Khi làm việc với các thủ tục ngân hàng, chúng tôi sử dụng Microsoft Excel . Excel có nhiều công cụ hoặc công thức hữu ích để tính bất kỳ phép tính nào. Trong khi vay ngân hàng, các hóa đơn thanh toán bong bóng được xử lý đúng hạn cho mỗi năm ẩn số, bao gồm cả số tiền thanh toán bong bóng. Với một kế hoạch khấu hao được in và một phương án thanh toán bổ sung. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày các bước để lập lịch trình khấu hao với khoản thanh toán bong bóng và các khoản thanh toán bổ sung trong Excel.

Tải xuống Mẫu

Bạn có thể tải mẫu xuống và thực hiện các thay đổi.

Lịch khấu hao trong Excel là gì?

Lịch trình khấu hao là một kế hoạch trả nợ định dạng bảng xác định các hóa đơn hàng tháng cho một khoản vay hoặc thế chấp trong một khoảng thời gian. Mỗi khoản thanh toán được chia thành tiền gốc và tiền lãi, và số tiền chưa thanh toán được hiển thị sau mỗi khoản thanh toán.

Lịch trình khấu hao với khoản thanh toán tự động và các khoản thanh toán bổ sung trong excel là một kế hoạch rất cần thiết khi làm việc với bộ phận cho vay.

Thanh toán bong bóng và các khoản thanh toán bổ sung trong Excel là gì?

Khoản thanh toán bong bóng là một khoản thanh toán khác lớn hơn bình thường vào cuối thời hạn cho vay. Trên thực tế, khoản thanh toán bong bóng là thứ không được khấu hao hoàn toàn trong suốt thời hạn của khoản vay. Kết quả là, các khoản thanh toán khôngnhấn phím Enter . Công thức này sẽ hiển thị kết quả cho khoản thanh toán theo lịch trình.

Đánh giá lãi suất

Tại thời điểm này, chúng ta cần tính tiền lãi. Đối với điều này, chúng tôi lại cần số dư trong 0 số lần thanh toán định kỳ. Hãy cùng xem quy trình phụ để đánh giá mức độ quan tâm:

• Để bắt đầu với quy trình, hãy chọn trường mà bạn muốn chèn kết quả vào sau khi sử dụng công thức. Trong trường hợp này, chúng tôi chọn ô G13 .

• Cuối cùng, nhấn Nhập để hoàn thành thao tác.

Tìm Số tiền gốc

Ở đây, chúng ta cần để tìm số tiền gốc cho từng khoảng thời gian cho đến khi hoàn thành khấu hao khoản thanh toán khoản vay. Để tính toán điều này, chúng tôi đang kết hợp IFERROR và hàm MIN . Trong hàm MIN , chúng tôi chủ yếu trừ số tiền lãi từ khoản thanh toán theo lịch trình. Hãy sử dụng công thức để tìm số tiền gốc.

• Chọn ô mà bạn muốn xuất kết quả sau khi sử dụng công thức. Vì vậy, chúng tôi chọn ô F13 .
• Sau đó, đặt công thức vào ô đã chọn đó.

• Nhấn Enter để hoàn tất việc tính số tiền gốc cho kỳ đầu tiên.

Tính toán khoản thanh toán thêm

Để tính toán khoản thanh toán thêm, chúng tôi phải trừ số dư khỏi số tiền gốc.Đối với điều này, chúng tôi đang sử dụng một công thức. Hãy xem các bước để tìm khoản thanh toán thêm bằng công thức trong excel:

• Đầu tiên, chọn ô D13 .
• Thứ hai, nhập công thức vào ô đã chọn ô.

• Để kết thúc các bước, hãy nhấn phím Enter trên bàn phím của bạn .

Tính tổng số tiền thanh toán

Để tính tổng số tiền thanh toán, chúng tôi phải tính tổng số tiền thanh toán theo lịch trình và thanh toán thêm. Một lần nữa, chúng tôi đang sử dụng hàm IFERROR cho việc này:

• Cũng giống như trước đây, hãy chọn ô cụ thể nơi bạn muốn đặt công thức tính tổng số tiền thanh toán. Vì vậy, chúng tôi chọn ô E13 .
• Tương tự như trong các bước trước đó, hãy nhập công thức vào ô đó.

• Nhấn phím Enter trên bàn phím để kết thúc bước tính tổng số tiền thanh toán.

