Gusto mo bang malaman kung paano kalkulahin ang hinaharap na halaga ng pera na may inflation sa MS Excel? Gustong kalkulahin ang inflation-adjusted return mula sa iyong investment?

Nasa tamang lugar ka. Sa artikulong ito ipapakita namin kung paano mo makalkula ang hinaharap na halaga na may inflation sa Excel na may detalyadong mga paliwanag.

I-download ang Practice Workbook

I-download ang practice workbook na ito sa ibaba.

Kalkulahin ang future-value-with-inflation.xlsx

Ano ang Inflation at Paano Ito Nakakaapekto sa Ating Buhay?

Noon pagpunta sa mga kalkulasyon, ipapakilala ko sa iyo ang ilang termino tulad ng:

• Inflation
• Halaga sa hinaharap
• Nominal na Rate ng Interes
• Tunay na Rate ng Return

Ang mga presyo ng mga bagay ay tumataas at ito ay tinatawag na inflation. Ang deflation ay ang kasalungat ng inflation. Bumababa ang mga presyo ng mga bagay sa panahon ng deflation.

Sa sumusunod na larawan, nakikita natin ang larawan ng inflation at deflation ng USA sa nakalipas na humigit-kumulang 100 taon.

Mula sa taong 1920 hanggang 1940 (20 taon), ang deflation ay naganap nang higit sa inflation. Mula doon, nangibabaw ang inflation. Kaya, kadalasan, nakikita natin na tumataas ang mga presyo ng mga bagay.

Kumbaga, mayroon kang $100 cash ngayon. At ang inaasahang inflation para sa susunod na 1 taon ay 4%. Kung hawak mo pa rin ang cash ($100), pagkatapos ng 1 taon, bababa ang iyong purchase power ($96) sa $100 cash na iyon.

Kung makikita natin ang pangkalahatanpagpepresyo ng mga bagay, ang $100 na produkto ay mapepresyo na ngayon sa $104. Kaya, sa iyong paghawak ng $100 cash, hindi ka makakabili ng parehong produkto pagkatapos ng 1 taon na maaari mong bilhin 1 taon bago.

Kaya, pinababa ng inflation ang cash at pinapataas ang presyo ng produkto.

Ito ang dahilan kung bakit ang paghawak ng pera ay isang masamang ideya sa mundo ng pamumuhunan.

Hinaharap na Halaga ng Pera

Ang hinaharap na halaga ng pera ay maaaring isipin sa dalawang paraan:

• Ang kapangyarihan sa pagbili ng iyong pera sa hinaharap. Sa inflation, mawawalan ng halaga ang parehong halaga ng pera sa hinaharap.
• Ibalik ang iyong pera kapag pinagsama-sama ng taunang porsyento ng kita. Kung ilalagay mo ang iyong pera sa isang nakapirming taunang kita, maaari naming kalkulahin ang hinaharap na halaga ng iyong pera gamit ang formula na ito: FV = PV(1+r)^n. Dito, ang FV ay ang hinaharap na halaga, ang PV ay ang kasalukuyang halaga, ang r ay ang taunang pagbabalik, at ang n ay ang bilang ng mga taon. Kung magdeposito ka ng maliit na halaga ng pera bawat buwan, maaaring kalkulahin ang iyong halaga sa hinaharap gamit ang FV function ng Excel. Tatalakayin natin ang parehong paraan sa tutorial na ito.

Nominal Interest Rate

Kung idedeposito mo ang iyong pera sa isang bangko, bibigyan ka ng bangko ng interes sa iyong mga deposito. Ang rate, ang bangko ay nagbibigay ng iyong interes ay tinatawag na Nominal Interest Rate. Halimbawa, kung ang iyong bangko ay nagbibigay ng 6% bawat taon, ang nominal na rate ng interes ay 6%.

Real Rate of Return

Maaari mong gamitin ang pinasimpleng formula na ito upangkalkulahin ang tunay na rate ng return:

Nominal Interest Rate – Inflation Rate = Real Rate of Return

Upang makakuha ng Real Rate of Return, kailangan mong ibawas ang Inflation Rate mula sa Nominal Interest Rate (o ang iyong taunang return).

Ngunit ang tumpak na formula ay ipinapakita sa ibaba:

Hayaan akong ipaliwanag ang konseptong ito sa isang halimbawa. Kumbaga, nag-invest ka ng $1000 sa money market at nakakuha ka ng 5% return mula doon. Ang inflation rate ay 3% para sa panahong ito.

Kaya, ang iyong kabuuang pera ay ngayon: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Ngunit pareho ba ang iyong kapangyarihan sa pagbili tulad ng dati? Sabihin, maaari kang bumili ng produkto sa halagang $1000, ngayon ang presyo nito ay $1030 (na may 3% inflation).

Ilan sa mga produktong ito ang mabibili mo ngayon?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Kaya, ang iyong REAL ay tumaas mula 1 hanggang 1.019417476.

