Pri delu z najetimi posojili moramo izračunati znesek obresti ali kapitala, ki ga moramo plačati za to posojilo. Obresti za posojilo lahko preprosto izračunamo v Excelu z uporabo vgrajenih finančnih funkcij z imenom PMT, IPMT, PPMT in CUMIPMT V tem članku vam bom pokazal, kako te funkcije uporabiti za izračun obresti za določeno obdobje, obresti v določenem letu in obrestne mere.

Prenesi delovni zvezek za prakso

Prenesite to vadbeno knjigo in med branjem tega članka izvajajte nalogo.

5 primernih metod za izračun obresti na posojilo v Excelu

Predpostavimo scenarij, v katerem imamo posojilo v višini 5000 USD. Letna obrestna mera za posojilo je 4 % na leto. Posojilo je bilo najeto za 5 let. Iz danih podatkov moramo izračunati obresti. V tem razdelku bomo obravnavali pet različnih metod za izračun obresti za posojilo v programu Excel.

1. Izračunajte fiksno odplačilo posojila za vsak mesec ali leto

Uporabite lahko funkcija PMT za izračun fiksnih obresti za posojilo v Excelu za določeno obdobje.

Uvod v funkcijo PMT

Cilj funkcije:

Izračuna odplačilo posojila na podlagi konstantnega plačila in konstantne obrestne mere.

Sintaksa:

=PMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Razlaga argumenta:

Parameter vrnitve:

Plačilo posojila temelji na stalnih plačilih in stalni obrestni meri.

Korak 1:

• Naš prvi korak je, da izberemo celico, v kateri želimo imeti skupno odplačilo za določeno obdobje. Izbrali bomo celico C10 za izračun skupnega odplačila za mesec.
• Zdaj bomo zapisali PMT formulo v tej celici.

Razčlenitev formule:

• • C4 = Stopnja (prvi argument) = letna obrestna mera = 4%

Ker izračunavamo fiksno odplačilo za mesec, smo ga delili s številom mesecev v letu, 12 .

• • C7 = Npr(Drugi argument) = Skupno število plačil = 60

Za odplačilo posojila imamo 5 let. 5 let je skupaj (5X12) = 60 mesecev

• • C8 = Pv(tretji argument) = Skupni znesek posojila ali glavnica = $5,000

Korak 2:

• Po kliku na VSTOP , bomo dobili fiksni znesek, ki ga moramo plačati vsak mesec, ali mesečni fiksni znesek odplačila. Ta znesek je enak za vsak mesec. Vključuje del kapitala ali glavnice in tudi znesek obresti, ki ga moramo plačati v prvem mesecu.

Korak 3:

• Prav tako lahko izračunamo fiksno odplačilo za vsako leto Za izračun zneska odplačila, ki ga je treba plačati vsako leto, je treba uporabiti naslednjo formulo.

• Kot vidimo, nam ni treba deliti letna obrestna mera z 12. Izračunavamo znesek za eno leto. In Npr ali skupno število plačil je zdaj 5, saj imamo 5 let za odplačilo posojila. Spodnja slika prikazuje fiksni letni znesek odplačila.

Preberite več: Kako izračunati obračunane obresti za posojilo v programu Excel

2. Ugotovite plačilo obresti za posojilo za določen mesec ali leto

Čeprav so mesečni ali letni zneski odplačil v času trajanja posojila enaki, se delež obresti in glavnice, ki ga odplačate v posameznem obdobju, v času trajanja spreminja. Na začetku posojila plačate večinoma obresti in malo glavnice, ob koncu obdobja pa plačate malo obresti in večinoma glavnico.

Za vsako obdobje posojila lahko znesek obresti izračunate z uporabo funkcija IPMT .

Uvod v funkcijo IPMT

Cilj funkcije:

Izračuna plačilo obresti za določeno obdobje, na primer za določen mesec ali leto.

