Қаржылық еркіндік қарызсыз болып келеді. Несиеңізді немесе ипотекаңызды қосымша және тұрақты емес төлемдер арқылы тезірек төлегіңіз келе ме? Сонда сіз дұрыс жерге келдіңіз. Бұл мақалада біз Excel жүйесінде тұрақты емес төлемдермен амортизация кестесін есептеуге арналған 3 ыңғайлы жағдайды көрсетеміз.

Тәжірибе жұмыс кітабын жүктеп алу

Тәжірибе жұмыс кітабын жүктеп алуға болады. төмендегі сілтеме.

Тұрақсыз төлемдері бар амортизация кестесі.xlsx

Осы бапта пайдаланылған амортизация шарттары

1 . Несиенің бастапқы шарттары (жылдар) : Несиені өтеуге кеткен жалпы уақыт. Мысалы, тұрғын үй ипотекасы бойынша бұл мерзім 15 жылдан 30 жылға дейін болса, автокөлік несиесі үшін бұл мерзім 3-5 жыл аралығында болады.

2. Несиенің бастапқы сомасы : банктен алған негізгі сома.

3. Жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) : Бұл сіздің несие қағаздарыңызда көретін (көрсетілген) пайыздық мөлшерлеме. Оған қоса, ол номиналды/мәлімделген пайыздық мөлшерлеме ретінде де белгілі, дегенмен тиімді пайыздық мөлшерлеме әртүрлі.

4. Төлем түрі : Төлем түрлері кезеңнің соңында (негізінен пайдаланылады) немесе кезеңнің басында болуы мүмкін.

5. Төлем мерзімі : Бұл төлем жиілігін, яғни бір жылда қанша төлем жасау керектігін білдіреді. Жалпы алғанда, төлемдер әдетте айдың соңында жасалады (ай сайын),дегенмен, сіз төмендегі кестеде көрсетілгендей басқа төлем жиіліктерін таңдай аласыз.

6. Пайыздың құрамдас бөлігі : Жалпы алғанда, ол төлем жиілігіне тең. Қарапайым тілмен айтқанда, егер сіздің төлем жиілігі ай сайын болса, онда сіздің пайызыңыз да ай сайын қосылады. Керісінше, Канада сияқты кейбір елдерде төлем ай сайын болса да, пайыздық мөлшерлеме жарты жылда бір рет болуы мүмкін.

Соңында, Сіз қосуды жоспарлаған қосымша сома , <1 сияқты басқа шарттар>Қосымша төлем (қайталанатын) төлем және Қосымша төлем №2 төлемнен басталады. Өздігінен түсінікті.

Тұрақты емес төлемдермен амортизация кестесін есептеудің 3 әдісі

Шынымен, бұл мақала сізге ипотеканы 3 түрлі жолмен төлеуге көмектеседі:

• Тұрақты төлем (PMT) бар амортизация кестесі
• Үнемі қосымша төлемі бар амортизация кестесі (қайталанатын қосымша төлем)Төлем)
• Тұрақты емес қосымша төлеммен амортизация кестесі (тұрақты емес қосымша төлемдер)

Сондықтан, бұдан әрі кешіктірмей, оларды бір-бірлеп зерттеп көрейік.

1-жағдай: Тұрақты төлеммен амортизация кестесі (PMT)

Енді келесі мәліметтермен үй несиесін (немесе кез келген басқа мақсатта) алған келесі сценарийді қарастырайық. :

• Біріншіден, Несие сомасы 250 000 АҚШ доллары.
• Екіншіден, Несие мерзімі <астам уақытты қамтиды. 1>20 жыл.
• Үшіншіден, Жылдық пайыздық мөлшерлеме ( APR ) 6% құрайды.
• Төртіншіден, Төлем түрі Кезеңнің соңында төлеуді қамтиды.
• Соңында, Төлем жиілігі - Ай сайынғы .

Сонымен қатар, ай сайынғы төлеміңіз қанша болатынын білгіңіз келеді. Сонымен, жоғарыдағы ақпаратты тиісті ұяшықтарға енгізсеңіз болғаны, төмендегі суретте көрсетілгендей амортизация кестесі жасалады.

Мұнда ай сайынғы төлем болып табылады. $1791,08 және қосымша несие мәліметтерін Жиынтық кестесінен табасыз.

