فهرست مطالب
در حین کار با رویه های بانکی، از Microsoft Excel استفاده می کنیم. اکسل ابزارها یا فرمول های مفید زیادی برای محاسبه هر گونه محاسبه دارد. هنگام گرفتن وام از بانک، قبوض پرداخت بالون به موقع برای هر یک از پنج مورد ناشناخته، از جمله مبلغ پرداخت بالون، انجام می شود. با طرح استهلاک چاپی و جایگزین پرداخت اضافی. در این مقاله مراحل ساخت برنامه استهلاک با پرداخت بالون و پرداخت های اضافی در اکسل را نشان خواهیم داد.
دانلود الگو
می توانید الگو را دانلود کنید و تغییراتی را ایجاد کنید.
Amortization Schedule.xlsx
Amortization Schedule در اکسل چیست؟
برنامه استهلاک یک طرح بازپرداخت جدولی است که صورتحسابهای ماهانه وام یا وام مسکن را در یک دوره زمانی مشخص می کند. هر پرداخت به اصل و بهره تقسیم می شود و مبلغ باقی مانده پس از هر پرداخت نشان داده می شود.
برنامه استهلاک با پرداخت بالون و پرداخت های اضافی در اکسل یک برنامه بسیار ضروری در حین کار با بخش وام است.
پرداخت بالون و پرداخت های اضافی در اکسل چیست؟
پرداخت بالون پرداخت دیگری است که در پایان از حد معمول بزرگتر است دوره وام در واقع، پرداخت بالن چیزی است که در طول مدت وام به طور کامل مستهلک نمی شود. در نتیجه، پرداخت ها انجام نمی شودکلید Enter را فشار دهید. این فرمول نتیجه پرداخت برنامه ریزی شده را نشان می دهد.
ارزیابی سود
در این مرحله، ما باید محاسبه سود برای این کار، دوباره به موجودی در 0 تعداد دوره ای پرداخت ها نیاز داریم. بیایید مراحل فرعی را برای ارزیابی علاقه ببینیم:
- برای شروع با رویه، فیلدی را که می‌خواهید نتیجه را پس از استفاده از فرمول در آن درج کنید، انتخاب کنید. در این مورد، سلول G13 را انتخاب می کنیم.
=IFERROR(IF(C13>0, InterestRate/PaymentsPerYear*H12, 0), "")
- در نهایت، ضربه بزنید. برای تکمیل عملیات را وارد کنید.
مبلغ اصلی را پیدا کنید
در اینجا، ما نیاز داریم برای یافتن مبلغ اصلی برای هر دوره زمانی تا اتمام استهلاک پرداخت وام. برای محاسبه این، ما در حال ترکیب IFERROR و تابع MIN هستیم. در تابع MIN ، ما عمدتاً مبلغ بهره را از پرداخت برنامه ریزی شده کم می کنیم. بیایید از فرمول برای پیدا کردن مبلغ اصلی استفاده کنیم.
- سلولی را که می‌خواهید خروجی را پس از استفاده از فرمول انتخاب کنید. بنابراین، سلول F13 را انتخاب می کنیم.
- سپس، فرمول را در آن سلول انتخاب شده قرار می دهیم.
=IFERROR(IF(C13>0, MIN(C13-G13, H12), 0), "")
- Enter را فشار دهید تا محاسبه مبلغ اصلی برای دوره اول به پایان برسد.
محاسبه پرداخت اضافی
برای محاسبه پرداخت اضافی باید مانده را از مبلغ اصلی کم کنیم.برای این کار از یک فرمول استفاده می کنیم. بیایید مراحل پیدا کردن پرداخت اضافی را با استفاده از فرمول در اکسل ببینیم:
- ابتدا سلول D13 را انتخاب کنید.
- دوم، فرمول را در فرمول انتخاب شده قرار دهید سلول.
=IFERROR(IF(ExtraPayment
- برای پایان مراحل، کلید Enter را در صفحه کلید خود فشار دهید .
