نحوه محاسبه سود وام در اکسل (5 روش)

Hugh West

04-10-2023 فرمول های اکسل
  • این را به اشتراک بگذارید
Hugh West

در حین کار با وام های قرضی، باید میزان بهره یا سرمایه ای را که باید برای آن وام پرداخت کنیم محاسبه کنیم. با استفاده از توابع مالی داخلی به نام‌های PMT، IPMT، PPMT و CUMIPMT می‌توانیم به راحتی سود وام را در اکسل محاسبه کنیم. در این مقاله، من به شما نشان خواهم داد که چگونه از این توابع برای محاسبه سود برای یک دوره معین، بهره در یک سال معین و نرخ بهره استفاده کنید.

دانلود کتاب تمرین

این کتاب تمرینی را دانلود کنید تا در حین خواندن این مقاله، کار را تمرین کنید.

Interest Calculation.xlsx

5 روش مناسب برای محاسبه سود وام در اکسل

بیایید سناریویی را فرض کنیم که در آن وامی به مبلغ 5000 دلار داریم. نرخ سود سالانه وام 4 درصد در سال است. وام 5 ساله گرفته شد. ما باید سود را از این داده های داده شده محاسبه کنیم. در این قسمت به پنج روش مختلف محاسبه سود وام در اکسل می پردازیم.

1. محاسبه بازپرداخت وام ثابت برای هر ماه یا سال

شما می توانید از عملکرد PMT برای محاسبه سود ثابت وام در اکسل برای یک دوره معین استفاده کنید.

مقدمه ای بر تابع PMT

هدف تابع:

بازپرداخت وام را بر اساس پرداخت ثابت و نرخ بهره ثابت.

Syntax:

=PMT(نرخ، در، nper، pv، [fv]،ماه یا سال خاص.

معرفی تابع CUMIPMT

هدف تابع:

سود تجمعی پرداخت شده برای وام بین دوره شروع و پایان دوره.

نحو:

=CUMIPMT(نرخ، nper، pv، دوره_شروع، دوره_پایان، [نوع ])

توضیح استدلال:

استدلال ضروری/اختیاری توضیح
نرخ مورد نیاز نرخ سود هر دوره.
Nper مورد نیاز تعداد کل دوره های پرداخت در سالیانه.
Pv مورد نیاز ارزش فعلی، یا مبلغ یکجا که یک سری از پرداخت‌های آتی در حال حاضر ارزش دارد.
دوره_شروع مورد نیاز اولین دوره در محاسبه. دوره های پرداخت با 1 شماره گذاری می شوند.
پایان_دوره

مورد نیاز آخرین دوره در محاسبه. نوع مورد نیاز عدد 0 یا 1. زمان سررسید پرداخت ها را نشان می دهد. اگر نوع حذف شود، 0 در نظر گرفته می شود.

پارامتر بازگشت:

سود انباشته پرداخت شده برای وام بین یک دوره خاص.

مرحله 1:

  • ابتدا، سلول C10 را انتخاب می کنیم و فرمول زیر را برای بهره تجمعی برای اولین بار می نویسیم.ماه.
=CUMIPMT(C4/12, C7, C8, 1, 1, 0)

تفکیک فرمول:

    • C4 = نرخ (استدلال اول) = نرخ بهره سالانه = 4%

همانطور که ما در حال محاسبه سود تجمعی برای یک ماه هستیم، آن را بر تعداد ماه های یک سال تقسیم می کنیم، 12 .

    • C7 = Nper(استدلال دوم) = تعداد کل پرداخت ها = 60

ما 5 سال فرصت داریم تا وام را پس بده در مجموع 5 سال (5X12) = 60 ماه

    • C8 = Pv(Third Argument) =  کل مبلغ وام یا Principal = $5,000
    • 1 = Start_period(Fourth Argument) and End_period(Fifth Argument) = ما در حال محاسبه سود تجمعی برای ماه اول هستیم. بنابراین، دوره شروع و پایان ما 1 است.
    • 0 = نوع (برهان ششم) = پرداخت در پایان دوره.

مرحله 2:

پس از آن، ENTER را فشار می دهیم و ما مبلغ سود تجمعی را برای ماه اول دریافت خواهیم کرد.