Sintaksa:

=IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Razlaga argumenta:

Zahtevano Obdobje, za katero želite poiskati obresti. Biti mora v razponu od 1 do Nper Nper Zahtevano Skupno število plačilnih obdobij v renti. Pv Zahtevano Sedanja vrednost ali skupni znesek, ki ga je zdaj vreden niz prihodnjih plačil. Znan tudi kot glavnica. Fv Izbirno Prihodnja vrednost ali stanje denarnih sredstev, ki ga želite doseči po zadnjem plačilu. Če vrednosti fv ne vpišemo, se bo štela za 0 (prihodnja vrednost posojila je na primer 0). Tip Izbirno Številka 0 ali 1. Označuje čas, ko zapadejo plačila. Če je vrsta izpuščena, se predpostavlja, da je 0.

Parameter vrnitve:

Plačilo obresti za določeno obdobje za naložbo, ki temelji na periodičnih, stalnih plačilih in stalni obrestni meri.

Korak 1:

• Najprej izberemo celico in zapišemo formulo IPMT . Izbrali bomo celico C10 in zapišite naslednjo formulo.

• C4 = obrestna mera (prvi argument) = letna obrestna mera = 4 %

Ker izračunavamo mesečno plačilo obresti, smo ga delili s številom mesecev v letu, 12 .

• 1 = Pr(Drugi argument) = Obdobje, za katero želite najti obresti = 1

Izračunamo znesek obresti za prvi mesec . zato Pr = 1

• C7 = Nper (tretji argument) ) = Skupno število plačil = 60
• C8 = Pv(četrti argument) = Skupni znesek posojila ali glavnica = $ 5,000

Korak 2:

• Po kliku na VSTOP , bomo dobili znesek obresti, ki ga moramo plačati v prvem mesecu.

Korak 3:

• Izračunamo lahko tudi plačila obresti za določeno leto Za izračun zneska obresti za zadnje leto moramo uporabiti naslednjo formulo.

• Kot vidimo, nam ni treba deliti letna obrestna mera z 12. Izračunavamo znesek za eno leto. In Pr ali obdobje, za katero želimo ugotoviti obresti, je zdaj 5 ko izračunavamo znesek obresti za zadnjo ali 5. leto . Obdobje skupaj (F6) je prav tako 5, saj je naše skupno obdobje 5 let. Spodnja slika prikazuje znesek fiksnih letnih obresti, ki jih je treba plačati v zadnjem ali 5. leto .

• Tedenska, četrtletna in polletna plačila obresti lahko izračunamo tudi z uporabo IPMT .

Preberite več: Kako izračunati glavnico in obresti za posojilo v programu Excel

3. Izračunajte kapitalsko plačilo za določen mesec ali leto v Excelu

Plačilo glavnice za določen mesec ali leto lahko izračunamo tudi z uporabo funkcija PPMT programa Excel.

Uvod v funkcijo PPMT

Cilj funkcije:

Izračuna plačilo glavnice za določeno obdobje, na primer za določen mesec ali leto.

Sintaksa:

=PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

Razlaga argumenta:

Zahtevano Obdobje, za katero želite poiskati obresti, mora biti v razponu od 1 do Nper Nper Zahtevano Skupno število plačilnih obdobij v renti. Pv Zahtevano Sedanja vrednost ali skupni znesek, ki ga je zdaj vreden niz prihodnjih plačil. Znan tudi kot glavnica. Fv Izbirno Prihodnja vrednost ali stanje denarnih sredstev, ki ga želite doseči po zadnjem plačilu. Če vrednosti fv ne vpišemo, se bo štela za 0 (prihodnja vrednost posojila je na primer 0). Tip Izbirno Številka 0 ali 1. Označuje čas, ko zapadejo plačila. Če je vrsta izpuščena, se predpostavlja, da je 0.

Parameter vrnitve:

Plačilo glavnice v določenem obdobju za naložbo temelji na periodičnih, stalnih plačilih in stalni obrestni meri.

Korak 1:

• Izbrali bomo celico C10 in zapišite naslednjo formulo PPMT .

Razčlenitev formule:

• • C4 = Stopnja (prvi argument) = letna obrestna mera = 4%

Ker izračunavamo mesečno plačilo obresti, smo ga delili s številom mesecev v letu, 12 .