Đọc thêm: Tính toán thế chấp bằng công thức Excel (5 ví dụ)

Tính toán số dư còn lại cho mỗi tháng định kỳ

Giờ đây, cứ mỗi tháng định kỳ trả dần số tiền vay, chúng tôi phải tính số dư nợ còn lại. Đối với điều này, chúng tôi phải trừ đi số tiền gốc và khoản thanh toán thêm từ số tiền cho vay mà chúng tôi coi là 0 số dư định kỳ. Hãy làm theo các bước tiếp theo:

• Chọn ô ngay phía dưới trong 0 số dư định kỳ. Vì vậy, chúng tôi chọn ô H13 .
• Sau đó, đặt công thức vào ô đã chọn đó.

• Cuối cùng, nhấn Enter để hoàn tất quy trình. Và xem kết quả trong ô kết quả.

Lịch khấu hao

Đây là lịch khấu hao cuối cùng cho các khoản thanh toán thêm . Tất cả những gì bạn phải làm là làm theo các bước trên và làm tương tự cho từng cột của lịch trình. Việc lập lịch này có thể mất nhiều thời gian, đó là lý do chúng tôi cung cấp mẫu miễn phí. Vì vậy, bất kỳ ai cũng có thể sử dụng mẫu.

Đọc thêm: Biểu khấu hao khoản vay với lãi suất thay đổi trong Excel

Bước 3: Lập bản tóm tắt các khoản thanh toán bổ sung

Đối với một khoản thanh toán bổ sung, trước tiên, chúng ta cần tính toán tuần tự Tổng số thanh toán theo lịch trình , Số lượng thanh toán theo lịch trình , Số lần thanh toán thực tế , Tổng số tiền thanh toán thêm, và Tổng lãi suất . Hãy làm theo các thủ tục phụ cho việc này:

• Đầu tiên, hãy chọn ô để tính Lên lịch thanh toán . Vì vậy, chúng tôi chọn ô H5 .
• Thứ hai, đặt công thức vào ô đó.

• Sau đó, nhấn Enter để xem kết quả trong ô đó.

Ở đây, chúng tôi sử dụng IFERROR và PMT kết hợp với nhau.

• Sau đó, để tính toán Schedule Number củaThanh toán , chọn ô H6 và chèn công thức vào đó.

• Một lần nữa, nhấn phím Enter trên bàn phím của bạn.

• Ngoài ra, chúng ta cần tìm Số thực của Thanh toán , để tính toán rằng chúng tôi đang sử dụng hàm COUNTIF . Bây giờ, hãy chọn ô H7 và nhập công thức vào đó.

• Tương tự như trước đó, nhấn Enter để xem kết quả trong ô đó.

• Hơn nữa, để tính Tổng số tiền trả thêm , chúng ta cần hàm SUM . Vì vậy, hãy chọn ô H8 và chèn công thức vào đó để xem kết quả.

• Tương tự như vậy, ở bước trước hãy nhấn phím Enter .

• Cuối cùng, để hoàn tất khoản thanh toán bổ sung cho khấu hao lịch biểu, chúng ta phải tính Tổng tiền lãi . Đối với điều này, một lần nữa chúng ta cần hàm SUM . Vì vậy, hãy chọn ô H9 và viết công thức vào ô đó.

• Cuối cùng, nhấn Enter sẽ hiển thị tổng tiền lãi và hoàn tất thủ tục lập lịch khấu hao với khoản trả thêm.

Đọc Khác: Máy tính trả nợ thế chấp với Tài khoản bù đắp và các khoản thanh toán bổ sung trong Excel

Mẫu cuối cùng

Đây là mẫu cuối cùng cho khấu hao lịch trình với các khoản thanh toán bổ sung.Bạn có thể sử dụng mẫu và sửa đổi các ô nhập liệu để đáp ứng nhu cầu của mình.

Kết luận

Bằng cách làm theo các bước trên, chúng tôi sẽ có thể tạo lịch khấu hao với thanh toán bong bóng và thanh toán bổ sung trong excel một cách dễ dàng. Hoặc, nếu không, bạn chỉ có thể tải xuống mẫu của chúng tôi và sử dụng lịch khấu hao với thanh toán bong bóng và các khoản thanh toán bổ sung cho công việc của bạn trong Excel. Hy vọng điều này sẽ giúp bạn! Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi, đề xuất hoặc phản hồi nào, vui lòng cho chúng tôi biết trong phần bình luận. Hoặc bạn có thể xem qua các bài viết khác của chúng tôi trên blog ExcelWIKI.com !