محاسبه کل پرداخت
برای محاسبه کل پرداخت، باید پرداخت برنامه ریزی شده و پرداخت اضافی باز هم، ما از تابع IFERROR برای این کار استفاده می کنیم:
- با همان نشانه قبلی، سلول خاصی را انتخاب کنید که می خواهید فرمول محاسبه کل پرداخت را در آن قرار دهید. بنابراین، سلول E13 را انتخاب می کنیم.
- به طور مشابه، مانند مراحل قبل، فرمول را در آن سلول وارد کنید.
=IFERROR(C13+D13, "")
- کلید Enter را روی صفحه کلید فشار دهید تا مرحله محاسبه کل پرداخت به پایان برسد.
بیشتر بخوانید: محاسبات وام مسکن با فرمول اکسل (5 مثال)
محاسبه مانده باقیمانده برای هر ماه دوره ای
اکنون برای هر ماه دوره ای برای استهلاک مبلغ وام، باید مانده باقیمانده را محاسبه کنیم. برای این کار، باید مبلغ اصلی و اضافه پرداختی را از مبلغ وام کم کنیم که به عنوان مانده دوره ای 0 در نظر می گیریم. بیایید مراحل بعدی را دنبال کنیم:
- سلول را بلافاصله در 0 انتخاب کنیدتعادل دوره ای بنابراین، سلول H13 را انتخاب می کنیم.
- پس از آن، فرمول را در آن سلول انتخاب شده قرار دهید.
=IFERROR(IF(H12 >0, H12-F13-D13, 0), "")
- در نهایت، Enter را فشار دهید تا مراحل تکمیل شود. و نتیجه را در سلول حاصل مشاهده کنید.
برنامه استهلاک
این برنامه نهایی استهلاک برای پرداخت های اضافی است. . تنها کاری که باید انجام دهید این است که مراحل بالا را دنبال کنید و همین کار را برای هر ستون از برنامه انجام دهید. این ممکن است زمان زیادی طول بکشد تا این برنامه زمان بندی شود، به همین دلیل است که ما الگو را به صورت رایگان ارائه می کنیم. تا هرکسی بتواند از این قالب استفاده کند.
بیشتر بخوانید: جدول استهلاک وام با نرخ سود متغیر در اکسل
مرحله 3: خلاصه ای از پرداخت های اضافی را انجام دهید
برای پرداخت اضافی، ابتدا باید پرداخت کل برنامه زمانبندی ، تعداد برنامه زمانی پرداخت را به ترتیب محاسبه کنیم. 2>، تعداد واقعی پرداخت ، کل پرداخت اضافی، و بهره کل . بیایید مراحل فرعی را برای این کار دنبال کنیم:
- ابتدا، سلولی را برای محاسبه زمان بندی پرداخت انتخاب کنید. بنابراین سلول H5 را انتخاب می کنیم.
- ثانیاً، فرمول را در آن سلول قرار دهید.
=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")
- سپس، Enter را فشار دهید تا نتیجه را در آن سلول مشاهده کنید.
در اینجا، ما از <استفاده می کنیم. 1>IFERROR و PMT با هم عمل می کنند.
- پس از آن، برای محاسبه Schedule Number ofپرداخت ، سلول H6 را انتخاب کنید و فرمول را در آنجا وارد کنید.
=LoanTerm*PaymentsPerYear
- دوباره، کلید Enter را در صفحه کلید خود فشار دهید.
- به علاوه، ما باید شماره واقعی را پیدا کنیم. از Payments ، برای محاسبه اینکه ما از عملکرد COUNTIF استفاده می کنیم. اکنون سلول H7 را انتخاب کرده و فرمول را در آنجا قرار دهید.
=COUNTIF(E13:E373,">"&0)
- به طور مشابه قبل از آن، Enter را فشار دهید تا نتیجه را در آن سلول ببینید. ، ما به تابع SUM نیاز داریم. بنابراین، سلول H8 را انتخاب کنید و فرمول را در آنجا وارد کنید تا نتیجه را مشاهده کنید.
