¿Quiere saber cómo calcular el valor futuro del dinero con la inflación en MS Excel? ¿Quiere calcular el rendimiento ajustado a la inflación de su inversión?

Estás en el lugar adecuado. En este artículo te demostraremos cómo puedes calcular el valor futuro con inflación en Excel con elaboradas explicaciones.

Descargar el cuaderno de prácticas

Descárgate este cuaderno de prácticas.

Calcular-valor-futuro-con-inflación.xlsx

¿Qué es la inflación y cómo afecta a nuestras vidas?

Antes de entrar en los cálculos, te presentaré varios términos como:

• Inflación
• Valor futuro
• Tipo de interés nominal
• Tasa de rendimiento real

Los precios de las cosas suben y esto se llama inflación. La deflación es el antónimo de la inflación. Los precios de las cosas bajan en el periodo de deflación.

En la siguiente imagen, vemos el panorama de inflación y deflación de EE.UU. durante los últimos 100 años aproximadamente.

De 1920 a 1940 (20 años), hubo más deflación que inflación. A partir de ahí, dominó la inflación. Así que, la mayoría de las veces, vemos que los precios de las cosas suben.

Supongamos que hoy tienes 100 $ en efectivo y la inflación prevista para el próximo año es del 4%. Si sigues manteniendo el efectivo (100 $), al cabo de un año tu poder adquisitivo será menor (96 $) con esos 100 $ en efectivo.

Si vemos el precio general de las cosas, el producto de 100 $ tendrá ahora un precio de 104 $. Por lo tanto, con tu posesión de 100 $ en efectivo, no podrás comprar el mismo producto después de 1 año que podías comprar 1 año antes.

Así pues, la inflación devalúa el efectivo y aumenta el precio del producto.

Por eso, mantener efectivo es una mala idea en el mundo de la inversión.

Valor futuro del dinero

El valor futuro del dinero puede considerarse de dos maneras:

• El futuro poder adquisitivo de tu dinero. Con la inflación, la misma cantidad de dinero perderá su valor en el futuro.
• Rendimiento de su dinero cuando se compone con la rentabilidad porcentual anual. Si inviertes tu dinero con una rentabilidad anual fija, podemos calcular el valor futuro de tu dinero con esta fórmula: FV = PV(1+r)^n. Aquí, FV es el valor futuro, PV es el valor presente, r es la rentabilidad anual y n es el número de años. Si depositas una pequeña cantidad de dinero cada mes, tu valor futuro puede calcularse utilizando la función FV de Excel. Analizaremos ambos métodos en estetutorial.

Tipo de interés nominal

Si deposita su dinero en un banco, éste le proporciona intereses por sus depósitos. El tipo de interés al que el banco le proporciona intereses se denomina tipo de interés nominal. Por ejemplo, si su banco le proporciona un 6% anual, entonces el tipo de interés nominal es del 6%.

Tasa de rendimiento real

Puede utilizar esta fórmula simplificada para calcular la tasa de rendimiento real:

Tipo de interés nominal - Tasa de inflación = Tasa de rendimiento real

Para obtener una Tasa de Rentabilidad Real, tiene que deducir la Tasa de Inflación de la Tasa de Interés Nominal (o su rentabilidad anual).

Pero la fórmula exacta se muestra a continuación:

Permítanme explicar este concepto con un ejemplo. Supongamos que ha invertido 1.000 dólares en el mercado monetario y ha obtenido un rendimiento del 5%. La tasa de inflación es del 3% para este periodo.

Por lo tanto, tu dinero total es ahora: 1.000 $ + 1.000 $ x 5% = 1.050 $.

Pero, ¿tu poder adquisitivo es el mismo que antes? Digamos que podías comprar un producto por 1000 $, ahora su precio es de 1030 $ (con una inflación del 3%).

¿Cuántos de estos productos puede comprar hoy?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Por lo tanto, su REAL poder adquisitivo ha pasado de 1 a 1,019417476.

