Vai vēlaties uzzināt, kā MS Excel programmā aprēķināt nākotnes naudas vērtību, ņemot vērā inflāciju? Vai vēlaties aprēķināt inflācijai pielāgotu peļņu no ieguldījumiem?

Šajā rakstā mēs parādīsim, kā Excel programmā varat aprēķināt nākotnes vērtību ar inflāciju, sniedzot detalizētus skaidrojumus.

Lejupielādēt Practice Workbook

Lejupielādējiet šo prakses darba burtnīcu zemāk.

Aprēķināt nākotnes vērtību ar inflāciju.xlsx

Kas ir inflācija un kā tā ietekmē mūsu dzīvi?

Pirms pievērsties aprēķiniem, iepazīstināšu jūs ar vairākiem terminiem, piemēram:

• Inflācija
• Nākotnes vērtība
• Nominālā procentu likme
• Reālā peļņas norma

Inflācija ir inflācijas pretstats. Deflācija ir inflācijas pretstats. Deflācijas periodā preču cenas samazinās.

Nākamajā attēlā redzama ASV inflācijas un deflācijas aina pēdējo aptuveni 100 gadu laikā.

No 1920. gada līdz 1940. gadam (20 gadus) deflācija bija biežāk nekā inflācija. Turpmāk dominēja inflācija. Tātad lielāko daļu laika mēs redzam, ka preču cenas pieaug.

Pieņemsim, ka jums šodien ir 100 ASV dolāri skaidrā naudā, un prognozētā inflācija nākamajam gadam ir 4 %. Ja jūs joprojām turēsiet skaidru naudu (100 ASV dolārus), pēc gada jūsu pirktspēja ar šiem 100 ASV dolāriem būs mazāka (96 ASV dolāri).

Ja skatāmies uz vispārējo cenu noteikšanu, 100 ASV dolāru produkta cena tagad būs 104 ASV dolāri. Tātad, ja jūsu rīcībā ir 100 ASV dolāru skaidrā naudā, pēc 1 gada nevarēsiet iegādāties tādu pašu produktu, kādu varējāt iegādāties pirms 1 gada.

Tādējādi inflācija devalvē naudu un palielina produkta cenu.

Tāpēc skaidras naudas turēšana ieguldījumu pasaulē ir slikta ideja.

Naudas nākotnes vērtība

Naudas nākotnes vērtību var aplūkot divējādi:

• Jūsu naudas pirktspēja nākotnē. Inflācijas dēļ tā pati naudas summa nākotnē zaudēs savu vērtību.
• Jūsu naudas atdeve, ja to veido gada procentuālā peļņa. Ja jūs ieguldāt naudu ar fiksētu gada peļņu, mēs varam aprēķināt jūsu naudas nākotnes vērtību, izmantojot šādu formulu: FV = PV(1+r)^n. Šeit FV ir nākotnes vērtība, PV ir pašreizējā vērtība, r ir gada peļņa un n ir gadu skaits. Ja jūs katru mēnesi noguldāt nelielu naudas summu, jūsu nākotnes vērtību var aprēķināt, izmantojot Excel funkciju FV. Mēs aplūkosim abas metodes šajā sadaļā.pamācība.

Nominālā procentu likme

Ja jūs noguldāt naudu bankā, banka par jūsu noguldījumiem maksā procentus. Likmi, par kādu banka jums maksā procentus, sauc par nominālo procentu likmi. Piemēram, ja banka jums gadā maksā 6%, tad nominālā procentu likme ir 6%.

Reālā peļņas norma

Reālās peļņas likmes aprēķināšanai var izmantot šo vienkāršoto formulu:

Nominālā procentu likme - inflācijas likme = reālā peļņas norma

Lai iegūtu reālo peļņas normu, no nominālās procentu likmes (jeb gada peļņas) jāatņem inflācijas likme.

Bet precīza formula ir parādīta turpmāk:

Pieņemsim, ka esat ieguldījis naudas tirgū 1000 ASV dolāru un no tiem guvis peļņu 5 %. Inflācijas līmenis šajā periodā ir 3 %.

Tātad jūsu kopējā naudas summa tagad ir: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Bet vai jūsu pirktspēja ir tāda pati kā iepriekš? Teiksim, jūs varējāt iegādāties produktu par 1000 ASV dolāriem, bet tagad tā cena ir 1030 ASV dolāri (ar 3% inflāciju).

Cik daudz no šiem produktiem jūs varat iegādāties šodien?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Tātad, jūsu REAL pirkšanas jauda ir palielināta no 1 līdz 1,019417476.

%: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%.

