Зміст
Фінансова свобода стає вільною від боргів. Хочете швидше виплатити кредит або іпотеку за рахунок додаткових і нерегулярних платежів? Тоді ви потрапили за адресою. У цій статті ми продемонструємо 3 зручних кейси для розрахунку графіка амортизації з нерегулярними платежами в Excel .
Завантажити Практичний посібник
Ви можете завантажити робочий зошит практики за посиланням нижче.
Графік амортизації з нерівномірними платежами.xlsx
Терміни, що вживаються у цій статті
1. початкові строки позики (роки) Загальний час, необхідний для погашення кредиту. Наприклад, у випадку іпотечного кредитування житла цей час коливається від 15 до 30 років, тоді як для автокредитування - 3-5 років.
2. початкова сума кредиту Основна сума, яку ви берете в борг у банку.
3. річна процентна ставка (APR) : Це процентна ставка, яку ви побачите (зазначена) на ваших кредитних документах. Крім того, вона також відома як номінальна/зазначена процентна ставка, однак ефективна процентна ставка це інше.
4. тип платежу Пояснення: Типи платежів можуть бути або в кінці періоду (найчастіше використовується), або на початку періоду.
5. термін сплати Частота платежів: Це частота платежів, тобто скільки платежів Вам доведеться здійснити протягом року. Як правило, платежі здійснюються в кінці місяця (щомісяця), однак Ви можете обрати іншу частоту платежів, як показано в таблиці нижче.
| Складні відсотки | Оплата здійснена після | Періодичність виплат |
|---|---|---|
| Щотижня | 7 Днів | 52 |
| Двічі на тиждень | 14 днів | 26 |
| Щопівроку | 15 днів | 24 |
| Щомісяця | 1 місяць | 12 |
| Двічі на місяць | 2 місяці | 6 |
| Щоквартально | 3 місяці | 4 |
| Півріччя | 6 місяців | 2 |
| Щорічно | 12 місяців | 1 |
6. складні відсотки В загальному випадку вона дорівнює частоті платежів. Простіше кажучи, якщо ваш періодичність платежів - щомісяця На відміну від цього, в деяких країнах, таких як Канада, хоча виплата здійснюється щомісяця, нарахування відсотків може відбуватися раз на півроку.
Нарешті, інші терміни, такі як Додаткова сума, яку ви плануєте додати , Додаткова (періодична) виплата і Доплата починається з Платежу No . не потребують пояснень.
3 Способи розрахунку графіка амортизації з нерівномірними платежами
Дійсно, ця стаття допоможе вам погасити іпотеку 3-ма різними способами:
- Графік амортизації з регулярними платежами (PMT)
- Графік амортизації з регулярним додатковим платежем (періодичним додатковим платежем)
- Графік амортизації з нерегулярними додатковими платежами (Нерегулярні додаткові платежі)
Тому, не зволікаючи, розглянемо їх по черзі.
Випадок-1: Графік амортизації з регулярними платежами (РПМ)
Тепер розглянемо наступний сценарій, де Ви взяли кредит на житло (або на будь-які інші цілі) з наступними деталями:
- По-перше, це стосується Сума кредиту це $250,000.
- По-друге, це Строк кредитування охоплює понад 20 років.
- По-третє, це Річна відсоткова ставка ( APR ) складається з 6%.
- По-четверте, в рамках проекту Тип платежу передбачає оплату за адресою Кінець періоду .
- Насамкінець, в рамках проекту Періодичність виплат це Щомісяця .
Крім того, ви хочете знати, яким буде ваш щомісячний платіж. Отже, просто введіть вищезазначену інформацію у відповідні комірки і графік амортизації буде згенеровано, як показано на малюнку нижче.
Тут щомісячний платіж становить $1791.08 а додаткову інформацію про кредит ви знайдете в розділі Резюме за столом.
- Насамперед, це стосується Загальна сума платежу (основна сума + відсотки) становить $429,858.64 .
