Bei der Arbeit mit Bankverfahren verwenden wir Microsoft Excel Excel verfügt über viele nützliche Tools oder Formeln, um jede beliebige Berechnung durchzuführen. Bei der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank sind die Rechnungen für die Ballonzahlung pünktliche Handgriffe für jede der fünf Unbekannten, einschließlich der Höhe der Ballonzahlung. Mit einem gedruckten Tilgungsplan und einer zusätzlichen Zahlungsalternative. In diesem Artikel werden wir die Schritte zur Erstellung einer Tilgungsplan mit Ballonzahlung und Sonderzahlungen in Excel.

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Sie können die Vorlage herunterladen und Änderungen vornehmen.

Was ist ein Amortisierungsplan in Excel?

Ein Tilgungsplan ist ein tabellarischer Tilgungsplan, der die monatlichen Zahlungen für ein Darlehen oder eine Hypothek über einen bestimmten Zeitraum angibt, wobei jede Zahlung in Kapital und Zinsen unterteilt ist und der ausstehende Betrag nach jeder Zahlung angegeben wird.

Ein Tilgungsplan mit der Schlussrate und den Sonderzahlungen in Excel ist ein sehr notwendiger Plan für die Zusammenarbeit mit der Kreditabteilung.

Was ist eine Ballonzahlung und Sonderzahlungen in Excel?

Eine Schlussrate ist eine weitere Zahlung, die am Ende der Darlehenslaufzeit höher als normal ausfällt. Eine Ballonzahlung ist eine Zahlung, die sich während der gesamten Darlehenslaufzeit nicht vollständig amortisiert. Daher decken die Zahlungen das Darlehen nicht vollständig ab, und am Ende des Darlehens ist eine Barzahlung erforderlich, um die Schulden zu tilgen.

Wenn wir die Höhe der monatlichen Prämie erhöhen wollen, kann sich die Schuld schneller verringern. Wenn wir eine zusätzliche Zahlung leisten, berechnet der Computer, wie viele Raten und Monate wir über die ursprüngliche Darlehenslaufzeit ausgegeben haben. Diese sind tatsächlich die zusätzlichen Zahlungen in Excel.

Wenn wir die Laufzeiten berechnen wollen, können wir das mit Excel ganz einfach tun. Eine eingebaute Vorlage hilft uns, all diese Berechnungen schnell durchzuführen. Lassen Sie uns also einen Tilgungsplan mit Ballonzahlung und Sonderzahlungen in Excel erstellen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Erstellung eines Tilgungsplans mit Ballonzahlung in Excel

Schritt 1: Eingabefelder einrichten

• Zunächst muss ich die Eingabezellen definieren, um einen Tilgungsplan mit einer Ballonzahlung zu erstellen.
• Hierfür haben wir die Jährlicher Zinssatz das ist 5% Ein Jahreszins wird als effektiver Jahreszins begonnen und berechnet hauptsächlich den jährlichen Anteil, den wir zahlen müssen.
• Dann haben wir unsere Darlehen in Jahren, das ist einfach 1 Wenn die andere Person Bargeld als Gegenleistung für die Rückzahlung des Darlehensbetrages und der jährlichen Zinsen erhält, spricht man von einem Darlehen. Außerdem haben wir die Zahlungen pro Jahr das ist 12 da unser Darlehensjahr 1 also müssen wir den Kredit in der nächsten Woche zurückzahlen. 12 Monate.
• Schließlich ist die Darlehensbetrag das ist $20,000 .

Schritt 2: Erstellen Sie einen Zeitplan für die Amortisation

Da wir zu viele Laufzeiten haben, können wir die Berechnungen auf die tatsächliche Höhe der Zahlungen für ein bestimmtes Darlehen beschränken, indem wir jede Formel in eine IF-Funktion Die Funktion Logischer Test ermittelt, ob die Laufzeit kleiner oder gleich der Gesamtzahlung ist. Wenn die Funktion WAHR Dann wird die Anpassungsfunktion berechnet. Erstellen wir nun den Tilgungsplan.

