Při práci s bankovními postupy používáme Microsoft Excel . Excel má mnoho užitečných nástrojů nebo vzorců pro výpočet jakéhokoli výpočtu. Při čerpání úvěru od banky jsou účty s balónovou splátkou včasné kliky pro každou z pěti neznámých, včetně výše balónové splátky. S vytištěným amortizačním plánem a alternativou další splátky. V tomto článku si ukážeme kroky pro vytvoření. splátkový kalendář s balónovou platbou a dodatečné platby v aplikaci Excel.

Stáhnout šablonu

Šablonu si můžete stáhnout a provést v ní změny.

Co je to amortizační plán v aplikaci Excel?

Amortizační plán je splátkový kalendář ve formátu tabulky, v němž jsou uvedeny měsíční účty za půjčku nebo hypotéku za určité období. Každá splátka je rozdělena na jistinu a úrok a po každé splátce je uvedena dlužná částka.

Amortizační plán s balónovou splátkou a mimořádnými splátkami v excelu je velmi potřebný plán při práci s úvěrovým oddělením.

Co je to balónová platba a mimořádné splátky v aplikaci Excel?

Balónová platba je další splátka, která je na konci úvěrového období vyšší než obvykle. Balónová splátka je vlastně něco, co se po celou dobu trvání úvěru zcela neamortizuje. V důsledku toho splátky nepokryjí celý úvěr a na konci úvěru je ke splacení dluhu nutná splátka v hotovosti.

Pokud si přejeme zvýšit výši jednotlivých měsíčních splátek, může se dluh znehodnotit rychleji. Pokud provedeme mimořádnou splátku, počítač vypočítá, kolik splátek a měsíců jsme za původní dobu úvěru utratili. To jsou vlastně. dodatečné platby v aplikaci Excel.

Pokud chceme vypočítat podmínky, s pomocí Excelu to můžeme snadno udělat. Vestavěná šablona pomůže všechny tyto výpočty provést rychle. Vytvořme si tedy v Excelu amortizační plán s balónovou splátkou a mimořádnými splátkami.

Postupy krok za krokem pro sestavení splátkového kalendáře s balónovou platbou v aplikaci Excel

Krok 1: Vytvoření vstupních polí

• Nejprve musím definovat vstupní buňky pro sestavení amortizačního plánu s balónovou platbou.
• K tomu máme k dispozici Roční úroková sazba , což je 5% . roční úroková sazba se začíná počítat jako roční procentní sazba. Vypočítává především roční poměrnou částku, kterou musíme zaplatit.
• Pak máme naše Půjčka v letech, což je právě 1 rok. Ve skutečnosti, když se hotovost dostane k druhé osobě jako protihodnota za vrácení jistiny půjčky ročních úroků, označuje se to jako půjčka. Také máme Platby za rok což je 12 , protože náš výpůjční rok je 1 takže musíme splatit půjčku v příštím roce. 12 měsíců.
• Nakonec Výše půjčky což je $20,000 .

Krok 2: Sestavte plán amortizace

Protože máme příliš mnoho termínů, můžeme výpočty omezit na skutečnou výši splátek pro určitý úvěr. Toho dosáhneme tak, že každý vzorec uzavřeme do tvaru Funkce IF . Logický test funkce určí, zda je doba splatnosti menší nebo rovna celkové platbě. Pokud funkce vrátí hodnotu TRUE , pak bude vypočtena odpovídající funkce. Nyní sestavme amortizační plán.

Výpočet celkové platby pomocí funkce PMT

Na začátku je třeba vypočítat celkovou platbu. A nejlépe se celková platba vypočítá pomocí metody funkce PMT . PMT je finanční funkce v Excelu, která vypočítá splátku hypotéky na základě konstantních splátek a průběžné úrokové sazby. PMT funkce se skládá z následujících argumentů; sazba , nper , pv , fv , typ . Proveďme postup výpočtu celkové platby pomocí této funkce:

• Nejprve vyberte buňku, ve které chcete vypočítat celkovou splátku pro amortizační plán. Vybereme tedy buňku C11 .
• Za druhé do této buňky vložte vzorec.

• Tento vzorec však neposkytne přesný výsledek. Musíme proto porovnat, zda se aktuální řádek nachází v platbách za rok, či nikoliv. Místo běžného vzorce tedy použijte vzorec uzavřený znakem IF prohlášení.

• Za třetí, stiskněte Vstupte na abyste viděli výsledek.

