Želite li znati kako izračunati buduću vrijednost novca sa inflacijom u MS Excel-u? Želite izračunati povrat ulaganja prilagođen inflaciji?

Na pravom ste mjestu. U ovom članku ćemo demonstrirati kako možete izračunati buduću vrijednost s inflacijom u Excelu uz detaljna objašnjenja.

Preuzmite Vježnicu

Preuzmite ovu radnu svesku u nastavku.

Izračunaj-buduću-vrijednost-sa-inflacijom.xlsx

Šta je inflacija i kako ona utječe na naše živote?

Prije Ulazeći u kalkulacije, upoznat ću vas sa nekoliko pojmova kao što su:

• Inflacija
• Buduća vrijednost
• Nominalna kamatna stopa
• Realna stopa Povratak

Cijene stvari rastu i to se zove inflacija. Deflacija je antonim za inflaciju. Cijene stvari padaju u periodu deflacije.

Na sljedećoj slici vidimo sliku inflacije i deflacije SAD-a u posljednjih oko 100 godina.

Od 1920. do 1940. godine (20 godina), deflacija se dešavala više nego inflacija. Odatle je dominirala inflacija. Dakle, većinu vremena vidimo da cijene stvari rastu.

Pretpostavimo da danas imate 100$ gotovine. A projektovana inflacija za narednu godinu je 4%. Ako još uvijek držite gotovinu ($100), nakon 1 godine, vaša kupovna moć će biti niža ($96) sa tih $100 gotovine.

Ako vidimo općenitocijene stvari, proizvod od 100 USD će sada imati cijenu od 104 USD. Dakle, s vašim držanjem od 100 USD u gotovini, ne možete kupiti isti proizvod nakon 1 godine koji ste mogli kupiti godinu prije.

Dakle, inflacija obezvređuje gotovinu i povećava cijenu proizvoda.

Zbog toga je držanje gotovine loša ideja u svijetu investicija.

Buduća vrijednost novca

Buduća vrijednost novca može se zamisliti na dva načina:

• Buduća kupovna moć vašeg novca. Sa inflacijom, isti iznos novca će izgubiti svoju vrijednost u budućnosti.
• Povrat vašeg novca kada se spoji sa godišnji postotak povrata. Ako uložite svoj novac sa fiksnim godišnjim prinosom, možemo izračunati buduću vrijednost vašeg novca sa ovom formulom: FV = PV(1+r)^n. Ovdje je FV buduća vrijednost, PV je sadašnja vrijednost, r je godišnji prinos, a n je broj godina. Ako uplatite mali iznos novca svakog mjeseca, vaša buduća vrijednost može se izračunati pomoću Excelove FV funkcije. Obje metode ćemo razmotriti u ovom vodiču.

Nominalna kamatna stopa

Ako svoj novac položite u banku, banka vam daje kamatu na vaše depozite. Stopa koju banka daje vašoj kamati naziva se nominalna kamatna stopa. Na primjer, ako vaša banka daje 6% godišnje, tada je nominalna kamatna stopa 6%.

Realna stopa povrata

Ovu pojednostavljenu formulu možete koristiti zaizračunajte stvarnu stopu povrata:

Nominalna kamatna stopa – Stopa inflacije = Realna stopa povrata

Da biste dobili realnu stopu povrata, morate odbiti stopu inflacije od nominalne kamatne stope (ili vašeg godišnjeg prinosa).

Ali tačna formula je prikazana ispod:

Dozvolite mi da objasnim ovaj koncept na primjeru. Pretpostavimo da ste uložili 1000 dolara na tržište novca i odatle dobili povrat od 5%. Stopa inflacije je 3% za ovaj period.

Dakle, vaš ukupni novac je sada: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Ali da li je vaša kupovna moć ista kao prije? Recimo, mogli biste kupiti proizvod za 1000 USD, a sada je njegova cijena 1030 USD (sa inflacijom od 3%).

Koliko ovih proizvoda možete kupiti danas?

1050 USD/1030 USD = 1,019417476.

Dakle, vaša REALNA kupovna moć je porasla sa 1 na 1,019417476.

