جدول المحتويات
أصبحت الحرية المالية خالية من الديون. هل تريد سداد القرض أو الرهن العقاري بشكل أسرع مع بعض المدفوعات الإضافية وغير المنتظمة؟ ثم كنت قد وصلنا إلى المكان الصحيح. في هذه المقالة ، سنشرح 3 حالات مفيدة لحساب جدول الإطفاء مع مدفوعات غير منتظمة في Excel .
تنزيل Practice Workbook
يمكنك تنزيل المصنف التدريبي من الرابط أدناه.
جدول الإهلاك مع المدفوعات غير المنتظمة. xlsx
شروط الاستهلاك المستخدمة في هذه المادة
1 . شروط القرض الأصلية (سنوات) : إجمالي الوقت المستغرق لسداد القرض. على سبيل المثال ، تتراوح هذه الفترة من 15 إلى 30 عامًا في حالة الرهن العقاري ، بينما بالنسبة لقروض السيارات ، تتراوح هذه الفترة بين 3-5 سنوات.
2. مبلغ القرض الأصلي : المبلغ الأساسي الذي تقترضه من البنك.
3. معدل النسبة السنوية (APR) : هذا هو معدل الفائدة الذي ستراه (مذكور) في أوراق قرضك. بالإضافة إلى ذلك ، يُعرف أيضًا باسم سعر الفائدة الاسمي / المعلن ، ومع ذلك ، يختلف معدل الفائدة الفعلي .
4. نوع الدفع : يمكن أن تكون أنواع الدفع إما في نهاية الفترة (مستخدمة في الغالب) أو في بداية الفترة.
5. تاريخ الدفع : يمثل هذا تكرار الدفع ، أي عدد الدفعات التي يتعين عليك سدادها في السنة. بشكل عام ، يتم إجراء الدفعات عادةً في نهاية الشهر (شهريًا) ،ومع ذلك ، يمكنك اختيار ترددات دفع أخرى كما هو موضح في الجدول أدناه.
| الفائدة المركبة | السداد بعد | تكرار الدفع |
|---|---|---|
| أسبوعيًا | 7 أيام | 52 |
| كل أسبوعين | 14 يومًا | 26 |
| نصف شهري | 15 يومًا | 24 |
| شهريًا | شهر واحد | 12 |
| نصف شهري | شهرين | 6 |
| ربع سنوي | 3 أشهر | 4 |
| نصف سنوي | 6 أشهر | 2 |
| سنويًا | 12 شهرًا | 1 |
6. الفائدة المركبة : بشكل عام ، تساوي تكرار الدفع. ببساطة ، إذا كان تكرار الدفع شهريًا ، فإن الفائدة أيضًا تتضاعف شهريًا. في المقابل ، في بعض البلدان مثل كندا ، على الرغم من أن الدفع شهريًا ، فقد يكون تراكم الفائدة نصف سنوي.
أخيرًا ، مصطلحات أخرى مثل المبلغ الإضافي الذي تخطط لإضافة ، دفع إضافي (متكرر) ادفع ، و يبدأ الدفع الإضافي من الدفع رقم . لا تحتاج إلى شرح.
3 طرق لحساب جدول الإهلاك مع المدفوعات غير المنتظمة
في الواقع ، ستساعدك هذه المقالة على سداد قرضك العقاري بثلاث طرق متنوعة:
- جدول الاستهلاك مع الدفع المنتظم (PMT)
- جدول الاستهلاك مع الدفع الإضافي المنتظم (إضافي متكررالدفع)
- جدول الاستهلاك مع الدفع الإضافي غير المنتظم (المدفوعات الإضافية غير المنتظمة)
لذلك ، دون مزيد من التأخير ، دعنا نستكشفها واحدة تلو الأخرى.
الحالة الأولى: جدول الإطفاء مع الدفع المنتظم (PMT)
الآن ، دعنا نفكر في السيناريو التالي ، حيث حصلت على قرض سكني (أو لأي غرض آخر) مع التفاصيل التالية :
- أولاً ، مبلغ القرض هو 250000 دولار.
- ثانيًا ، مدة القرض تمتد على 20 سنة.
- ثالثًا ، معدل النسبة السنوية ( APR ) يتكون من 6٪.
- رابعًا ، يتضمن نوع الدفع الدفع في نهاية الفترة .
- أخيرًا ، وتيرة الدفع هي شهريًا .
علاوة على ذلك ، فأنت تريد معرفة قيمة دفعتك الشهرية. لذلك ، فقط أدخل المعلومات أعلاه في الخلايا الخاصة بها وسيتم إنشاء جدول الإطفاء ، كما هو موضح في الصورة أدناه.
هنا ، الدفعة الشهرية هي 1791.08 دولارًا وستجد تفاصيل القرض الإضافية في جدول ملخص .
