ສາລະບານ
ອິດສະລະທາງການເງິນກາຍເປັນໜີ້ສິນ. ທ່ານຕ້ອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຫຼືການຈໍານອງໄວຂຶ້ນດ້ວຍການຊໍາລະພິເສດບາງຢ່າງແລະບໍ່ປົກກະຕິບໍ? ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານໄດ້ມາເຖິງສະຖານທີ່ສິດທິໃນການ. ໃນບົດຄວາມນີ້, ພວກເຮົາຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນ 3 ກໍລະນີທີ່ເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະຄິດໄລ່ຕາຕະລາງການຫຼຸດຜ່ອນທີ່ມີການຊໍາລະບໍ່ສະຫມໍ່າສະເຫມີໃນ Excel .
ດາວໂຫຼດ Practice Workbook
ທ່ານສາມາດດາວໂຫລດປື້ມບັນທຶກການປະຕິບັດຈາກ ລິ້ງຂ້າງລຸ່ມ.
ກຳນົດການຄ່າຕັດຂາດທີ່ມີການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ.xlsx
ເງື່ອນໄຂການຫຼຸດຕົ້ນທີ່ໃຊ້ໃນມາດຕານີ້
1 . ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ (ປີ) : ເວລາທັງໝົດທີ່ປະຕິບັດເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້. ຕົວຢ່າງ, ເວລານີ້ຢູ່ລະຫວ່າງ 15 ຫາ 30 ປີໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງເຮືອນ, ໃນຂະນະທີ່ສໍາລັບເງິນກູ້ລົດ, ເວລານີ້ຢູ່ລະຫວ່າງ 3-5 ປີ.
2. ຈຳນວນເງິນກູ້ເດີມ : ຈຳນວນເງິນຕົ້ນທີ່ເຈົ້າກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານ.
3. ອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີ (APR) : ນີ້ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະເຫັນ (ລະບຸ) ໃນເອກະສານການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມັນຍັງເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະຍົດ/ລະບຸໄວ້, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີປະສິດທິພາບ ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ.
4. ປະເພດການຈ່າຍເງິນ : ປະເພດການຈ່າຍເງິນສາມາດຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາ (ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໃຊ້) ຫຼືໃນຕອນຕົ້ນຂອງໄລຍະເວລາ.
5. ການຈ່າຍເງິນຄົບກຳນົດ : ອັນນີ້ສະແດງເຖິງຄວາມຖີ່ຂອງການຈ່າຍເງິນ ເຊັ່ນວ່າ ເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນຫຼາຍປານໃດໃນປີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ການຈ່າຍເງິນແມ່ນເຮັດໄດ້ທົ່ວໄປໃນຕອນທ້າຍຂອງເດືອນ (ປະຈໍາເດືອນ),ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດເລືອກຄວາມຖີ່ການຈ່າຍເງິນອື່ນໄດ້ຕາມທີ່ສະແດງຢູ່ໃນຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້.
| ດອກເບ້ຍລວມ | ການຈ່າຍເງິນພາຍຫຼັງ | ຄວາມຖີ່ການຈ່າຍເງິນ |
|---|---|---|
| ອາທິດ | 7 ມື້ | 52 |
| ສອງອາທິດ<15 | 14 ມື້ | 26 |
| ເຄິ່ງເດືອນ | 15 ມື້ | 24 |
| ລາຍເດືອນ | 1 ເດືອນ | 12 |
| ສອງເດືອນ | 2 ເດືອນ | 6 |
| ໄຕຣມາດ | 3 ເດືອນ | 4 |
| ເຄິ່ງປີ | 6 ເດືອນ | 2 |
| ລາຍປີ | 12 ເດືອນ | 1 |
6. ລວມດອກເບ້ຍ : ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ມັນເທົ່າກັບຄວາມຖີ່ຂອງການຈ່າຍເງິນ. ເວົ້າງ່າຍໆ, ຖ້າ ຄວາມຖີ່ຂອງການຊຳລະເງິນຂອງທ່ານແມ່ນລາຍເດືອນ , ດອກເບ້ຍຂອງເຈົ້າຈະຖືກລວມເປັນລາຍເດືອນນຳ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ໃນບາງປະເທດເຊັ່ນ: ການາດາ, ເຖິງແມ່ນວ່າການຊໍາລະເປັນລາຍເດືອນ, ການລວມດອກເບ້ຍອາດຈະເປັນເຄິ່ງປີ.
ສຸດທ້າຍ, ເງື່ອນໄຂອື່ນໆເຊັ່ນ ຈຳນວນເງິນພິເສດທີ່ທ່ານວາງແຜນຈະເພີ່ມ , ການຈ່າຍເງິນພິເສດ (ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳໆ) ຈ່າຍ , ແລະ ການຈ່າຍເງິນພິເສດເລີ່ມຕົ້ນຈາກການຈ່າຍເງິນທີ . ເປັນການອະທິບາຍດ້ວຍຕົນເອງ.