• Ең алдымен, Жалпы төлем (негізгі қарыз + пайыз). ) 429 858,64$ құрайды.
• Кейін, несиенің өтеу мерзімі ішінде төленген Жалпы пайыз 179,858,64$ .
• Одан кейін , несиенің Жалпы мерзімі 20 жылдан немесе 240 айдан тұрады.

📃 Ескертпе: Сонымен қатар, қызғылт сары сандар төлемдеріңізді өшіру керек кезеңдерді білдіреді.

Дәл солай, сіздің амортизация кестеңіз аяқталды, бәрі оңай!

2-жағдай: Тұрақты қосымша төлемі бар амортизация кестесі (қайталанатын қосымша төлем)

Енді, екінші жағдайда, сіз 20 төлем жасадыңыз, оның үстіне айлық табысыңыз өсті. Сонымен, 24 кезеңнен бастап қосымша екі айлық қайталанатын төлемді қосқыңыз келеді. Бұл жағдайда сіз несие мерзімінің қалған бөлігі үшін $500 төлеуді таңдадыңыз. Сондықтан, оны іс жүзінде көрейік.

Қазіргі уақытта ай сайынғы төлем бұрынғыдай $1791,08 болып қалады, ал қосымша, қайталанатын төлемдер мен несие. мәліметтер Жиынтық кестесінде көрсетілген.

• Біріншіден, Жалпы төлем (негізгі қарыз + пайыз) енді $396 277,94<дейін азаяды. 2>.
• Осыдан кейін Төленген жалпы пайыз $146 277,94 дейін төмендейді, сонымен бірге Пайызды үнемдеу $33,630,69<болады. 2>.
• Соңында Жалпы кезең 16 жыл 5 ай немесе 197 айға түседі.

3-жағдай: Тұрақты емес қосымша төлемдері бар амортизация кестесі (тұрақты емес қосымша төлемдер)

Біздің үшінші жағдайымыз тұрақты емес төлемдері бар excel амортизация кестесін қарастырады, яғни сіз. төлей аладыбелгілі бір айлардағы кейбір қосымша, тұрақты емес төлемдер. Мұнда біз төменде көрсетілгендей келесі төлемдерді жасай аласыз деп есептейміз.

Осылайша, процесті егжей-тегжейлі қарастырайық.

Сол сияқты ай сайынғы төлем бірдей $1791,08 , ал қосымша, тұрақты емес төлемдер мен несие мәліметтері Жиынтық кестесінде берілген.

• Ең алдымен, Жалпы төлем (негізгі қарыз). + пайыз) $342,580,08 дейін төмендейді.
• Өз кезегінде, Төленген жалпы пайыз сонымен бірге $92,580,08 дейін азаяды, Пайыз. Жинақ 87,278,56 долларға дейін артады.
• Кейіннен Жалпы кезең 11 жылға, 5 айға түседі. , немесе 137 ай.

Ипотекаңызды мерзімінен бұрын төлегенге дейін ескеретін факторлар

Міне, біз' Несие мерзімінен бұрын ипотеканы өтеу мәселесін қарастырған кезде ескеру қажет бірнеше маңызды факторларды талқылаймыз.

1. Сіздің банкіңіз алдын ала төлем айыппұлын қолдана ма?

Кейбір банктер ипотекалық несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін алдын ала айыппұлды қолдануы мүмкін. Сондықтан несиенің шарттары мен шарттарын мұқият тексерген жөноны алмас бұрын.

2. Сізде жоғары төленетін несие картасы/көлік несиесі бар ма?

Жалпы, ипотекалық несиелер бойынша ең төменгі пайыздық мөлшерлеме бар, сондықтан сізде жоғары төленетін несиелер болса, алдымен оларды төлеп, содан кейін үй несиесін төлеуді қарастырыңыз.

3. Төтенше жағдай қорында жеткілікті ақша жинадыңыз ба?

Енді толық қаржыландырылған төтенше жағдай қоры сіздің 3-6 айлық шығындарыңызды көтере алады, сондықтан төтенше жағдай қорыңыз жеткіліксіз болса, алдымен төтенше жағдай қорына үнемдеңіз.

Тәжірибе бөлімі

Біз әр парақтың оң жағында Тәжірибе бөлімін бердік, осылайша сіз өзіңіз жаттыға аласыз. Өтінемін, мұны өзіңіз жасаңыз.