Ĉu vi volas scii kiel kalkuli la estontan valoron de mono kun inflacio en MS Excel? Ĉu vi volas kalkuli inflacion-ĝustigitan revenon de via investo?

Vi estas en la ĝusta loko. En ĉi tiu artikolo ni montros kiel vi povas kalkuli la estontan valoron kun inflacio en Excel kun kompleksaj klarigoj.

Elŝutu Praktikan Laborlibron

Elŝutu ĉi tiun praktikan laborlibron sube.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Kio estas inflacio kaj kiel ĝi influas niajn vivojn?

antaŭe irante en la kalkulojn, mi prezentos al vi plurajn terminojn kiel:

• Inflacio
• Estonta valoro
• Nominala Interezo
• Reala indico de Reveno

La prezoj de aferoj altiĝas kaj tio nomiĝas inflacio. Deflacio estas la antonimo de inflacio. La prezoj de aferoj malaltiĝas en la periodo de deflacio.

En la sekva bildo, ni vidas la inflacian kaj deflacian bildon de Usono dum la lastaj ĉirkaŭ 100 jaroj.

De la jaro 1920 ĝis 1940 (20 jaroj), deflacio okazis pli ol inflacio. De tie, inflacio regis. Do, plejofte, ni vidas, ke la prezoj de aferoj altiĝas.

Supozi, vi havas 100 USD kontantmonon hodiaŭ. Kaj la projektita inflacio por la venonta 1 jaro estas 4%. Se vi ankoraŭ tenas la kontantmonon ($100), post 1 jaro, via aĉetpovo estos pli malalta ($96) kun tiu $100 kontantmono.

Se ni vidas la ĝeneralanprezo de aferoj, la produkto de 100 USD estos nun prezo de 104 USD. Do, kun via posedo de $100 kontante, vi ne povas aĉeti la saman produkton post 1 jaro, kiun vi povus aĉeti 1 jaron antaŭe.

Do, inflacio malplivalorigas la kontantmonon kaj pliigas la prezon de la produkto.

Jen kial teni kontantmonon estas malbona ideo en la investa mondo.

Estonta valoro de mono

La estonta valoro de mono povas esti pensita en du manieroj:

• La estonta aĉetpovo de via mono. Kun inflacio, la sama monsumo perdos sian valoron en la estonteco.
• Reveno de via mono se kunmetita kun jara procenta rendimento. Se vi investas vian monon per fiksa jara rendimento, ni povas kalkuli la estontan valoron de via mono per ĉi tiu formulo: FV = PV(1+r)^n. Ĉi tie, FV estas la estonta valoro, PV estas la nuna valoro, r estas la jara rendimento, kaj n estas la nombro da jaroj. Se vi deponas malgrandan monsumon ĉiumonate, via estonta valoro povas esti kalkulita per la funkcio FV de Excel. Ni diskutos ambaŭ metodojn en ĉi tiu lernilo.

Nominala Interezo

Se vi deponas vian monon ĉe banko, la banko donas al vi intereson pri viaj deponejoj. La kurzo, kiun la banko provizas vian intereson, estas nomata Nomina Interezo. Ekzemple, se via banko provizas 6% jare, tiam la nominala interezoprocento estas 6%.

Reala Rendimento

Vi povas uzi ĉi tiun simpligitan formulon porkalkulu la realan indicon de rendimento:

Nominala Interezokvoto – Inflacia kurzo = Reala Rendimento

Por akiri Realan kurzon de Reveno, vi devas dedukti la Inflacion de la Nominala Interezo (aŭ via ĉiujara rendimento).

Sed la preciza formulo estas montrita sube:

Mi klarigu ĉi tiun koncepton per ekzemplo. Supozu, ke vi investis $1000 en la monmerkato kaj akiris 5% revenon de tie. La inflacia indico estas 3% por ĉi tiu periodo.

Do, via totala mono nun estas: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Sed ĉu via aĉetpovo estas la sama kiel antaŭe? Diru, vi povus aĉeti produkton por $1000, nun ĝia prezo estas $1030 (kun 3% inflacio).

Kiom da ĉi tiuj produktoj vi povas aĉeti hodiaŭ?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Do, via REALA aĉetpovo pliiĝis de 1 al 1,019417476.

