκεκριμένο μήνα ή έτος

Παρόλο που τα μηνιαία ή ετήσια ποσά αποπληρωμής κατά τη διάρκεια του δανείου θα είναι τα ίδια, η αναλογία των τόκων και του κεφαλαίου που αποπληρώνετε κάθε περίοδο ποικίλλει κατά τη διάρκεια της διάρκειας. Στην αρχή του δανείου πληρώνετε κυρίως τόκους και λίγο κεφάλαιο, αλλά στο τέλος της διάρκειας πληρώνετε λίγους τόκους και κυρίως κεφάλαιο.

Για κάθε περίοδο του δανείου, μπορείτε να υπολογίσετε το ποσό των τόκων χρησιμοποιώντας η λειτουργία IPMT .

Εισαγωγή στη λειτουργία IPMT

Λειτουργία Στόχος:

Υπολογίζει το πληρωμή τόκων για μια δεδομένη περίοδο, όπως ένας συγκεκριμένος μήνας ή έτος.

Σύνταξη:

=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Εξήγηση επιχειρήματος:

Απαιτούμενο Η περίοδος για την οποία θέλετε να βρείτε τους τόκους. Πρέπει να κυμαίνεται μεταξύ 1 και Nper. Nper Απαιτούμενο Ο συνολικός αριθμός των περιόδων πληρωμής σε μια πρόσοδο. Pv Απαιτούμενο Η παρούσα αξία ή το συνολικό ποσό που αξίζει τώρα μια σειρά μελλοντικών πληρωμών. Γνωστή και ως κεφάλαιο. Fv Προαιρετικό Η μελλοντική αξία ή ένα χρηματικό υπόλοιπο που θέλετε να επιτύχετε μετά την τελευταία πληρωμή. Εάν δεν εισάγουμε μια τιμή για το fv, θα θεωρηθεί ότι είναι 0 (η μελλοντική αξία ενός δανείου, για παράδειγμα, είναι 0). Τύπος Προαιρετικό Ο αριθμός 0 ή 1. Δείχνει τον χρόνο κατά τον οποίο οφείλονται οι πληρωμές. Εάν ο τύπος παραλείπεται, θεωρείται ότι είναι 0.

Παράμετρος επιστροφής:

Πληρωμή τόκων για μια δεδομένη περίοδο για μια επένδυση που βασίζεται σε περιοδικές, σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.

Βήμα 1:

• Το πρώτο μας βήμα είναι να επιλέξουμε ένα κελί και να γράψουμε τον τύπο του IPMT . Θα επιλέξουμε το κελί C10 και γράψτε τον ακόλουθο τύπο.

• C4 = Rate(First Argument) = Ετήσιο επιτόκιο = 4 %

Καθώς υπολογίζουμε την πληρωμή τόκων για ένα μήνα, την έχουμε διαιρέσει με τον αριθμό των μηνών ενός έτους, 12 .

• 1 = Pr(Δεύτερο επιχείρημα) = Η περίοδος για την οποία θέλετε να βρείτε το επιτόκιο = 1

Υπολογίζουμε το ποσό των τόκων για το πρώτος μήνας . Ως εκ τούτου Pr = 1

• C7 = Nper(Τρίτο επιχείρημα ) = Συνολικός αριθμός πληρωμών = 60
• C8 = Pv(Τέταρτο επιχείρημα) = Συνολικό ποσό δανείου ή κεφάλαιο = $ 5,000

Βήμα 2:

• Κάνοντας κλικ στο ENTER , θα πάρουμε το ποσό των τόκων που πρέπει να πληρώσουμε τον πρώτο μήνα.

Βήμα 3:

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε τις πληρωμές τόκων για ένα συγκεκριμένο έτος Για να υπολογίσουμε το ποσό των τόκων για το τελευταίο έτος, πρέπει να χρησιμοποιήσουμε τον ακόλουθο τύπο.

• Όπως βλέπουμε, δεν χρειάζεται να χωρίσουμε το ετήσιο επιτόκιο επί 12. Υπολογίζουμε το ποσό για ένα έτος. Pr ή η περίοδος για την οποία θέλουμε να βρούμε τους τόκους είναι τώρα 5 καθώς υπολογίζουμε το ποσό των τόκων για την τελευταία ή 5ο έτος . Συνολική περίοδος (F6) είναι επίσης 5, καθώς η συνολική μας περίοδος είναι 5 έτη. Η παρακάτω εικόνα δείχνει το σταθερό ετήσιο ποσό του τόκου που πρέπει να πληρώσουμε στο τελευταίο ή 5ο έτος .

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε τις εβδομαδιαίες, τριμηνιαίες και εξαμηνιαίες πληρωμές τόκων χρησιμοποιώντας IPMT .