=SUM(D13:D363)
- به همین ترتیب، در مرحله قبل کلید Enter را بزنید.
- در نهایت، برای تکمیل پرداخت اضافی برای استهلاک زمانبندی، ما باید بهره کل را محاسبه کنیم. برای این کار، دوباره به تابع SUM نیاز داریم. بنابراین، سلول H9 را انتخاب کنید و فرمول را در آن سلول بنویسید.
=SUM(G13:G373) > در نهایت، فشار دادن Enter کل سود را نشان می دهد و مراحل انجام برنامه استهلاک را با پرداخت اضافی تکمیل می کند. 
خوانده شود. بیشتر: ماشین حساب بازپرداخت وام مسکن با حساب افست و پرداخت های اضافی در اکسل
الگوی نهایی
این الگوی نهایی برای استهلاک است برنامه با پرداخت اضافیشما می توانید از الگو استفاده کنید و سلول های ورودی را برای رفع نیازهای خود تغییر دهید.
نتیجه گیری
با دنبال کردن مراحل بالا، ما قادر خواهد بود با پرداخت بالون و پرداخت های اضافی در اکسل یک برنامه استهلاک ایجاد کند. یا، در غیر این صورت، فقط می توانید الگوی ما را دانلود کنید و از برنامه استهلاک با پرداخت بالون و پرداخت های اضافی برای کار خود در اکسل استفاده کنید. امید است که این بتواند به شما کمک کند! در صورت داشتن هرگونه سوال، پیشنهاد یا بازخورد لطفاً در قسمت نظرات با ما در میان بگذارید. یا می توانید نگاهی به مقالات دیگر ما در وبلاگ ExcelWIKI.com بیندازید!
وام را به طور کامل پوشش می دهد و در پایان وام، بازپرداخت نقدی برای بازپرداخت بدهی ضروری است.اگر بخواهیم مبلغ هر حق بیمه ماهانه را افزایش دهیم، ممکن است بدهی سریعتر مستهلک شود. اگر اضافه پرداخت کنیم، کامپیوتر محاسبه می‌کند که چند اقساط و چند ماه را در دوره اولیه وام صرف کرده‌ایم. اینها در واقع پرداخت های اضافی در اکسل هستند.
اگر بخواهیم شرایط را محاسبه کنیم، با اکسل می توانیم به راحتی این کار را انجام دهیم. یک الگوی داخلی به انجام سریع تمام این محاسبات کمک می کند. بنابراین، بیایید یک برنامه استهلاک با پرداخت بالون و پرداخت های اضافی در اکسل ایجاد کنیم.
روش های گام به گام برای ایجاد برنامه استهلاک با پرداخت بالون در اکسل
مرحله 1: ایجاد فیلدهای ورودی
- برای شروع، ابتدا باید سلولهای ورودی را برای ایجاد برنامه استهلاک با پرداخت بالون تعریف کنم.
- برای این، ما نرخ بهره سالانه را داریم که 5% است. نرخ سالانه به عنوان نرخ درصد سالانه شروع می شود. این عمدتاً مقدار نسبت سالانه ای را که باید بپردازیم محاسبه می کند.
- سپس، ما وام خود را در سال داریم که فقط 1 سال است. در واقع، زمانی که پول نقد به منظور بازگرداندن سود سالانه اصل وام به طرف مقابل می رود، به آن وام می گویند. همچنین، ما پرداخت در سال را داریم که 12 است، زیرا سال وام ما 1 است.بنابراین ما باید وام را در 12 ماه آینده پرداخت کنیم.
- در نهایت، مبلغ وام که 20000 دلار است .
