În timp ce lucrăm cu procedurile bancare, folosim Microsoft Excel . Excel are multe instrumente sau formule utile pentru a calcula orice calcul. În timp ce luați un împrumut de la o bancă, facturile de plată a balonului sunt mânere la timp pentru fiecare dintre cele cinci necunoscute, inclusiv valoarea plății balonului. Cu un plan de amortizare tipărit și o alternativă de plată suplimentară. În acest articol, vom demonstra pașii pentru a face o graficul de amortizare cu plata balonului și plăți suplimentare în Excel.

Descărcați șablonul

Puteți descărca șablonul și face modificări.

Ce este un grafic de amortizare în Excel?

Un grafic de amortizare este un plan de rambursare în format tabel care specifică facturile lunare pentru un împrumut sau o ipotecă pe o perioadă de timp. Fiecare plată este împărțită în principal și dobândă, iar suma rămasă neachitată este indicată după fiecare plată.

Un grafic de amortizare cu plata balonului și plățile suplimentare în excel este un plan foarte necesar în timp ce lucrați cu departamentul de credite.

Ce este o plată balon și plăți suplimentare în Excel?

O plată cu balon este încă o plată care este mai mare decât în mod normal la sfârșitul perioadei de împrumut. De fapt, o plată balon este ceva care nu se amortizează complet pe toată durata împrumutului. Prin urmare, plățile nu acoperă complet împrumutul, iar la încheierea împrumutului, este necesară o rambursare în numerar pentru a achita datoria.

Dacă dorim să mărim valoarea fiecărei prime lunare, datoria se poate deprecia mai repede. Dacă facem o plată suplimentară, calculatorul va calcula câte rate și luni am cheltuit pe perioada inițială a împrumutului. Acestea sunt de fapt plățile suplimentare în excel.

Dacă dorim să calculăm termenele, cu Excel putem face acest lucru cu ușurință. Un șablon încorporat ne va ajuta să facem rapid toate aceste calcule. Așadar, haideți să realizăm un grafic de amortizare cu plata balonului și plăți suplimentare în Excel.

Proceduri pas cu pas pentru a face un grafic de amortizare cu plata balonului în Excel

Pasul 1: Stabilirea câmpurilor de intrare

• Pentru început, mai întâi, trebuie să definesc celulele de intrare pentru a realiza un grafic de amortizare cu o plată cu balon.
• Pentru aceasta, avem Rata anuală a dobânzii , care este 5% O rată anuală începe ca o rată anuală efectivă și calculează în principal suma proporțională anuală pe care trebuie să o plătim.
• Apoi, avem Împrumut în ani, ceea ce este doar 1 an. De fapt, atunci când banii în numerar merg la cealaltă persoană în schimbul returnării dobânzii anuale a principalului împrumutului, se vorbește de împrumut. De asemenea, avem și Plăți pe an care este 12 , deoarece anul nostru de împrumut este 1 așa că trebuie să plătim împrumutul în următoarea perioadă. 12 luni.
• În cele din urmă, se va Suma împrumutului care este $20,000 .

Pasul 2: Faceți un grafic de amortizare

Deoarece avem prea multe perioade de termen, putem restrânge calculele la valoarea reală a plăților pentru un anumit împrumut. Acest lucru se realizează prin includerea fiecărei formule într-o Funcția IF Testul logic al funcției va determina dacă perioada de scadență este mai mică sau egală cu plata totală. Dacă funcția returnează ADEVĂRAT Acum, să realizăm programul de amortizare.

Calcularea plății totale utilizând funcția PMT

Pentru început, trebuie să calculăm plata totală. Și cel mai bun mod de a calcula plata totală folosind funcția PMT . PMT este o funcție financiară din Excel, care calculează plata ipotecii pe baza unor rambursări constante și a unei rate continue a dobânzii. Funcția PMT este formată din următoarele argumente; rata , nper , pv , fv , tip Să urmăm procedura de calculare a plății totale cu ajutorul acestei funcții:

• În primul rând, selectați celula în care doriți să calculați plata totală pentru programul de amortizare. Astfel, selectăm celula C11 .
• În al doilea rând, introduceți formula în acea celulă.

• Dar această formulă nu vă va oferi un rezultat precis. Pentru aceasta, trebuie să comparăm dacă rândul curent se află sau nu în rândul plăților pe an. Așadar, în loc de formula normală, utilizați formula inclusă cu semnul IF declarație.

• În al treilea rând, apăsați Introduceți pentru a vedea rezultatul.

• Acum, trageți de butonul Mâner de umplere în jos pentru a duplica formula pe intervalul de timp. Sau, pentru a AutoFill gama, faceți dublu clic pe pe Plus ( + ) simbol.