مرحله 3:

  • ما همچنین می توانیم سود تجمعی را محاسبه کنیم. بهره برای یک سال خاص . برای محاسبه مبلغ سود تجمعی برای پرداخت در سال گذشته یا پنجم ، باید از فرمول زیر استفاده کنیم.
=CUMIPMT(F4/12, F7, F8, 49,60, 0)

  • آرگومان ها تقریباً مشابه آنهایی هستند که برای محاسبه سود تجمعی برایماه اول به جز دوره های شروع و پایان. Starting_period 49 است زیرا سال آخر یا پنجم پس از سال چهارم یا (4X12) = 48 ماه شروع می شود و پس از (5X12) = 60 ماه به پایان می رسد. بنابراین، End_period 60 است. تصویر زیر مبلغ ثابت بازپرداخت سالانه را نشان می دهد.

بیشتر بخوانید: نحوه محاسبه سود وام طلا در اکسل<2

5. محاسبه سود مرکب وام با استفاده از تابع FV

همچنین می توانید بهره مرکب وام را در اکسل با استفاده از عملکرد FV محاسبه کنید.

مقدمه تابع FV

هدف تابع:

ارزش آتی سرمایه گذاری را بر اساس نرخ بهره ثابت محاسبه می کند. می‌توانید از FV با پرداخت‌های دوره‌ای، ثابت یا با پرداخت یکجا استفاده کنید.

نحو:

FV(نرخ، nper،pmt، [pv]،[نوع])

توضیح استدلال:

استدلال ضروری/ اختیاری توضیح
نرخ مورد نیاز نرخ بهره در هر دوره.
Nper مورد نیاز تعداد کل دوره های پرداخت در سالیانه.
Pmt

مورد نیاز پرداختی که باید در هر دوره انجام شود . در طول عمر وام یا وام مسکن ثابت یا ثابت است. به طور معمول، pmt فقط شامل اصل و بهره است، اما هیچ کارمزدی نداردمالیات. اگر pmt حذف شده است، باید آرگومان pv را وارد کنید. Pv اختیاری مقدار فعلی یا کل مقدار یک سری از پرداخت های آینده اکنون ارزش دارد. همچنین به عنوان اصلی شناخته می شود. نوع مورد نیاز عدد 0 یا 1. زمانی را نشان می دهد که پرداخت ها سررسید است اگر نوع حذف شود، 0 در نظر گرفته می شود.

پارامتر بازگشت:

مقدار آینده.

مرحله 1:

  • ابتدا سلول C10 را انتخاب می کنیم و فرمول زیر را برای بهره مرکب برای ماه اول یادداشت می کنیم.
=FV(C4/12, C7, 0, -C8)

تفکیک فرمول:

    • C4 = نرخ (استدلال اول) = نرخ بهره سالانه = 4%
      • 25>24>25>

      همانطور که ما در حال محاسبه هستیم به صورت ماهانه، ما آن را بر تعداد ماه های یک سال تقسیم می کنیم، 12 .

        • C7 = Npr(استدلال دوم) = تعداد کل پرداختی ها = 60

      ما 5 سال فرصت داریم تا وام را پرداخت کنیم. 5 سال مجموعاً (5X12) = 60 ماه

        • 0 = Pmt(برهان سوم) =  پرداخت انجام شده است هر دوره 25>

        مرحله 2:

        • سپس با کلیک بر روی ENTER ، سود مرکب دوره را دریافت خواهیم کرد.

        بیشتر بخوانید: نحوه محاسبهسود وام خانه در اکسل

        چیزهایی که باید به خاطر بسپارید

        • تایپ آرگومان در این توابع معمولا اختیاری است. عدد 0 یا 1 زمان پرداخت را نشان می دهد. اگر نوع حذف شود، 0 در نظر گرفته می شود.
        • اگر پرداخت ها در پایان دوره سررسید هستند، آرگومان Type را روی 0 تنظیم کنید. اگر پرداخت‌ها در ابتدای دوره سررسید هستند، آرگومان Type را روی 1 تنظیم کنید.

        نتیجه‌گیری

        در این مقاله، ما یاد گرفتیم که سود یک وام در اکسل ما یاد گرفتیم که چگونه کل بازپرداخت ثابت برای هر دوره، پرداخت سود و سرمایه برای یک دوره خاص، پرداخت سود تجمعی و مرکب برای یک ماه یا سال خاص را با استفاده از توابعی مانند PMT، IPMT، PPMT، <1 محاسبه کنیم. عملکرد>CUMIPMT و FV در اکسل. امیدوارم از این به بعد محاسبه سود وام خود در اکسل برای شما بسیار آسان باشد. اگر سؤال یا پیشنهادی در مورد این مقاله دارید، لطفاً در زیر نظر دهید. روز خوبی داشته باشید!!!