U % je: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Ovaj procenat možemo postići i koristeći ovu formulu:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Prikladan primjer izračunavanja buduće vrijednosti s inflacijom u Excelu

Izračunat ćemo buduću vrijednost s inflacijom na više načina:

Primjer 1: Počnite s početnim ulaganjem i Bez ponavljajućih depozita

Imate nešto novca koji se može uložiti i želite uložiti novac sa sljedećim detaljima:

• Investibilni novac:$10,000
• Godišnji povrat ulaganja (fiksno): 8,5% godišnje
• Stopa inflacije (približno) tokom vremena ulaganja: 3,5%
• Period ulaganja: 10 godina
• Koji će biti vaš prinos prilagođen inflaciji?

Koraci

• Unijet ćemo sljedeće informacije u raspon ćelije C4:C7 .
• Ovo je povrat koji ćete dobiti (sljedeća slika).

• Don nemoj pogrešno shvatiti jednu stvar. U stvarnom životu, zapravo ćete dobiti povrat iznosa od 22.609,83 dolara sa sljedećom formulom (inflacija je nula):

• Ali kupovna moć vaše vrijednosti će biti: $16,288.95
• Također ćete dobiti istu vrijednost ako koristite sljedeću univerzalnu formulu. Za vrijednost r koristit ćete realnu stopu povrata ( realna stopa prinosa = godišnji prinos – stopa inflacije ).

Pročitajte ovaj članak da saznate više o tome kako koristiti gornju formulu: Excel formula složene kamate s redovnim depozitima

Primjer 2: Počnite s početnim ulaganjem i napravite Redovni depoziti

U sljedećem koraku ćemo implementirati metodu uključenu u redovni depozit. Zbog depozita, budući obračun vrijednosti će biti malo izmijenjen u odnosu na prethodnu metodu.

U ovom primjeru, prikazujem scenario sa sljedećim detaljima:

• Vaša početna investicija:$50,000
• Plaćate redovni mjesečni depozit: $2500
• Kamatna stopa (godišnje): 8,5%
• Stopa inflacije (godišnje): 3%
• Učestalost plaćanja/godina: 12
• Ukupno vrijeme (godine): 10
• Plaćanje po periodu, pmt: $2,500,00
• Sadašnja vrijednost, PV: 50000
• Plaćanje se vrši na početku perioda

Koraci:

• Za početak moramo izračunati investiciju po periodu. Za ovo odaberite ćeliju C7 i unesite sljedeću formulu:

• Pripazite to u ćeliji C7 , izračunali smo kamatu po periodu oduzimanjem godišnje stope inflacije od godišnje kamatne stope i zatim dijeljenjem vrijednosti sa Broj uplata po godini .
• Sljedeća slika prikazuje izlaz.

• Zatim ulazimo u ukupan vremenski period polaganja novca u ćeliju C9 .
• Odaberite ćeliju C10 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim unesite Plaćanje po periodu koje ćete koristiti u ćeliju C11 .
• Također, unesite sadašnju vrijednost novca ili jednokratnog depozita u ćeliju C12 .
• Nakon toga unesite 1 u ćelija C13 . Što označava plaćanje dospjelo na početku perioda plaćanja.
• Na kraju, unesite sljedeću formulu u ćeliju C15 .

• Zatim odaberite ćeliju C18 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim odaberite ćeliju C19 i unesite sljedeću formulu:

• Zatim unesite sljedeću formulu u ćeliji C20:

• Nakon unosa formule, dobijamo buduću vrijednost depozita uplaćenog tokom perioda plaćanja.

• Pripazite da smo u ćeliji C7 izračunali Kamata po periodu oduzimanjem Godišnje stope inflacije od Godišnje kamatne stope i zatim dijeljenjem vrijednosti sa Brojom plaćanja po godini .
• Šta ako je godišnji prinos niži od stope inflacije ?
• Pogledajte donju sliku. Kada je godišnji prinos manji od stope inflacije, izgubićete novac.
• I to je razlog zašto se prikazuje crvenom bojom.

• Ovako izračunavamo buduću vrijednost deponovanog novca prilagođenu inflaciji u Excel-u.