• În cele din urmă, vom putea vedea plata totală pentru fiecare lună pe intervalul C11:C22 .

🔎 Cum funcționează formula?

⇒ PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8): Aceasta va returna plata totală a perioadei pentru un împrumut.

⇒ IF(B11<=$C$6*$C$7, PMT($C$5/$C$7, $C$6*$C$7, $C$8), ""): Aceasta va compara mai întâi dacă perioada se încadrează sau nu în anul de împrumut și apoi va returna în mod similar plata periodică.

Utilizarea funcției IPMT pentru calcularea dobânzii

Funcția IPMT este necesară pentru a calcula componenta de dobândă a plății unui împrumut pe o anumită perioadă de timp. IPMT sunt similari cu parametrii funcției PMT Și ambele funcții funcționează în același mod. Funcția IPMT constă, de asemenea, în următoarele argumente; rata , nper , pv , fv , tip Putem calcula valoarea dobânzii cu ajutorul acestei funcții. Să vedem care sunt pașii pentru aceasta:

• În primul rând, selectați celula în care doriți să puneți formula pentru a calcula valoarea dobânzii pentru programul de amortizare. Se, selectăm celula D11 .
• Apoi, introduceți formula în celula selectată.

• În continuare, apăsați butonul Introduceți pentru a finaliza procedura.

• În plus, pentru a copia formula pe interval, trageți butonul Mâner de umplere în jos sau faceți dublu clic pe pe Plus ( + ).

• Și gata! În cele din urmă, puteți vedea rezultatul în intervalul de celule D11:D22 .

• Formula va funcționa astfel PASUL 2 .

Descoperiți valoarea principalului utilizând funcția PPMT

Funcția PPMT din Excel este utilizată pentru a calcula partea de principal a unei plăți de împrumut. Și această funcție returnează plata principalului pentru o anumită perioadă pentru o tranzacție cu rate periodice, constante și o rată fixă a dobânzii. Funcția implică parametri similari cu cei ai funcției PMT și IPMT dar are un parametru suplimentar numit pe care definește perioada, care trebuie să fie cuprinsă între 1 și nper Să vedem care sunt pașii pentru calcularea sumei principale folosind această funcție:

• În mod similar, la fel ca în pasul anterior, selectați celula E11 și înlocuiți formula.

• Apoi, apăsați Introduceți Iar formula se va afișa în bara de formule.

• Mai mult, pentru a reproduce formula în toată gama, trageți de butonul Mâner de umplere în jos. Pentru AutoFill gama, faceți dublu clic pe pe Plus ( + ) simbol.

• În cele din urmă, putem vedea valoarea principalului în celulele E11:E22 .

Citește mai mult: Calculator de ipotecă cu dobândă numai cu formula Excel (O analiză detaliată)

Calculați soldul rămas

Acum, trebuie să calculăm Balanță Putem face acest lucru cu ușurință folosind o formulă simplă. Tot ce trebuie să facem este să adunăm valorile Suma împrumutului și Suma principală Pentru fiecare celulă. Să vedem pașii subsecvenți pentru aceasta:

• În primul rând, selectați celula F5 , unde dorim să calculăm primul sold periodic pentru programul de amortizare.
• În al doilea rând, introduceți formula simplă în acea celulă selectată.

• Apăsați Introduceți pentru a vedea rezultatul în celula respectivă.

• Acum, pentru a calcula 2. soldul periodic până la ultimul sold, trebuie să adunăm soldul periodic 1 cu suma principală. Deci, selectați celula F12 și puneți formula acolo.

• După aceea, apăsați Introduceți pe tastatură.

• Apoi, trageți de butonul Mâner de umplere în jos pentru a repeta formula în tot intervalul. faceți dublu clic pe pe Plus ( + ) la AutoFill gama.

• Și, în final, se va calcula soldul pentru fiecare perioadă.

Gata, programul de amortizare este gata. Acum trebuie să facem un rezumat al plății balonului.

Pasul 3: Faceți un rezumat al plății/împrumutului pentru balon

Pentru plățile cu buletinul, mai întâi trebuie să calculăm plățile totale. Pentru aceasta, vom folosi funcția SUM Trebuie să folosim întregul interval de celule începând de la C11 De asemenea, vom folosi suma negativă, deoarece plățile sunt pentru împrumuturi. Să vedem subprocedurile pentru a face rezumatul plății balonului:

• Pentru început, selectați celula în care se va calcula valoarea Total plăți pentru împrumut. Deci, selectăm celula F5 .
• Apoi, scrieți formula în celula selectată.