• • 1 = Pr(Drugi argument) = Obdobje, za katero želite ugotoviti obresti = 1

Izračunamo znesek obresti za prvi mesec Zato je Pr = 1

• • C7 = Nper (tretji argument) = Skupno število plačil = 60
  • C8 = Pv(četrti argument) = Skupni znesek posojila ali glavnica = $5,000

Korak 2:

• Po kliku na VSTOP , bomo v prvem mesecu dobili znesek glavnice, ki ga je treba plačati.

Korak 3:

• Izračunamo lahko tudi kapitalska plačila za določeno leto Za izračun zneska kapitala za zadnje leto moramo uporabiti naslednjo formulo.

• Kot vidimo, nam ni treba deliti letna obrestna mera z 12. Izračunavamo znesek za eno leto. In Pr ali obdobje, za katero želimo ugotoviti obresti, je zdaj 5 ko izračunavamo znesek kapitala za zadnji ali 5. leto . Obdobje skupaj (F6) je prav tako 5, saj je naše skupno obdobje 5 let. Spodnja slika prikazuje letni znesek kapitala, ki ga je treba plačati v zadnjem ali 5. leto .

Opomba: Vsota plačila obresti in glavnice bo enaka fiksnemu znesku odplačila, ki smo ga izračunali pri prvi metodi.

• Plačilo obresti za prvi mesec = 16,67 $ [ Uporaba funkcije IPMT ]

Plačilo glavnice za prvi mesec = 75,42 $ [ Uporaba funkcije PPMT ]

Skupno plačilo za prvi mesec = 16,67+75,42 = 92,09 = Skupno odplačilo za vsak mesec, ki smo ga izračunali z uporabo Funkcija PMT pri metodi 1

Skupni znesek za odplačilo bo torej enak za vsako enako obdobje. Vendar se bosta znesek obresti in znesek glavnice iz obdobja v obdobje spreminjala.

• Tedenska, četrtletna in polletna plačila kapitala lahko izračunamo tudi z uporabo PPMT .

Preberite več: Kako izračunati obračunane obresti na vezani depozit v Excelu

Podobna branja

• Kako izračunati obrestno mero za posojilo v Excelu (2 merila)
• Kalkulator dnevnih obresti za posojila v Excelu (prenesite brezplačno)
• Kako izračunati obrestno mero v programu Excel (3 načini)
• Ustvarite kalkulator zamudnih obresti v Excelu in prenesite brezplačno

4. Določite kumulativne obresti na posojilo za določen mesec ali leto v Excelu

Uporabite lahko funkcija CUMIPMT za izračun kumulativnih obresti za posojilo v Excelu za določeno obdobje, na primer za določen mesec ali leto.

Uvod v funkcijo CUMIPMT

Cilj funkcije:

Kumulativne obresti, plačane za posojilo med začetnim_obdobjem in končnim_obdobjem.

Sintaksa:

=CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, [type])

Razlaga argumenta:

Zahtevano Zadnje obdobje v izračunu. Tip Zahtevano Številka 0 ali 1. Označuje čas, ko zapadejo plačila. Če je vrsta izpuščena, se predpostavlja, da je 0.

Parameter vrnitve:

Kumulativne obresti, plačane za posojilo v določenem obdobju.

Korak 1:

• Najprej bomo izbrali celico C10 in zapišite spodnjo formulo za kumulativne obresti za prvi mesec.

Razčlenitev formule:

• • C4 = Stopnja (prvi argument) = letna obrestna mera = 4%

Ker izračunavamo kumulativne obresti za mesec, smo jih delili s številom mesecev v letu, 12 .

• • C7 = Nper (drugi argument) = Skupno število plačil = 60

Za odplačilo posojila imamo 5 let. 5 let je skupaj (5X12) = 60 mesecev

• • C8 = Pv(tretji argument) = Skupni znesek posojila ali glavnica = $5,000
• • 1 = Start_period(Četrti argument) in . End_period(Peti argument) = Izračunavamo kumulativne obresti za prvi mesec. Zato je naše začetno in končno obdobje 1 .
• • 0 = Tip (šesti argument) = Plačilo ob koncu obdobja.