- Далі в рамках заходу відбулася презентація Загальна сума сплачених відсотків протягом строку погашення кредиту становить $179,858.64 .
- Після цього, на засіданні Загальний період сума кредиту складається з 20 років або 240 місяців.
📃 Зауважте: Крім того, на зустрічі були присутні помаранчеві цифри позначити ті періоди, за які Ви повинні були здійснити кліринг своїх платежів.
Ось так просто, ваш графік амортизації завершено, ось так просто!
Випадок-2: Графік амортизації з регулярним додатковим платежем (періодичним додатковим платежем)
Тепер, що стосується другого випадку, то ви вже зробили 20 Крім того, ваш щомісячний дохід збільшився. Отже, ви хочете додати додатковий Двічі на місяць періодичний платіж, починаючи з 24 У цьому випадку ви вирішили сплатити $500 Тому давайте подивимося, як це працює.
На цей час щомісячний платіж залишається незмінним на рівні $1791.08 а додаткові, періодичні платежі та реквізити кредиту відображаються в Резюме за столом.
- Насамперед, це стосується Загальна сума платежу (основна сума + відсотки) тепер зменшується до $396,277.94 .
- Після цього було підписано Угоду про співпрацю між Україною та Загальна сума сплачених відсотків падає до $146,277.94 Тим часом, існує Економія на відсотках з $33,630.69 .
- Врешті-решт, в результаті Загальний період падає до 16 років 5 місяців або 197 місяців.
Кейс-3: Графік амортизації з нерегулярними доплатами (нерегулярні доплати)
У нашому третьому прикладі розглядається графік амортизації в Excel з нерегулярними платежами, тобто Ви можете сплачувати додаткові нерегулярні платежі в певні місяці. Тут ми припускаємо, що Ви можете здійснювати наступні платежі, як показано нижче.
| Період | Нерегулярна доплата |
|---|---|
| 29 | $10,000 |
| 42 | $10,000 |
| 55 | $25,000 |
| 60 | $15,000 |
| 70 | $10,000 |
Отже, давайте розглянемо процес більш детально.
Аналогічно, щомісячний платіж є однаковим для $1791.08 в той час як додаткові, нерегулярні платежі та деталі кредиту наведені в Резюме за столом.
- Насамперед, це стосується Загальна сума платежу (основна сума + відсотки) зменшується далі до $342,580.08 .
- У свою чергу, в ході зустрічі Загальна сума сплачених відсотків також зменшується до $92,580.08 Тим часом, в Україні триває Економія на відсотках зростає до $87,278.56 .
- Згодом, на засіданні Комісії було прийнято рішення про Загальний період падає до 11 років, 5 місяців, або 137 місяців.
Фактори, які варто врахувати перед достроковим погашенням іпотеки
Тут ми обговоримо кілька важливих факторів, які слід мати на увазі при розгляді питання про дострокове погашення іпотеки.
1. чи застосовує Ваш банк штраф за дострокове погашення?
Деякі банки можуть застосовувати штрафні санкції за дострокове погашення іпотечного кредиту. Тому перед тим, як брати кредит, бажано ретельно перевіряти його умови.
2. чи є у Вас високовартісні кредитні картки / автокредити?
Як правило, іпотечні кредити мають найнижчу відсоткову ставку, тому, якщо у вас є інші кредити з високими відсотками, будь ласка, спочатку погасіть їх, а потім розгляньте можливість погашення кредиту на придбання житла.
3. чи достатньо Ви заощадили у своєму фонді на випадок надзвичайних ситуацій?
Тепер повністю наповнений резервний фонд зможе покрити ваші витрати на 3-6 місяців, тому, якщо вашого резервного фонду недостатньо, спочатку відкладайте кошти на резервний фонд.
Практична секція
Ми надали Практика Розділ з правого боку кожного аркуша, щоб ви могли потренуватися. Будь ласка, обов'язково зробіть це самостійно.