Berechnung der Gesamtzahlung mit der PMT-Funktion

Zunächst müssen wir die Gesamtzahlung berechnen, und das geht am besten mit die Funktion PMT . die PMT Funktion ist eine Finanzfunktion in Excel, die die Hypothekenzahlung auf der Grundlage konstanter Tilgungsraten und eines kontinuierlichen Zinssatzes berechnet. Die PMT Funktion besteht aus den folgenden Argumenten; Satz , nper , pv , fv , Typ Lassen Sie uns das Verfahren zur Berechnung der Gesamtzahlung mit dieser Funktion nachvollziehen:

• Wählen Sie zunächst die Zelle aus, in der Sie die Gesamtzahlung für den Tilgungsplan berechnen wollen. Wir wählen also die Zelle C11 .
• Zweitens: Geben Sie die Formel in diese Zelle ein.

• Diese Formel liefert jedoch kein genaues Ergebnis. Dazu müssen wir vergleichen, ob die aktuelle Zeile in den Zahlungen pro Jahr enthalten ist oder nicht. Verwenden Sie also anstelle der normalen Formel die Formel mit dem Zeichen IF Erklärung.

• Drittens: Drücken Sie Eingabe um das Ergebnis zu sehen.

• Ziehen Sie nun die Füllen Griff nach unten, um die Formel im gesamten Bereich zu duplizieren, oder um AutoFill den Bereich, Doppelklicken Sie auf über die Plus ( + ) Symbol.

• Schließlich können wir die Gesamtzahlung für jeden Monat über den Bereich C11:C22 .

🔎 Wie funktioniert die Formel?

⇒ PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Hier wird die Gesamtzahlung für ein Darlehen angezeigt.

⇒ IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), ""): Diese vergleicht zunächst, ob der Zeitraum unter dem Darlehensjahr liegt oder nicht, und gibt dann in ähnlicher Weise die periodische Zahlung zurück.

Verwendung der IPMT-Funktion zur Zinsberechnung

Die IPMT-Funktion wird benötigt, um den Zinsanteil einer Darlehenszahlung über einen bestimmten Zeitraum zu berechnen. Die IPMT Die Parameter der Funktion sind ähnlich wie bei der PMT Und beide Funktionen funktionieren auf die gleiche Weise. Die IPMT Funktion besteht auch aus den folgenden Argumenten; Satz , nper , pv , fv , Typ Mit dieser Funktion können wir den Zinsbetrag berechnen. Schauen wir uns die Schritte dafür an:

• Wählen Sie zunächst die Zelle aus, in die Sie die Formel zur Berechnung des Zinsbetrags für den Tilgungsplan eingeben möchten. se, wir wählen die Zelle D11 .
• Geben Sie dann die Formel in die ausgewählte Zelle ein.

• Drücken Sie außerdem die Eingabe Taste, um den Vorgang abzuschließen.

• Um die Formel über den Bereich zu kopieren, ziehen Sie das Füllen Griff nach unten oder Doppelklicken Sie auf über die Plus ( + ) Symbol.

• Und das war's! Schließlich können Sie das Ergebnis im Bereich der Zellen sehen D11:D22 .

• Die Formel funktioniert wie folgt SCHRITT 2 .

Ermitteln des Hauptbetrages mit der PPMT-Funktion

Die PPMT-Funktion in Excel wird verwendet, um den Tilgungsanteil einer Darlehenszahlung zu berechnen. Und diese Funktion liefert die Tilgungszahlung für einen bestimmten Zeitraum für ein Geschäft mit periodischen, konstanten Raten und einem festen Zinssatz. Die Funktion beinhaltet ähnliche Parameter wie PMT und IPMT Funktionen, aber sie hat einen zusätzlichen Parameter namens per die den Zeitraum definiert, der zwischen 1 und nper Schauen wir uns die Schritte zur Berechnung des Kapitalbetrags mit dieser Funktion an:

• Wählen Sie in ähnlicher Weise wie im vorherigen Schritt die Zelle E11 und setzen Sie die Formel ein.

• Drücken Sie dann Eingabe Und die Formel wird in der Formelleiste angezeigt.

• Um die Formel für den gesamten Bereich zu replizieren, ziehen Sie die Füllen Griff abwärts. zu AutoFill den Bereich, Doppelklicken Sie auf über die Plus ( + ) Symbol.

• Schließlich können wir den Hauptbetrag in den Zellen sehen E11:E22 .

