جدول المحتويات
أثناء العمل بالإجراءات المصرفية نستخدم Microsoft Excel . يحتوي Excel على العديد من الأدوات أو الصيغ المفيدة لحساب أي عملية حسابية. أثناء أخذ قرض من أحد البنوك ، تكون فواتير سداد البالون في الوقت المحدد مقابض لكل من خمسة مجاهيل ، بما في ذلك مبلغ دفعة البالون. مع خطة إطفاء مطبوعة وبديل دفع إضافي. في هذه المقالة ، سوف نوضح خطوات إجراء جدول إطفاء مع دفع البالون ومدفوعات إضافية في Excel.
تنزيل النموذج
يمكنك تنزيل النموذج وإجراء التغييرات.
جدول الاستهلاك.xlsx
ما هو جدول الإطفاء في Excel؟
جدول الإطفاء عبارة عن خطة سداد بتنسيق جدول تحدد الفواتير الشهرية للقرض أو الرهن العقاري خلال فترة زمنية. يتم تقسيم كل دفعة إلى أصل وفائدة ، ويظهر المبلغ المستحق بعد كل دفعة.
يعد جدول الإطفاء مع سداد البالون والمدفوعات الإضافية في Excel خطة ضرورية للغاية أثناء العمل مع قسم القروض.
ما هي الدفعة البالونية والمدفوعات الإضافية في Excel؟
دفعة أخرى هي دفعة أخرى أكبر من المعتاد في نهاية فترة القرض. في الواقع ، الدفع بالبالون هو شيء لا يتم إطفاءه بالكامل طوال مدة القرض. نتيجة لذلك ، المدفوعات لااضغط على مفتاح أدخل . ستُظهر هذه الصيغة نتيجة الدفعة المجدولة.
تقييم الفائدة
في هذه المرحلة ، نحتاج إلى احسب الفائدة. لهذا ، نحتاج مرة أخرى إلى الرصيد في العدد الدوري للدفعات 0 . دعونا نرى الإجراء الفرعي لأسفل لتقييم الفائدة:
- للبدء بالإجراء ، حدد الحقل الذي ترغب في إدراج النتيجة فيه بعد استخدام الصيغة. في هذه الحالة ، نختار الخلية G13 .
=IFERROR(IF(C13>0, InterestRate/PaymentsPerYear*H12, 0), "")
- أخيرًا ، اضغط أدخل لإكمال العملية.
ابحث عن المبلغ الأساسي
هنا ، نحتاج للعثور على المبلغ الأساسي لكل فترة زمنية حتى إتمام إطفاء دفعة القرض. لحساب هذا ، نقوم بدمج IFERROR و الدالة MIN . في وظيفة MIN ، نطرح بشكل أساسي مبلغ الفائدة من الدفعة المجدولة. دعنا نستخدم الصيغة للعثور على المبلغ الأساسي.
- اختر الخلية حيث تريد الإخراج بعد استخدام الصيغة. لذلك ، نختار الخلية F13 .
- ثم ، ضع الصيغة في تلك الخلية المحددة.
=IFERROR(IF(C13>0, MIN(C13-G13, H12), 0), "")
- اضغط على أدخل لإنهاء حساب المبلغ الأساسي للفترة الأولى.
احسب الدفعة الإضافية
لحساب الدفعة الإضافية ، يتعين علينا طرح الرصيد من المبلغ الأساسي.لهذا ، نحن نستخدم صيغة. دعونا نرى الخطوات للعثور على الدفعة الإضافية باستخدام الصيغة في excel:
- أولاً ، حدد الخلية D13 .
- ثانيًا ، ضع الصيغة في تلك المختارة الخلية.
=IFERROR(IF(ExtraPayment
- لإكمال الخطوات ، اضغط على مفتاح أدخل على لوحة المفاتيح .
حساب إجمالي الدفع
لحساب إجمالي الدفعة ، يتعين علينا تلخيص الدفعة المجدولة و دفع إضافية. مرة أخرى ، نحن نستخدم وظيفة IFERROR لهذا:
- بنفس الرمز المميز كما كان من قبل ، حدد الخلية المحددة حيث تريد وضع الصيغة لحساب إجمالي الدفع. لذلك ، نختار الخلية E13 .
- وبالمثل ، كما في الخطوات السابقة ، أدخل الصيغة في تلك الخلية.
=IFERROR(C13+D13, "")
- اضغط على المفتاح أدخل على لوحة المفاتيح لإنهاء الخطوة لحساب إجمالي المدفوعات.
