При роботі з банківськими процедурами ми використовуємо Microsoft Excel Excel має багато корисних інструментів або формул для обчислення будь-якого розрахунку. Беручи позику в банку, рахунки на оплату повітряної кулі є своєчасними ручками для кожного з п'яти невідомих, включаючи суму повітряної кулі. З надрукованим планом амортизації та альтернативою додаткового платежу. У цій статті ми продемонструємо кроки для здійснення оплати повітряної кулі. графік амортизації з ануїтетним платежем та доплати в Excel.

Завантажити шаблон

Ви можете завантажити шаблон та внести зміни.

Що таке графік амортизації в Excel?

Графік амортизації план погашення кредиту або іпотеки у вигляді таблиці, в якій зазначаються щомісячні платежі за кредитом або іпотекою протягом певного періоду часу. Кожен платіж поділяється на основну суму боргу та відсотки, а після кожного платежу відображається сума заборгованості.

Графік амортизації з кумулятивним платежем і доплатами в Excel - дуже необхідний план при роботі з кредитним відділом.

Що таке авансовий платіж та доплати в Excel?

Кульовий платіж це ще один платіж, який є більшим за звичайний наприкінці терміну кредиту. Власне, кулястий платіж - це те, що не амортизується повністю протягом усього терміну кредиту. В результаті платежі не повністю покривають кредит, і в кінці терміну кредиту для погашення боргу необхідно здійснити готівковий платіж погашення.

Якщо ми захочемо збільшити суму кожного щомісячного внеску, борг може амортизуватися швидше. Якщо ми зробимо додатковий платіж, комп'ютер розрахує, як кілька внесків і місяців ми витратили протягом початкового періоду кредиту. Це, власне, і є доплати в Excel.

Якщо ми хочемо розрахувати терміни, то за допомогою excel ми можемо легко це зробити. Вбудований шаблон допоможе швидко зробити всі ці розрахунки. Отже, давайте складемо графік амортизації з кумулятивним платежем і доплатами в excel.

Покрокові дії для складання графіку амортизації з кумулятивним платежем в Excel

Крок 1: Створення полів введення

• Для початку мені потрібно визначити вхідні комірки, щоб скласти графік амортизації з кулястим платежем.
• Для цього у нас є Річна процентна ставка що є 5% Річна ставка починається як річна відсоткова ставка. Вона в основному обчислює річну пропорційну суму, яку ми повинні сплатити.
• Далі, ми маємо нашу Кредит в роках, а це якраз 1 Власне, коли грошові кошти передаються іншій особі в обмін на повернення основної суми позики та річних процентів, це називається позикою. Також, у нас є Виплати на рік а саме 12 оскільки наш кредитний рік становить 1 тому нам необхідно сплатити кредит в наступному 12 місяців.
• Насамкінець, в рамках проекту Сума кредиту а саме $20,000 .

Крок 2: Складіть графік нарахування амортизації

Оскільки ми маємо занадто багато періодів, ми можемо обмежити розрахунки фактичною сумою платежів за певним кредитом. Це досягається шляхом включення кожної формули в Функція IF Логічний тест функції визначить, чи є термін менше або дорівнює загальній сумі платежу. Якщо функція повертає ПРАВДА то функція відповідності буде обчислена. Тепер побудуємо графік амортизації.

Розрахувати загальний платіж за допомогою функції PMT

Для початку нам необхідно розрахувати загальний платіж. І найкраще розрахувати загальний платіж за допомогою функція PMT "У нас тут є ПМС функція - це фінансова функція в Excel, яка розраховує іпотечний платіж на основі постійних виплат і безперервної процентної ставки. ПМС складається з наступних аргументів; ставка , nper , pv , fv , тип Розглянемо процедуру розрахунку сумарного платежу за допомогою цієї функції:

• Спочатку виділяємо комірку, в якій потрібно розрахувати сумарний платіж за графіком амортизації. Отже, виділяємо комірку C11 .
• По-друге, введіть формулу в цю комірку.

• Але ця формула не дасть вам точного результату. Для цього треба порівняти, чи є поточний рядок у виплатах за рік чи ні. Тому замість звичайної формули використовуйте формулу, що додається до ЯКЩО заяву.

• По-третє, преса Увійдіть щоб побачити результат.

• Тепер перетягніть Ручка наповнення вниз, щоб продублювати формулу по всьому діапазону. Або, щоб Автозаповнення на полігоні, подвійний клік на Плюс ( + ) символ.