Lesen Sie mehr: Zinshypotheken-Rechner mit Excel-Formel (eine detaillierte Analyse)

Verbleibenden Saldo berechnen

Nun müssen wir die Bilanz Dies lässt sich mit einer einfachen Formel bewerkstelligen: Wir müssen nur die Summe der Darlehensbetrag und die Hauptbetrag für jede Zelle. Sehen wir uns die Teilschritte dafür an:

• Wählen Sie zunächst die Zelle F5 , wobei wir die erste periodische Bilanz für den Tilgungsplan.
• Zweitens: Geben Sie die einfache Formel in die ausgewählte Zelle ein.

• Presse Eingabe Taste, um das Ergebnis in dieser Zelle zu sehen.

• Um nun die Berechnung der 2. periodischen Saldos bis zum letzten Saldo, müssen wir den 1. periodischen Saldo mit dem Hauptbetrag addieren. Wählen Sie also die Zelle F12 und setzen Sie die Formel dort ein.

• Danach drücken Sie Eingabe auf Ihrer Tastatur.

• Ziehen Sie dann die Füllen Griff abwärts, um die Formel für den gesamten Bereich zu wiederholen. Doppelklicken Sie auf über die Plus ( + ) Zeichen zu AutoFill den Bereich.

• Und schließlich wird der Saldo für jede Periode berechnet.

Das war's. Der Tilgungsplan ist fertig. Jetzt müssen wir eine Zusammenfassung der Ballonzahlung erstellen.

Schritt 3: Erstellen Sie eine Zusammenfassung der Ballonzahlung/des Kredits

Für Ballonzahlungen müssen wir zunächst die Gesamtzahlungen berechnen. Dazu verwenden wir die Funktion SUMME Wir müssen den gesamten Zellbereich verwenden, beginnend mit C11 Außerdem werden wir die negative Summe verwenden, da es sich bei den Zahlungen um Darlehen handelt. Sehen wir uns die Unterprozeduren an, um die Zusammenfassung der Ballonzahlung zu erstellen:

• Wählen Sie zunächst die Zelle zur Berechnung der Zahlungen insgesamt für das Darlehen. Wir wählen also die Zelle F5 .
• Schreiben Sie dann die Formel in die ausgewählte Zelle.

• Presse Eingabe um das Ergebnis zu sehen.

• Nun müssen wir die Gesamtzins Hierfür werden wir wieder die SUMME Funktion.
• Zelle auswählen F6 und stellen Sie die Formel zur Berechnung der Gesamtzinsen auf.

• Außerdem, hit Eingabe um das Verfahren abzuschließen.

• Damit ist die Methode zur Erstellung des Tilgungsplans mit einer Ballonzahlung abgeschlossen.

Endgültige Vorlage

Dies ist die endgültige Vorlage für den Tilgungsplan mit einer Ballonzahlung. Sie können die Vorlage verwenden und die Eingabezellen nach Ihren Anforderungen ändern.

Schritt-für-Schritt-Verfahren zur Erstellung eines Tilgungsplans mit zusätzlichen Zahlungen in Excel

Schritt 1: Angegebene Eingabefelder

• Um fortzufahren, müssen wir zunächst die Eingabezellen festlegen. Um einen Tilgungsplan zu erstellen, der eine Zuzahlung .
• Wir haben die Jährlicher Zinssatz von 5% Sie berechnet in erster Linie den prozentualen Jahresbetrag, den wir zahlen müssen, und einen Jahreszins, der mit einem effektiven Jahreszins beginnt.
• Dann haben wir unsere Darlehen in Jahren die nur für ein Jahr gilt.
• Wir haben auch die Zahlungen pro Jahr das ist 12 denn unser Darlehensjahr ist 1 und wir müssen das Darlehen innerhalb der folgenden Fristen zurückzahlen 12 Monate .
• Auch der Darlehensbetrag von $20,000 erwähnt wird.
• Schließlich ist die Zusätzliche Zahlung ist $50 .

Schritt 2: Erstellen Sie einen Amortisationsplan

Da wir zu viele Termperioden haben, ist jede Formel in eine IFERROR-Funktion Die logische Funktion testet, ob die Laufzeit kleiner oder gleich der Gesamtzahlung ist. Wenn die Funktion WAHR wird die Anpassungsfunktion berechnet. IFERROR ist ein einfacher Ansatz zum Abfangen und Behandeln von Fehlern, während der Rückgriff auf viel komplexere verschachtelte IF Lassen Sie uns nun einen Tilgungsplan erstellen.

