Працюючи з позиковими коштами, нам доводиться розраховувати суму відсотків або капіталу, яку ми повинні заплатити за цей кредит. Ми можемо легко розрахувати відсотки по кредиту в Excel, використовуючи вбудовані фінансові функції, які називаються PMT, IPMT, PPMT і CUMIPMT У цій статті я покажу вам, як використовувати ці функції для обчислення відсотків за заданий період, відсотків за заданий рік і відсоткової ставки.

Завантажити Практичний посібник

Завантажте цей практичний посібник, щоб виконати завдання, поки ви читаєте цю статтю.

5 підходящих способів розрахунку відсотків по кредиту в Excel

Припустимо сценарій, коли у нас є кредит, який склав $5000. Річна процентна ставка за кредитом становить 4% річних. Кредит був узятий на 5 років. Нам необхідно розрахувати відсотки за даними даними. У цьому розділі ми розглянемо п'ять різних методів розрахунку відсотків за кредитом в Excel.

1. розрахувати фіксований платіж за кредитом на кожен місяць або рік

Ви можете використовувати функція PMT розрахувати фіксований відсоток по кредиту в Excel за певний період.

Вступ до функції ПМТ

Функція Мета:

Розраховує виплати за кредитом на основі постійного платежу та постійної процентної ставки.

Синтаксис:

=PMT(ставка, per, nper, pv, [fv], [type])

Аргумент Пояснення:

Параметр, що повертається:

Плата за кредит базується на постійних платежах та постійній процентній ставці.

Крок 1:

• Насамперед виділимо комірку, в якій ми хочемо мати загальну суму погашення за певний період. Виділимо комірку C10 розрахувати загальний платіж за місяць.
• Зараз ми запишемо ПМС у цій комірці.

Розбивка формули:

• • C4 = Ставка (перший аргумент) = Річна процентна ставка = 4%

Оскільки ми розраховуємо фіксований платіж за місяць, ми розділили його на кількість місяців у році, 12 .

• • C7 = Npr(Другий аргумент) = Загальна кількість платежів = Загальна кількість платежів 60

У нас є 5 років, щоб повернути кредит. 5 років в сумі складають (5Х12) = 60 місяців

• • C8 = Pv (Третій аргумент) = Загальна сума кредиту або основна сума боргу $5,000

Крок 2:

• При натисканні ENTER Ми отримаємо фіксовану суму до сплати щомісяця або щомісячну фіксовану суму погашення. Ця сума є однаковою для кожного місяця. Вона включає в себе частину капіталу або основної суми, а також суму відсотків, яку ми повинні сплатити в перший місяць.

Крок 3:

• Ми також можемо розрахувати фіксований платіж для щороку Для того, щоб розрахувати суму погашення, яку потрібно сплачувати щороку, ми повинні використовувати наступну формулу.

• Як бачимо, нам не доводиться ділити річна процентна ставка На 12. Ми розраховуємо суму на рік. І це при тому, що ми розраховуємо на Npr або загальна кількість платежів тепер становить 5, як у нас 5 років На зображенні нижче показана фіксована річна сума погашення кредиту.

Читати далі: Як розрахувати нараховані відсотки по кредиту в Excel

2. дізнатися розмір відсотків за кредитом за конкретний місяць або рік

Хоча щомісячні або щорічні суми погашення протягом строку кредиту будуть однаковими, частка відсотків та капіталу, яку Ви сплачуєте кожного періоду, змінюється протягом строку. На початку строку кредиту Ви сплачуєте переважно відсотки та невелику частину капіталу, але до кінця строку кредиту Ви сплачуєте невелику частину відсотків та основну частину капіталу.

Для кожного періоду користування кредитом Ви можете розрахувати суму відсотків за допомогою функція IPMT .

Ознайомлення з функціями ІПМТ

Функція Мета:

Розраховує виплата відсотків за певний період, наприклад, за певний місяць або рік.