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε το κεφάλαιο και τους τόκους ενός δανείου στο Excel

3. Υπολογισμός πληρωμής κεφαλαίου για συγκεκριμένο μήνα ή έτος στο Excel

Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε την πληρωμή κεφαλαίου για ένα συγκεκριμένο μήνα ή έτος χρησιμοποιώντας η λειτουργία PPMT του Excel.

Εισαγωγή στη λειτουργία PPMT

Λειτουργία Στόχος:

Υπολογίζει το καταβολή κεφαλαίου για μια δεδομένη περίοδο, όπως ένας συγκεκριμένος μήνας ή έτος.

Σύνταξη:

=PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Εξήγηση επιχειρήματος:

Απαιτούμενο Η περίοδος για την οποία θέλετε να βρείτε τους τόκους πρέπει να είναι στο εύρος 1 έως Nper Nper Απαιτούμενο Ο συνολικός αριθμός των περιόδων πληρωμής σε μια πρόσοδο. Pv Απαιτούμενο Η παρούσα αξία ή το συνολικό ποσό που αξίζει τώρα μια σειρά μελλοντικών πληρωμών. Γνωστή και ως κεφάλαιο. Fv Προαιρετικό Η μελλοντική αξία ή ένα χρηματικό υπόλοιπο που θέλετε να επιτύχετε μετά την τελευταία πληρωμή. Εάν δεν εισάγουμε μια τιμή για το fv, θα θεωρηθεί ότι είναι 0 (η μελλοντική αξία ενός δανείου, για παράδειγμα, είναι 0). Τύπος Προαιρετικό Ο αριθμός 0 ή 1. Δείχνει τον χρόνο κατά τον οποίο οφείλονται οι πληρωμές. Εάν ο τύπος παραλείπεται, θεωρείται ότι είναι 0.

Παράμετρος επιστροφής:

Η πληρωμή του κεφαλαίου για μια δεδομένη περίοδο για μια επένδυση βασίζεται σε περιοδικές, σταθερές πληρωμές και ένα σταθερό επιτόκιο.

Βήμα 1:

• Θα επιλέξουμε το κελί C10 και γράψτε τον ακόλουθο τύπο της PPMT .

Κατανομή τύπου:

• • C4 = Rate(Πρώτο επιχείρημα) = Ετήσιο επιτόκιο = 4%

Καθώς υπολογίζουμε την πληρωμή τόκων για ένα μήνα, την έχουμε διαιρέσει με τον αριθμό των μηνών ενός έτους, 12 .

• • 1 = Pr(Δεύτερο επιχείρημα) = Η περίοδος για την οποία θέλετε να βρείτε τους τόκους = 1

Υπολογίζουμε το ποσό των τόκων για το πρώτος μήνας Επομένως Pr = 1

• • C7 = Nper(Τρίτο επιχείρημα) = Συνολικός αριθμός πληρωμών = 60
  • C8 = Pv(Τέταρτο επιχείρημα) = Συνολικό ποσό δανείου ή κεφάλαιο = $5,000

Βήμα 2:

• Κάνοντας κλικ στο ENTER , θα πάρουμε το ποσό του κεφαλαίου που πρέπει να πληρώσουμε τον πρώτο μήνα.

Βήμα 3:

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε πληρωμές κεφαλαίου για ένα συγκεκριμένο έτος Για να υπολογίσουμε το ποσό του κεφαλαίου για το τελευταίο έτος, πρέπει να χρησιμοποιήσουμε τον ακόλουθο τύπο.

• Όπως βλέπουμε, δεν χρειάζεται να χωρίσουμε το ετήσιο επιτόκιο επί 12. Υπολογίζουμε το ποσό για ένα έτος. Pr ή η περίοδος για την οποία θέλουμε να βρούμε τους τόκους είναι τώρα 5 καθώς υπολογίζουμε το ποσό του κεφαλαίου για την τελευταία ή 5ο έτος . Συνολική περίοδος (F6) είναι επίσης 5, καθώς η συνολική μας περίοδος είναι 5 έτη. Η παρακάτω εικόνα δείχνει το ετήσιο ποσό κεφαλαίου που πρέπει να καταβληθεί κατά την τελευταία ή 5ο έτος .

Σημείωση: Το άθροισμα της πληρωμής τόκων και της πληρωμής κεφαλαίου θα είναι ίσο με το σταθερό ποσό αποπληρωμής που υπολογίσαμε στην πρώτη μέθοδο.