• Нарешті, ми зможемо побачити загальний платіж за кожен місяць по всьому діапазону C11:C22 .

🔎 Як працює формула?

⇒ PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Це дозволить повернути загальний платіж за кредит за весь період.

⇒ ЕСЛИ(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), ""): Спочатку порівнюється, чи підпадає період під кредитний рік чи ні, а потім аналогічним чином повертається періодичний платіж.

Використання функції IPMT для розрахунку відсотків

Функція IPMT необхідний для розрахунку процентної складової платежу за кредитом протягом певного періоду часу. IPMT Параметри функції аналогічні параметрам функції ПМС І обидві функції виконуються однаково. IPMT також складається з наступних аргументів; ставка , nper , pv , fv , тип За допомогою цієї функції ми можемо обчислити суму відсотків. Розглянемо, як це зробити:

• В першу чергу виділяємо комірку, в яку потрібно помістити формулу для розрахунку суми відсотків для графіка амортизації. Тобто, виділяємо комірку D11 .
• Потім введіть формулу у виділену комірку.

• Далі необхідно натиснути кнопку Увійдіть ключ для завершення процедури.

• Крім того, щоб скопіювати формулу за межі діапазону, перетягніть кнопку Ручка наповнення вниз або подвійний клік на Плюс ( + ) значок.

• І, все! Наостанок, ви можете побачити результат в діапазоні клітинок D11:D22 .

• Формула буде працювати наступним чином КРОК 2 .

Дізнавайтесь суму основного боргу за допомогою функції PPMT

Функція PPMT в Excel використовується для розрахунку основної частини кредитного платежу. І ця функція повертає основний платіж за певний період для операції з періодичними, постійними платежами і фіксованою процентною ставкою. У функції беруть участь такі параметри, як ПМС і IPMT функції, але вона має додатковий параметр, який називається за який визначає період, що має бути між 1 і nper Розглянемо етапи розрахунку основної суми боргу за допомогою цієї функції:

• Аналогічно, як і на попередньому кроці, виділяємо комірку E11 і підставити формулу.

• Потім натисніть Увійдіть І формула з'явиться в рядку формул.

• Далі, щоб повторити формулу по всьому діапазону, перетягніть Ручка наповнення вниз. До Автозаповнення на полігоні, подвійний клік на Плюс ( + ) символ.

• Нарешті, ми можемо побачити суму основного боргу в комірках E11:E22 .

Читати далі: Іпотечний калькулятор з формулою Excel (детальний аналіз)

Розрахувати залишок на рахунку

Тепер нам потрібно розрахувати Баланс Це можна легко зробити за допомогою простої формули. Все, що нам потрібно зробити, це підсумувати Сума кредиту та Сума основного боргу для кожної клітинки. Давайте подивимось на підкроки для цього:

• В першу чергу виділяємо комірку F5 де ми хочемо обчислити перший періодичний баланс до графіка амортизації.
• По-друге, введіть просту формулу у вибрану комірку.

• Преса Увійдіть клавішу, щоб побачити результат у цій комірці.

• Тепер, щоб розрахувати 2-й періодичний залишок до останнього залишку, нам потрібно підсумувати 1-й періодичний залишок з основною сумою. Для цього виділимо комірку F12 і поставити туди формулу.

• Після цього натисніть Увійдіть на клавіатурі.

• Потім перетягніть кнопку Ручка наповнення вниз, щоб повторити формулу по всьому діапазону. подвійний клік на Плюс ( + ) підписати до Автозаповнення на полігоні.

• І, нарешті, це дозволить розрахувати сальдо за кожен період.

Все, графік амортизації зроблено, тепер нам потрібно зробити зведення по кумулятивному платежу.

Крок 3: Зробіть підсумок авансового платежу/кредиту

Для кумулятивних платежів, по-перше, нам необхідно розрахувати загальну суму платежів. Для цього ми використаємо функція SUM Ми повинні використовувати весь спектр клітин, починаючи від C11 Крім того, ми будемо використовувати від'ємну суму, оскільки платежі здійснюються за кредитами. Розглянемо підпроцедури для формування підсумкової суми кумулятивного платежу:

• Для початку виділимо комірку для обчислення Загальна сума платежів Для цього виділимо комірку F5 .
• Далі введіть формулу у вибрану комірку.