Синтаксис:

= IPMT(ставка, per, nper, pv, [fv], [type])

Аргумент Пояснення:

Необхідно Період, за який потрібно знайти відсотки. Він повинен бути в діапазоні від 1 до Nпер Nper Необхідно Загальна кількість періодів виплат в ануїтеті. Pv Необхідно Поточна вартість, або загальна сума, яку коштує серія майбутніх платежів зараз. Також відома як основна сума боргу. Fv За бажанням Майбутня вартість або залишок грошових коштів, якого ви хочете досягти після здійснення останнього платежу. Якщо ми не введемо значення для fv, воно буде вважатися рівним 0 (майбутня вартість кредиту, наприклад, дорівнює 0). Тип За бажанням Число 0 або 1, що вказує на час, коли платежі повинні бути здійснені. Якщо тип не вказано, то вважається, що він дорівнює 0.

Параметр, що повертається:

Виплата відсотків за певний період за інвестиції на основі періодичних, постійних платежів і постійної відсоткової ставки.

Крок 1:

• Насамперед виділимо комірку і запишемо формулу IPMT Виділимо комірку C10 і запишемо наступну формулу.

• C4 = Rate(Перший аргумент) = Річна процентна ставка = 4 %

Оскільки ми розраховуємо відсотковий платіж за місяць, то розділили його на кількість місяців у році, 12 .

• 1 = Pr(Другий аргумент) = Період, за який потрібно знайти відсотки 1

Розраховуємо суму відсотків за перший місяць Отже. Pr = 1

• C7 = Nпер (Третій аргумент ) = Загальна кількість платежів = 60
• C8 = Pv (Четвертий аргумент) = Загальна сума кредиту або основна сума боргу = $ США 5,000

Крок 2:

• При натисканні ENTER ми отримаємо суму відсотків до сплати в першому місяці.

Крок 3:

• Ми також можемо розрахувати процентні платежі для конкретний рік Щоб розрахувати суму відсотків за минулий рік, потрібно скористатися наступною формулою.

• Як бачимо, нам не доводиться ділити річна процентна ставка на 12. Ми розраховуємо суму на рік. І це при тому, що ми розраховуємо на Pr або період, за який ми хочемо знайти відсотки зараз 5 оскільки ми розраховуємо суму відсотків за останній або 5-й рік . Загальний період (F6) також дорівнює 5, оскільки наш загальний період становить 5 років. Зображення нижче показує фіксовану річну суму відсотків, яку потрібно сплатити в останній або 5-й рік .

• Ми також можемо розрахувати щотижневі, квартальні та піврічні процентні платежі за допомогою IPMT .

Читати далі: Як розрахувати основний борг і відсотки по кредиту в Excel

3. розрахувати капітальний платіж за конкретний місяць або рік в Excel

Також ми можемо розрахувати капітальний платіж за конкретний місяць або рік за допомогою функція PPMT Excel.

Ознайомлення з функцією PPMT

Функція Мета:

Розраховує капітальний платіж за певний період, наприклад, за певний місяць або рік.

Синтаксис:

=ППМТ(ставка, пер, нпер, пв, [фв], [тип])

Аргумент Пояснення:

Необхідно Період, за який потрібно знайти відсотки, повинен знаходитися в діапазоні від 1 до Nпер Nper Необхідно Загальна кількість періодів виплат в ануїтеті. Pv Необхідно Поточна вартість, або загальна сума, яку коштує серія майбутніх платежів зараз. Також відома як основна сума боргу. Fv За бажанням Майбутня вартість або залишок грошових коштів, якого ви хочете досягти після здійснення останнього платежу. Якщо ми не введемо значення для fv, воно буде вважатися рівним 0 (майбутня вартість кредиту, наприклад, дорівнює 0). Тип За бажанням Число 0 або 1, що вказує на час, коли платежі повинні бути здійснені. Якщо тип не вказано, то вважається, що він дорівнює 0.

Параметр повернення:

Виплата основної суми за певний період для інвестиції базується на періодичних, постійних платежах та постійній відсотковій ставці.

Крок 1:

• Виділимо комірку C10 і запишемо наступну формулу PPMT .