En % es: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%.

También podemos alcanzar este porcentaje utilizando esta fórmula:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Ejemplo adecuado de cálculo del valor futuro con inflación en Excel

Calcularemos el valor futuro con inflación de más de una manera:

Ejemplo 1: Empezar con una inversión inicial y sin depósitos periódicos

Dispones de dinero invertible y quieres invertirlo con los siguientes datos:

• Dinero invertible: 10.000 dólares
• Rendimiento anual de la inversión (fijo): 8,5% anual
• Tasa de inflación (aprox.) durante el periodo de inversión: 3,5%.
• Periodo de inversión: 10 años
• ¿Cuál será su rentabilidad ajustada a la inflación?

Pasos

• Introduciremos la siguiente información en el rango de celda C4:C7 .
• Este es el resultado que obtendrá (imagen siguiente).

• No malinterpretes una cosa. En la vida real, obtendrás realmente un rendimiento de la cantidad de 22.609,83 $ con la siguiente fórmula (la inflación es cero):

• Pero el poder adquisitivo de su valor será de: 16.288,95 $.
• También obtendrá el mismo valor si utiliza la siguiente fórmula universal. Para el valor de r, utilizará la tasa de rendimiento real ( tasa de rendimiento real = rendimiento anual - tasa de inflación ).

Lea este artículo para obtener más información sobre cómo utilizar la fórmula anterior: Fórmula Excel de interés compuesto con depósitos regulares

Ejemplo 2: Empezar con una inversión inicial y hacer depósitos periódicos

En el siguiente paso, vamos a implementar un método incorporado con un depósito regular. Debido al depósito, el cálculo del valor futuro se modificará ligeramente en comparación con el método anterior.

En este ejemplo, muestro un escenario con los siguientes detalles:

• Su inversión inicial: 50.000
• Estás pagando un depósito mensual regular: $2500
• Tipo de interés (anual): 8,5%.
• Tasa de inflación (anual): 3%.
• Frecuencia de pago/año: 12
• Tiempo total (años): 10
• Pago por periodo, pmt: $2,500.00
• Valor actual, VP: 50000
• El pago se realiza al principio del periodo

Pasos:

• Para empezar, debemos calcular la inversión por período. Para ello, seleccione la celda C7 e introduce la siguiente fórmula:

• Obsérvese que en la celda C7 hemos calculado el Interés por período restando el Tasa de inflación anual del Tipo de interés anual y dividiendo el valor por el Número de pagos anuales .
• La siguiente imagen muestra el resultado.

• A continuación, introducimos el período total de tiempo de depósito de dinero en la celda C9 .
• Seleccionar celda C10 e introduce la siguiente fórmula:

• A continuación, introduzca el Pago por periodo que va a utilizar en la celda C11 .
• Introduzca también el valor actual del dinero o del depósito único en la celda C12 .
• A continuación, introduzca 1 en celda C13 Que indica el pago adeudado al principio del periodo de pago.
• Por último, introduzca la siguiente fórmula en la celda C15 .

• A continuación, seleccione la celda C18 e introduce la siguiente fórmula:

• A continuación, seleccione la celda C19 e introduce la siguiente fórmula:

• A continuación, introduzca la siguiente fórmula en la celda C20:

• Una vez introducida la fórmula, obtenemos el valor Futuro del depósito realizado a lo largo del periodo de pago.

• Obsérvese que en la celda C7 hemos calculado el Interés por período restando el Tasa de inflación anual del Tipo de interés anual y dividiendo el valor por el Número de pagos anuales .
• ¿Y si el Rendimiento anual es inferior al Tasa de inflación ?
• Si la rentabilidad anual es inferior a la tasa de inflación, perderá dinero.
• Y esa es la razón por la que se muestra en color rojo.

• Así se calcula en Excel el valor futuro del dinero depositado ajustado con la inflación.