3 ວິທີໃນການຄິດໄລ່ຕາຕະລາງການຕັດຊໍາລະດ້ວຍການຊໍາລະທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ
ແທ້ຈິງແລ້ວ, ບົດຄວາມນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃນ 3 ວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ:
- ກຳນົດການຕັດຂາຍດ້ວຍການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ (PMT)
- ກຳນົດການຫຼຸດຕົ້ນດ້ວຍການຈ່າຍເງິນພິເສດປົກກະຕິ (ການເພີ່ມເຕີມທີ່ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳໆການຈ່າຍເງິນ)
- ກຳນົດການຫຼຸດໜີ້ທີ່ມີການຈ່າຍເງິນພິເສດທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ (ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ)
ສະນັ້ນ, ໂດຍບໍ່ມີການຊັກຊ້າຕື່ມອີກ, ມາສຳຫຼວດພວກມັນເທື່ອລະອັນ.
ກໍລະນີ-1: ຕາຕະລາງການຈໍາໜ່າຍກັບການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ (PMT)
ຕອນນີ້, ໃຫ້ພວກເຮົາພິຈາລະນາສະຖານະການຕໍ່ໄປນີ້, ບ່ອນທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມເຮືອນ (ຫຼືເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນໆ) ດ້ວຍລາຍລະອຽດຕໍ່ໄປນີ້ :
- ທຳອິດ, ຈຳນວນເງິນກູ້ ແມ່ນ $250,000.
- ອັນທີສອງ, ໄລຍະການກູ້ຢືມ ກວມເອົາ 20 ປີ.
- ອັນທີສາມ, ອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີ ( APR ) ປະກອບດ້ວຍ 6%.
- ອັນທີສີ່, ປະເພດການຈ່າຍເງິນ ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈ່າຍເງິນໃນ ສິ້ນສຸດໄລຍະເວລາ .
- ສຸດທ້າຍ, ຄວາມຖີ່ການຈ່າຍເງິນ ແມ່ນ ລາຍເດືອນ. .
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ. ດັ່ງນັ້ນ, ພຽງແຕ່ໃສ່ຂໍ້ມູນຂ້າງເທິງນີ້ຢູ່ໃນເຊັລຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍຈະຖືກສ້າງຂຶ້ນ, ດັ່ງທີ່ສະແດງຢູ່ໃນຮູບຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ທີ່ນີ້, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນ $1791.08 ແລະທ່ານຈະເຫັນລາຍລະອຽດການກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມໃນຕາຕະລາງ ສະຫຼຸບ .
- ກ່ອນອື່ນໝົດ, ການຊຳລະທັງໝົດ (ເງິນຕົ້ນ + ດອກເບ້ຍ ) ແມ່ນ $429,858.64 .
- ຖັດໄປ, ດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ຈ່າຍແລ້ວ ເກີນກຳນົດການກູ້ຢືມແມ່ນ $179,858.64 .
- ຫຼັງຈາກນັ້ນ. , ໄລຍະເວລາທັງໝົດ ຂອງເງິນກູ້ປະກອບມີ 20 ປີ ຫຼື 240 ເດືອນ.
📃 ໝາຍເຫດ: ນອກຈາກນັ້ນ, ຕົວເລກສີສົ້ມ ຫມາຍເຖິງໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຄວນລຶບລ້າງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
ເຊັ່ນດຽວກັບນັ້ນ, ຕາຕະລາງການຫັກຫນີ້ຂອງທ່ານສໍາເລັດແລ້ວ, ມັນງ່າຍດາຍຫຼາຍ!
Case-2: ຕາຕະລາງການຫັກຫນີ້ດ້ວຍການຊໍາລະເພີ່ມເຕີມປົກກະຕິ (ການຊໍາລະພິເສດທີ່ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳໆ)
ໃນປັດຈຸບັນ, ສໍາລັບກໍລະນີທີສອງ, ທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນ 20 ແລ້ວ, ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມເງິນເພີ່ມເຕີມ ສອງເດືອນ ການຊໍາລະປະຈຳເດືອນເລີ່ມຈາກໄລຍະ 24 . ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານໄດ້ເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍ $500 ສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ພວກເຮົາເບິ່ງມັນຢູ່ໃນການປະຕິບັດ.
ໃນເວລານີ້, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຍັງຄົງຄືເກົ່າຢູ່ທີ່ $1791.08 ໃນຂະນະທີ່ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳໆ ແລະເງິນກູ້. ລາຍລະອຽດແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນຢູ່ໃນຕາຕະລາງ ສະຫຼຸບ .
- ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ການຊໍາລະທັງຫມົດ (ຕົ້ນຕໍ + ດອກເບ້ຍ) ຫຼຸດລົງເປັນ $396,277.94<" 2>.