        [نوع])

        توضیح آرگومان:

        استدلال ضروری/اختیاری توضیح
        نرخ مورد نیاز نرخ بهره در هر دوره.
        Nper مورد نیاز تعداد کل پرداخت‌های وام.
        Pv مورد نیاز ارزش فعلی، یا کل مبلغی که یک سری از پرداخت های آتی اکنون ارزش دارد. همچنین به عنوان اصلی شناخته می شود.
        Fv اختیاری ارزش آتی یا موجودی نقدی که می خواهید پس از آن به دست آورید آخرین پرداخت انجام می شود اگر مقداری را برای fv وارد نکنیم، 0 در نظر گرفته می شود (مثلاً ارزش آینده یک وام 0 است).
        نوع اختیاری عدد 0 یا 1. زمان سررسید پرداخت ها را نشان می دهد. اگر نوع حذف شود، 0 در نظر گرفته می شود.

        پارامتر بازگشت:

        پرداخت وام بر اساس پرداخت های ثابت و نرخ بهره ثابت.

        مرحله 1:

        • اولین قدم ما انتخاب سلولی است که می خواهیم کل بازپرداخت خود را برای یک دورهی معین. ما سلول C10 را برای محاسبه کل بازپرداخت برای یک ماه انتخاب می کنیم.
        • اکنون فرمول PMT را در آن سلول می نویسیم.
        =PMT(C4/12, C7, C8)

        تفکیک فرمول:

          • C4 = نرخ (استدلال اول) = سالانهنرخ بهره = 4%

        از آنجایی که ما بازپرداخت ثابت یک ماهه را محاسبه می کنیم، آن را بر تعداد ماه های یک سال تقسیم می کنیم، 12 .

          • C7 = Npr(استدلال دوم) = تعداد کل پرداختها = 60

        ما 5 سال فرصت داریم تا وام را پرداخت کنیم. 5 سال مجموعاً (5X12) = 60 ماه

          • C8 = Pv(Third Argument) = کل مبلغ وام یا اصل = 5000 دلار

        مرحله 2:

        • در ادامه با کلیک بر روی ENTER ، مبلغ ثابتی را برای پرداخت هر ماه یا مبلغ بازپرداخت ثابت ماهانه دریافت خواهیم کرد. این مبلغ برای هر ماه یکسان است. این شامل بخشی از سرمایه یا اصل و همچنین مبلغ سودی است که باید در ماه اول پرداخت کنیم.

        مرحله 3:

        • ما همچنین می توانیم بازپرداخت ثابت را برای هر سال محاسبه کنیم. برای محاسبه مبلغ بازپرداخت برای پرداخت هر سال باید از فرمول زیر استفاده کنیم.
        =PMT(F4, F6, F8)

        • همانطور که مشاهده می کنیم. ، ما مجبور نیستیم نرخ بهره سالانه را بر 12 تقسیم کنیم. ما در حال محاسبه مبلغ برای یک سال هستیم. و Npr یا تعداد کل پرداختها اکنون 5 است زیرا 5 سال برای پرداخت وام داریم. تصویر زیر مبلغ ثابت بازپرداخت سالانه را نشان می دهد.

        بیشتر بخوانید: نحوه محاسبه سود تعهدی وام در اکسل

        2. پیدا کردنپرداخت سود وام برای یک ماه یا سال خاص

        اگرچه مبالغ بازپرداخت ماهانه یا سالانه در طول مدت وام یکسان خواهد بود، نسبت بهره و سرمایه ای که در هر دوره بازپرداخت می کنید در طول مدت متفاوت است. در شروع وام بیشتر سود و سرمایه کمی می پردازید، اما در پایان مدت، سود کمی و بیشتر سرمایه می پردازید.

        برای هر دوره وام، می توانید سود را محاسبه کنید. مقدار را با استفاده از عملکرد IPMT .

        مقدمه ای بر تابع IPMT

        هدف تابع:

        پرداخت بهره را برای یک دوره معین مانند یک ماه یا سال خاص محاسبه می کند.

        نحو:

        =IPMT(نرخ، در، nper، pv، [fv]، [نوع])

        توضیح استدلال:

        استدلال ضروری/اختیاری توضیح
        نرخ مورد نیاز نرخ بهره در هر دوره.
        به ازای

        مورد نیاز دوره ای که می خواهید برای آن علاقه پیدا کنید. باید در محدوده 1 تا Nper Nper مورد نیاز تعداد کل دوره های پرداخت در سالیانه باشد. Pv مورد نیاز ارزش فعلی یا کل مبلغی که یک سری از پرداخت‌های آتی اکنون ارزش دارد. همچنین به عنوان اصلی شناخته می شود. Fv اختیاری ارزش آتی یا موجودی نقدی که می خواهید پس از آخرین پرداخت به دست آورید. اگر مقداری را برای fv وارد نکنیم، 0 در نظر گرفته می شود (مثلاً ارزش آینده یک وام 0 است). نوع اختیاری عدد 0 یا 1. زمان سررسید پرداخت ها را نشان می دهد. اگر نوع حذف شود، 0 فرض می شود.