• Преса Увійдіть щоб побачити результат.

• Тепер нам потрібно знайти Загальна сума відсотків Для цього ми знову будемо використовувати СУМА функцію.
• Виділити комірку F6 і виведіть формулу розрахунку сумарних відсотків.

• Далі, удар! Увійдіть для завершення процедури.

• На цьому метод складання графіка амортизації з кумулятивним платежем завершується.

Остаточний шаблон

Це остаточний шаблон графіка амортизації з кумулятивним платежем. Ви можете використовувати шаблон і змінювати комірки введення відповідно до ваших потреб.

Покрокова процедура складання амортизаційного плану з доплатами в Excel

Крок 1: Вказані поля введення

• Для того, щоб продовжити, ми повинні спочатку встановити вхідні комірки. Щоб створити графік амортизації, який включає в себе доплата .
• У нас є Річна процентна ставка з 5% І річна ставка, яка починається з річної відсоткової ставки. Вона в першу чергу розраховує річну відсоткову суму, яку ми повинні сплатити.
• Потім у нас з'являється наш Кредит у роках тобто лише на один рік.
• У нас також є Виплати на рік що є 12 тому що наш кредитний рік - це 1 і ми повинні погасити кредит протягом наступних строків 12 місяців .
• Крім того, сума кредиту в розмірі $20,000 згадується.
• Насамкінець, в рамках проекту Додаткова оплата це $50 .

Крок 2: Побудова графіка амортизації

Оскільки у нас занадто багато періодів. Кожна формула укладена в Функція IFERROR Для цього тест логічної функції оцінить, чи є строк менше або дорівнює загальній сумі платежу. Якщо функція повертає ПРАВДА обчислюється функція відповідності. ПОМИЛКА це простий підхід до відлову та обробки помилок, при цьому вдаючись до набагато більш складних вкладених ЯКЩО Тепер створимо графік амортизації.

Використовувати суму кредиту як залишок

Для того, щоб продовжити, ми повинні внести суму кредиту як залишок на 0 Ми будемо використовувати періодичний час. Ми будемо використовувати ЯКЩО Розглянемо покрокові кроки для цього:

• Перш за все, виберіть комірку, в яку ви хочете помістити результат після використання суми кредиту в якості залишку. У нашому випадку ми виберемо комірку H12 .
• Потім введіть формулу в цю комірку.

• Наостанок, натисніть Увійдіть щоб побачити результат.

Розрахувати графік платежів

Тепер нам потрібно розрахувати плановий платіж на початок періоду кредитування. І нам також потрібен той залишок, який ми щойно використали на попередньому кроці. Ми використовуємо ПОМИЛКА Розглянемо короткі покрокові дії для розрахунку планового платежу за формулою:

• По-перше, виберіть комірку, в якій ви хочете отримати результат після використання формули для розрахунку планового платежу. У даному сценарії ми вибираємо комірку C13 .
• По-друге, введіть формулу в отриману комірку.

• І натисніть Увійдіть Ця формула покаже результат для запланованого платежу.

Оцініть інтерес

На цьому етапі нам потрібно розрахувати відсотки. Для цього нам знову потрібен залишок на рахунку 0 періодична кількість платежів. Розглянемо підпроцедуру нижче, щоб оцінити відсотки:

• Для початку процедури виділяємо поле, в яке потрібно вставити результат після використання формули. В даному випадку вибираємо комірку G13 .

• Нарешті, влучив Увійдіть для завершення операції.

Знайти суму основного боргу

Тут нам потрібно знайти основну суму боргу для кожного періоду часу до завершення амортизаційного платежу за кредитом. Для цього ми об'єднуємо ПОМИЛКА і функція MIN У справі MIN ми в основному віднімаємо суму відсотків від запланованого платежу. Скористаємося формулою для знаходження основної суми боргу.

• Вибираємо комірку, в яку потрібно вивести результат після застосування формули. Отже, вибираємо комірку F13 .
• Потім введіть формулу у вибрану комірку.

• Преса Увійдіть завершити розрахунок основної суми боргу за перший період.

Розрахувати доплату

Щоб розрахувати доплату, ми повинні відняти залишок від основної суми боргу. Для цього ми використовуємо формулу. Розглянемо покроково, як знайти доплату за допомогою формули в excel:

• По-перше, виділіть комірку D13 .
• По-друге, введіть формулу у вибрану комірку.

