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La liberté financière consiste à ne plus avoir de dettes. Vous voulez rembourser votre prêt ou votre hypothèque plus rapidement en effectuant des paiements supplémentaires et irréguliers ? Alors vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons vous montrer 3 cas pratiques pour calculer le tableau d'amortissement avec des paiements irréguliers dans la base de données de la Banque de France. Excel .
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Tableau d'amortissement avec paiements irréguliers.xlsx
Termes d'amortissement utilisés dans cet article
1. durée initiale du prêt (années) Le temps total nécessaire pour rembourser le prêt. Par exemple, ce temps varie de 15 à 30 ans dans le cas des prêts immobiliers, tandis que pour les prêts automobiles, ce temps varie de 3 à 5 ans.
2. le montant initial du prêt : Le montant principal que vous empruntez à la banque.
3. taux annuel en pourcentage (TAEG) Il s'agit du taux d'intérêt que vous verrez (indiqué) sur vos documents de prêt. En outre, il est également connu sous le nom de taux d'intérêt nominal/statué, cependant, le taux d'intérêt nominal est plus élevé que le taux d'intérêt réel. taux d'intérêt effectif est différent.
4. le type de paiement Les types de paiement peuvent être soit à la fin de la période (le plus souvent utilisé) soit au début de la période.
5. échéance du paiement En général, les paiements sont effectués à la fin du mois (mensuels), mais vous pouvez choisir d'autres fréquences de paiement comme indiqué dans le tableau ci-dessous.
| Intérêts composés | Paiement effectué après | Fréquence des paiements |
|---|---|---|
| Hebdomadaire | 7 jours | 52 |
| Bi-hebdomadaire | 14 jours | 26 |
| Bimensuel | 15 jours | 24 |
| Mensuel | 1 mois | 12 |
| Bimensuel | 2 mois | 6 |
| Trimestrielle | 3 mois | 4 |
| Semi-annuellement | 6 mois | 2 |
| Annuel | 12 mois | 1 |
6. intérêts composés En règle générale, elle est égale à la fréquence des paiements. la fréquence des paiements est mensuelle En revanche, dans certains pays comme le Canada, bien que le paiement soit mensuel, les intérêts peuvent être composés deux fois par an.
Enfin, d'autres termes tels que le Montant supplémentaire que vous prévoyez d'ajouter , Paiement supplémentaire (récurrent) et Le paiement supplémentaire commence à partir du paiement n°. . sont explicites.
3 façons de calculer le calendrier d'amortissement en cas de paiements irréguliers
En effet, cet article vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire de 3 façons différentes :
- Tableau d'amortissement avec paiement régulier (PMT)
- Tableau d'amortissement avec paiement supplémentaire régulier (paiement supplémentaire récurrent)
- Tableau d'amortissement avec paiement supplémentaire irrégulier (paiements supplémentaires irréguliers)
Par conséquent, sans plus attendre, explorons-les un par un.
Cas-1 : Tableau d'amortissement avec paiement régulier (PMT)
Considérons maintenant le scénario suivant, dans lequel vous avez contracté un prêt immobilier (ou pour toute autre raison) avec les détails suivants :
- Tout d'abord, le Montant du prêt est $250,000.
- Deuxièmement, le Durée du prêt s'étend sur 20 ans.
- Troisièmement, le Taux annuel en pourcentage ( APR ) se compose de 6%.
- Quatrièmement, le Type de paiement consiste à payer à la Fin de la période .
- Enfin, le Fréquence des paiements est Mensuel .
Il vous suffit donc d'entrer les informations ci-dessus dans leurs cellules respectives et le tableau d'amortissement sera généré, comme le montre l'image ci-dessous.
Ici, le paiement mensuel est de $1791.08 et vous trouverez les détails supplémentaires sur le prêt dans la rubrique Résumé table.
- Tout d'abord, le Paiement total (principal + intérêts) est $429,858.64 .