• Apăsați Introduceți pentru a vedea rezultatul.

• Acum, trebuie să găsim Dobânda totală Pentru aceasta, vom folosi din nou SUM funcție.
• Selectați celula F6 și introduceți formula de calcul a dobânzii totale.

• Mai mult, a lovit Introduceți pentru a finaliza procedura.

• Astfel se încheie metoda de întocmire a graficului de amortizare cu plata unui balon.

Modelul final

Acesta este șablonul final pentru graficul de amortizare cu plata unui balon. Puteți utiliza șablonul și modifica celulele de intrare în funcție de cerințele dumneavoastră.

Proceduri pas cu pas pentru a face un grafic de amortizare cu plăți suplimentare în Excel

Pasul 1: Câmpuri de intrare specificate

• Pentru a continua, trebuie să stabilim mai întâi celulele de intrare. Pentru a crea un program de amortizare care să includă o plată suplimentară .
• Avem Rata anuală a dobânzii de 5% , și o rată anuală care începe cu o rată anuală efectivă. Aceasta calculează în primul rând suma procentuală anuală pe care trebuie să o plătim.
• Apoi avem Împrumut în ani , care este doar pentru un an.
• De asemenea, avem și Plăți pe an , care este 12 , deoarece anul nostru de împrumut este 1 , și trebuie să rambursăm împrumutul în următorul interval de timp 12 luni .
• De asemenea, valoarea împrumutului de $20,000 este menționată.
• În cele din urmă, se va Plată suplimentară este $50 .

Pasul 2: Construiți un grafic de amortizare

Deoarece avem prea multe perioade de termen. Fiecare formulă este încadrată într-o Funcția IFERROR pentru a face acest lucru. Testul funcției logice va evalua dacă perioada de scadență este mai mică sau egală cu plata totală. Dacă funcția returnează ADEVĂRAT , se calculează funcția de potrivire. IFERROR este o abordare simplă pentru a prinde și a gestiona greșelile, în timp ce se recurge la mult mai multe aplicații complexe imbricate. IF Să creăm acum un grafic de amortizare.

Utilizați suma împrumutului ca sold

Pentru a continua, trebuie să facem ca suma împrumutului să fie un sold în 0 timp periodic. Vom folosi IF pentru a utiliza soldul. Să vedem pașii subsecvenți pentru aceasta:

• În primul rând, selectați celula în care doriți să plasați rezultatul după utilizarea sumei împrumutului ca sold. În cazul nostru, selectăm celula H12 .
• Apoi, introduceți formula în acea celulă.

• În cele din urmă, apăsați Introduceți pentru a vedea rezultatul.

Calculați plata programului de plată

Acum, trebuie să calculăm plata programată pentru momentul de început al perioadei de împrumut. Și avem nevoie și de soldul pe care tocmai l-am utilizat în etapa anterioară. Utilizăm IFERROR Să vedem subetapele rapide pentru calcularea plății programate cu ajutorul formulei:

• În primul rând, alegeți celula în care doriți să obțineți rezultatul după utilizarea formulei pentru calcularea plății programate. În acest scenariu, alegem celula C13 .
• În al doilea rând, introduceți formula în acea celulă rezultată.

• Și, apăsați Introduceți Această formulă va afișa rezultatul pentru plata programată.

Evaluați interesul

În acest moment, trebuie să calculăm dobânda. Pentru aceasta, avem din nou nevoie de soldul din 0 numărul periodic de plăți. Să vedem subprocedura de jos pentru evaluarea dobânzii:

• Pentru a începe procedura, selectați câmpul în care doriți să inserați rezultatul după utilizarea formulei. În acest caz, alegem celula G13 .

• În cele din urmă, a lovit Introduceți pentru a finaliza operațiunea.

Găsiți suma principală

Aici, trebuie să găsim valoarea principalului pentru fiecare perioadă de timp până la finalizarea amortizării plății împrumutului. Pentru a calcula acest lucru, combinăm valorile IFERROR și funcția MIN . în MIN În principal, scădem valoarea dobânzii din plata programată. Să folosim formula pentru a afla valoarea principalului.

• Alegeți celula în care doriți să obțineți rezultatul după utilizarea formulei. Astfel, alegem celula F13 .
• Apoi, introduceți formula în acea celulă selectată.

• Presa Introduceți pentru a termina calcularea sumei principale pentru prima perioadă.

Calculați plata suplimentară

Pentru a calcula plata suplimentară, trebuie să scădem soldul din suma principală. Pentru aceasta, folosim o formulă. Să vedem pașii pentru a găsi plata suplimentară folosind formula în Excel:

• În primul rând, selectați celula D13 .
• În al doilea rând, introduceți formula în celula aleasă.

