Taloudellinen vapaus on velattomaksi tulemista. Haluatko maksaa lainasi tai asuntolainasi nopeammin pois ylimääräisillä ja epäsäännöllisillä maksuilla? Sitten olet tullut oikeaan paikkaan. Tässä artikkelissa esittelemme 3 kätevää tapausta, joilla voit laskea lyhennysaikataulun epäsäännöllisillä maksuilla vuonna Excel .

Lataa harjoituskirja

Voit ladata harjoituskirjan alla olevasta linkistä.

Poistoaikataulu epäsäännöllisiä maksuja varten.xlsx

Tässä artikkelissa käytetyt kuoletusehdot

1. Alkuperäinen laina-aika (vuotta) Kokonaisaika, joka kuluu lainan takaisinmaksuun. Esimerkiksi asuntolainojen osalta tämä aika on 15-30 vuotta, kun taas autolainojen osalta se on 3-5 vuotta.

2. Alkuperäinen lainamäärä : Pääoma, jonka lainaat pankista.

3. Todellinen vuosikorko (APR) : Tämä on korko, jonka näet (ilmoitettu) lainapapereissasi. Lisäksi se tunnetaan myös nimelliskorkona / nimelliskorkona, mutta korko on kuitenkin efektiivinen korko on erilainen.

4. Maksutyyppi : Maksutyypit voivat olla joko kauden lopussa (useimmiten käytetty) tai kauden alussa.

5. Erääntynyt maksu : Tämä ilmaisee maksutiheyden eli sen, kuinka monta maksua sinun on suoritettava vuodessa. Yleisesti ottaen maksut suoritetaan yleensä kuukauden lopussa (kuukausittain), mutta voit valita myös muita maksutiheyksiä, kuten alla olevassa taulukossa on esitetty.

6. Kertynyt korko : Yleensä se on yhtä suuri kuin maksutaajuus. Yksinkertaisesti sanottuna, jos sinun maksuväli on kuukausittain Sitä vastoin joissakin maissa, kuten Kanadassa, vaikka maksu on kuukausittainen, korkoa voidaan kerryttää puolivuosittain.

Lopuksi muut termit, kuten Lisättävä määrä, jonka aiot lisätä , Lisämaksu (toistuva) Maksa ja Lisämaksu alkaa Maksu nro . ovat itsestään selviä.

3 tapaa laskea lyhennysaikataulu epäsäännöllisillä maksuilla

Tämä artikkeli auttaa sinua maksamaan asuntolainasi pois kolmella eri tavalla:

• Säännöllisen maksun kuoletusohjelma (PMT)
• Säännöllisen lisämaksun sisältävä lyhennysaikataulu (toistuva lisämaksu)
• Poistoaikataulu epäsäännöllisen lisämaksun kanssa (epäsäännölliset lisämaksut)

Tutustutaan siis niihin yksi kerrallaan.

Tapaus-1: Säännöllisen maksun kuoletusohjelma (PMT)

Tarkastellaan nyt seuraavaa skenaariota, jossa otat asuntolainan (tai minkä tahansa muun lainan) seuraavin tiedoin:

• Ensinnäkin Lainan määrä on $250,000.
• Toiseksi Laina-aika ulottuu yli 20 vuotta.
• Kolmanneksi Todellinen vuosikorko ( APR ) koostuu 6%.
• Neljänneksi Maksutyyppi edellyttää maksamista Kauden lopussa .
• Lopuksi Maksutiheys on Kuukausittain .

Lisäksi haluat tietää, mikä on kuukausittainen maksusi. Syötä siis edellä mainitut tiedot omiin soluihinsa, ja kuoletuskaavio luodaan, kuten alla olevassa kuvassa näkyy.

Tässä tapauksessa kuukausimaksu on $1791.08 ja löydät lainan lisätiedot osoitteesta Yhteenveto pöytä.

