목차
부채가 없어져 재정적 자유가 실현되고 있습니다. 추가 및 불규칙한 지불로 대출 또는 모기지를 더 빨리 갚고 싶습니까? 그런 다음 당신은 바로 이곳에 왔습니다. 이 기사에서는 Excel 에서 불규칙한 지불로 할부 상환 일정을 계산하는 3 가지 편리한 사례를 시연합니다.
실습 워크북 다운로드
실습 워크북은 다음에서 다운로드할 수 있습니다. 아래 링크.
비정기적 상각 일정.xlsx
이 글에서 사용한 상각 용어
1 . 원래 대출 기간(년) : 대출금을 상환하는 데 걸린 총 시간입니다. 예를 들어 주택담보대출의 경우 이 기간은 15~30년이고 자동차 대출의 경우 3~5년입니다.
2. Original Loan Amount : 은행에서 빌린 원금입니다.
3. 연이율(APR) : 대출 서류에 표시되는(명시된) 이자율입니다. 또한 명목/공시이율이라고도 하지만 실효이율 은 다릅니다.
4. 지불 유형 : 지불 유형은 기간 종료(주로 사용됨) 또는 기간 시작일 수 있습니다.
5. 결제 기한 : 결제 빈도, 즉 1년에 몇 번 결제해야 하는지를 나타냅니다. 일반적으로 지불은 일반적으로 월말(매월)에 이루어지며,그러나 아래 표와 같이 다른 지급 주기를 선택할 수 있습니다.
| 이자 복리 | 이후 지급 | 결제주기 |
|---|---|---|
| 매주 | 7일 | 52 |
| 격주 | 14일 | 26 |
| 격월 | 15일 | 24 |
| 월간 | 1개월 | 12 |
| 격월 | 2개월 | 6 |
| 분기 | 3개월 | 4 |
| 반기 | 6개월 | 2 |
| 매년 | 12개월 | 1 |
6. 복리이자 : 일반적으로 지급횟수와 동일합니다. 간단히 말해서, 지급 빈도가 월간 인 경우 이자는 월별로 복리됩니다. 이와는 대조적으로 캐나다와 같은 일부 국가에서는 지불액이 월 단위이지만 복리 이자는 연 2회일 수 있습니다.
마지막으로 추가 금액 , 추가납부(반복)납부 , 추가납부번호부터 추가납부 .
불규칙한 지불로 상각 일정을 계산하는 3가지 방법
실제로 이 기사는 3가지 다양한 방법으로 모기지를 상환하는 데 도움이 될 것입니다.
- 정기납부 상각일정(PMT)
- 정기적 추가납입 상각일정(정기적 추가납입)납부)
- 비정기 가산금(비정기 가산금)
따라서 더 이상 지체하지 않고 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
사례-1: 정기상환(PMT)을 통한 분할상환 일정
이제 다음과 같은 내용으로 주택담보대출(또는 다른 목적으로)을 받은 다음 시나리오를 고려해 보겠습니다. :
- 첫째, 대출 금액 은 $250,000입니다.
- 둘째, 대출 기간 은 20년.
- 셋째, 연이율 ( 4월 )은 6%.
- 넷째, 결제 유형 은 기간 말 에 결제하는 것입니다.
- 마지막으로 결제 빈도 는 매월입니다. .
게다가 월 지불액이 얼마인지 알고 싶습니다. 따라서 각각의 셀에 위의 정보를 입력하기만 하면 아래 그림과 같이 할부 상환 일정이 생성됩니다.
여기서 월 납입액은 입니다. $1791.08 요약 표에서 추가 대출 세부정보를 확인할 수 있습니다.
- 먼저 총 지불액 (원금 + 이자) )는 $429,858.64 입니다.
- 다음으로, 대출 만기 동안 지불된 총 이자 는 $179,858.64 입니다.
- 그러면 , 대출의 총 기간 은 20 년 또는 240 개월로 구성됩니다.
📃 참고: 또한 주황색 숫자 는 결제가 완료된 기간을 나타냅니다.
이렇게 하면 할부상환 일정 끝, 이렇게 간단해요!
Case-2: 정기적 추가납부(정기추가납부)로 할부상환 일정
이제 두 번째 경우에는 이미 20 지불을 완료했으며 월 소득이 증가했습니다. 따라서 24 번째 기간부터 추가 격월 반복 결제를 추가하려고 합니다. 이 경우 나머지 대출 기간 동안 $500 를 지불하기로 선택했습니다. 따라서 실제 작동을 살펴보겠습니다.
이 때 월 지불액은 $1791.08 로 동일하게 유지되지만 추가, 반복 지불 및 대출은 자세한 내용은 요약 표에 나와 있습니다.
- 우선 총 지불액 (원금 + 이자)가 이제 $396,277.94<로 감소합니다. 2>.
- 따라서 지불된 총 이자 는 $146,277.94 로 떨어지고 이자 절감 은 $33,630.69 .
- 결국 총 기간 은 16 년 5 개월 또는 197 개월이 됩니다.
Case-3: 비정기 가산금 상각 일정(비정기 가산금)
세 번째 사례는 비정기적으로 엑셀 상각 일정 즉, 지불할 수 있습니다특정 달에 일부 추가 비정기 지급. 여기서는 아래와 같이 결제가 가능하다고 가정하고 있습니다.
| 기간 | 비정기 가산납부 |
|---|---|
| 29 | $10,000 |
| 42 | $10,000 |
| 55 | $25,000 |
| 60 | $15,000 |
| 70 | $10,000 |
따라서 과정을 자세히 살펴보겠습니다.
마찬가지로 월 납입액은 $1791.08로 동일합니다. 요약 표에 가산금, 비정기납부금, 대출내역이 나와있습니다.
- 우선 총지급금 (원금 +이자)는 $342,580.08 으로 더 감소합니다.
- 반대로 지불된 총 이자 도 $92,580.08 로 감소하는 한편 이자 절감 은 $87,278.56 으로 증가합니다.
- 따라서 총 기간 은 11 년, 5 개월로 감소합니다. , 또는 137 개월.
모기지를 조기에 지불하기 전에 고려해야 할 요소
여기에서 대출 기간보다 일찍 모기지 상환을 고려할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 요소에 대해 논의하겠습니다.
1. 귀하의 은행은 선불 페널티를 적용합니까?
일부 은행은 모기지론을 조기에 상환하는 경우 조기 상환 패널티를 적용할 수 있습니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.받기 전에.
2. 고액 신용카드/자동차 대출을 받고 계십니까?
일반적으로 주택담보대출은 금리가 가장 낮기 때문에 고금리 대출이 있다면 먼저 갚은 후 주택담보대출 상환을 고려하시기 바랍니다.
3. 비상금을 충분히 저축했습니까?
이제 비상금으로 3~6개월 분의 지출을 감당할 수 있으므로 비상금이 부족하면 비상금을 먼저 저축하십시오.
연습 섹션
각 시트 오른쪽에 연습 섹션 를 제공하여 직접 연습할 수 있도록 했습니다. 반드시 직접 하시기 바랍니다.