• Nyní přetáhněte Plnicí rukojeť dolů, abyste vzorec duplikovali v celém rozsahu. Nebo, abyste Automatické vyplňování rozsah, dvakrát klikněte na adresu na Plus ( + ) symbol.

• Nakonec budeme moci vidět celkovou platbu za každý měsíc v rozsahu C11:C22 .

🔎 Jak vzorec funguje?

⇒ PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Tímto způsobem se vrátí celková platba za období, za které byla půjčka poskytnuta.

⇒ IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), ""): Ten nejprve porovná, zda období spadá do úvěrového roku, či nikoli, a poté obdobně vrátí pravidelnou platbu.

Použití funkce IPMT pro výpočet úroků

Funkce IPMT je zapotřebí k výpočtu úrokové složky splátky úvěru za určité časové období. IPMT parametry funkce jsou podobné jako u funkce PMT A obě funkce fungují stejně. IPMT funkce se skládá také z následujících argumentů; sazba , nper , pv , fv , typ . Pomocí této funkce můžeme vypočítat výši úroku. Podívejme se na postup tohoto výpočtu:

• V první řadě vyberte buňku, do které chcete vložit vzorec pro výpočet výše úroku pro amortizační plán. Se, vybereme buňku D11 .
• Poté zadejte vzorec do vybrané buňky.

• Dále stiskněte tlačítko Vstupte na dokončíte postup.

• Chcete-li vzorec zkopírovat přes rozsah, přetáhněte tlačítko Plnicí rukojeť dolů nebo dvakrát klikněte na adresu na Plus ( + ).

• A to je vše! Na závěr si můžete prohlédnout výsledek v rozsahu buněk D11:D22 .

• Vzorec bude fungovat takto KROK 2 .

Zjištění výše jistiny pomocí funkce PPMT

Funkce PPMT v Excelu se používá k výpočtu části splátky jistiny úvěru. A tato funkce vrací splátku jistiny za určité období pro transakci s pravidelnými, konstantními splátkami a pevnou úrokovou sazbou. Funkce zahrnuje podobné parametry jako funkce PMT a IPMT funkce, ale má další parametr nazvaný na která definuje období, které musí být mezi 1 a nper . Podívejme se na postup výpočtu jistiny pomocí této funkce:

• Podobně jako v předchozím kroku vyberte buňku E11 a dosaďte vzorec.

• Pak stiskněte tlačítko Vstupte na . A vzorec se zobrazí na panelu vzorců.

• Chcete-li vzorec opakovat v celém rozsahu, přetáhněte tlačítko Plnicí rukojeť směrem dolů. Automatické vyplňování rozsah, dvakrát klikněte na adresu na Plus ( + ) symbol.

• Nakonec můžeme v buňkách vidět jistinu. E11:E22 .

Přečtěte si více: Hypoteční kalkulačka pouze s úrokem pomocí vzorce Excelu (Podrobná analýza)

Výpočet zbývajícího zůstatku

Nyní musíme vypočítat Bilance To můžeme snadno provést pomocí jednoduchého vzorce. Stačí, když sečteme hodnoty Výše půjčky a Částka jistiny pro každou buňku. Podívejme se na dílčí kroky:

• Nejprve vyberte buňku F5 , kde chceme vypočítat první pravidelná bilance pro odpisový plán.
• Za druhé do vybrané buňky vložte jednoduchý vzorec.

• Tisk Vstupte na zobrazit výsledek v dané buňce.

• Nyní pro výpočet 2. periodický zůstatek až do posledního zůstatku, musíme sečíst 1. periodický zůstatek s částkou jistiny. Vybereme tedy buňku F12 a vložte tam vzorec.

• Poté stiskněte tlačítko Vstupte na na klávesnici.

• Poté přetáhněte Plnicí rukojeť směrem dolů, aby se vzorec opakoval v celém rozsahu. dvakrát klikněte na adresu na Plus ( + ) na Automatické vyplňování rozsah.

• A nakonec se vypočítá zůstatek za každé období.

To je vše, amortizační plán je hotov. Nyní je třeba provést shrnutí balónkové splátky.

Krok 3: Udělejte si přehled o platbě balónku/půjčky

Pro balónové platby musíme nejprve vypočítat celkovou výši plateb. K tomu použijeme následující příklad funkce SUM . Musíme použít celý rozsah buněk počínaje číslem C11 . Rovněž budeme používat zápornou částku, protože se jedná o platby za úvěry. Podívejme se na dílčí postupy pro vytvoření souhrnu balónové platby:

• Na začátku vyberte buňku, která má vypočítat hodnotu Platby celkem pro půjčku. Vybereme tedy buňku F5 .
• Poté do vybrané buňky zapište vzorec.