• Πληρωμή τόκων για τον πρώτο μήνα = 16,67 δολάρια [ Χρήση της λειτουργίας IPMT ]

Πληρωμή κεφαλαίου για τον πρώτο μήνα = 75,42 δολάρια [ Χρήση της λειτουργίας PPMT ]

Συνολική πληρωμή για τον πρώτο μήνα = 16,67+75,42 = 92,09 = Συνολική αποπληρωμή για κάθε μήνα που υπολογίσαμε χρησιμοποιώντας Λειτουργία PMT στη μέθοδο 1

Έτσι, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή θα είναι ίσο για κάθε πανομοιότυπη περίοδο. Αλλά το ποσό των τόκων και του κεφαλαίου θα διαφέρει από περίοδο σε περίοδο.

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε τις εβδομαδιαίες, τριμηνιαίες και εξαμηνιαίες πληρωμές κεφαλαίου χρησιμοποιώντας PPMT .

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε τους δεδουλευμένους τόκους σε προθεσμιακή κατάθεση στο Excel

Παρόμοιες αναγνώσεις

• Πώς να υπολογίσετε το επιτόκιο ενός δανείου στο Excel (2 κριτήρια)
• Ημερήσιος υπολογιστής τόκων δανείων στο Excel (Κατεβάστε το δωρεάν)
• Πώς να υπολογίσετε το επιτόκιο στο Excel (3 τρόποι)
• Δημιουργήστε υπολογιστή υπολογισμού τόκων καθυστερημένης πληρωμής στο Excel και κατεβάστε τον δωρεάν

4. Προσδιορίστε τους σωρευτικούς τόκους δανείου για συγκεκριμένο μήνα ή έτος στο Excel

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε η λειτουργία CUMIPMT για τον υπολογισμό των σωρευτικών τόκων ενός δανείου στο Excel για μια συγκεκριμένη περίοδο, όπως ένας συγκεκριμένος μήνας ή έτος.

Εισαγωγή στη λειτουργία CUMIPMT

Λειτουργία Στόχος:

Σωρευτικοί τόκοι που καταβλήθηκαν για ένα δάνειο μεταξύ start_period και end_period.

Σύνταξη:

=CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, [type])

Εξήγηση επιχειρήματος:

Απαιτούμενο Η τελευταία περίοδος του υπολογισμού. Τύπος Απαιτούμενο Ο αριθμός 0 ή 1. Δείχνει τον χρόνο κατά τον οποίο οφείλονται οι πληρωμές. Εάν ο τύπος παραλείπεται, θεωρείται ότι είναι 0.

Παράμετρος επιστροφής:

Σωρευτικοί τόκοι που καταβάλλονται για ένα δάνειο μεταξύ μιας συγκεκριμένης περιόδου.

Βήμα 1:

• Πρώτον, θα επιλέξουμε το κελί C10 και γράψτε τον παρακάτω τύπο για τους σωρευτικούς τόκους του πρώτου μήνα.

Κατανομή τύπου:

• • C4 = Rate(Πρώτο επιχείρημα) = Ετήσιο επιτόκιο = 4%

Καθώς υπολογίζουμε τους σωρευτικούς τόκους για έναν μήνα, τους διαιρέσαμε με τον αριθμό των μηνών ενός έτους, 12 .

• • C7 = Nper(Δεύτερο επιχείρημα) = Συνολικός αριθμός πληρωμών = 60

Έχουμε 5 χρόνια για να αποπληρώσουμε το δάνειο. 5 χρόνια έχουν συνολικά (5Χ12) = 60 μήνες

• • C8 = Pv(Τρίτο επιχείρημα) = Συνολικό ποσό δανείου ή κεφάλαιο = $5,000
• • 1 = Start_period(Τέταρτο επιχείρημα) και End_period(Πέμπτο επιχείρημα) = Υπολογίζουμε τους σωρευτικούς τόκους για τον πρώτο μήνα. Επομένως, η περίοδος έναρξης και λήξης μας είναι 1 .
• • 0 = Τύπος(έκτο επιχείρημα) = Πληρωμή στο τέλος της περιόδου.

Βήμα 2:

Μετά από αυτό, θα πατήσουμε ENTER και θα λάβουμε το σωρευτικό ποσό των τόκων για τον πρώτο μήνα.

Βήμα 3:

• Μπορούμε επίσης να υπολογίσουμε τους σωρευτικούς τόκους για ένα συγκεκριμένο έτος Για να υπολογίσετε το σωρευτικό ποσό των τόκων που πρέπει να καταβάλλετε στο τελευταίο ή 5ο έτος , πρέπει να χρησιμοποιήσουμε τον ακόλουθο τύπο.