- ໃນທີ່ສຸດ, ໄລຍະເວລາທັງໝົດ ຕົກເປັນ 16 ປີ 5 ເດືອນ ຫຼື 197 ເດືອນ.<20
ກໍລະນີ-3: ຕາຕະລາງການຫັກຫນີ້ດ້ວຍການຊໍາລະພິເສດທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ (ການຊໍາລະພິເສດທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ)
ກໍລະນີທີສາມຂອງພວກເຮົາພິຈາລະນາຕາຕະລາງການຕັດຈໍາໜ່າຍ excel ດ້ວຍການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ສະຫມໍ່າສະເຫມີເຊັ່ນ: ທ່ານ. ສາມາດຈ່າຍບາງການຈ່າຍເງິນພິເສດ, ບໍ່ປົກກະຕິໃນບາງເດືອນ. ນີ້, ພວກເຮົາສົມມຸດວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕໍ່ໄປນີ້ຕາມທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.
| ໄລຍະເວລາ | ການຈ່າຍເງິນພິເສດທີ່ບໍ່ປົກກະຕິ |
|---|---|
| 29 | $10,000 |
| 42 | $10,000 |
| 55 | $25,000 |
| 60 | $15,000 |
| 70 | $10,000 |
ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ພວກເຮົາເບິ່ງຂັ້ນຕອນໂດຍລະອຽດ.
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນແມ່ນຄືກັນຢູ່ທີ່ $1791.08 ໃນຂະນະທີ່ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ, ຜິດປົກກະຕິ ແລະລາຍລະອຽດການກູ້ຢືມແມ່ນໃຫ້ຢູ່ໃນຕາຕະລາງ ສະຫຼຸບ .
- ກ່ອນອື່ນໝົດ, ການຈ່າຍເງິນທັງໝົດ (ເງິນຕົ້ນ + ດອກເບ້ຍ) ຫຼຸດລົງຕື່ມອີກເປັນ $342,580.08 .
- ໃນທາງກັບກັນ, ດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ຈ່າຍແລ້ວ ຍັງຫຼຸດລົງເປັນ $92,580.08 ໃນຂະນະດຽວກັນ, ດອກເບ້ຍ ເງິນຝາກປະຢັດ ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $87,278.56 .
- ຕໍ່ມາ, ໄລຍະເວລາທັງໝົດ ຕົກເປັນ 11 ປີ, 5 ເດືອນ , ຫຼື 137 ເດືອນ.
ປັດໃຈທີ່ຄວນພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ
ນີ້, ພວກເຮົາ ຈະປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບປັດໃຈສຳຄັນຈຳນວນໜຶ່ງທີ່ຕ້ອງຈື່ໄວ້ໃນເວລາພິຈາລະນາການຊໍາລະເງິນກູ້ໄວກວ່າໄລຍະການກູ້ຢືມ.
1. ທະນາຄານຂອງເຈົ້ານຳໃຊ້ການລົງໂທດການຊຳລະລ່ວງໜ້າບໍ?
ບາງທະນາຄານອາດຈະໃຊ້ການປັບໃໝການຊໍາລະລ່ວງໜ້າສຳລັບການຊໍາລະເງິນກູ້ທີ່ຈໍານອງໄວ. ສະນັ້ນ, ຄວນກວດກາເບິ່ງເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ອນທີ່ຈະເອົາມັນ.
2. ທ່ານກຳລັງຮັບບັດເຄຣດິດ/ເງິນກູ້ລົດທີ່ຈ່າຍສູງບໍ?
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ເງິນກູ້ຈໍານອງມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າສຸດ, ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ທີ່ຈ່າຍສູງ, ກະລຸນາຊໍາລະພວກມັນກ່ອນ ແລ້ວພິຈາລະນາການຊໍາລະເງິນກູ້ບ້ານຂອງເຈົ້າ.
3. ທ່ານໄດ້ປະຫຍັດພຽງພໍໃນກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານບໍ?
ດຽວນີ້, ກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ໄດ້ຮັບທຶນເຕັມແລ້ວຈະສາມາດຮັບຜິດຊອບລາຍຈ່າຍ 3-6 ເດືອນຂອງເຈົ້າໄດ້, ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າກອງທຶນສຸກເສີນຂອງເຈົ້າບໍ່ພຽງພໍ, ໃຫ້ປະຫຍັດເງິນເພື່ອສຸກເສີນຂອງເຈົ້າກ່ອນ.
ພາກປະຕິບັດ
ພວກເຮົາໄດ້ສະຫນອງໃຫ້ເປັນ ການປະຕິບັດ ພາກ ຢູ່ເບື້ອງຂວາຂອງແຕ່ລະແຜ່ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕົວທ່ານເອງ. ກະລຸນາໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຮັດມັນດ້ວຍຕົວທ່ານເອງ.