• Для завершення кроків натисніть кнопку Увійдіть на клавіатурі.

Розрахувати загальний платіж

Щоб розрахувати загальний платіж, ми повинні підсумувати плановий платіж і додатковий платіж. Знову ж таки, ми використовуємо функцію ПОМИЛКА функцію для цього:

• Так само, як і раніше, виділяємо конкретну комірку, в яку потрібно помістити формулу для розрахунку підсумкового платежу. Отже, виділяємо комірку E13 .
• Аналогічно, як і в попередніх кроках, введіть формулу в цю комірку.

• Преса Увійдіть клавішу на клавіатурі для завершення кроку розрахунку загальної суми платежу.

Читати далі: Розрахунок іпотеки за допомогою формули Excel (5 прикладів)

Розрахунок залишку коштів для кожного періодичного місяця

Тепер, для кожного періодичного місяця, щоб амортизувати суму кредиту, ми повинні розрахувати залишок. Для цього ми повинні відняти від суми кредиту основну суму і додатковий платіж, який ми розглядаємо як 0 періодичний баланс. Розглянемо наступні кроки:

• Виділіть комірку відразу внизу у вікні 0 періодичний баланс. Отже, виділимо комірку H13 .
• Після цього введіть формулу у вибрану комірку.

• Наостанок, натисніть Увійдіть завершити процедуру і побачити результат в отриманій комірці.

Графік амортизації

Це остаточний графік амортизації для додаткових платежів. Все, що вам потрібно зробити, це виконати вищевказані кроки і зробити те ж саме для кожної колонки графіка. Це може зайняти багато часу, щоб зробити цей графік, тому ми надаємо шаблон безкоштовно, щоб будь-хто міг використовувати шаблон.

Детальніше: Графік амортизації кредиту зі змінною процентною ставкою в Excel

Крок 3: Складіть підсумок доплат

Для доплати, по-перше, потрібно послідовно розрахувати Загальний платіж за графіком , Графік Номер платежу , Фактична кількість платежів , Загальна сума доплати, і Загальна сума відсотків Давайте пройдемо підпроцедури для цього:

• Спочатку виділяємо комірку для обчислення Графік платежів Таким чином, виділяємо комірку H5 .
• По-друге, введіть формулу в цю комірку.

• Потім натисніть Увійдіть для перегляду результату в цій комірці.

Тут ми використовуємо ПОМИЛКА і ПМС функціонує разом.

• Після цього, для розрахунку Графік Номер платежу виберіть комірку H6 і вставити туди формулу.

• Знову натисніть Увійдіть на клавіатурі.

• Далі нам потрібно знайти Фактична кількість платежів щоб обчислити, що ми використовуємо КОУНТІФ функція Тепер виберіть комірку H7 і поставити туди формулу.

• Аналогічно, як і раніше, влучили Увійдіть щоб побачити результат у цій комірці.

• Крім того, для розрахунку Загальна сума доплат нам потрібно функція SUM Отже, виділимо комірку H8 і вставити туди формулу, щоб побачити результат.

• Аналогічно, на попередньому кроці потрапили на Увійдіть ключ.

• Нарешті, щоб завершити доплату за графіком амортизації, ми повинні розрахувати Загальна сума відсотків Для цього, знову ж таки, нам потрібна СУМА Отже, виділяємо комірку H9 і впишіть формулу в цю комірку.

• Нарешті, нагальна потреба Увійдіть покаже загальну суму відсотків і завершить процедуру складання графіка амортизації з доплатою.

Читати далі: Калькулятор погашення іпотеки з урахуванням взаємозаліку та доплат в Excel

Остаточний шаблон

Це остаточний шаблон графіка амортизації з додатковими платежами. Ви можете використовувати цей шаблон і змінювати комірки введення відповідно до своїх потреб.

Висновок

Дотримуючись наведених вище кроків, ми зможемо легко створити графік амортизації з кумулятивним і додатковими платежами в Excel. Або ж ви можете просто завантажити наш шаблон і використовувати графік амортизації з кумулятивним і додатковими платежами для своєї роботи в Excel. Сподіваємося, це допоможе вам! Якщо у вас виникли питання, пропозиції або відгуки, будь ласка, повідомте нам про це в коментарях.Також ви можете ознайомитися з іншими нашими статтями в розділі ExcelWIKI.com блог!