• Τα επιχειρήματα είναι σχεδόν παρόμοια με εκείνα που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των σωρευτικών τόκων για τον πρώτο μήνα, εκτός από τις περιόδους έναρξης και λήξης. Starting_period είναι 49 καθώς το τελευταίο ή πέμπτο έτος αρχίζει μετά το 4ο έτος ή (4Χ12) = 48 μήνες και τελειώνει μετά από (5Χ12) = 60 μήνες. Έτσι, το End_period είναι 60 Η παρακάτω εικόνα δείχνει το σταθερό ετήσιο ποσό αποπληρωμής.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε τους τόκους του χρυσού δανείου στο Excel

5. Υπολογισμός του σύνθετου τόκου σε ένα δάνειο χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση FV

Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε τους ανατοκισμένους τόκους ενός δανείου στο Excel χρησιμοποιώντας η συνάρτηση FV .

Εισαγωγή στη λειτουργία FV

Λειτουργία Στόχος:

Υπολογίζει τη μελλοντική αξία μιας επένδυσης με βάση ένα σταθερό επιτόκιο. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την FV είτε με περιοδικές, σταθερές πληρωμές είτε με μια εφάπαξ πληρωμή.

Σύνταξη:

FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

Εξήγηση επιχειρήματος:

Απαιτούμενο Η πληρωμή που πρέπει να καταβάλλεται ανά περίοδο. Είναι σταθερή ή σταθερή κατά τη διάρκεια του δανείου ή της υποθήκης. Συνήθως, το pmt περιέχει μόνο το κεφάλαιο και τους τόκους, αλλά όχι τέλη ή φόρους. Εάν το pmt παραλείπεται, πρέπει να συμπεριλάβετε το επιχείρημα pv. Pv Προαιρετικό Η παρούσα αξία ή το συνολικό ποσό που αξίζει τώρα μια σειρά μελλοντικών πληρωμών. Γνωστή και ως κεφάλαιο. Τύπος Απαιτούμενο Ο αριθμός 0 ή 1. Δείχνει τον χρόνο κατά τον οποίο οφείλονται οι πληρωμές. Εάν ο τύπος παραλείπεται, θεωρείται ότι είναι 0.

Παράμετρος επιστροφής:

Μελλοντική αξία.

Βήμα 1:

• Πρώτον, θα επιλέξουμε το κελί C10 και γράψτε τον παρακάτω τύπο για τον ανατοκισμό του πρώτου μήνα.

Κατανομή τύπου:

• • C4 = Rate(Πρώτο επιχείρημα) = Ετήσιο επιτόκιο = 4%

Καθώς υπολογίζουμε σε μηνιαία βάση, το διαιρέσαμε με τον αριθμό των μηνών του έτους, 12 .

• • C7 = Npr(Δεύτερο επιχείρημα) = Συνολικός αριθμός πληρωμών = 60

Έχουμε 5 χρόνια για να αποπληρώσουμε το δάνειο. 5 χρόνια έχουν συνολικά (5X12) = 60 μήνες

• • 0 = Pmt(Τρίτο επιχείρημα) = Η πληρωμή που πραγματοποιείται κάθε περίοδο.

• • -C8 = Pv(Τέταρτο επιχείρημα) = Η παρούσα αξία.

Βήμα 2:

• Στη συνέχεια, κάνοντας κλικ στο ENTER , θα πάρουμε τον ανατοκισμό για την περίοδο.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να υπολογίσετε τους τόκους στεγαστικών δανείων στο Excel

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε

• Το όρισμα τύπου σε αυτές τις συναρτήσεις είναι συνήθως προαιρετικό Ο αριθμός 0 ή 1 υποδεικνύει πότε είναι απαιτητές οι πληρωμές. Εάν ο τύπος παραλείπεται, θεωρείται ότι είναι 0.
• Ορίστε το επιχείρημα Type σε 0 εάν οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος της περιόδου. Ορίστε το επιχείρημα Type σε 1 εάν οι πληρωμές οφείλονται στην αρχή της περιόδου.

Συμπέρασμα

Σε αυτό το άρθρο, μάθαμε να υπολογίζουμε τους τόκους ενός δανείου στο Excel. Μάθαμε πώς να υπολογίζουμε τη συνολική σταθερή αποπληρωμή για κάθε περίοδο, την πληρωμή τόκων και κεφαλαίου για μια συγκεκριμένη περίοδο, τη σωρευτική και σύνθετη πληρωμή τόκων για ένα συγκεκριμένο μήνα ή έτος χρησιμοποιώντας συναρτήσεις όπως PMT, IPMT, PPMT, CUMIPMT, και FV στο Excel. Ελπίζω ότι από τώρα και στο εξής θα σας είναι πολύ εύκολο να υπολογίζετε τους τόκους των δανείων σας στο Excel. Αν έχετε οποιαδήποτε απορία ή συστάσεις σχετικά με αυτό το άρθρο, παρακαλώ αφήστε ένα σχόλιο παρακάτω. Καλή σας μέρα!!!