مرحله 2: یک برنامه زمانبندی برای استهلاک تهیه کنید
از آنجایی که دوره های مدت زیادی داریم، ممکن است محاسبات را محدود کنیم مقدار واقعی پرداخت برای یک وام خاص. این کار با محصور کردن هر فرمول در یک تابع IF انجام می شود. تست منطقی تابع تعیین می کند که آیا دوره مدت کمتر یا مساوی با کل پرداخت است. اگر تابع TRUE را برگرداند، تابع مطابق محاسبه خواهد شد. اکنون، بیایید برنامه استهلاک را بسازیم.
محاسبه کل پرداخت با استفاده از تابع PMT
برای شروع، باید کل پرداخت را محاسبه کنیم. و بهترین راه برای محاسبه کل پرداخت با استفاده از تابع PMT . تابع PMT یک تابع مالی در اکسل است که پرداخت وام مسکن را بر اساس بازپرداخت های ثابت و نرخ بهره مستمر محاسبه می کند. تابع PMT از آرگومان های زیر تشکیل شده است. نرخ ، nper ، pv ، fv ، نوع . بیایید روند محاسبه کل پرداخت را با استفاده از این تابع دنبال کنیم:
- ابتدا سلولی را انتخاب کنید که می‌خواهید کل پرداخت را برای برنامه استهلاک محاسبه کنید. بنابراین، سلول C11 را انتخاب می کنیم.
- ثانیاً، فرمول را در آن سلول قرار دهید.
=PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8)
- اما این فرمولنتیجه دقیقی به شما نمی دهد برای این، باید مقایسه کنیم که ردیف فعلی در پرداخت های سالانه است یا خیر. بنابراین، به جای فرمول معمولی از فرمول ضمیمه شده با عبارت IF استفاده کنید.
=IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- سوم، Enter را فشار دهید تا نتیجه را ببینید.
- اکنون، Fill Handle<2 را بکشید> پایین برای تکرار فرمول در محدوده. یا برای AutoFill محدوده، دوبار کلیک کنید روی نماد Plus ( + ).
- در نهایت، ما می‌توانیم کل پرداختی هر ماه را در محدوده C11:C22 مشاهده کنیم.
🔎 فرمول چگونه کار می کند؟ C$7، $C$6*$C$7، $C$8): این مبلغ کل دوره پرداخت وام را برمی گرداند.
⇒ IF(B11< =$C$6*$C$7، PMT($C$5/$C$7، $C$6*$C$7، $C$8)، ""): ابتدا مقایسه می شود که آیا دوره تحت وام است یا خیر سال یا نه و سپس به طور مشابه پرداخت دوره ای را برمی گرداند.
استفاده از تابع IPMT برای محاسبه سود
عملکرد IPMT برای محاسبه بهره مورد نیاز است. جزء پرداخت وام در یک دوره زمانی مشخص. پارامترهای تابع IPMT مشابه تابع PMT است. و هر دو عملکرد به یک شکل عمل می کنند. تابع IPMT نیز از آرگومان های زیر تشکیل شده است. نرخ ، nper ، pv ، fv ، نوع . مابا این تابع می توانید مقدار سود را محاسبه کنید. بیایید مراحل این کار را ببینیم:
- در وهله اول، سلولی را که می‌خواهید در آن فرمول را برای محاسبه میزان بهره برای برنامه استهلاک قرار دهید، انتخاب کنید. بنابراین، ما سلول D11 را انتخاب می کنیم.
- سپس، فرمول را در سلول انتخاب شده وارد کنید.
=IF(B11<=$C$6*$C$7, IPMT($C$5/$C$7, B11, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- به‌علاوه، کلید Enter را فشار دهید تا مراحل تکمیل شود.
- به علاوه، برای کپی کردن فرمول در محدوده، Fill Handle را به پایین بکشید یا دوبار کلیک کنید روی نماد Plus ( + ).
- و، همین! در نهایت، می‌توانید نتیجه را در محدوده سلولهای D11:D22 ببینید.
- فرمول به صورت <1 کار خواهد کرد>STEP 2 .
