สารบัญ
อิสรภาพทางการเงินกลายเป็นการปลอดหนี้ คุณต้องการจ่ายเงินกู้หรือการจำนองเร็วขึ้นด้วยการชำระเงินพิเศษและผิดปกติหรือไม่? ถ้าอย่างนั้นคุณมาถูกที่แล้ว ในบทความนี้ เราจะสาธิต 3 กรณีที่มีประโยชน์ในการคำนวณกำหนดการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินที่ไม่ปกติใน Excel
ดาวน์โหลดสมุดงานแบบฝึกหัด
คุณสามารถดาวน์โหลดสมุดแบบฝึกหัดได้จาก ลิงค์ด้านล่าง
ตารางการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินไม่สม่ำเสมอ.xlsx
ข้อกำหนดการตัดจำหน่ายที่ใช้ในบทความนี้
1 . เงื่อนไขเงินกู้เดิม (ปี) : เวลาทั้งหมดที่ใช้ในการชำระคืนเงินกู้ ตัวอย่างเช่น เวลานี้อยู่ในช่วง 15 ถึง 30 ปีในกรณีของการจำนองบ้าน ในขณะที่สำหรับสินเชื่อรถยนต์ เวลานี้จะอยู่ระหว่าง 3-5 ปี
2. จำนวนเงินกู้เดิม : จำนวนเงินต้นที่คุณกู้จากธนาคาร
3. อัตราร้อยละต่อปี (APR) : นี่คืออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะเห็น (ระบุไว้) ในเอกสารเงินกู้ของคุณ นอกจากนี้ ยังเป็นที่รู้จักกันในนามอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ/ระบุ อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง จะแตกต่างกัน
4. ประเภทการชำระเงิน : ประเภทการชำระเงินสามารถเป็นได้ทั้งเมื่อสิ้นสุดงวด (ส่วนใหญ่จะใช้) หรือที่ต้นงวด
5. กำหนดชำระ : ค่านี้แสดงถึงความถี่ของการชำระเงิน เช่น จำนวนการชำระเงินที่คุณจะต้องชำระในหนึ่งปี โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินจะทำกันทุกสิ้นเดือน (รายเดือน)อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเลือกความถี่การชำระเงินอื่น ๆ ได้ดังแสดงในตารางด้านล่าง
| ดอกเบี้ยทบต้น | ชำระเงินหลังจาก | ความถี่ในการชำระเงิน |
|---|---|---|
| รายสัปดาห์ | 7 วัน | 52 |
| รายปักษ์ | 14 วัน | 26 |
| รายครึ่งปี | 15 วัน | 24 |
| รายเดือน | 1 เดือน | 12 |
| รายปักษ์ | 2 เดือน | 6 |
| รายไตรมาส | 3 เดือน | 4 |
| รายครึ่งปี | 6 เดือน | 2 |
| รายปี | 12 เดือน | 1 |
6. ดอกเบี้ยทบต้น : โดยทั่วไปจะเท่ากับความถี่ในการชำระ พูดง่ายๆ ก็คือ ถ้า ความถี่ในการชำระเงินของคุณเป็นรายเดือน ดอกเบี้ยของคุณก็จะทบต้นเป็นรายเดือนด้วย ในทางตรงกันข้าม ในบางประเทศ เช่น แคนาดา แม้ว่าการชำระเงินจะเป็นรายเดือน แต่อาจมีการทบต้นดอกเบี้ยเป็นรายครึ่งปี
ประการสุดท้าย ข้อกำหนดอื่นๆ เช่น จำนวนเงินพิเศษที่คุณวางแผนจะเพิ่ม , การชำระเงินเพิ่มเติม (ประจำ) ชำระเงิน และ การชำระเงินเพิ่มเติมเริ่มต้นจากหมายเลขการชำระเงิน เป็นตัวอธิบาย
3 วิธีในการคำนวณตารางค่าตัดจำหน่ายด้วยการชำระเงินที่ไม่สม่ำเสมอ
อันที่จริง บทความนี้จะช่วยให้คุณชำระหนี้จำนองได้ 3 วิธี:
- ตารางการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินพิเศษปกติ (PMT)
- ตารางการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินพิเศษปกติ (พิเศษประจำการชำระเงิน)
- กำหนดการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินพิเศษที่ไม่สม่ำเสมอ (การชำระเงินพิเศษที่ไม่สม่ำเสมอ)
ดังนั้น เรามาสำรวจทีละรายการโดยไม่รอช้า
กรณีที่ 1: กำหนดการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินปกติ (PMT)
ตอนนี้ ให้เราพิจารณาสถานการณ์ต่อไปนี้ เมื่อคุณกู้สินเชื่อบ้าน (หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นใด) โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้ :
- ประการแรก จำนวนเงินกู้ คือ 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
- ประการที่สอง ระยะเวลาเงินกู้ ครอบคลุมระยะเวลา 20 ปี
- สาม อัตราร้อยละต่อปี ( เมษายน ) ประกอบด้วย 6%
- สี่ ประเภทการชำระเงิน คือการชำระเงินเมื่อ สิ้นงวด
- สุดท้าย ความถี่ในการชำระเงิน คือ รายเดือน .
นอกจากนี้ คุณต้องการทราบว่าจะชำระเงินรายเดือนเป็นเท่าใด ดังนั้น เพียงป้อนข้อมูลข้างต้นในเซลล์ที่เกี่ยวข้อง จากนั้นตารางการตัดจำหน่ายจะถูกสร้างขึ้น ดังที่แสดงในภาพด้านล่าง
ที่นี่ การชำระเงินรายเดือนคือ $1791.08 และคุณจะพบรายละเอียดเงินกู้เพิ่มเติมในตาราง สรุป
- อย่างแรกและสำคัญที่สุด ยอดชำระเงินทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ย ) คือ $429,858.64 .
