Queres saber como calcular o valor futuro do diñeiro coa inflación en MS Excel? Queres calcular un rendemento axustado á inflación do teu investimento?

Estás no lugar correcto. Neste artigo imos demostrar como podes calcular o valor futuro coa inflación en Excel con explicacións elaboradas.

Descarga o libro de prácticas

Descarga este libro de prácticas a continuación.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Que é a inflación e como afecta as nosas vidas?

Antes entrando nos cálculos, presentareivos varios termos como:

• Inflación
• Valor futuro
• Taxa de interese nominal
• Taxa real de Retorno

Os prezos das cousas soben e isto chámase inflación. A deflación é o antónimo de inflación. Os prezos das cousas baixan no período de deflación.

Na seguinte imaxe, estamos vendo a imaxe de inflación e deflación dos EE. UU. nos últimos 100 anos.

Desde o ano 1920 ata 1940 (20 anos), a deflación produciuse máis que a inflación. A partir de aí, a inflación dominou. Entón, a maioría das veces vemos que os prezos das cousas están a subir.

Supoñamos que hoxe tes 100 $ en efectivo. E a inflación prevista para o próximo ano é do 4%. Se aínda tes o diñeiro en efectivo (100 $), despois de 1 ano, o teu poder de compra será menor (96 $) con ese diñeiro en efectivo (100 $).

Se vemos o valor xeral.prezos das cousas, o produto de 100 dólares terá un prezo agora de 104 dólares. Polo tanto, coa súa propiedade de 100 dólares en efectivo, non pode comprar o mesmo produto despois de 1 ano que 1 ano antes.

Entón, a inflación devalúa o diñeiro en efectivo e aumenta o prezo do produto.

É por iso que ter diñeiro en efectivo é unha mala idea no mundo dos investimentos.

Valor futuro do diñeiro

O valor futuro do diñeiro pódese pensar de dúas formas:

• O poder adquisitivo futuro do teu diñeiro. Coa inflación, a mesma cantidade de diñeiro perderá o seu valor no futuro.
• Retorno do teu diñeiro cando se combina con rendemento porcentual anual. Se inviste o teu diñeiro cun rendemento anual fixo, podemos calcular o valor futuro do teu diñeiro con esta fórmula: FV = PV(1+r)^n. Aquí, FV é o valor futuro, PV é o valor presente, r é o rendemento anual e n é o número de anos. Se depositas unha pequena cantidade de diñeiro cada mes, o teu valor futuro pódese calcular usando a función FV de Excel. Analizaremos os dous métodos neste titorial.

Taxa de interese nominal

Se depositas o teu diñeiro nun banco, o banco proporcionache intereses nos teus depósitos. O tipo de interese que o banco proporciona o seu interese chámase taxa de xuro nominal. Por exemplo, se o seu banco ofrece un 6 % ao ano, entón o tipo de xuro nominal é do 6 %.

Taxa de retorno real

Podes utilizar esta fórmula simplificada paracalcular a taxa de retorno real:

Taxa de interese nominal – Taxa de inflación = Taxa de retorno real

Para obter unha taxa real de rendemento, ten que deducir a taxa de inflación do tipo de interese nominal (ou o seu rendemento anual).

Pero a fórmula exacta móstrase a continuación:

Déixame explicar este concepto cun exemplo. Supoña que investiches 1.000 dólares no mercado monetario e obtivo un retorno do 5%. A taxa de inflación é do 3 % para este período.

Entón, o teu diñeiro total é agora: $1000 + $1000 x 5 % = $1050.

Pero o teu poder de compra é o mesmo que antes? Digamos que podes mercar un produto por 1.000 $, agora o seu prezo é de 1 030 $ (cunha inflación do 3 %).

Cantos destes produtos podes mercar hoxe?

1050 $/1030 $ = 1,019417476.

Entón, o teu poder de compra REAL aumentou de 1 a 1,019417476.

En % é: ((1,019417476 – 1)/1)*100 % = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Podemos acadar esta porcentaxe tamén mediante esta fórmula:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Exemplo axeitado de cálculo do valor futuro con inflación en Excel

Calcularemos o valor futuro con inflación de máis dunha forma:

Exemplo 1: Comeza cun investimento inicial e Sen depósitos recurrentes

Tes diñeiro investible e queres investilo cos seguintes detalles:

• Diñeiro investible:10.000 $
• Retorno anual do investimento (fixo): 8,5 % ao ano
• Taxa de inflación (aprox.) durante o tempo de investimento: 3,5 %
• Período de investimento: 10 anos
• Cal será o teu rendemento axustado pola inflación?

Pasos

• Introduciremos a seguinte información no intervalo de celas C4:C7 .
• Este é o retorno que obterás (imaxe seguinte).

• Don non entenda mal unha cousa. Na vida real, obterás un retorno de 22.609,83 dólares coa seguinte fórmula (a inflación é cero):

• Pero o poder adquisitivo do teu valor será: 16.288,95 $
• Tamén sairás co mesmo valor se utilizas a seguinte fórmula universal. Para o valor de r, utilizará a taxa de retorno real ( taxa de retorno real = retorno anual – taxa de inflación ).

Le este artigo para obter máis información sobre como usar a fórmula anterior: Fórmula Excel de interese composto con depósitos regulares

Exemplo 2: Comeza cun investimento inicial e fai Depósitos regulares

No seguinte paso, imos implementar un método incorporado cun depósito regular. Debido ao depósito, o cálculo do valor futuro modificarase lixeiramente en comparación co método anterior.

Neste exemplo, estou mostrando un escenario cos seguintes detalles:

• O seu investimento inicial:50.000 $
• Estás pagando un depósito mensual regular: 2500 $
• Taxa de xuro (anual): 8,5 %
• Taxa de inflación (anual): 3 %
• Frecuencia de pago/ano: 12
• Tempo total (anos): 10
• Pago por período, pmt: $2,500.00
• Valor actual, PV: 50000
• O pago realízase ao comezo do período

Pasos:

• Para comezar, necesitamos calcular o investimento por período. Para iso, seleccione a cela C7 e introduza a seguinte fórmula:

• Observa que na cela C7 , calculamos o Interés por período restando a Taxa de inflación anual da Taxa de interese anual e despois dividindo o valor entre o Número de pagos por ano .
• A seguinte imaxe mostra o resultado.

• Entón introducimos o período de tempo total de depositar diñeiro na cela C9 .
• Seleccione a cela C10 e introduza a seguinte fórmula:

• A continuación, introduza o Pago por período que vai utilizar na cela C11 .
• Introduza tamén o valor actual do diñeiro ou o depósito único na cela C12 .
• Despois introduza 1 na cela. cela C13 . O que indica o pago debido ao inicio do período de pago.
• Por último, introduza a seguinte fórmula na cela C15 .

• Entón seleccione a cela C18 e introduza a seguinte fórmula:

• A continuación, seleccione a cela C19 e introduza a seguinte fórmula:

• A continuación, introduza o seguinte fórmula na cela C20:

• Despois de introducir a fórmula, obtemos o valor Futuro do depósito realizado ao longo do período de pagamento.

• Observe que na cela C7 , calculamos o Intereses por período restando a Taxa de inflación anual da Taxa de xuro anual e, a continuación, dividindo o valor entre o Número de pagos por ano .
• E se o Rendimento anual é inferior á Taxa de inflación ?
• Consulta a imaxe de abaixo. Cando o rendemento anual é inferior á taxa de inflación, perderás cartos.
• E esa é a razón pola que se mostra en cor vermella.

• Así é como calculamos o valor futuro do diñeiro depositado axustado coa inflación en Excel.