Verwendung des Darlehensbetrags als Saldo

Um fortzufahren, müssen wir den Darlehensbetrag als Saldo in 0 Wir verwenden die IF Funktion, um das Gleichgewicht zu nutzen. Sehen wir uns die Teilschritte dafür an:

• Wählen Sie zunächst die Zelle aus, in die Sie das Ergebnis nach der Verwendung des Darlehensbetrags als Saldo eintragen möchten. In unserem Fall wählen wir die Zelle H12 .
• Geben Sie dann die Formel in diese Zelle ein.

• Drücken Sie schließlich Eingabe um das Ergebnis zu sehen.

Planmäßige Zahlung berechnen

Jetzt müssen wir die planmäßige Zahlung für den Beginn der Darlehenslaufzeit berechnen. Und wir brauchen auch den Saldo, den wir gerade im vorherigen Schritt verwendet haben. Wir verwenden die IFERROR Sehen wir uns die kurzen Teilschritte zur Berechnung der planmäßigen Zahlung anhand der Formel an:

• Wählen Sie zunächst die Zelle aus, in der Sie das Ergebnis nach Anwendung der Formel für die Berechnung der geplanten Zahlung haben möchten. In diesem Szenario wählen wir die Zelle C13 .
• Zweitens: Geben Sie die Formel in die resultierende Zelle ein.

• Und, drücken Sie Eingabe Diese Formel zeigt das Ergebnis für die geplante Zahlung an.

Interesse auswerten

An dieser Stelle müssen wir die Zinsen berechnen, wofür wir wiederum den Saldo in der 0 Schauen wir uns die Unterprozedur zur Auswertung der Zinsen an:

• Um mit der Prozedur zu beginnen, wählen Sie das Feld aus, in das Sie das Ergebnis nach Anwendung der Formel einfügen möchten. In diesem Fall wählen wir die Zelle G13 .

• Endlich, drücken Sie Eingabe um den Vorgang abzuschließen.

Ermittlung des Hauptbetrags

Hier müssen wir den Kapitalbetrag für jede Periode bis zur vollständigen Tilgung des Kredits ermitteln. Um dies zu berechnen, kombinieren wir die IFERROR und die Funktion MIN In der MIN ziehen wir hauptsächlich den Zinsbetrag von der geplanten Zahlung ab. Verwenden wir die Formel, um den Kapitalbetrag zu ermitteln.

• Wählen Sie die Zelle aus, in der Sie die Ausgabe nach der Anwendung der Formel wünschen. Wir wählen also die Zelle F13 .
• Geben Sie dann die Formel in die ausgewählte Zelle ein.

• Presse Eingabe um die Berechnung des Hauptbetrags für die erste Periode abzuschließen.

Berechnung der Zusatzzahlung

Um die Sonderzahlung zu berechnen, müssen wir den Saldo vom Hauptbetrag abziehen. Dazu verwenden wir eine Formel. Sehen wir uns die Schritte an, um die Sonderzahlung mithilfe der Formel in Excel zu ermitteln:

• Wählen Sie erstens die Zelle D13 .
• Zweitens: Geben Sie die Formel in die ausgewählte Zelle ein.

• Um die Schritte abzuschließen, drücken Sie die Eingabe Taste auf Ihrer Tastatur.

Berechnung der Gesamtzahlung

Um die Gesamtzahlung zu berechnen, müssen wir die planmäßige Zahlung und die Sonderzahlung zusammenzählen. Auch hier verwenden wir die IFERROR Funktion dafür:

• Wählen Sie wie zuvor die Zelle aus, in die Sie die Formel für die Berechnung der Gesamtzahlung eingeben wollen. Wir wählen also die Zelle E13 .
• Geben Sie in ähnlicher Weise wie in den vorherigen Schritten die Formel in diese Zelle ein.

• Presse Eingabe auf der Tastatur, um den Schritt zur Berechnung der Gesamtzahlung zu beenden.