- ถัดไป ดอกเบี้ยรวมที่ชำระ เมื่อครบกำหนดของเงินกู้คือ $179,858.64 .
- จากนั้น ระยะเวลาทั้งหมด ของเงินกู้ประกอบด้วย 20 ปี หรือ 240 เดือน
📃 หมายเหตุ: นอกจากนี้ ตัวเลขสีส้ม ยังแสดงถึงช่วงเวลาที่คุณควรเคลียร์การชำระเงินของคุณแล้ว
เพียงเท่านี้ ตารางการตัดจำหน่ายของคุณก็เสร็จสิ้นแล้ว ง่ายมาก!
กรณีที่ 2: ตารางการตัดจำหน่ายพร้อมการชำระเงินเพิ่มเติมตามปกติ (การชำระเงินเพิ่มเติมแบบประจำ)
สำหรับกรณีที่สอง คุณได้ชำระเงินแล้ว 20 ยิ่งไปกว่านั้น รายได้ต่อเดือนของคุณเพิ่มขึ้น ดังนั้น คุณต้องการเพิ่มการชำระเงินแบบประจำ รายปักษ์ พิเศษ โดยเริ่มจากงวดที่ 24 ในกรณีนี้ คุณได้เลือกที่จะชำระเงิน $500 สำหรับระยะเวลาที่เหลือของเงินกู้ ดังนั้น เรามาดูการใช้งานกัน
ในขณะนี้ การชำระเงินรายเดือนยังคงเท่าเดิมที่ $1791.08 ในขณะที่การชำระเงินเพิ่มเติมแบบประจำและเงินกู้ รายละเอียดแสดงอยู่ใน สรุป ตาราง
- ในตอนแรก การชำระเงินทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ย) ตอนนี้ลดลงเหลือ $396,277.94 .
- ต่อจากนี้ ดอกเบี้ยรวมที่จ่าย จะลดลงเหลือ 146,277.94 ดอลลาร์ ในขณะเดียวกัน จะมี ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ จาก 33,630.69 ดอลลาร์ .
- ในที่สุด ระยะเวลาทั้งหมด จะเหลือ 16 ปี 5 เดือน หรือ 197 เดือน<20
กรณีที่ 3: ตารางค่าตัดจำหน่ายที่มีการชำระเงินพิเศษผิดปกติ (การชำระเงินพิเศษผิดปกติ)
กรณีที่สามของเราพิจารณาตารางการตัดจำหน่าย excel ที่มีการชำระเงินพิเศษผิดปกติ เช่น คุณ สามารถชำระเงินจ่ายพิเศษผิดปกติในบางเดือน ที่นี่ เราถือว่าคุณสามารถชำระเงินต่อไปนี้ได้ตามที่ระบุด้านล่าง
| ระยะเวลา | การชำระเงินพิเศษที่ผิดปกติ |
|---|---|
| 29 | 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ |
| 42 | 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ |
| 55 | $25,000 |
| 60 | $15,000 |
| 70 | $10,000 |
ดังนั้น ให้เราดูรายละเอียดกระบวนการ
ในทำนองเดียวกัน การชำระเงินรายเดือนจะเท่ากันที่ $1791.08 ขณะที่การชำระเงินพิเศษที่ผิดปกติและรายละเอียดเงินกู้มีอยู่ในตาราง สรุป
- ก่อนอื่น การชำระเงินทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ย) จะลดลงอีกเป็น $342,580.08 .
- ในทางกลับกัน ดอกเบี้ยรวมที่จ่าย ก็ลดลงเป็น $92,580.08 ในขณะเดียวกัน ดอกเบี้ย เงินออม เพิ่มขึ้นเป็น $87,278.56 .
- จากนั้น ระยะเวลาทั้งหมด จะลดลงเหลือ 11 ปี 5 เดือน หรือ 137 เดือน
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนชำระค่าจำนองก่อนกำหนด
ที่นี่ เรา จะพูดถึงปัจจัยสำคัญสองสามข้อที่ควรคำนึงถึงเมื่อพิจารณาชำระเงินจำนองก่อนระยะเวลาเงินกู้
1. ธนาคารของคุณมีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่?
ธนาคารบางแห่งอาจใช้ค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการชำระสินเชื่อจำนองก่อนกำหนด ดังนั้นขอแนะนำให้ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้อย่างละเอียดก่อนลงมือ
2. คุณมีภาระหนี้บัตรเครดิต / สินเชื่อรถยนต์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือไม่?
โดยทั่วไป สินเชื่อจำนองมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด ดังนั้น หากคุณมีสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง โปรดชำระให้หมดก่อน แล้วจึงค่อยพิจารณาชำระเงินกู้บ้านของคุณ
3. คุณมีเงินออมเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?
ตอนนี้ กองทุนฉุกเฉินที่มีทุนเต็มจำนวนจะสามารถรับภาระค่าใช้จ่ายของคุณเป็นเวลา 3-6 เดือนได้ ดังนั้น หากเงินกองทุนฉุกเฉินของคุณไม่เพียงพอ ให้เก็บออมสำหรับกองทุนฉุกเฉินก่อน
ส่วนแบบฝึกหัด
เราได้จัดเตรียม แบบฝึกหัด ส่วน ไว้ที่ด้านขวาของแต่ละแผ่นงาน เพื่อให้คุณสามารถฝึกฝนด้วยตัวเอง โปรดทำด้วยตัวเอง