اقرأ المزيد: حسابات الرهن العقاري باستخدام صيغة Excel (5 أمثلة)
حساب الرصيد المتبقي لكل شهر دوري
الآن ، لكل شهر دوري لإطفاء مبلغ القرض ، يتعين علينا حساب الرصيد المتبقي. لهذا ، يتعين علينا طرح المبلغ الأساسي والمبلغ الإضافي من مبلغ القرض الذي نعتبره 0 الرصيد الدوري. دعنا نتبع الخطوات التالية:
- حدد الخلية مباشرة لأسفل في 0 التوازن الدوري. لذلك ، نختار الخلية H13 .
- بعد ذلك ، ضع الصيغة في تلك الخلية المحددة.
=IFERROR(IF(H12 >0, H12-F13-D13, 0), "")
- أخيرًا ، اضغط على أدخل لإكمال الإجراء. وانظر النتيجة في الخلية الناتجة.
جدول الإطفاء
هذا هو جدول الاستهلاك النهائي للدفعات الإضافية . كل ما عليك فعله هو اتباع الخطوات المذكورة أعلاه والقيام بنفس الشيء لكل عمود من أعمدة الجدول. قد يستغرق هذا وقتًا طويلاً لإعداد هذا الجدول ، ولهذا السبب نقدم النموذج مجانًا. لذلك ، يمكن لأي شخص استخدام النموذج.
اقرأ المزيد: جدول إطفاء القرض بمعدل فائدة متغير في Excel
الخطوة 3: قم بعمل ملخص للمدفوعات الإضافية
للحصول على دفعة إضافية ، أولاً ، نحتاج إلى الحساب بالتسلسل إجمالي الدفعة المجدولة ، رقم الجدول الزمني للدفع ، العدد الفعلي للدفع ، إجمالي المدفوعات الإضافية ، ، إجمالي الفائدة . دعنا نتبع الإجراءات الفرعية لهذا:
- أولاً ، حدد الخلية لحساب جدولة السداد . لذلك نختار الخلية H5 .
- ثانيًا ، ضع الصيغة في تلك الخلية.
=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")
- ثم اضغط على أدخل لعرض النتيجة في تلك الخلية.
هنا ، نستخدم IFERROR و PMT يعملان معًا.
- بعد ذلك ، لحساب رقم الجدول الزمني لـالدفع ، حدد الخلية H6 ، وأدخل الصيغة هناك.
=LoanTerm*PaymentsPerYear
- مرة أخرى ، اضغط على المفتاح أدخل على لوحة المفاتيح.
- علاوة على ذلك ، نحتاج إلى العثور على الرقم الفعلي من المدفوعات ، لحساب أننا نستخدم الدالة COUNTIF . الآن ، اختر الخلية H7 وضع الصيغة هناك.
=COUNTIF(E13:E373,">"&0)
- قبل ذلك ، اضغط على أدخل لرؤية النتيجة في تلك الخلية.
- علاوة على ذلك ، لحساب إجمالي المدفوعات الإضافية ، نحتاج إلى دالة SUM . لذلك ، حدد الخلية H8 وأدخل الصيغة هناك لمشاهدة النتيجة.
=SUM(D13:D363)
- وبالمثل ، في الخطوة السابقة ، اضغط على مفتاح أدخل .
- أخيرًا ، لإكمال الدفعة الإضافية للإطفاء الجدول الزمني ، علينا حساب إجمالي الفائدة . لهذا ، نحتاج مرة أخرى إلى وظيفة SUM . لذلك ، حدد الخلية H9 واكتب الصيغة في تلك الخلية.
=SUM(G13:G373)
- أخيرًا ، سيؤدي الضغط على Enter إلى إظهار إجمالي الفائدة وإكمال الإجراء الخاص بجعل جدول الإطفاء بدفع إضافي.
اقرأ المزيد: حاسبة سداد الرهن العقاري مع حساب الأوفست والمدفوعات الإضافية في Excel
النموذج النهائي
هذا هو النموذج النهائي للإطفاء جدولة مع مدفوعات إضافية.يمكنك استخدام القالب وتعديل خلايا الإدخال لتلبية احتياجاتك.
الخاتمة
باتباع الخطوات المذكورة أعلاه ، سوف تكون قادرة على إنشاء جدول إطفاء مع دفع البالون والمدفوعات الإضافية في التفوق بسهولة. أو ، يمكنك فقط تنزيل النموذج الخاص بنا واستخدام جدول الاستهلاك مع دفع البالون والمدفوعات الإضافية لعملك في Excel. ارجوا ان يساعدك هذا! إذا كان لديك أي أسئلة أو اقتراحات أو ملاحظات ، فيرجى إخبارنا في قسم التعليقات. أو يمكنك إلقاء نظرة على مقالاتنا الأخرى في مدونة ExcelWIKI.com !