En % ĝi estas: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Ni povas atingi ĉi tiun procenton ankaŭ uzante ĉi tiun formulon:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Taŭga Ekzemplo de Kalkulado de Estonta Valoro kun Inflacio en Excel

Ni kalkulos la estontan valoron kun inflacio en pli ol unu maniero:

Ekzemplo 1: Komencu per Komenca Investo kaj Neniuj Ripetantaj Deponaĵoj

Vi havas iom da investebla mono, kaj vi volas investi la monon kun la sekvaj detaloj:

• Investigebla mono:$10,000
• Jara reveno de investo (fiksita): 8,5% jare
• Inflacia indico (ĉ.) dum la investa tempo: 3,5%
• Investperiodo: 10 jaroj
• Kio estos via inflacio-ĝustigita rendimento?

Paŝoj

• Ni enigos la jenajn informojn en la gamo de ĉeloj C4:C7 .
• Jen la reveno, kiun vi ricevos (sekva bildo).

• Donu ne miskomprenu unu aferon. En la reala vivo, vi ricevos efektive revenon de la kvanto de $22,609.83 kun la sekva formulo (inflacio estas nulo):

• Sed la aĉetpovo de via valoro estos: $16,288.95
• Vi ankaŭ eliros kun la sama valoro se vi uzas la jenan universalan formulon. Por la valoro de r, vi uzos la realan rendimenton ( realan rendimenton = jara rendimento – inflacio ).

Legu ĉi tiun artikolon por lerni pli pri kiel uzi la ĉi-supran formulon: Kunmetita intereza excel-formulo kun regulaj deponejoj

Ekzemplo 2: Komencu per Komenca Investo kaj Faru Regulaj Deponejoj

En la sekva paŝo, ni efektivigos metodon korpigitan kun regula deponejo. Pro la deponejo, la estonta valorkalkulo estos iomete modifita kompare kun la antaŭa metodo.

En ĉi tiu ekzemplo, mi montras scenaron kun la sekvaj detaloj:

• Via komenca investo:$50,000
• Vi pagas regulan monatan deponejon: $2500
• Interezoprocento (jara): 8,5%
• Inflaciokvoto (jare): 3%
• Paga Ofteco/Jaro: 12
• Suta Tempo (Jaroj): 10
• Pago por Periodo, pmt: $2,500.00
• Nuna Valoro, PV: 50000
• Pago estas farita komence de la periodo

Paŝoj:

• Por komenci, ni devas kalkuli la investon por periodo. Por ĉi tio elektu ĉelon C7 kaj enigu la jenan formulon:

• Observu tion en ĉelo C7 , ni kalkulis la Interezon per Periodo per subtraho de la Jara Inflacio de la Jara Interezo kaj poste dividante la valoron per la Nombro de Pagoj jare .
• La sekva bildo montras la eligon.

• Tiam ni enigu la totala tempodaŭro de deponado de mono en ĉelo C9 .
• Elektu ĉelon C10 kaj enigu la jenan formulon:

• Tiam enigu la Pagon por periodo , kiun vi uzos en la ĉelo C11 .
• Ankaŭ enigu la nunan valoron de la mono aŭ unufojan deponaĵon en ĉelon C12 .
• Post tiam enigu 1 en ĉelo C13 . Kiu indikas la pagon pageblan komence de la pagperiodo.
• Fine, enigu la sekvan formulon en ĉelo C15 .

• Tiam elektu ĉelon C18 kaj enigu la jenan formulon:

• Tiam elektu ĉelon C19 kaj enigu la jenan formulon:

• Tiam enigu la jena formulo en ĉelo C20:

• Post enigo de la formulo, ni ricevas la Estontan valoron de la deponaĵo farita dum la pagperiodo.

• Observu, ke en ĉelo C7 , ni kalkulis la Interezo per Periodo per subtraho de la Jara InflacioKvoto de la Jara InterezoKvoto kaj poste dividante la valoron per la Nombro de Pagoj por Jaro .
• Kaj se la Jara Reveno estas pli malalta ol la Inflacia indico ?
• Vidu la suban bildon. Kiam la jara rendimento estas pli malalta ol la inflacia indico, vi perdos monon.
• Kaj tio estas la kialo, kial ĝi montriĝas en ruĝa koloro.

• Jen kiel ni kalkulas la estontan valoron de deponita mono ĝustigita kun inflacio en Excel.