Nếu chúng tôi muốn tăng số tiền của mỗi khoản phí bảo hiểm hàng tháng, khoản nợ có thể giảm giá nhanh hơn. Nếu chúng tôi thanh toán thêm, máy tính sẽ tính toán số lần trả góp và số tháng chúng tôi đã chi tiêu trong thời gian vay ban đầu. Đây thực sự là các khoản thanh toán bổ sung trong excel.

Nếu chúng tôi muốn tính toán các điều khoản, với excel, chúng tôi có thể dễ dàng thực hiện điều đó. Một mẫu dựng sẵn sẽ giúp thực hiện tất cả các phép tính đó một cách nhanh chóng. Vì vậy, hãy lập lịch khấu hao với thanh toán tự động và thanh toán bổ sung trong excel.

Quy trình từng bước để lập lịch khấu hao với thanh toán tự động trong Excel

Bước 1: Thiết lập các trường nhập liệu

• Để bắt đầu, trước tiên, tôi cần xác định các ô nhập liệu để lập lịch khấu hao với khoản thanh toán tự động.
• Đối với điều này, chúng tôi có Lãi suất hàng năm , là 5% . Một tỷ lệ hàng năm được bắt đầu như một tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nó chủ yếu tính toán số tiền theo tỷ lệ hàng năm mà chúng tôi cần phải trả.
• Sau đó, chúng tôi có Khoản vay trong những năm chỉ bằng 1 năm. Trên thực tế, khi tiền mặt được chuyển cho người khác để xem xét việc trả lại tiền lãi hàng năm cho khoản vay gốc, điều này được gọi là một khoản vay. Ngoài ra, chúng tôi có Số tiền thanh toán mỗi năm là 12 , vì năm cho vay của chúng tôi là 1 vì vậy chúng tôi cần thanh toán khoản vay trong 12 tháng tới.
• Cuối cùng, Số tiền cho vay là $20.000 .

Bước 2: Lập lịch khấu hao

Vì chúng tôi có quá nhiều kỳ hạn nên chúng tôi có thể hạn chế tính toán trong phạm vi số tiền thanh toán thực tế cho một khoản vay nhất định. Điều này được thực hiện bằng cách đặt mỗi công thức trong một hàm IF . Hàm kiểm tra logic sẽ xác định xem thời hạn có nhỏ hơn hoặc bằng tổng số tiền thanh toán hay không. Nếu hàm trả về TRUE , thì hàm khớp sẽ được tính toán. Bây giờ, hãy lập lịch khấu hao.

Tính toán tổng thanh toán bằng hàm PMT

Để bắt đầu, chúng ta cần tính tổng thanh toán. Và cách tốt nhất để tính tổng số tiền thanh toán là sử dụng hàm PMT . Hàm PMT là một hàm tài chính trong excel, tính toán khoản thanh toán thế chấp dựa trên các khoản hoàn trả cố định và lãi suất liên tục. Hàm PMT bao gồm các đối số sau; tỷ lệ , nper , pv , fv , loại . Hãy làm theo quy trình để tính tổng số tiền thanh toán bằng chức năng này:

• Đầu tiên, chọn ô mà bạn muốn tính tổng số tiền thanh toán cho lịch khấu hao. Vì vậy, chúng tôi chọn ô C11 .
• Thứ hai, đặt công thức vào ô đó.

• Nhưng công thức nàysẽ không cung cấp cho bạn một kết quả chính xác. Đối với điều này, chúng tôi phải so sánh xem hàng hiện tại có trong các khoản thanh toán mỗi năm hay không. Vì vậy, thay vì công thức thông thường, hãy sử dụng công thức kèm theo câu lệnh IF .

• Thứ ba, nhấn Enter để xem kết quả.

• Bây giờ, hãy kéo Fill Handle xuống để sao chép công thức trong phạm vi. Hoặc, để Tự động điền phạm vi, hãy nhấp đúp vào vào biểu tượng Dấu cộng ( + ).

• Cuối cùng, chúng ta sẽ có thể xem tổng số tiền thanh toán cho mỗi tháng trong phạm vi C11:C22 .

🔎 Công thức hoạt động như thế nào?

⇒ PMT($C$5/$ C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Điều này sẽ trả về tổng số tiền thanh toán trong khoảng thời gian cho một khoản vay.