• Ensiksikin ja ennen kaikkea Kokonaismaksu (pääoma + korko) on $429,858.64 .
• Seuraavaksi Maksettu korko yhteensä laina-aikana on $179,858.64 .
• Sitten Kokonaisjakso Lainan määrä koostuu seuraavista osista 20 vuotta tai 240 kuukautta.

📃 Huom: Lisäksi oranssit numerot merkitse ne ajanjaksot, joiden maksut sinun olisi pitänyt selvittää.

Juuri näin lyhennyssuunnitelmasi on valmis, niin yksinkertaista se on!

Tapaus-2: Kuoletusohjelma säännöllisellä lisämaksulla (toistuva lisämaksu)

Toisessa tapauksessa olet jo tehnyt - 20 lisäksi kuukausitulosi ovat nousseet. Haluat siis lisätä ylimääräisen kuukausitulon. Kahdesti kuukaudessa toistuva maksu alkaen 24 Tässä tapauksessa olet valinnut maksaa $500 loppuajan laina-aika. Katsotaanpa siis, miten se toimii.

Kuukausimaksu pysyy tällä hetkellä samana. $1791.08 kun taas ylimääräiset, toistuvat maksut ja lainan tiedot näkyvät kohdassa Yhteenveto pöytä.

• Ensinnäkin Kokonaismaksu (pääoma + korko) laskee nyt $396,277.94 .
• Tämän jälkeen Maksettu korko yhteensä putoaa $146,277.94 sillä välin on olemassa Korko Säästöt of $33,630.69 .
• Lopulta Kokonaisjakso putoaa 16 vuotta 5 kuukautta tai 197 kuukautta.

Tapaus-3: Kuoletusohjelma, jossa on epäsäännöllinen lisämaksu (epäsäännölliset lisämaksut)

Kolmannessa tapauksessa tarkastellaan Excel-kuoletusaikataulua, jossa on epäsäännöllisiä maksuja, eli voit maksaa ylimääräisiä, epäsäännöllisiä maksuja tiettyinä kuukausina. Tässä tapauksessa oletamme, että voit suorittaa seuraavat maksut alla olevan mukaisesti.

Tarkastellaan siis prosessia yksityiskohtaisesti.

Samoin kuukausimaksu on sama klo $1791.08 kun taas ylimääräiset, epäsäännölliset maksut ja lainatiedot on esitetty liitteessä. Yhteenveto pöytä.

• Ensinnäkin Kokonaismaksu (pääoma + korko) laskee edelleen $342,580.08 .
• Puolestaan Maksettu korko yhteensä pienenee myös $92,580.08 sillä välin Korko Säästöt kasvaa $87,278.56 .
• Tämän jälkeen Kokonaisjakso putoaa 11 vuotta, 5 kuukautta, tai 137 kuukautta.

Tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen kuin maksat asuntolainasi etuajassa

Seuraavassa käsitellään muutamia tärkeitä tekijöitä, jotka on syytä pitää mielessä, kun harkitset asuntolainan maksamista pois laina-aikaa aikaisemmin.

1. Sovelletaanko pankissasi ennenaikaisesta maksusta aiheutuvaa maksukyvyttömyyssakkoa?

Jotkin pankit saattavat periä ennakkomaksun, jos asuntolaina maksetaan ennenaikaisesti takaisin. On siis suositeltavaa tarkistaa lainan ehdot huolellisesti ennen lainan ottamista.

2. Onko sinulla korkeita luottokortti-/autolainoja?

Yleensä asuntolainojen korko on alhaisin, joten jos sinulla on korkeita lainoja, maksa ne ensin pois ja harkitse sitten asuntolainan maksamista.

3. Oletko säästänyt tarpeeksi hätärahastoosi?

Täysin rahoitettu hätärahasto kestää 3-6 kuukauden menot, joten jos hätärahastosi on riittämätön, säästä ensin hätärahastoa varten.

Harjoitusosio

Olemme toimittaneet Harjoitus Jakso jokaisen arkin oikealla puolella, jotta voit harjoitella sitä itse. Varmista, että teet sen itse.