Розбивка формули:

• • C4 = Ставка (перший аргумент) = Річна процентна ставка = 4%

Оскільки ми розраховуємо відсотковий платіж за місяць, то розділили його на кількість місяців у році, 12 .

• • 1 = Pr(Другий аргумент) = Період, за який потрібно знайти відсотки = Період, за який потрібно знайти відсотки 1

Розраховуємо суму відсотків за перший місяць Звідси Pr = 1

• • C7 = Nпер (третій аргумент) = Загальна кількість платежів = Загальна кількість платежів 60
  • C8 = Pv (Четвертий аргумент) = Загальна сума кредиту або основна сума боргу $5,000

Крок 2:

• При натисканні ENTER ми отримаємо капітал, який зможемо сплатити вже в перший місяць.

Крок 3:

• Ми також можемо розрахувати капітальні платежі для конкретний рік Для того, щоб розрахувати розмір капіталу за минулий рік, ми повинні скористатися наступною формулою.

• Як бачимо, нам не доводиться ділити річна процентна ставка На 12. Ми розраховуємо суму на рік. І це при тому, що ми розраховуємо на Pr або період, за який ми хочемо знайти відсотки зараз 5 оскільки ми розраховуємо розмір капіталу за останній або 5-й рік . Загальний період (F6) також дорівнює 5, оскільки наш загальний період становить 5 років. На зображенні нижче показана річна сума капіталу, яку необхідно сплатити протягом останнього або 5-й рік .

Примітка: Сума процентного платежу та капітального платежу буде дорівнювати фіксованій сумі погашення, яку ми розрахували за першим методом.

• Виплата відсотків за перший місяць = $16.67 [ Використання функції IPMT ]

Капітальний платіж за перший місяць = $75,42 [ Використання функції PPMT ]

Загальний платіж за перший місяць = 16,67 + 75,42 = 92,09 = Загальний платіж за кожен місяць, який ми розрахували за допомогою Функція PMT в методі 1

Таким чином, загальна сума до погашення буде однаковою для кожного однакового періоду, а от сума відсотків та сума капіталу будуть змінюватися від періоду до періоду.

• Ми також можемо розрахувати щотижневі, квартальні та піврічні капітальні платежі, використовуючи PPMT .

Читати далі: Як розрахувати нараховані відсотки за строковим депозитом в Excel

Схожі читання

• Як розрахувати відсоткову ставку за кредитом в Excel (2 критерії)
• Щоденний калькулятор відсотків по кредиту в Excel (завантажити безкоштовно)
• Як розрахувати відсоткову ставку в Excel (3 способи)
• Створіть калькулятор відсотків за прострочення в Excel та завантажте безкоштовно

4. розрахувати кумулятивні відсотки за кредитом за певний місяць або рік в Excel

Ви можете використовувати функція CUMIPMT розрахувати накопичені відсотки за кредитом в Excel за певний період, наприклад, за місяць або рік.

Ознайомлення з функцією CUMIPMT

Функція Мета:

Кумулятивні відсотки, сплачені за кредитом між початком_періоду та кінцем_періоду.

Синтаксис:

=CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, [type])

Аргумент Пояснення:

Необхідно Останній період у розрахунку. Тип Необхідно Число 0 або 1, що вказує на час, коли платежі підлягають сплаті. Якщо тип не вказано, то вважається, що він дорівнює 0.

Параметр, що повертається:

Кумулятивний відсоток, сплачений за кредитом між певними періодами.

Крок 1:

• Спочатку виділимо комірку C10 і запишемо формулу для кумулятивного нарахування відсотків за перший місяць.

Розбивка формули:

• • C4 = Ставка (перший аргумент) = Річна процентна ставка = 4%

Оскільки ми розраховуємо кумулятивний відсоток за місяць, ми розділили його на кількість місяців у році, 12 .

• • C7 = Nпер (другий аргумент) = Загальна кількість платежів = Загальна кількість платежів 60

У нас є 5 років, щоб повернути кредит. 5 років в сумі складають (5Х12) = 60 місяців

• • C8 = Pv (Третій аргумент) = Загальна сума кредиту або основна сума боргу $5,000
• • 1 = Початковий_період(Четвертий аргумент) і Кінець_періоду(П'ятий аргумент) = Ми розраховуємо кумулятивні відсотки за перший місяць, отже, наш початковий і кінцевий період становить 1 .
• • 0 = Тип(Шостий аргумент) = Виплата в кінці періоду.