⇒ IF(B11< =$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), “”): Điều này trước tiên sẽ so sánh xem khoảng thời gian có thuộc khoản vay hay không năm hay không và sau đó trả về khoản thanh toán định kỳ tương tự.

Sử dụng Hàm IPMT để Tính lãi

Hàm IPMT là cần thiết để tính lãi thành phần của một khoản thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian xác định. Các tham số của hàm IPMT tương tự như hàm PMT . Và cả hai chức năng thực hiện theo cùng một cách. Hàm IPMT cũng bao gồm các đối số sau; tỷ lệ , nper , pv , fv , loại . chúng tôicó thể tính toán số tiền lãi với chức năng này. Hãy xem các bước thực hiện việc này:

• Đầu tiên, hãy chọn ô mà bạn muốn đặt công thức để tính số tiền lãi cho lịch trình khấu hao. Vì vậy, chúng tôi chọn ô D11 .
• Sau đó, nhập công thức vào ô đã chọn.

• Sau đó, nhấn phím Enter để hoàn tất quy trình.

• Hơn nữa, để sao chép công thức trên phạm vi, hãy kéo Fill Handle xuống hoặc nhấp đúp vào trên biểu tượng Plus ( + ).

• Và, thế là xong! Cuối cùng, bạn có thể thấy kết quả trong phạm vi ô D11:D22 .

• Công thức sẽ hoạt động như BƯỚC 2 .

Khám phá số tiền gốc bằng hàm PPMT

Hàm PPMT trong Excel đang được sử dụng để tính toán phần gốc của khoản thanh toán khoản vay. Và hàm này trả về khoản thanh toán gốc trong một khoảng thời gian nhất định cho một giao dịch với các khoản trả góp định kỳ, cố định và lãi suất cố định. Hàm này bao gồm các tham số tương tự như các hàm PMT và IPMT nhưng nó có một tham số bổ sung gọi là per xác định khoảng thời gian phải nằm trong khoảng 1 và nper . Hãy cùng xem các bước để tính số tiền gốc bằng chức năng này:

• Tương tự như ở bước trước, hãy chọnô E11 và thay thế công thức.

• Sau đó, nhấn Nhập . Và công thức sẽ hiển thị trong thanh công thức.

• Hơn nữa, để sao chép công thức trong phạm vi, hãy kéo Fill Handle đi xuống. Để Tự động điền phạm vi, hãy nhấp đúp vào vào biểu tượng Dấu cộng ( + ).

• Cuối cùng, chúng ta có thể thấy số tiền gốc trong các ô E11:E22 .

Đọc thêm: Máy tính thế chấp chỉ tính lãi với công thức Excel (Phân tích chi tiết)

Tính toán số dư còn lại

Bây giờ, chúng tôi cần tính Số dư . Chúng ta có thể dễ dàng làm điều này bằng cách sử dụng một công thức đơn giản. Tất cả những gì chúng ta cần làm là tính tổng Số tiền cho vay và Số tiền gốc cho mỗi ô. Hãy xem các bước phụ cho việc này:

• Đầu tiên, hãy chọn ô F5 , nơi chúng tôi muốn tính số dư định kỳ đầu tiên cho lịch khấu hao .
• Thứ hai, hãy nhập công thức đơn giản vào ô đã chọn đó.

• Nhấn Nhập để xem kết quả trong ô đó.

• Bây giờ, để tính định kỳ 2 dư cho đến số dư cuối cùng, chúng ta cần cộng số dư định kỳ đầu tiên với số tiền gốc. Vì vậy, hãy chọn ô F12 và đặt công thức vào đó.

• Sau đó , nhấn Nhập trên bàn phím của bạn.

• Sau đó, kéo Fill Handle xuống dưới để lặp lại công thức phạm vi. nhấp đúp vào dấu hiệu Cộng ( + ) để Tự động điền dải ô.

• Và cuối cùng, điều này sẽ tính toán số dư cho mỗi kỳ.

Vậy là xong. Lịch trình khấu hao được thực hiện. Bây giờ, chúng ta cần lập bản tóm tắt khoản thanh toán bong bóng.