کشف مقدار اصلی با استفاده از تابع PPMT
عملکرد PPMT در Excel برای بخش اصلی پرداخت وام را محاسبه کنید. و این تابع اصل پرداختی را برای یک دوره معین برای یک معامله با اقساط دوره ای، ثابت و نرخ بهره ثابت برمی گرداند. این تابع شامل پارامترهای مشابه توابع PMT و IPMT است، اما دارای یک پارامتر اضافی به نام per است که دوره را تعریف می کند، که باید بین 1 <باشد. 2>و nper . بیایید به مراحل محاسبه مبلغ اصلی با استفاده از این تابع نگاه کنیم:
- به طور مشابه، مانند مرحله قبل، انتخاب کنیدسلول E11 و جایگزین فرمول.
=IF(B11<=$C$6*$C$7,PPMT($C$5/$C$7, B11, $C$6*$C$7, $C$8), "")
- سپس، را فشار دهید. را وارد کنید. و فرمول در نوار فرمول نشان داده می شود.
- به علاوه، برای تکرار فرمول در سراسر محدوده، Fill Handle<2 را بکشید> رو به پایین برای تکمیل خودکار محدوده، دوبار کلیک کنید روی نماد Plus ( + ).
- در نهایت، می‌توانیم مبلغ اصلی را در سلولهای E11:E22 مشاهده کنیم.
بیشتر بخوانید: ماشین حساب وام مسکن فقط بهره با فرمول اکسل (تحلیل دقیق)
محاسبه مانده باقیمانده
اکنون، ما باید موجودی را محاسبه کنید. با استفاده از یک فرمول ساده می توانیم این کار را به راحتی انجام دهیم. تنها کاری که باید انجام دهیم این است که مبلغ وام و مبلغ اصلی را برای هر سلول جمع کنیم. بیایید مراحل فرعی را برای این کار ببینیم:
- در وهله اول، سلول F5 را انتخاب کنید، جایی که می خواهیم اولین مانده دوره ای را برای برنامه استهلاک محاسبه کنیم. .
- دوم، فرمول ساده را در آن سلول انتخاب شده قرار دهید.
=C8+E11
- فشار دهید کلید را وارد کنید تا نتیجه را در آن سلول ببینید.
- اکنون، برای محاسبه دوره دومین موجودی تا آخرین موجودی، باید اولین موجودی دوره ای را با مبلغ اصلی جمع کنیم. بنابراین، سلول F12 را انتخاب کنید و فرمول را در آنجا قرار دهید.
=IF(B12<=$C$6*$C$7, F11+E12, "")
- بعد از آن ، مطبوعات در صفحه کلید خود را وارد کنید.
- سپس، Fill Handle را به سمت پایین بکشید تا فرمول در سراسر تکرار شود. محدوده. روی علامت Plus ( + ) برای AutoFill محدوده دوبار کلیک کنید .
- و در نهایت، این موجودی را برای هر دوره محاسبه می کند.
همین. برنامه استهلاک انجام شده است. اکنون باید خلاصه ای از پرداخت بالون تهیه کنیم.
مرحله 3: خلاصه ای از پرداخت/وام با بالون را بسازید
برای پرداخت های بالون، ابتدا، ما نیاز داریم برای محاسبه کل پرداخت ها برای این کار از عملکرد SUM استفاده خواهیم کرد. ما باید از کل محدوده سلولی استفاده کنیم که از C11 شروع می شود. همچنین، ما از مبلغ منفی استفاده خواهیم کرد زیرا پرداخت ها برای وام است. بیایید مراحل فرعی را برای انجام خلاصه پرداخت بالن ببینیم:
- برای شروع، سلولی را برای محاسبه کل پرداخت‌ها برای وام انتخاب کنید. بنابراین، سلول F5 را انتخاب می کنیم.
- بعد، فرمول را در آن سلول انتخاب شده بنویسید.
=-SUM(C11:C358)
- برای دیدن نتیجه Enter را فشار دهید.