• Tisk Vstupte na abyste viděli výsledek.

• Nyní musíme najít Úroky celkem . K tomu opět použijeme příkaz SUM funkce.
• Vybrat buňku F6 a dosaďte vzorec pro výpočet celkového úroku.

• Dále zasáhněte Vstupte na dokončit postup.

• Tím je způsob sestavení splátkového kalendáře s balónovou splátkou uzavřen.

Konečná šablona

Toto je konečná šablona pro amortizační plán s balónovou platbou. Šablonu můžete použít a změnit vstupní buňky podle svých požadavků.

Postupy krok za krokem pro vytvoření amortizačního plánu s mimořádnými platbami v aplikaci Excel

Krok 1: Zadaná vstupní pole

• Abychom mohli pokračovat, musíme nejprve vytvořit vstupní buňky. Pro vytvoření amortizačního plánu, který obsahuje dodatečná platba .
• Máme Roční úroková sazba z 5% , a roční úrokovou sazbu, která začíná roční procentní sazbou. Vypočítává především roční procentní částku, kterou musíme zaplatit.
• Pak máme naše Půjčka v letech , což je pouze na jeden rok.
• Máme také Platby za rok , což je 12 , protože náš výpůjční rok je 1 , a my musíme půjčku splatit v následujících termínech 12 měsíců .
• Rovněž výše půjčky $20,000 je zmíněna.
• Nakonec Příplatek je $50 .

Krok 2: Sestavení amortizačního plánu

Vzhledem k tomu, že máme příliš mnoho termínů. Každý vzorec je uzavřen do Funkce IFERROR Logický test funkce vyhodnotí, zda je doba splatnosti menší nebo rovna celkové platbě. Pokud funkce vrátí hodnotu TRUE , vypočítá se funkce shody. IFERROR je jednoduchý přístup k zachycení a ošetření chyb, zatímco se uchyluje k mnohem složitějším vnořeným řešením. IF výkazy. Vytvořme nyní odpisový plán.

Využití částky půjčky jako zůstatku

Abychom mohli pokračovat, musíme částku úvěru jako zůstatek v 0 periodický čas. Použijeme IF funkce pro využití rovnováhy. Podívejme se na dílčí kroky:

• V první řadě vyberte buňku, do které chcete vložit výsledek po využití částky úvěru jako zůstatku. V našem případě vybereme buňku H12 .
• Poté do této buňky zadejte vzorec.

• Nakonec stiskněte Vstupte na abyste viděli výsledek.

Výpočet splátkového kalendáře

Nyní musíme vypočítat plánovanou splátku pro počáteční dobu trvání úvěru. A potřebujeme také onen zůstatek, který jsme právě využili v předchozím kroku. Používáme k tomu tzv. IFERROR Funkce k tomu opět slouží. Podívejme se na rychlé dílčí kroky pro výpočet plánované platby pomocí vzorce:

• Nejprve vyberte buňku, ve které chcete mít výsledek po použití vzorce pro výpočet plánované platby. V tomto scénáři vybereme buňku C13 .
• Za druhé do výsledné buňky vložte vzorec.

• A stiskněte Vstupte na Tento vzorec zobrazí výsledek pro plánovanou platbu.

Vyhodnocení zájmu

V tomto okamžiku musíme vypočítat úrok. K tomu opět potřebujeme zůstatek v účtu. 0 periodický počet plateb. Podívejme se na dílčí postup dolů pro vyhodnocení úroků:

• Chcete-li začít s postupem, vyberte pole, do kterého chcete vložit výsledek po použití vzorce. V tomto případě vybereme buňku G13 .

• Nakonec stiskněte Vstupte na k dokončení operace.

Zjištění výše jistiny

Zde potřebujeme zjistit výši jistiny za každé období až do ukončení amortizace splátky úvěru. Pro výpočet kombinujeme následující údaje IFERROR a funkce MIN . V MIN funkce odečteme od plánované splátky především částku úroků. Použijme vzorec pro zjištění výše jistiny.

• Zvolte buňku, do které chcete po použití vzorce vypsat výsledek. Vybereme tedy buňku F13 .
• Pak do vybrané buňky vložte vzorec.

• Tisk Vstupte na dokončit výpočet jistiny za první období.

Výpočet dodatečné platby

Pro výpočet mimořádné splátky musíme odečíst zůstatek od jistiny. K tomu používáme vzorec. Podívejme se na postup, jak zjistit mimořádnou splátku pomocí vzorce v Excelu:

• Nejprve vyberte buňku D13 .
• Za druhé vložte vzorec do vybrané buňky.