Lesen Sie mehr: Hypothekenberechnungen mit Excel-Formeln (5 Beispiele)

Berechnung des Restsaldos für jeden periodischen Monat

Um den Darlehensbetrag zu tilgen, müssen wir nun für jeden Monat den Restsaldo berechnen, indem wir den Hauptbetrag und die Sonderzahlung vom Darlehensbetrag abziehen, den wir als 0 Befolgen wir die folgenden Schritte:

• Wählen Sie die Zelle unmittelbar unter dem Feld 0 Wir wählen also die Zelle H13 .
• Danach geben Sie die Formel in die ausgewählte Zelle ein.

• Drücken Sie schließlich Eingabe um den Vorgang abzuschließen, und sehen Sie das Ergebnis in der resultierenden Zelle.

Amortisationszeitplan

Dies ist der endgültige Tilgungsplan für Sonderzahlungen. Sie müssen nur die oben genannten Schritte befolgen und dasselbe für jede Spalte des Plans tun. Die Erstellung dieses Plans kann viel Zeit in Anspruch nehmen, deshalb stellen wir die Vorlage kostenlos zur Verfügung, so dass jeder die Vorlage verwenden kann.

Lesen Sie mehr: Tilgungsplan für Darlehen mit variablem Zinssatz in Excel

Schritt 3: Erstellen Sie eine Zusammenfassung der Sonderzahlungen

Für eine Sonderzahlung müssen wir zunächst nacheinander die Gesamter Zeitplan Zahlung , Zeitplan Nummer der Zahlung , Tatsächliche Anzahl der Zahlungen , Zusätzliche Zahlung insgesamt, und Gesamtzins Folgen wir den Unterverfahren für diesen Vorgang:

• Wählen Sie zunächst die Zelle für die Berechnung der Zeitplan der Zahlung Wir wählen also die Zelle H5 .
• Zweitens: Geben Sie die Formel in diese Zelle ein.

• Drücken Sie dann Eingabe um das Ergebnis in dieser Zelle anzuzeigen.

Hier verwenden wir die IFERROR und PMT Funktionen zusammen.

• Danach wird zur Berechnung der Zeitplan Nummer der Zahlung , Zelle auswählen H6 und fügen Sie dort die Formel ein.

• Drücken Sie erneut Eingabe Taste auf Ihrer Tastatur.

• Außerdem müssen wir die Tatsächliche Anzahl der Zahlungen Um das zu berechnen, verwenden wir der RAT Funktion Wählen Sie nun die Zelle H7 und setzen Sie die Formel dort ein.

• Ähnlich wie zuvor, drücken Sie Eingabe um das Ergebnis in dieser Zelle zu sehen.

• Darüber hinaus wird zur Berechnung der Zusätzliche Zahlungen insgesamt brauchen wir die Funktion SUMME Wählen Sie also die Zelle H8 und fügen Sie dort die Formel ein, um das Ergebnis zu sehen.

• In ähnlicher Weise wurde im vorherigen Schritt die Eingabe Schlüssel.

• Um schließlich die Sonderzahlung für den Tilgungsplan zu vervollständigen, müssen wir die Gesamtzins Dazu benötigen wir wiederum die SUMME Wählen Sie also die Zelle H9 und schreiben Sie die Formel in diese Zelle.

• Zum Schluss drücken Sie Eingabe zeigt die Gesamtzinsen an und vervollständigt das Verfahren zur Erstellung des Tilgungsplans mit Sonderzahlung.

Lesen Sie mehr: Hypothekentilgungsrechner mit Verrechnungskonto und Sonderzahlungen in Excel

Endgültige Vorlage

Dies ist die endgültige Vorlage für den Tilgungsplan mit Sonderzahlungen. Sie können die Vorlage verwenden und die Eingabezellen Ihren Bedürfnissen entsprechend ändern.

Schlussfolgerung

Wenn Sie die oben genannten Schritte befolgen, können Sie einen Tilgungsplan mit der Ballonzahlung und den Sonderzahlungen in Excel erstellen. Sie können aber auch einfach unsere Vorlage herunterladen und den Tilgungsplan mit der Ballonzahlung und den Sonderzahlungen für Ihre Arbeit in Excel verwenden. Wir hoffen, dass Ihnen dies hilft! Wenn Sie Fragen, Anregungen oder Feedback haben, lassen Sie es uns in den Kommentaren wissenOder werfen Sie einen Blick auf unsere anderen Artikel in der Rubrik ExcelWIKI.de Blog!