Sa % ito ay: ((1.019417476 – 1)/1)*100% = 0.019417476 *100% = 1.9417%

Maaabot natin ang porsyentong ito gamit din ang formula na ito:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 – 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Angkop na Halimbawa ng Pagkalkula ng Halaga sa Hinaharap gamit ang Inflation sa Excel

Kakalkulahin natin ang hinaharap na halaga na may inflation sa higit sa isang paraan:

Halimbawa 1: Magsimula sa Paunang Pamumuhunan at Walang Mga Umuulit na Deposito

Mayroon kang ilang nai-invest na pera, at gusto mong i-invest ang pera gamit ang mga sumusunod na detalye:

• Nai-invest na pera:$10,000
• Taunang kita mula sa pamumuhunan (fixed): 8.5% bawat taon
• Rate ng inflation (tinatayang) sa panahon ng pamumuhunan: 3.5%
• Panahon ng pamumuhunan: 10 taon
• Ano ang iyong inflation-adjusted return?

Mga Hakbang

• Ilalagay namin ang sumusunod na impormasyon sa hanay ng cell C4:C7 .
• Ito ang pagbabalik na makukuha mo (sumusunod na larawan).

• Don 't misunderstand one thing. Sa totoong buhay, talagang makakakuha ka ng return ng halagang $22,609.83 na may sumusunod na formula (zero ang inflation):

• Ngunit ang kapangyarihan sa pagbili ng iyong halaga ay magiging: $16,288.95
• Lalabas ka rin ng parehong halaga kung gagamitin mo ang sumusunod na unibersal na formula. Para sa halaga ng r, gagamitin mo ang totoong rate ng return ( real rate of return = annual return – inflation rate ).

Basahin ang artikulong ito para matuto pa tungkol sa kung paano gamitin ang formula sa itaas: Formula ng excel ng compound na interes na may mga regular na deposito

Halimbawa 2: Magsimula sa Isang Paunang Pamumuhunan at Kumita Mga Regular na Deposito

Sa susunod na hakbang, ipapatupad namin ang isang paraan na kasama ng isang regular na deposito. Dahil sa deposito, bahagyang mababago ang pagkalkula ng halaga sa hinaharap kumpara sa nakaraang paraan.

Sa halimbawang ito, nagpapakita ako ng senaryo na may mga sumusunod na detalye:

• Ang iyong paunang puhunan:$50,000
• Nagbabayad ka ng regular na buwanang deposito: $2500
• Rate ng interes (taon-taon): 8.5%
• Rate ng inflation (taon-taon): 3%
• Dalas/Taon ng Pagbabayad: 12
• Kabuuang Oras (Mga Taon): 10
• Pagbabayad bawat Panahon, pmt: $2,500.00
• Kasalukuyang Halaga, PV: 50000
• Ang pagbabayad ay ginagawa sa simula ng panahon

Mga Hakbang:

• Upang magsimula, kailangan nating kalkulahin ang pamumuhunan sa bawat panahon. Para dito piliin ang cell C7 at ilagay ang sumusunod na formula:

• Obserbahan iyon sa cell C7 , kinakalkula namin ang Interes bawat Panahon sa pamamagitan ng pagbabawas ng Taunang Rate ng Inflation mula sa Taunang Rate ng Interes at pagkatapos ay hinahati ang halaga sa Bilang ng Mga Pagbabayad bawat Taon .
• Ipinapakita ng sumusunod na larawan ang output.

• Pagkatapos ay ipinasok namin ang kabuuang yugto ng panahon ng pagdedeposito ng pera sa cell C9 .
• Piliin ang cell C10 at ilagay ang sumusunod na formula:

• Pagkatapos ay ilagay ang Payment per period na gagamitin mo sa cell C11 .
• Gayundin, ilagay ang kasalukuyang halaga ng pera o isang beses na deposito sa cell C12 .
• Pagkatapos ay ilagay ang 1 sa cell C13 . Na tumutukoy sa pagbabayad na dapat bayaran sa simula ng panahon ng pagbabayad.
• Sa wakas, ilagay ang sumusunod na formula sa cell C15 .

• Pagkatapos ay piliin ang cell C18 at ilagay ang sumusunod na formula:

• Pagkatapos ay piliin ang cell C19 at ilagay ang sumusunod na formula:

• Pagkatapos ay ipasok ang sumusunod na formula sa cell C20:

• Pagkatapos ipasok ang formula, makuha namin ang Future value ng deposito na ginawa sa kabuuan ng panahon ng pagbabayad.

• Obserbahan na sa cell C7 , kinakalkula namin ang Interes bawat Panahon sa pamamagitan ng pagbabawas ng Taunang Rate ng Inflation mula sa Taunang Rate ng Interes at pagkatapos ay hinahati ang halaga sa Bilang ng Mga Pagbabayad bawat Taon .
• Paano kung ang Taunang Return ay mas mababa kaysa sa Inflation Rate ?
• Tingnan ang larawan sa ibaba. Kapag ang taunang kita ay mas mababa kaysa sa inflation rate, mawawalan ka ng pera.
• At iyon ang dahilan kung bakit ito lumalabas sa pulang kulay.

• Ganito namin kinakalkula ang hinaharap na halaga ng idinepositong pera na na-adjust sa inflation sa Excel.