Šo procentuālo daļu varam iegūt, izmantojot arī šo formulu:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Piemērots piemērs nākotnes vērtības aprēķināšanai ar inflāciju programmā Excel

Nākotnes vērtību ar inflāciju aprēķināsim vairāk nekā vienā veidā:

1. piemērs: Sāciet ar sākotnējo ieguldījumu un bez atkārtotiem depozītiem

Jums ir zināma ieguldāmā nauda, un jūs vēlaties to ieguldīt, izmantojot šādu informāciju:

• Ieguldāmā nauda: 10 000 USD
• Ikgadējā peļņa no ieguldījumiem (fiksēta): 8,5 % gadā
• Inflācijas līmenis (aptuveni) ieguldījuma laikā: 3,5 %.
• Ieguldījumu periods: 10 gadi
• Kāda būs jūsu peļņa, ņemot vērā inflāciju?

Soļi

• Šādu informāciju ievadīsim šūnas diapazonā. C4:C7 .
• Šādu atdevi jūs saņemsiet (nākamais attēls).

• Nepārprotiet vienu lietu. Reālajā dzīvē jūs faktiski saņemsiet peļņu 22 609,83 dolāru apmērā, izmantojot šādu formulu (inflācija ir nulle):

• Taču jūsu vērtības pirktspēja būs: 16 288,95 $.
• Tādu pašu vērtību iegūsiet arī tad, ja izmantosiet šādu universālu formulu. r vērtībai izmantosiet reālo peļņas normu ( reālā peļņas likme = gada peļņa - inflācijas likme. ).

Lasiet šo rakstu, lai uzzinātu vairāk par to, kā izmantot iepriekš minēto formulu: Salikto procentu Excel formula ar regulāriem noguldījumiem.

2. piemērs: sāciet ar sākotnējo ieguldījumu un veiciet regulārus noguldījumus

Nākamajā solī mēs īstenosim metodi, kas ietver regulāru depozītu. Depozīta dēļ nākotnes vērtības aprēķins būs nedaudz mainīts salīdzinājumā ar iepriekšējo metodi.

Šajā piemērā attēlots scenārijs ar šādu informāciju:

• Jūsu sākotnējais ieguldījums: 50 000 $
• Jūs maksājat regulāru ikmēneša depozītu: $2500
• Procentu likme (gadā): 8,5%
• Inflācijas līmenis (gadā): 3%
• Maksājumu biežums/gads: 12
• Kopējais laiks (gadi): 10
• Maksājums par periodu, pmt: $2,500.00
• Pašreizējā vērtība, PV: 50000
• Maksājums tiek veikts perioda sākumā

Soļi:

• Lai sāktu, mums jāaprēķina ieguldījums par periodu. Šim nolūkam izvēlieties šūnu C7 un ievadiet šādu formulu:

• Novērojiet, ka šūnā C7 , mēs esam aprēķinājuši Procenti par periodu atņemot Gada inflācijas līmenis no Gada procentu likme un pēc tam dalot šo vērtību ar Maksājumu skaits gadā .
• Nākamajā attēlā redzams izvades rezultāts.

• Tad mēs ievadām kopējo naudas noguldīšanas laika periodu šūnā C9 .
• Izvēlieties šūnu C10 un ievadiet šādu formulu:

• Pēc tam ievadiet Maksājums par periodu ko izmantosiet šūnā C11 .
• Ievadiet arī naudas vai vienreizējā depozīta pašreizējo vērtību šūnā C12 .
• Pēc tam ievadiet 1 šūnā C13 . kas apzīmē maksājumu, kas jāveic maksājumu perioda sākumā.
• Visbeidzot, šūnā ievadiet šādu formulu C15 .

• Pēc tam atlasiet šūnu C18 un ievadiet šādu formulu:

• Pēc tam atlasiet šūnu C19 un ievadiet šādu formulu:

• Tad šūnā ievadiet šādu formulu C20:

• Pēc formulas ievadīšanas mēs iegūstam noguldījuma nākotnes vērtību, kas veikta maksājuma perioda laikā.

• Novērojiet, ka šūnā C7 , mēs esam aprēķinājuši Procenti par periodu atņemot Gada inflācijas līmenis no Gada procentu likme un pēc tam dalot šo vērtību ar Maksājumu skaits gadā .
• Ko darīt, ja Gada peļņa ir zemāka par Inflācijas līmenis ?
• Ja gada ienesīgums ir mazāks par inflācijas līmeni, jūs zaudējat naudu.
• Tas ir iemesls, kāpēc tas tiek parādīts sarkanā krāsā.

• Šādi mēs Excel programmā aprēķinām noguldītās naudas nākotnes vērtību, kas koriģēta atbilstoši inflācijai.