        پارامتر بازگشت:

        پرداخت بهره برای یک دوره معین برای سرمایه گذاری بر اساس دوره ای، پرداخت های ثابت و نرخ بهره ثابت.

        مرحله 1:

        • اولین قدم ما انتخاب سلول و نوشتن فرمول IPMT است. . سلول C10 را انتخاب کرده و فرمول زیر را یادداشت می کنیم.
        =IPMT(C4/12, 1, C7, C8)

        تفکیک فرمول:
        • C4 = نرخ (استدلال اول) = نرخ بهره سالانه = 4 %

        از آنجایی که ما پرداخت سود را برای یک ماه محاسبه می کنیم، آن را بر تعداد ماه های یک سال تقسیم می کنیم، 12 .

        • 1 = Pr(استدلال دوم) = دوره ای که می خواهید سود را پیدا کنید  = 1

        ما در حال محاسبه مبلغ بهره برای ماه اول . بنابراین Pr = 1

        • C7 = Nper(Argument سوم ) = تعداد کل پرداختها = 60
        • C8 = Pv(برهان چهارم) =  کل مبلغ وام یا اصل = 5000$

        مرحله 2:

        • پس از کلیک کردن ENTER را وارد کنید، ما مبلغ بهره را برای پرداخت در ماه اول دریافت خواهیم کرد.

        مرحله 3:

        • ما همچنین می توانیم سود پرداختی را برای یک سال خاص محاسبه کنیم. برای محاسبه سود سال گذشته باید از فرمول زیر استفاده کنیم.
        =IPMT(F4, 5, F6, F8)

        • همانطور که مشاهده می کنیم. ، ما مجبور نیستیم نرخ بهره سالانه را بر 12 تقسیم کنیم. ما در حال محاسبه مبلغ برای یک سال هستیم. و Pr یا دوره ای که می خواهیم سود را پیدا کنیم اکنون 5 است زیرا ما در حال محاسبه مبلغ بهره برای آخرین یا سال پنجم هستیم. کل دوره (F6) نیز 5 است زیرا کل دوره ما 5 سال است. تصویر زیر میزان سود ثابت سالانه را برای پرداخت در آخرین یا سال پنجم نشان می دهد.

        • ما همچنین می توانیم محاسبه کنیم پرداخت سود هفتگی، سه ماهه و شش ماهه با استفاده از IPMT .

        بیشتر بخوانید: چگونه برای محاسبه اصل و سود وام در اکسل

        3. محاسبه پرداخت سرمایه برای ماه یا سال خاص در اکسل

        ما همچنین می توانیم پرداخت سرمایه برای یک ماه یا سال خاص را با استفاده از تابع PPMT اکسل محاسبه کنیم.

        مقدمه ای بر تابع PPMT

        هدف تابع:

        محاسبه پرداخت سرمایه برای یک دوره معین مانند یک ماه یا سال خاص.

        نحو:

        =PPMT(نرخ، در، nper، pv، [fv]،[نوع])

        توضیح استدلال:

        استدلال ضروری/اختیاری توضیح
        نرخ مورد نیاز نرخ سود هر دوره.
        در

        مورد نیاز دوره ای که شما می خواهید سود را پیدا کنید باید در محدوده 1 تا Nper باشد Nper مورد نیاز تعداد کل دوره های پرداخت در یک سالیانه. Pv مورد نیاز ارزش فعلی یا کل مبلغی که ارزش یک سری از پرداخت‌های آتی دارد. اکنون. همچنین به عنوان اصلی شناخته می شود. Fv اختیاری ارزش آتی یا موجودی نقدی که می خواهید پس از آن به دست آورید آخرین پرداخت انجام می شود اگر مقداری را برای fv وارد نکنیم، 0 در نظر گرفته می شود (مثلاً ارزش آینده یک وام 0 است). نوع اختیاری عدد 0 یا 1. زمان سررسید پرداخت ها را نشان می دهد. اگر نوع حذف شود، 0 در نظر گرفته می شود.

        پارامتر بازگشت:

        پرداخت اصل سرمایه برای یک دوره معین برای یک سرمایه گذاری است. بر اساس پرداخت‌های دوره‌ای، ثابت و نرخ بهره ثابت.