Bước 3: Lập bản tóm tắt khoản thanh toán bong bóng/Khoản vay

Đối với các khoản thanh toán bong bóng, trước tiên, chúng ta cần để tính tổng số tiền thanh toán. Đối với điều này, chúng ta sẽ sử dụng hàm SUM . Chúng ta cần sử dụng toàn bộ phạm vi ô bắt đầu từ C11 . Ngoài ra, chúng tôi sẽ sử dụng tổng âm vì các khoản thanh toán dành cho các khoản vay. Hãy cùng xem các thủ tục phụ để tạo bản tóm tắt thanh toán bong bóng:

• Để bắt đầu, hãy chọn ô để tính Tổng số tiền thanh toán cho khoản vay. Vì vậy, chúng tôi chọn ô F5 .
• Tiếp theo, viết công thức vào ô đã chọn đó.

• Nhấn Enter để xem kết quả.

• Bây giờ, chúng ta cần tìm Tổng tiền lãi . Đối với điều này, một lần nữa chúng ta sẽ sử dụng hàm SUM .
• Chọn ô F6 và đặt công thức tính tổng tiền lãi.

• Ngoài ra, hãy nhấn Enter để hoàn tất quy trình.

• Đókết thúc phương pháp lập lịch khấu hao với thanh toán tự động.

Mẫu cuối cùng

Đây là mẫu cuối cùng cho lịch khấu hao với thanh toán tự động. Bạn có thể sử dụng mẫu và thay đổi các ô nhập theo yêu cầu của mình.

Quy trình từng bước để lập lịch khấu hao với các khoản thanh toán bổ sung trong Excel

Bước 1: Các trường nhập liệu được chỉ định

• Để tiếp tục, trước tiên chúng ta phải thiết lập các ô nhập liệu. Để tạo lịch khấu hao bao gồm khoản thanh toán bổ sung .
• Chúng tôi có Lãi suất hàng năm là 5% và tỷ lệ hàng năm mà bắt đầu với tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nó chủ yếu tính toán số tiền phần trăm hàng năm mà chúng tôi phải trả.
• Sau đó, chúng tôi có Khoản vay theo năm , chỉ trong một năm.
• Chúng tôi cũng có Các khoản thanh toán mỗi năm , là 12 , bởi vì năm vay của chúng tôi là 1 và chúng tôi phải hoàn trả khoản vay trong vòng 12 tháng tiếp theo.
• Ngoài ra, số tiền cho vay 20.000 đô la cũng được đề cập.
• Cuối cùng, Khoản trả thêm là 50 đô la .

Bước 2: Xây dựng Lịch khấu hao

Vì chúng ta có quá nhiều kỳ hạn. Mỗi công thức được đặt trong một Hàm IFERROR để thực hiện việc này. Kiểm tra chức năng logic sẽ đánh giá liệu kỳ hạn có nhỏ hơn hoặc bằng tổng số tiền thanh toán hay không. Nếuhàm trả về TRUE , hàm khớp được tính toán. IFERROR là một cách tiếp cận đơn giản để phát hiện và xử lý lỗi trong khi sử dụng các câu lệnh IF lồng nhau phức tạp hơn nhiều. Bây giờ chúng ta hãy tạo lịch khấu hao.

Sử dụng Số tiền cho vay làm số dư

Để tiếp tục, chúng ta phải lấy số tiền cho vay làm số dư trong 0 thời gian định kỳ. Chúng ta sẽ sử dụng hàm IF để sử dụng số dư. Hãy xem các bước phụ cho việc này:

• Đầu tiên, hãy chọn ô mà bạn muốn đặt kết quả sau khi sử dụng số tiền cho vay làm số dư. Trong trường hợp của chúng tôi, chúng tôi chọn ô H12 .
• Sau đó, nhập công thức vào ô đó.

• Cuối cùng, nhấn Enter để xem kết quả.

Tính toán Lịch thanh toán

Bây giờ, chúng ta phải tính khoản thanh toán theo lịch trình cho thời điểm bắt đầu của thời hạn cho vay. Và chúng ta cũng cần số dư mà chúng ta vừa sử dụng ở bước trước. Chúng tôi đang sử dụng lại chức năng IFERROR để thực hiện việc này. Hãy cùng xem các bước phụ nhanh để tính toán khoản thanh toán theo lịch trình bằng công thức:

• Trước tiên, hãy chọn ô mà bạn muốn có kết quả sau khi sử dụng công thức để tính toán khoản thanh toán theo lịch trình. Trong trường hợp này, chúng tôi chọn ô C13 .
• Thứ hai, đặt công thức vào ô kết quả đó.

• Và,