- أولاً وقبل كل شيء ، إجمالي الدفعة (رأس المال + الفائدة ) هو $ 429،858.64 .
- بعد ذلك ، يكون إجمالي الفائدة المدفوعة خلال تاريخ استحقاق القرض $ 179،858.64 .
- ثم ، تتكون الفترة الإجمالية من 20 سنة أو 240 شهرًا.
📃 ملاحظة: بالإضافة إلى ذلك ، تشير الأرقام البرتقالية إلى تلك الفترات التي كان من المفترض أن تسدد دفعاتك لها.
على هذا النحو ، اكتمل جدول الاستهلاك الخاص بك ، الأمر بهذه البساطة!
الحالة الثانية: جدول الاستهلاك مع الدفع الإضافي المنتظم (الدفع الإضافي المتكرر)
الآن ، بالنسبة للحالة الثانية ، لقد سددت بالفعل 20 دفعة ، علاوة على ذلك ، ارتفع دخلك الشهري. لذا ، فأنت تريد إضافة دفعة متكررة إضافية نصف شهرية بدءًا من الفترة 24 . في هذه الحالة ، اخترت دفع مبلغ 500 دولار أمريكي لبقية فترة القرض. لذلك ، دعنا نراها قيد التنفيذ.
في هذا الوقت ، تظل الدفعة الشهرية كما هي عند $ 1791.08 بينما الدفعات الإضافية المتكررة والقرض تظهر التفاصيل في الجدول الملخص .
- في المقام الأول ، ينخفض الآن إجمالي الدفعة (رأس المال + الفائدة) إلى $ 396،277.94 .
- بعد ذلك ، ينخفض إجمالي الفائدة المدفوعة إلى $ 146،277.94 في الوقت نفسه ، هناك مدخرات الفائدة بقيمة $ 33،630.69 .
- في النهاية ، تنخفض الفترة الإجمالية إلى 16 سنة 5 شهرًا أو 197 شهرًا.
الحالة -3: جدول الإهلاك مع الدفع الإضافي غير المنتظم (المدفوعات الإضافية غير المنتظمة)
تنظر حالتنا الثالثة في جدول إطفاء Excel مع مدفوعات غير منتظمة ، أي أنت يمكن أن تدفعبعض المدفوعات الإضافية غير المنتظمة في أشهر معينة. هنا ، نفترض أنه يمكنك إجراء الدفعات التالية كما هو موضح أدناه.
| الفترة | الدفع الإضافي غير المنتظم |
|---|---|
| 29 | 10000 دولارًا |
| 42 | 10000 |
| 55 | 25000 دولارًا |
| 60 | 15000 دولارًا |
| 70 | 10000 |
ومن ثم ، دعونا نرى العملية بالتفصيل.
وبالمثل ، فإن الدفعة الشهرية هي نفسها عند 1791.08 دولارًا بينما يتم تقديم الدفعات الإضافية غير المنتظمة وتفاصيل القرض في جدول ملخص .
- أولاً وقبل كل شيء ، إجمالي الدفعة (المبلغ الأساسي + الفائدة) إلى $ 342،580.08 .
- بدوره ، ينخفض أيضًا إجمالي الفائدة المدفوعة إلى $ 92،580.08 في الوقت نفسه ، الفائدة تزداد المدخرات إلى $ 87،278.56 .
- لاحقًا ، تنخفض الفترة الإجمالية إلى 11 سنة ، 5 شهر ، أو 137 شهرًا.
عوامل يجب مراعاتها قبل سداد الرهن العقاري مبكرًا
هنا ، سنناقش بعض العوامل المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في سداد الرهن العقاري قبل مدة القرض.
1. هل يطبق البنك الذي تتعامل معه عقوبة الدفع المسبق؟
قد تطبق بعض البنوك غرامة الدفع المسبق لسداد قرض الرهن العقاري مبكرًا. لذلك ، يُنصح بالتحقق بعناية من شروط وأحكام القرضقبل الحصول عليها.
2. هل تحمل أي بطاقة ائتمان / قروض سيارات عالية السداد؟
بشكل عام ، تتمتع قروض الرهن العقاري بأقل معدل فائدة ، وبالتالي إذا كان لديك أي قروض عالية السداد ، فيرجى سدادها أولاً ثم التفكير في سداد قرض المنزل الخاص بك.
3. هل قمت بتوفير ما يكفي من صندوق الطوارئ الخاص بك؟
الآن ، سيتمكن صندوق الطوارئ الممول بالكامل من تحمل نفقاتك لمدة 3-6 أشهر ، لذلك ، إذا كان صندوق الطوارئ الخاص بك غير كاف ، فاحفظ صندوق الطوارئ الخاص بك أولاً.
قسم التدريب
لقد قدمنا قسمًا تمرين على الجانب الأيمن من كل ورقة حتى تتمكن من التدرب على نفسك. يرجى التأكد من القيام بذلك بنفسك.