• Chcete-li kroky ukončit, stiskněte tlačítko Vstupte na na klávesnici.

Výpočet celkové platby

Abychom vypočítali celkovou platbu, musíme sečíst plánovanou platbu a doplatek. Opět používáme vzorec IFERROR funkce pro tento účel:

• Stejným způsobem jako dříve vybereme konkrétní buňku, do které chceme vložit vzorec pro výpočet celkové platby. Vybereme tedy buňku E13 .
• Podobně jako v předchozích krocích zadejte do této buňky vzorec.

• Tisk Vstupte na na klávesnici dokončíte krok pro výpočet celkové platby.

Přečtěte si více: Výpočty hypotéky pomocí vzorce aplikace Excel (5 příkladů)

Výpočet zbývajícího zůstatku pro každý pravidelný měsíc

Nyní musíme pro každý pravidelný měsíc amortizovat částku úvěru a vypočítat zbývající zůstatek. K tomu musíme od částky úvěru odečíst částku jistiny a doplatek, který považujeme za 0 Pravidelná bilance. Postupujme podle následujících kroků:

• Vyberte buňku bezprostředně dole v 0 periodickou rovnováhu. Vybereme tedy buňku H13 .
• Poté do vybrané buňky vložte vzorec.

• Nakonec stiskněte Vstupte na a zobrazte výsledek ve výsledné buňce.

Amortizační plán

Toto je konečný amortizační plán pro mimořádné splátky. Vše, co musíte udělat, je postupovat podle výše uvedených kroků a udělat totéž pro každý sloupec plánu. Vytvoření tohoto plánu může trvat dlouho, to je důvod, proč poskytujeme šablonu zdarma. Takže, každý může použít šablonu.

Další informace: Splátkový kalendář půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou v aplikaci Excel

Krok 3: Vytvořte přehled mimořádných plateb

Pro dodatečnou platbu musíme nejprve postupně vypočítat. Celkový rozvrh plateb , Harmonogram Číslo platby , Skutečný počet plateb , Celkové příplatky, a Úroky celkem . Postupujme podle dílčích postupů:

• Nejprve vyberte buňku pro výpočet Plánování plateb Vybereme tedy buňku H5 .
• Za druhé do této buňky vložte vzorec.

• Pak stiskněte tlačítko Vstupte na zobrazit výsledek v dané buňce.

Zde používáme IFERROR a PMT funkce dohromady.

• Poté pro výpočet Harmonogram Číslo platby , vyberte buňku H6 a vložte do něj vzorec.

• Opět stiskněte tlačítko Vstupte na na klávesnici.

• Dále je třeba najít Skutečný počet plateb , pro výpočet používáme COUNTIF funkce Nyní vyberte buňku H7 a vložte tam vzorec.

• Podobně jako dříve stiskněte Vstupte na zobrazit výsledek v dané buňce.

• Dále pro výpočet Dodatečné platby celkem , potřebujeme funkce SUM . Vyberte tedy buňku H8 a vložte do něj vzorec a sledujte výsledek.

• Stejně tak v předchozím kroku stiskněte Vstupte na klíč.

• Nakonec, abychom mohli doplnit doplatek do amortizačního plánu, musíme vypočítat. Úroky celkem K tomu opět potřebujeme SUM Vyberte tedy buňku H9 a do této buňky zapište vzorec.

• Nakonec stiskněte Vstupte na zobrazí celkové úroky a dokončí postup pro sestavení splátkového kalendáře s mimořádnou splátkou.

Přečtěte si více: Kalkulačka splátek hypotéky s offsetovým účtem a mimořádnými splátkami v aplikaci Excel

Konečná šablona

Toto je konečná šablona pro amortizační plán s mimořádnými splátkami. Tuto šablonu můžete využít a upravit vstupní buňky podle svých potřeb.

Závěr

Podle výše uvedených kroků budeme schopni snadno vytvořit amortizační plán s balónovou platbou a mimořádnými platbami v Excelu. Nebo si můžete stáhnout naši šablonu a použít amortizační plán s balónovou platbou a mimořádnými platbami pro svou práci v Excelu. Doufám, že vám to pomůže! Pokud máte nějaké dotazy, návrhy nebo zpětnou vazbu, dejte nám prosím vědět v komentáři.Nebo se můžete podívat na naše další články v sekci ExcelWIKI.com blog!