- Ensuite, le Total des intérêts versés sur la durée du prêt est de $179,858.64 .
- Ensuite, le Période totale du prêt se compose de 20 ans ou 240 mois.
📃 Note : En outre, le numéros orange dénote les périodes pour lesquelles vous auriez dû apurer vos paiements.
Comme ça, votre tableau d'amortissement est complet, c'est aussi simple que ça !
Cas-2 : Tableau d'amortissement avec paiement supplémentaire régulier (paiement supplémentaire récurrent)
Maintenant, pour le deuxième cas, vous avez déjà fait 20 De plus, vos revenus mensuels ont augmenté. Vous voulez donc ajouter un supplément à vos revenus. Bimensuel paiement récurrent à partir du 24 Dans ce cas, vous avez choisi de payer le montant de l'impôt sur le revenu. $500 pour le reste de la période de prêt. Voyons donc ce qu'il en est.
À ce moment-là, la mensualité reste la même, à hauteur de 1,5 million d'euros. $1791.08 tandis que les paiements supplémentaires, les paiements récurrents et les détails du prêt sont affichés dans l'onglet Résumé table.
- En premier lieu, le Paiement total (principal + intérêts) diminue maintenant à $396,277.94 .
- Ensuite, le Total des intérêts versés baisse à $146,277.94 Pendant ce temps, il y a un Épargne d'intérêt de $33,630.69 .
- Finalement, le Période totale tombe sur 16 années 5 mois ou 197 mois.
Cas 3 : Tableau d'amortissement avec paiement supplémentaire irrégulier (paiements supplémentaires irréguliers)
Notre troisième cas concerne le tableau d'amortissement excel avec des paiements irréguliers, c'est-à-dire que vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires et irréguliers certains mois. Ici, nous supposons que vous pouvez effectuer les paiements suivants, comme indiqué ci-dessous.
| Période | Paiement supplémentaire irrégulier |
|---|---|
| 29 | $10,000 |
| 42 | $10,000 |
| 55 | $25,000 |
| 60 | $15,000 |
| 70 | $10,000 |
Voyons donc le processus en détail.
De même, le paiement mensuel est identique à $1791.08 tandis que les paiements supplémentaires et irréguliers ainsi que les détails du prêt sont indiqués dans les Résumé table.
- Tout d'abord, le Paiement total (principal + intérêts) diminue encore pour atteindre $342,580.08 .
- À son tour, l Total des intérêts versés diminue également pour atteindre $92,580.08 Pendant ce temps, le Épargne d'intérêt passe à $87,278.56 .
- Par la suite, le Période totale tombe sur 11 années, 5 mois, ou 137 mois.
Facteurs à prendre en compte avant de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation
Nous allons examiner ici quelques facteurs importants à garder à l'esprit lorsque vous envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire avant la fin de la durée du prêt.
1. votre banque applique-t-elle une pénalité de remboursement anticipé ?
Certaines banques peuvent appliquer une pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt hypothécaire. Il est donc conseillé de vérifier soigneusement les conditions du prêt avant de le contracter.
2. êtes-vous porteur d'une carte de crédit ou d'un prêt-auto à taux élevé ?
En général, les prêts hypothécaires ont le taux d'intérêt le plus bas. Par conséquent, si vous avez des prêts à taux élevé, remboursez-les d'abord et envisagez ensuite de rembourser votre prêt immobilier.
Avez-vous épargné suffisamment dans votre fonds d'urgence ?
Maintenant, un fonds d'urgence entièrement financé pourra supporter vos dépenses de 3 à 6 mois. Par conséquent, si votre fonds d'urgence est insuffisant, épargnez d'abord pour votre fonds d'urgence.
Section pratique
Nous avons fourni un Pratique Section sur le côté droit de chaque feuille pour que vous puissiez vous entraîner. Assurez-vous de le faire vous-même.