Korak 2:

Nato pritisnemo VSTOP in dobili bomo kumulativni znesek obresti za prvi mesec.

Korak 3:

• Izračunamo lahko tudi kumulativne obresti za določeno leto Za izračun kumulativnega zneska obresti, ki ga je treba plačati v zadnje ali peto leto , moramo uporabiti naslednjo formulo.

• Argumenti so skoraj podobni tistim, ki se uporabljajo za izračun kumulativnih obresti za prvi mesec, razen začetnega in končnega obdobja. Začetno_obdobje je . 49 saj se zadnje ali peto leto začne po četrtem letu ali (4X12) = 48 mesecev in konča po (5X12) = 60 mesecih. Konec_obdobja je . 60 Spodnja slika prikazuje fiksni letni znesek odplačila.

Preberite več: Kako izračunati obresti za zlato posojilo v Excelu

5. Izračunajte sestavljene obresti za posojilo z uporabo funkcije FV

Sestavljene obresti za posojilo lahko izračunate tudi v Excelu z uporabo funkcija FV .

Uvod v funkcijo FV

Cilj funkcije:

Izračuna prihodnjo vrednost naložbe na podlagi konstantne obrestne mere. FV lahko uporabite pri periodičnih, konstantnih plačilih ali pri enkratnem enkratnem plačilu.

Sintaksa:

FV(stopnja,nper,pmt,[pv],[tip])

Razlaga argumenta:

Zahtevano Plačilo, ki ga je treba plačati v posameznem obdobju. Je fiksno ali konstantno v celotnem obdobju trajanja posojila ali hipoteke. Običajno pmt vsebuje samo glavnico in obresti, ne vsebuje pa pristojbin ali davkov. Če pmt ni navedeno, morate vključiti argument pv. Pv Izbirno Sedanja vrednost ali skupni znesek, ki ga je zdaj vreden niz prihodnjih plačil. Znan tudi kot glavnica. Tip Zahtevano Številka 0 ali 1. Označuje čas, ko zapadejo plačila. Če je vrsta izpuščena, se predpostavlja, da je 0.

Parameter vrnitve:

Prihodnja vrednost.

Korak 1:

• Najprej bomo izbrali celico C10 in zapišite spodnjo formulo za sestavljene obresti za prvi mesec.

Razčlenitev formule:

• • C4 = Stopnja (prvi argument) = letna obrestna mera = 4%

Ker izračunavamo mesečno, smo znesek delili s številom mesecev v letu, 12 .

• • C7 = Npr(Drugi argument) = Skupno število plačil = 60

Za odplačilo posojila imamo 5 let. 5 let je skupno (5X12) = 60 mesecev

• • 0 = Pmt(Tretji argument) = Plačilo v vsakem obdobju.

• • -C8 = Pv(četrti argument) = Sedanja vrednost.

Korak 2:

• Po kliku na VSTOP , bomo dobili sestavljene obresti za to obdobje.

Preberite več: Kako izračunati obresti za stanovanjsko posojilo v programu Excel

Stvari, ki si jih je treba zapomniti

• Tip argumenta v teh funkcijah je običajno neobvezno . Število 0 ali 1 označuje, kdaj zapadejo plačila. Če je vrsta izpuščena, se predpostavlja, da je 0.
• Argument Type (Vrsta) nastavite na 0, če plačila zapadejo na koncu obdobja. Argument Type (Vrsta) nastavite na 1, če plačila zapadejo na začetku obdobja.

Zaključek

V tem članku smo se naučili izračunati obresti za posojilo v programu Excel. Naučili smo se izračunati skupno fiksno odplačilo za vsako obdobje, plačilo obresti in glavnice za določeno obdobje, kumulativno in sestavljeno plačilo obresti za določen mesec ali leto z uporabo funkcij, kot so PMT, IPMT, PPMT, CUMIPMT in FV Upam, da boste odslej zelo enostavno izračunali obresti za svoja posojila v Excelu. Če imate kakršnakoli vprašanja ali priporočila v zvezi s tem člankom, vas prosimo, da pustite komentar spodaj. Lep dan!!!