تغطية القرض بالكامل ، وفي نهاية القرض ، من الضروري سداد الدفعة النقدية لسداد الدين.إذا كنا نرغب في زيادة مبلغ كل قسط شهري ، فقد ينخفض الدين بشكل أسرع. إذا سددنا دفعة إضافية ، فسيحسب الكمبيوتر عدد الأقساط والأشهر التي قضيناها خلال فترة القرض الأولية. هذه هي في الواقع المدفوعات الإضافية في excel.
إذا أردنا حساب الشروط ، فيمكننا فعل ذلك بسهولة باستخدام excel. سيساعد القالب المدمج في إجراء كل هذه الحسابات بسرعة. لذلك ، دعونا نجعل جدول إطفاء مع دفع بالون ومدفوعات إضافية في Excel.
إجراءات خطوة بخطوة لعمل جدول إطفاء مع دفعة منطقية في Excel
الخطوة 1: إنشاء حقول الإدخال
- للبدء ، أولاً ، أحتاج إلى تحديد خلايا الإدخال لعمل جدول استهلاك بدفع بالون.
- لهذا ، لدينا معدل الفائدة السنوي ، وهو 5٪ . يبدأ المعدل السنوي كمعدل النسبة المئوية السنوية. إنها تحسب بشكل أساسي المبلغ النسبي السنوي الذي نحتاج إلى دفعه.
- ثم لدينا القرض في السنوات التي هي فقط 1 سنة. في الواقع ، عندما يذهب النقد إلى الشخص الآخر مقابل إرجاع الفائدة السنوية الرئيسية للقرض ، يُشار إلى ذلك على أنه قرض. أيضًا ، لدينا دفعات سنويًا وهي 12 ، حيث أن سنة القرض لدينا هي 1 لذلك نحن بحاجة إلى دفع القرض في الأشهر 12 التالية.
- أخيرًا ، مبلغ القرض وهو $ 20،000 .
الخطوة 2: ضع جدولًا للإطفاء
نظرًا لوجود فترات زمنية كثيرة جدًا ، فقد نقيد الحسابات على المبلغ الفعلي لمدفوعات قرض معين. يتم تحقيق ذلك من خلال تضمين كل صيغة في دالة IF . سيحدد الاختبار المنطقي للوظيفة ما إذا كانت الفترة الزمنية أقل من إجمالي السداد أو تساويها. إذا عرضت الدالة TRUE ، فسيتم حساب دالة المطابقة. الآن ، دعنا نجعل جدول الإطفاء.
احسب إجمالي المدفوعات باستخدام وظيفة PMT
للبدء ، نحتاج إلى حساب إجمالي الدفعة. وأفضل طريقة لحساب إجمالي الدفعة باستخدام دالة PMT . وظيفة PMT هي وظيفة مالية في Excel ، والتي تحسب مدفوعات الرهن العقاري على أساس السداد المستمر ومعدل الفائدة المستمر. تتكون الوظيفة PMT من الوسيطات التالية ؛ معدل ، nper ، pv ، fv ، type . دعنا نتبع الإجراء لحساب إجمالي الدفعة باستخدام هذه الوظيفة:
- أولاً ، حدد الخلية التي تريد حساب إجمالي السداد لجدول الإطفاء. لذلك ، نختار الخلية C11 .
- ثانيًا ، ضع الصيغة في تلك الخلية.
=PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8)
- لكن هذه الصيغةلن يعطيك نتيجة دقيقة. لهذا ، يتعين علينا مقارنة ما إذا كان الصف الحالي في المدفوعات لكل عام أم لا. لذلك ، بدلاً من الصيغة العادية ، استخدم الصيغة المرفقة بعبارة IF .
=IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- ثالثًا ، اضغط على أدخل لرؤية النتيجة.
- الآن ، اسحب مقبض التعبئة لأسفل لتكرار الصيغة عبر النطاق. أو ، من أجل ملء تلقائي النطاق ، انقر نقرًا مزدوجًا فوق على الرمز زائد ( + ).
- أخيرًا ، سنتمكن من رؤية إجمالي الدفعة لكل شهر عبر النطاق C11: C22 .
🔎 كيف تعمل الصيغة؟
⇒ PMT ($ C $ 5 / $ C $ 7، $ C $ 6 * $ C $ 7، $ C $ 8): سيعيد هذا إجمالي مدفوعات الفترة للقرض.