        مرحله 1:

        • سلول C10 را انتخاب کرده و یادداشت می‌کنیم. فرمول زیر PPMT .
        =PPMT(C4/12, 1, C7, C8)

        تفکیک فرمول:

          • C4 = نرخ (استدلال اول) = نرخ بهره سالانه = 4%

        از آنجایی که ما در حال محاسبه سود برای یک ماه هستیم، آن را بر تعداد ماه های یک سال تقسیم می کنیم، 12 .

          • 1 = Pr(استدلال دوم) = دوره ای که می خواهید علاقه را برای آن پیدا کنید  = 1

        ما در حال محاسبه مبلغ بهره برای ماه اول هستیم. بنابراین Pr = 1

          • C7 = Nper(برهان سوم) = تعداد کل پرداختها = 60
          • C8 = Pv(برهان چهارم) =  کل مبلغ یا اصل وام = 5000$

        مرحله 2:

        • با کلیک روی ENTER ، مبلغ سرمایه برای پرداخت در ماه اول را دریافت خواهیم کرد.

        مرحله 3:

        • ما همچنین می توانیم پرداخت سرمایه را برای یک سال خاص محاسبه کنیم. برای محاسبه سرمایه سال گذشته باید از فرمول زیر استفاده کنیم.
        =PPMT(F4, 5, F6, F8)

        • همانطور که مشاهده می کنیم ، ما مجبور نیستیم نرخ بهره سالانه را بر 12 تقسیم کنیم. ما در حال محاسبه مبلغ برای یک سال هستیم. و Pr یا دوره ای که می خواهیم سود را پیدا کنیم اکنون 5 است زیرا ما در حال محاسبه مبلغ سرمایه برای آخرین یا سال پنجم هستیم. کل دوره (F6) نیز 5 است زیرا کل دوره ما 5 سال است. تصویر زیر میزان سرمایه سالانه برای پرداخت در آخرین یا 5 را نشان می دهدسال .

        نکته: مجموع سود پرداختی و پرداخت سرمایه برابر با مبلغ بازپرداخت ثابتی خواهد بود که در ابتدا محاسبه کردیم. روش.

        • پرداخت بهره برای ماه اول = 16.67 دلار [ استفاده از تابع IPMT ]

        پرداخت سرمایه برای ماه اول = 75.42 دلار [ استفاده از تابع PPMT ]

        مجموع پرداخت برای ماه اول = 16.67+75.42 = 92.09 = کل بازپرداخت برای هر ماه که با استفاده از تابع PMT در روش 1 محاسبه کردیم

        بنابراین، کل مبلغ بازپرداخت برای هر دوره یکسان برابر خواهد بود. اما میزان بهره و مبلغ سرمایه از دوره ای به دوره دیگر متفاوت است.

        • ما همچنین می توانیم پرداخت سرمایه هفتگی، سه ماهه و شش ماهه را با استفاده از PPMT محاسبه کنیم.

        بیشتر بخوانید: نحوه محاسبه سود تعهدی سپرده ثابت در اکسل

        مشابه Readings

        • نحوه محاسبه نرخ بهره وام در اکسل (2 معیار)
        • ماشین حساب روزانه سود وام در اکسل (دانلود به صورت رایگان)
        • نحوه محاسبه نرخ بهره در اکسل (3 روش)
        • ایجاد ماشین حساب سود تاخیر در اکسل و دانلود رایگان

        4. تعیین سود تجمعی وام برای ماه یا سال خاص در اکسل

        شما می توانید از عملکرد CUMIPMT برای محاسبه سود تجمعی وام در اکسل برای یک دوره خاص استفاده کنید.

پست قبلی ارتفاع ردیف خودکار در اکسل کار نمی کند (2 راه حل سریع)
پست بعدی جمع تا انتهای یک ستون در اکسل (8 روش مفید)

هیو وست یک مربی و تحلیلگر اکسل بسیار با تجربه با بیش از 10 سال تجربه در این صنعت است. وی دارای مدرک لیسانس در رشته حسابداری و امور مالی و مدرک کارشناسی ارشد در رشته مدیریت بازرگانی است. هیو علاقه زیادی به تدریس دارد و یک رویکرد آموزشی منحصر به فرد ایجاد کرده است که به راحتی قابل پیگیری و درک است. دانش تخصصی او از اکسل به هزاران دانش آموز و متخصص در سراسر جهان کمک کرده تا مهارت های خود را بهبود بخشند و در حرفه خود برتری پیدا کنند. هیو از طریق وبلاگ خود دانش خود را با جهان به اشتراک می گذارد و آموزش های رایگان اکسل و آموزش آنلاین ارائه می دهد تا به افراد و مشاغل کمک کند تا به پتانسیل کامل خود دست یابند.