La libertà finanziaria consiste nel liberarsi dai debiti. Volete estinguere più velocemente il vostro prestito o il vostro mutuo con pagamenti extra e irregolari? Allora siete nel posto giusto. In questo articolo vi mostreremo 3 casi pratici per calcolare il piano di ammortamento con pagamenti irregolari in Excel .

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Piano di ammortamento con pagamenti irregolari.xlsx

Termini di ammortamento utilizzati in questo articolo

1. Durata originaria del prestito (anni) Per esempio, nel caso dei mutui per la casa questo tempo varia da 15 a 30 anni, mentre nel caso dei prestiti per l'auto il tempo varia da 3 a 5 anni.

2. Importo originario del prestito L'importo principale che si prende in prestito dalla banca.

3. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) È il tasso d'interesse che vedrete (indicato) sui documenti del vostro prestito. Inoltre, è noto anche come tasso d'interesse nominale/statale, tuttavia, il tasso d'interesse nominale è il più basso. tasso di interesse effettivo è diverso.

4. Tipo di pagamento I tipi di pagamento possono essere alla fine del periodo (il più utilizzato) o all'inizio del periodo.

5. Pagamento dovuto In generale, i pagamenti vengono generalmente effettuati alla fine del mese (mensilmente), ma è possibile scegliere altre frequenze di pagamento, come indicato nella tabella seguente.

6. Interessi composti In generale, è uguale alla frequenza di pagamento. In parole povere, se la vostra la frequenza di pagamento è mensile In alcuni Paesi come il Canada, invece, il pagamento è mensile, ma la capitalizzazione degli interessi può essere semestrale.

Infine, altri termini come il Importo extra che si intende aggiungere , Pagamento extra (ricorrente) Pagamento , e Il pagamento extra inizia dal pagamento n. . si spiegano da soli.

3 modi per calcolare il piano di ammortamento con pagamenti irregolari

Infatti, questo articolo vi aiuterà a estinguere il mutuo in 3 modi diversi:

• Piano di ammortamento con pagamento regolare (PMT)
• Piano di ammortamento con pagamento extra regolare (pagamento extra ricorrente)
• Piano di ammortamento con pagamento extra irregolare (pagamenti extra irregolari)

Pertanto, senza ulteriori indugi, esploriamoli uno per uno.

Caso-1: Piano di ammortamento con pagamento regolare (PMT)

Consideriamo ora il seguente scenario: avete contratto un mutuo per la casa (o per qualsiasi altro scopo) con i seguenti dati:

• In primo luogo, il Importo del prestito è $250,000.
• In secondo luogo, il Durata del prestito si estende su 20 anni.
• In terzo luogo, il Tasso annuo percentuale ( APR ) consiste in 6%.
• Quarto, il Tipo di pagamento prevede il pagamento al Fine del periodo .
• Infine, il Frequenza di pagamento è Mensile .

Inoltre, volete sapere quale sarà la vostra rata mensile. Inserite quindi le informazioni di cui sopra nelle rispettive celle e verrà generato il piano di ammortamento, come mostrato nell'immagine seguente.

In questo caso, il pagamento mensile è $1791.08 e troverete i dettagli aggiuntivi del prestito nella sezione Sintesi tavolo.

• In primo luogo, il Pagamento totale (capitale + interessi) è $429,858.64 .
• Successivamente, il Totale interessi pagati sulla durata del prestito è $179,858.64 .
• Poi, il Periodo totale del prestito è costituito da 20 anni o 240 mesi.

📃 Nota: Inoltre, il numeri arancioni individuare i periodi per i quali si dovrebbero aver liquidato i pagamenti.

In questo modo, il vostro piano di ammortamento è completo, è così semplice!

Caso-2: Piano di ammortamento con pagamento extra regolare (pagamento extra ricorrente)

Ora, per il secondo caso, avete già realizzato 20 Inoltre, le vostre entrate mensili sono aumentate e volete quindi aggiungere un ulteriore bimestrale pagamento ricorrente a partire dal 24 In questo caso, si è scelto di pagare $500 per il resto del periodo di prestito. Vediamo quindi come funziona.

In questo momento, la rata mensile rimane invariata a $1791.08 mentre i pagamenti extra, i pagamenti ricorrenti e i dettagli del prestito sono visualizzati nella sezione Sintesi tavolo.

• In primo luogo, il Pagamento totale (capitale + interessi) si riduce ora a $396,277.94 .
• In seguito, il Totale interessi pagati scende a $146,277.94 nel frattempo, c'è un Interessi di risparmio di $33,630.69 .
• Alla fine, il Periodo totale cade a 16 anni 5 mesi o 197 mesi.

Caso 3: Piano di ammortamento con pagamenti extra irregolari (pagamenti extra irregolari)

Il terzo caso prende in considerazione il piano di ammortamento excel con pagamenti irregolari, ossia la possibilità di pagare alcuni mesi extra e irregolari. In questo caso, ipotizziamo che possiate effettuare i seguenti pagamenti, come indicato di seguito.

Vediamo quindi il processo in dettaglio.

Allo stesso modo, la rata mensile è la stessa a $1791.08 mentre i pagamenti extra, irregolari e i dettagli del prestito sono riportati nel documento Sintesi tavolo.

• Prima di tutto, il Pagamento totale (capitale + interessi) diminuisce ulteriormente a $342,580.08 .
• A sua volta, il Totale interessi pagati diminuisce anche a $92,580.08 nel frattempo, il Interessi di risparmio aumenta a $87,278.56 .
• Successivamente, il Periodo totale cade a 11 anni, 5 mesi, o 137 mesi.

Fattori da considerare prima di pagare il mutuo in anticipo

In questa sede verranno illustrati alcuni fattori importanti da tenere in considerazione quando si pensa di estinguere il mutuo prima della scadenza.

1. La vostra banca applica una penale di pre-pagamento?

Alcune banche potrebbero applicare una penale per l'estinzione anticipata del mutuo, per cui è consigliabile verificare attentamente i termini e le condizioni del mutuo prima di accettarlo.

2. Avete in carico carte di credito/prestiti auto ad alto tasso di interesse?

In genere, i mutui ipotecari hanno il tasso d'interesse più basso; pertanto, se avete prestiti ad alto tasso di interesse, estingueteli prima e poi prendete in considerazione la possibilità di estinguere il mutuo per la casa.

3. Avete risparmiato abbastanza nel vostro fondo di emergenza?

Ora, un fondo di emergenza completamente alimentato sarà in grado di sostenere le spese di 3-6 mesi, quindi, se il vostro fondo di emergenza è insufficiente, risparmiate prima per il vostro fondo di emergenza.

Sezione pratica

Abbiamo fornito un Pratica Sezione sul lato destro di ogni foglio, in modo che possiate esercitarvi da soli. Assicuratevi di farlo da soli.