⇒ IF (B11 & lt؛ = $ C $ 6 * $ C $ 7 ، PMT ($ C $ 5 / $ C $ 7 ، $ C $ 6 * $ C $ 7 ، $ C $ 8) ، ""): سيقارن هذا أولاً ما إذا كانت الفترة ضمن القرض year or not ثم تُرجع بالمثل الدفعة الدورية.
استخدام وظيفة IPMT لحساب الفائدة
هناك حاجة إلى وظيفة IPMT لحساب الفائدة مكون من دفعة القرض على مدى فترة زمنية محددة. تتشابه معلمات الوظيفة IPMT مع الوظيفة PMT . وتعمل كلتا الوظيفتين بنفس الطريقة. تتكون الوظيفة IPMT أيضًا من الوسيطات التالية ؛ معدل ، nper ، pv ، fv ، type . نحنيمكن حساب مبلغ الفائدة مع هذه الوظيفة. دعنا نرى خطوات هذا:
- في المقام الأول ، حدد الخلية حيث تريد وضع الصيغة لحساب مبلغ الفائدة لجدول الإطفاء. حد ذاتها ، نختار الخلية D11 .
- ثم أدخل الصيغة في الخلية المحددة.
=IF(B11<=$C$6*$C$7, IPMT($C$5/$C$7, B11, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- علاوة على ذلك ، اضغط على مفتاح أدخل لإنهاء الإجراء.
- علاوة على ذلك ، لنسخ الصيغة عبر النطاق ، اسحب مقبض التعبئة لأسفل أو انقر نقرًا مزدوجًا فوق على رمز زائد ( + ).
- وهذا كل شيء! أخيرًا ، يمكنك رؤية النتيجة في نطاق الخلايا D11: D22 .
- ستعمل الصيغة كـ الخطوة 2 .
اكتشف المبلغ الأساسي باستخدام وظيفة PPMT
يتم استخدام وظيفة PPMT في Excel حساب الجزء الرئيسي من دفعة القرض. وتقوم هذه الوظيفة بإرجاع الدفعة الأساسية لفترة معينة لمعاملة بأقساط دورية ثابتة ومعدل فائدة ثابت. تتضمن الوظيفة معلمات مماثلة لوظائف PMT و IPMT ولكنها تحتوي على معلمة إضافية تسمى لكل والتي تحدد الفترة ، والتي يجب أن تكون بين 1 و nper . لنلقِ نظرة على خطوات حساب المبلغ الأساسي باستخدام هذه الوظيفة:
- وبالمثل ، كما في الخطوة السابقة ، حددالخلية E11 واستبدل الصيغة.
=IF(B11<=$C$6*$C$7,PPMT($C$5/$C$7, B11, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- ثم ، اضغط على أدخل . وستظهر الصيغة في شريط الصيغة.
- علاوة على ذلك ، لنسخ الصيغة عبر النطاق ، اسحب مقبض التعبئة إلى أسفل. من أجل تعبئة تلقائية النطاق ، انقر نقرًا مزدوجًا فوق على رمز زائد ( + ).
- أخيرًا ، يمكننا أن نرى المبلغ الأساسي في الخلايا E11: E22 .
قراءة المزيد: حاسبة الرهن العقاري ذات الفائدة فقط مع صيغة Excel (تحليل مفصل)
حساب الرصيد المتبقي
الآن ، نحن تحتاج إلى حساب الرصيد . يمكننا القيام بذلك بسهولة باستخدام صيغة بسيطة. كل ما نحتاج إلى فعله هو جمع مبلغ القرض و المبلغ الأساسي لكل خلية. دعونا نرى الخطوات الفرعية لهذا:
- في المقام الأول ، حدد الخلية F5 ، حيث نريد حساب الرصيد الدوري الأول لجدول الاستهلاك .
- ثانيًا ، ضع الصيغة البسيطة في تلك الخلية المحددة.
=C8+E11
- اضغط أدخل مفتاح لرؤية النتيجة في تلك الخلية.
- الآن ، لحساب الدوري الثاني الرصيد حتى آخر رصيد ، نحتاج إلى جمع الرصيد الدوري الأول بالمبلغ الأساسي. لذلك ، حدد الخلية F12 وضع الصيغة هناك.
=IF(B12<=$C$6*$C$7, F11+E12, "")
- بعد ذلك ، صحافة أدخل على لوحة المفاتيح.
- ثم ، اسحب مقبض التعبئة لأسفل لتكرار الصيغة عبر النطاق. انقر نقرًا مزدوجًا فوق على علامة الجمع ( + ) قم بالتوقيع على ملء تلقائي النطاق.
- وأخيراً ، هذا سيحسب الرصيد لكل فترة.
