Tự do tài chính đang trở nên không nợ nần. Bạn có muốn trả hết khoản vay hoặc thế chấp của mình nhanh hơn với một số khoản thanh toán bổ sung và không thường xuyên không? Sau đó, bạn đã đến đúng nơi. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày 3 trường hợp hữu ích để tính toán lịch khấu hao với các khoản thanh toán không thường xuyên trong Excel .

Tải xuống Sổ làm việc Thực hành

Bạn có thể tải xuống sổ làm việc thực hành từ liên kết bên dưới.

Lịch khấu hao với các khoản thanh toán bất thường.xlsx

Điều khoản khấu hao được sử dụng trong Điều này

1 . Thời hạn cho vay gốc (Năm) : Tổng thời gian cần thiết để trả hết khoản vay. Chẳng hạn, thời gian này dao động từ 15 đến 30 năm đối với trường hợp thế chấp nhà, trong khi đối với khoản vay mua ô tô, thời gian này dao động từ 3-5 năm.

2. Số tiền vay ban đầu : Số tiền gốc mà bạn đang vay ngân hàng.

3. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) : Đây là mức lãi suất mà bạn sẽ thấy (được nêu) trên các giấy tờ vay của mình. Ngoài ra, nó còn được gọi là lãi suất danh nghĩa/đã nêu, tuy nhiên, lãi suất thực tế thì khác.

4. Loại thanh toán : Loại thanh toán có thể là vào Cuối kỳ (được sử dụng nhiều nhất) hoặc vào đầu Kỳ.

5. Đến hạn thanh toán : Điều này thể hiện tần suất thanh toán, tức là bạn sẽ phải thực hiện bao nhiêu khoản thanh toán trong một năm. Nói chung, các khoản thanh toán thường được thực hiện vào cuối tháng (hàng tháng),tuy nhiên, bạn có thể chọn các tần suất thanh toán khác như trong bảng bên dưới.

6. Lãi kép : Nói chung, nó bằng với tần suất thanh toán. Nói một cách đơn giản, nếu tần suất thanh toán của bạn là hàng tháng thì tiền lãi của bạn cũng được gộp hàng tháng. Ngược lại, ở một số quốc gia như Canada, mặc dù thanh toán hàng tháng, nhưng lãi kép có thể là nửa năm một lần.

Cuối cùng, các điều khoản khác như Số tiền bổ sung mà bạn dự định thêm vào , Thanh toán bổ sung (Định kỳ) Thanh toán và Khoản thanh toán bổ sung bắt đầu từ Khoản thanh toán số . đều dễ hiểu.

3 cách tính lịch khấu hao với các khoản thanh toán không thường xuyên

Thật vậy, bài viết này sẽ giúp bạn thanh toán khoản thế chấp của mình theo 3 cách khác nhau:

• Lịch khấu hao với khoản thanh toán định kỳ (PMT)
• Lịch khấu hao với khoản thanh toán bổ sung định kỳ (Bổ sung định kỳThanh toán)
• Lịch khấu hao với Khoản thanh toán bổ sung bất thường (Irregular Extra Payments)

Vì vậy, đừng chần chừ thêm nữa, hãy khám phá từng vấn đề một.

Trường hợp-1: Lịch khấu hao với Thanh toán định kỳ (PMT)

Bây giờ, chúng ta hãy xem xét tình huống sau, khi bạn vay tiền mua nhà (hoặc cho bất kỳ mục đích nào khác) với các chi tiết sau :

• Thứ nhất, Số tiền cho vay là 250.000 USD.
• Thứ hai, Thời hạn cho vay kéo dài hơn 20 năm.
• Thứ ba, Tỷ lệ phần trăm hàng năm ( APR ) bao gồm 6%.
• Thứ tư, Loại thanh toán liên quan đến việc thanh toán vào Cuối kỳ .
• Cuối cùng, Tần suất thanh toán là Hàng tháng .

Hơn nữa, bạn muốn biết khoản thanh toán hàng tháng của mình sẽ là bao nhiêu. Vì vậy, chỉ cần nhập thông tin trên vào các ô tương ứng và lịch khấu hao sẽ được tạo, như thể hiện trong hình bên dưới.

Ở đây, khoản thanh toán hàng tháng là $1791,08 và bạn sẽ tìm thấy chi tiết khoản vay bổ sung trong bảng Tóm tắt .

• Đầu tiên và quan trọng nhất, Tổng số tiền thanh toán (gốc + lãi ) là $429.858,64 .
• Tiếp theo, Tổng lãi phải trả khi đáo hạn khoản vay là $179.858,64 .
• Sau đó , Tổng thời hạn của khoản vay bao gồm 20 năm hoặc 240 tháng.