• Pentru a încheia pașii apăsați butonul Introduceți de pe tastatura dumneavoastră.

Calculați plata totală

Pentru a calcula plata totală, trebuie să adunăm plata programată și plata suplimentară. Din nou, folosim metoda IFERROR pentru aceasta:

• În același mod ca și înainte, selectați celula specifică în care doriți să introduceți formula pentru calcularea plății totale. Deci, selectăm celula E13 .
• În mod similar, ca și în pașii anteriori, introduceți formula în celula respectivă.

• Presa Introduceți de pe tastatură pentru a finaliza etapa de calcul al plății totale.

Citește mai mult: Calcule ipotecare cu formule Excel (5 exemple)

Calculați soldul rămas pentru fiecare lună periodică

Acum, pentru fiecare lună periodică de amortizare a sumei împrumutului, trebuie să calculăm soldul rămas. Pentru aceasta, trebuie să scădem din suma împrumutului suma principalului și plata suplimentară, pe care o considerăm ca fiind 0 Să urmăm pașii următori:

• Selectați celula situată imediat în partea de jos a ecranului 0 echilibru periodic. Deci, selectăm celula H13 .
• După aceea, introduceți formula în acea celulă selectată.

• În cele din urmă, apăsați Introduceți pentru a finaliza procedura. Și vedeți rezultatul în celula rezultată.

Program de amortizare

Acesta este graficul final de amortizare pentru plățile suplimentare. Tot ce trebuie să faceți este să urmați pașii de mai sus și să faceți același lucru pentru fiecare coloană a graficului. Acest lucru poate dura mult timp pentru a face acest grafic, acesta este motivul pentru care oferim șablonul gratuit. Astfel, oricine poate folosi șablonul.

Citiți mai mult: Program de amortizare a împrumuturilor cu rată variabilă a dobânzii în Excel

Pasul 3: Faceți un rezumat al plăților suplimentare

Pentru o plată suplimentară, mai întâi trebuie să calculăm secvențial Program total de plată , Program Numărul de plată , Numărul real de plăți , Plata suplimentară totală, și Dobânda totală Să urmărim subprocedurile pentru aceasta:

• În primul rând, selectați celula pentru calcularea Program de plată Deci, selectăm celula H5 .
• În al doilea rând, introduceți formula în acea celulă.

• Apoi, apăsați Introduceți pentru a vizualiza rezultatul în celula respectivă.

În acest caz, folosim IFERROR și PMT funcții împreună.

• După aceea, pentru a calcula Program Numărul de plată , selectați celula H6 , și introduceți formula acolo.

• Din nou, apăsați Introduceți de pe tastatura dumneavoastră.

• În plus, trebuie să găsim Numărul real de plăți , pentru a calcula că folosim CONSILIUL funcția Acum, alegeți celula H7 și puneți formula acolo.

• În mod similar ca și înainte, apăsați Introduceți pentru a vedea rezultatul în celula respectivă.

• În plus, pentru a calcula Total plăți suplimentare , avem nevoie de funcția SUM . deci, selectați celula H8 și introduceți formula acolo pentru a vedea rezultatul.

• De asemenea, în pasul anterior, apăsați pe Introduceți cheie.

• În cele din urmă, pentru a finaliza plata suplimentară pentru programul de amortizare, trebuie să calculăm Dobânda totală Pentru aceasta, avem nevoie din nou de SUM Deci, selectați celula H9 și scrieți formula în acea celulă.

• În cele din urmă, apăsând Introduceți va afișa dobânda totală și va completa procedura de întocmire a graficului de amortizare cu plata suplimentară.

Citește mai mult: Calculator de rambursare ipotecară cu cont de compensare și plăți suplimentare în Excel

Modelul final

Acesta este șablonul final pentru graficul de amortizare cu plăți suplimentare. Puteți utiliza șablonul și modifica celulele de intrare pentru a răspunde nevoilor dumneavoastră.

Concluzie

Urmând pașii de mai sus, vom putea crea cu ușurință un grafic de amortizare cu plata balonului și plăți suplimentare în Excel. Sau, altfel, puteți descărca șablonul nostru și puteți utiliza graficul de amortizare cu plata balonului și plăți suplimentare pentru munca dvs. în Excel. Sperăm că acest lucru vă va ajuta! Dacă aveți întrebări, sugestii sau feedback, vă rugăm să ne anunțați în comentariuSau puteți să aruncați o privire la celelalte articole ale noastre din secțiunea ExcelWIKI.com blog!