هذا كل شيء. تم الانتهاء من جدول الإطفاء. الآن نحتاج إلى إجراء ملخص لسداد البالون.
الخطوة 3: قم بعمل ملخص لسداد البالون / القرض
بالنسبة لمدفوعات البالون ، نحتاج أولاً لحساب إجمالي المدفوعات. لهذا ، سوف نستخدم دالة SUM . نحتاج إلى استخدام نطاق الخلايا بالكامل بدءًا من C11 . أيضًا ، سنستخدم المبلغ السالب لأن المدفوعات للقروض. دعونا نرى الإجراءات الفرعية لإجراء ملخص دفعة البالون:
- للبدء ، حدد الخلية لحساب إجمالي المدفوعات للقرض. لذلك ، نختار الخلية F5 .
- بعد ذلك ، اكتب الصيغة في تلك الخلية المحددة.
=-SUM(C11:C358)
- اضغط على أدخل لرؤية النتيجة.
- الآن ، نحن بحاجة إلى البحث إجمالي الفائدة . لهذا ، سنستخدم مرة أخرى وظيفة SUM .
- حدد الخلية F6 ونضع الصيغة لحساب الفائدة الإجمالية.
=-SUM(D11:D358)
- علاوة على ذلك ، اضغط على أدخل لإكمال الإجراء.
- هذايختتم طريقة عمل جدول الإطفاء بدفع بالون.
النموذج النهائي
هذا هو النموذج النهائي لجدول الاستهلاك مع سداد بالون. يمكنك استخدام القالب وتغيير خلايا الإدخال وفقًا لمتطلباتك.
إجراءات خطوة بخطوة لإنشاء جدول استهلاك مع دفعات إضافية في Excel
الخطوة 1: حقول الإدخال المحددة
- للمتابعة ، يتعين علينا إنشاء خلايا الإدخال أولاً. لإنشاء جدول إطفاء يتضمن دفعة إضافية .
- لدينا معدل الفائدة السنوي من 5٪ ، ومعدل سنوي تبدأ بمعدل النسبة المئوية السنوية. إنها تحسب بشكل أساسي النسبة المئوية السنوية التي يجب أن ندفعها.
- ثم لدينا قرضنا في السنوات ، وهو لمدة عام واحد فقط.
- لدينا أيضًا المدفوعات في السنة ، وهي 12 ، لأن سنة القرض لدينا هي 1 ، ويجب علينا سداد القرض في غضون 12 شهرًا . (12)>
الخطوة 2: إنشاء جدول إطفاء
نظرًا لأن لدينا فترات زمنية كثيرة جدًا. كل صيغة مغلفة في دالة IFERROR للقيام بذلك. سيقيم اختبار الوظيفة المنطقية ما إذا كانت الفترة الزمنية أقل من إجمالي المدفوعات أو تساويها. إذا كانترجع الدالة TRUE ، يتم حساب دالة المطابقة. IFERROR هو أسلوب بسيط للقبض على الأخطاء ومعالجتها أثناء اللجوء إلى عبارات متداخلة أكثر تعقيدًا IF . دعونا الآن ننشئ جدول إطفاء.
استخدم مبلغ القرض كرصيد
للمتابعة ، يتعين علينا جعل مبلغ القرض كرصيد في 0 وقت دوري. سنستخدم الوظيفة IF للاستفادة من الرصيد. دعونا نرى الخطوات الفرعية لهذا:
- في المقام الأول ، حدد الخلية التي تريد وضع النتيجة فيها بعد استخدام مبلغ القرض كرصيد. في حالتنا ، نختار الخلية H12 .
- ثم أدخل الصيغة في تلك الخلية.
=IF(LoanAmount"", LoanAmount,"")
- أخيرًا ، اضغط على أدخل للاطلاع على النتيجة.
حساب جدول الدفع
الآن ، علينا حساب الدفعة المجدولة لبداية فترة القرض. ونحتاج أيضًا إلى هذا التوازن الذي استخدمناه للتو في الخطوة السابقة. نحن نستخدم وظيفة IFERROR مرة أخرى للقيام بذلك. دعونا نرى الخطوات الفرعية السريعة لحساب الدفعة المجدولة باستخدام الصيغة:
- أولاً ، اختر الخلية حيث تريد النتيجة بعد استخدام الصيغة لحساب الدفعة المجدولة. في هذا السيناريو ، نختار الخلية C13 .
- ثانيًا ، ضع الصيغة في تلك الخلية الناتجة.
=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=H12, ScheduledPayment, H12+H12*InterestRate/PaymentsPerYear), "")
- و ،