📃 Lưu ý: Ngoài ra, các số màu cam biểu thị các khoảng thời gian mà lẽ ra bạn phải xóa các khoản thanh toán của mình.

Cứ như vậy, lịch khấu hao của bạn đã hoàn tất, thật đơn giản!

Trường hợp-2: Lịch khấu hao với Khoản thanh toán bổ sung thông thường (Thanh toán bổ sung định kỳ)

Bây giờ, đối với trường hợp thứ hai, bạn đã thực hiện 20 khoản thanh toán, hơn nữa, thu nhập hàng tháng của bạn đã tăng lên. Vì vậy, bạn muốn thêm một khoản thanh toán định kỳ Hai tháng một lần bắt đầu từ khoảng thời gian thứ 24 . Trong trường hợp này, bạn đã chọn thanh toán $500 cho phần còn lại của thời hạn vay. Vì vậy, hãy xem nó hoạt động như thế nào.

Tại thời điểm này, khoản thanh toán hàng tháng vẫn giữ nguyên ở mức $1791,08 trong khi các khoản trả thêm, định kỳ và khoản vay chi tiết được hiển thị trong bảng Tóm tắt .

• Ngay từ đầu, Tổng số tiền thanh toán (gốc + lãi) hiện giảm xuống còn $396.277,94 .
• Sau đó, Tổng tiền lãi phải trả giảm xuống $146.277,94 trong khi đó, Tiết kiệm tiền lãi là $33.630,69 .
• Cuối cùng, Tổng thời gian giảm xuống 16 năm 5 tháng hoặc 197 tháng.

Trường hợp-3: Lịch khấu hao với khoản thanh toán bổ sung bất thường (Irregular Extra Payments)

Trường hợp thứ ba của chúng tôi xem xét lịch khấu hao excel với các khoản thanh toán bất thường, tức là bạn có thể trả tiềnmột số khoản thanh toán bổ sung, không thường xuyên vào một số tháng nhất định. Ở đây, chúng tôi giả định rằng bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán sau như được đưa ra bên dưới.

Do đó, chúng ta hãy xem quy trình một cách chi tiết.

Tương tự như vậy, khoản thanh toán hàng tháng là như nhau ở mức $1791,08 trong khi các khoản thanh toán bổ sung, không thường xuyên và chi tiết khoản vay được đưa ra trong bảng Tóm tắt .

• Trước hết, Tổng khoản thanh toán (tiền gốc + tiền lãi) tiếp tục giảm xuống $342.580,08 .
• Đổi lại, Tổng tiền lãi phải trả cũng giảm xuống $92.580,08 trong khi đó, Lãi suất Tiết kiệm tăng lên $87.278,56 .
• Sau đó, Tổng thời gian giảm xuống còn 11 năm, 5 tháng , hoặc 137 tháng.

Các yếu tố cần cân nhắc trước khi thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn

Tại đây, chúng tôi' Chúng tôi sẽ thảo luận về một số yếu tố quan trọng cần lưu ý khi xem xét thanh toán khoản thế chấp sớm hơn thời hạn khoản vay.

1. Ngân hàng của bạn có áp dụng hình phạt thanh toán trước hạn không?

Một số ngân hàng có thể áp dụng hình phạt trả trước hạn đối với việc thanh toán khoản vay thế chấp sớm. Vì vậy, nên kiểm tra cẩn thận các điều khoản và điều kiện của khoản vaytrước khi lấy nó.

2. Bạn có đang mang bất kỳ khoản vay trả góp bằng thẻ tín dụng / mua ô tô nào không?

Nói chung, các khoản vay thế chấp có lãi suất thấp nhất, do đó, nếu bạn có bất kỳ khoản vay nào có khả năng thanh toán cao, vui lòng trả hết chúng trước rồi mới tính đến việc trả hết khoản vay mua nhà của bạn.

3. Bạn đã Tiết kiệm Đủ trong Quỹ Khẩn cấp của mình chưa?

Giờ đây, quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ sẽ có thể chi trả cho các khoản chi tiêu trong 3-6 tháng của bạn, do đó, nếu quỹ khẩn cấp của bạn không đủ, trước tiên hãy tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của bạn.

Phần Thực hành

Chúng tôi đã cung cấp Phần Thực hành Phần ở bên phải của mỗi trang để bạn có thể tự thực hành. Hãy chắc chắn rằng bạn tự làm điều đó.