Крок 2:

Після цього ми натиснемо ENTER і ми отримаємо накопичену суму відсотків за перший місяць.

Крок 3:

• Ми також можемо розрахувати кумулятивні відсотки для конкретний рік Для розрахунку кумулятивної суми відсотків до сплати в останній або 5-й рік ми повинні використовувати наступну формулу.

• Аргументи майже аналогічні тим, що використовуються для розрахунку кумулятивних відсотків за перший місяць, за винятком початкового та кінцевого періодів. Початковий_період це 49 оскільки останній або п'ятий рік починається після 4-го року або (4X12) = 48 місяців і закінчується через (5X12) = 60 місяців. Кінець_періоду це 60 На зображенні нижче показано фіксовану річну суму погашення.

Читати далі: Як розрахувати відсотки по кредиту на золото в Excel

5. розрахувати складні відсотки за кредитом за допомогою функції FV

Розрахувати складні відсотки за кредитом в Excel також можна за допомогою функція FV .

Вступ до функції FV

Функція Мета:

Розраховує майбутню вартість інвестиції на основі постійної процентної ставки. Ви можете використовувати FV з періодичними, постійними платежами або одноразовим платежем.

Синтаксис:

FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

Аргумент Пояснення:

Необхідно Платіж, який має бути здійснений за період. Він є фіксованим або постійним протягом усього терміну кредиту або іпотеки. Як правило, pmt містить тільки основну суму та відсотки, але не містить комісій або податків. Якщо pmt не вказано, ви повинні включити аргумент pv. Pv За бажанням Поточна вартість, або загальна сума, яку коштує серія майбутніх платежів зараз. Також відома як основна сума боргу. Тип Необхідно Число 0 або 1, що вказує на час, коли платежі повинні бути здійснені. Якщо тип не вказано, то вважається, що він дорівнює 0.

Параметр повернення:

Майбутня вартість.

Крок 1:

• Спочатку виділимо комірку C10 і запишемо формулу для складних відсотків за перший місяць.

Розбивка формули:

• • C4 = Ставка (перший аргумент) = Річна процентна ставка = 4%

Оскільки ми розраховуємо помісячно, ми розділили його на кількість місяців у році, 12 .

• • C7 = Npr(Другий аргумент) = Загальна кількість платежів = Загальна кількість платежів 60

У нас є 5 років, щоб повернути кредит. 5 років в сумі складають (5Х12) = 60 місяців

• • 0 = Pmt (Третій аргумент) = Платіж, здійснений кожного періоду.

• • -C8 = Pv (Четвертий аргумент) = теперішня вартість.

Крок 2:

• Потім при натисканні ENTER отримаємо складні відсотки за період.

Читати далі: Як розрахувати відсотки за кредитом на житло в Excel

Важливі моменти для запам'ятовування

• Тип аргументу в цих функціях зазвичай має вигляд необов'язковий Цифра 0 або 1 вказує на термін сплати. Якщо тип не вказано, то вважається, що він дорівнює 0.
• Встановіть аргумент Тип в 0, якщо платежі підлягають сплаті в кінці періоду. Встановіть аргумент Тип в 1, якщо платежі підлягають сплаті на початку періоду.

Висновок

У цій статті ми навчилися розраховувати відсотки по кредиту в Excel. Ми навчилися розраховувати загальну фіксовану виплату за кожен період, виплату відсотків і капіталу за певний період, кумулятивну і складну виплату відсотків за певний місяць або рік за допомогою таких функцій, як PMT, IPMT, PPMT, CUMIPMT та FV Сподіваюся, тепер вам буде дуже легко розраховувати відсотки за кредитами в Excel. Якщо у вас виникли запитання або побажання щодо цієї статті, будь ласка, залишайте їх у коментарях нижче. Гарного вам дня!!!