- اکنون، ما باید پیدا کنیم بهره کل . برای این کار، دوباره از تابع SUM استفاده خواهیم کرد.
- سلول F6 را انتخاب کنید و فرمول محاسبه سود کل را قرار دهید.
=-SUM(D11:D358)
- به علاوه، Enter را فشار دهید تا مراحل تکمیل شود.
- کهروش انجام برنامه استهلاک را با پرداخت بادکنکی به پایان می‌رساند.
الگوی نهایی
این الگوی نهایی برای برنامه استهلاک با پرداخت بادکنکی است. می‌توانید از الگو استفاده کنید و سلولهای ورودی را مطابق با نیاز خود تغییر دهید.
روش‌های گام به گام برای ایجاد برنامه استهلاک با پرداخت‌های اضافی در اکسل
مرحله 1: فیلدهای ورودی مشخص شده
- برای ادامه، ابتدا باید سلولهای ورودی را ایجاد کنیم. برای ایجاد یک برنامه استهلاک که شامل پرداخت اضافی است.
- ما نرخ بهره سالانه 5% ، و نرخ سالانه ای داریم که با نرخ درصد سالانه شروع می شود. در درجه اول میزان درصد سالانه ای را که باید بپردازیم محاسبه می کند.
- سپس ما وام در سال خود را داریم، که فقط برای یک سال است.
- ما همچنین <1 1>پرداخت در سال که 12 است، زیرا سال وام ما 1 است و باید وام را در 12 ماه زیر بازپرداخت کنیم.
- همچنین مبلغ وام 20000 دلار ذکر شده است.
- در نهایت، پرداخت اضافی 50 دلار است.
مرحله 2: یک برنامه استهلاک بسازید
از آنجایی که دوره های مدت زیادی داریم. برای انجام این کار، هر فرمول در یک تابع IFERROR قرار می گیرد. آزمون تابع منطقی ارزیابی خواهد کرد که آیا دوره مدت کمتر یا برابر با کل پرداخت است. اگرتابع TRUE را برمی گرداند، تابع مطابق محاسبه می شود. IFERROR یک رویکرد ساده برای کشف و رسیدگی به اشتباهات است در حالی که به گزاره های تودرتو بسیار پیچیده تر IF متوسل می شویم. اجازه دهید اکنون یک برنامه استهلاک ایجاد کنیم.
از مبلغ وام به عنوان موجودی استفاده کنید
برای ادامه، باید مبلغ وام را به عنوان موجودی در در نظر بگیریم. 0 زمان دوره ای. ما از تابع IF برای استفاده از تعادل استفاده خواهیم کرد. بیایید مراحل فرعی این کار را ببینیم:
- در وهله اول، سلولی را که می‌خواهید پس از استفاده از مبلغ وام به عنوان موجودی، در آن قرار دهید، انتخاب کنید. در مورد ما، سلول H12 را انتخاب می کنیم.
- سپس، فرمول را در آن سلول وارد کنید.
=IF(LoanAmount"", LoanAmount,"")
- در نهایت، Enter را فشار دهید تا نتیجه را ببینید.
محاسبه زمانبندی پرداخت
اکنون، باید پرداخت برنامه ریزی شده برای زمان شروع دوره وام را محاسبه کنیم. و ما همچنین به تعادلی نیاز داریم که فقط در مرحله قبل از آن استفاده می کنیم. ما دوباره از تابع IFERROR برای انجام این کار استفاده می کنیم. بیایید مراحل فرعی سریع محاسبه پرداخت برنامه ریزی شده را با استفاده از فرمول ببینیم:
- ابتدا سلولی را که می خواهید نتیجه را پس از استفاده از فرمول محاسبه پرداخت برنامه ریزی شده انتخاب کنید. در این سناریو، سلول C13 را انتخاب می کنیم.
- ثانیاً، فرمول را در آن سلول حاصل قرار دهید.
=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=H12, ScheduledPayment, H12+H12*InterestRate/PaymentsPerYear), "")
- و،
