คุณต้องการทราบวิธีการคำนวณมูลค่าเงินในอนาคตด้วยอัตราเงินเฟ้อใน MS Excel หรือไม่? ต้องการคำนวณผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อจากการลงทุนของคุณหรือไม่

คุณมาถูกที่แล้ว ในบทความนี้ เราจะสาธิตวิธีการคำนวณมูลค่าในอนาคตด้วยอัตราเงินเฟ้อใน Excel พร้อมคำอธิบายอย่างละเอียด

ดาวน์โหลดแบบฝึกหัดแบบฝึกหัด

ดาวน์โหลดแบบฝึกหัดแบบฝึกหัดด้านล่างนี้

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

เงินเฟ้อคืออะไรและส่งผลต่อชีวิตของเราอย่างไร

ก่อน ในการคำนวณ ฉันจะแนะนำคำศัพท์ต่างๆ เช่น:

• เงินเฟ้อ
• มูลค่าในอนาคต
• อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด
• อัตราที่แท้จริงของ ผลตอบแทน

ราคาของสิ่งต่างๆ สูงขึ้นและสิ่งนี้เรียกว่าอัตราเงินเฟ้อ เงินฝืดเป็นคำตรงข้ามของอัตราเงินเฟ้อ ราคาของสิ่งต่างๆ ลดลงในช่วงภาวะเงินฝืด

ในภาพต่อไปนี้ เรากำลังเห็นภาพเงินเฟ้อและเงินฝืดของสหรัฐอเมริกาในช่วงประมาณ 100 ปีที่ผ่านมา

ตั้งแต่ปี 1920 ถึง 1940 (20 ปี) ภาวะเงินฝืดเกิดขึ้นมากกว่าอัตราเงินเฟ้อ จากนั้นอัตราเงินเฟ้อครอบงำ ดังนั้น ส่วนใหญ่แล้ว เราจะเห็นราคาของต่างๆ สูงขึ้น

สมมติว่า วันนี้คุณมีเงินสด $100 และอัตราเงินเฟ้อคาดการณ์ในอีก 1 ปีข้างหน้าคือ 4% หากคุณยังคงถือเงินสดอยู่ ($100) หลังจากผ่านไป 1 ปี กำลังซื้อของคุณจะลดลง ($96) ด้วยเงินสด $100 นั้น

ถ้าเราเห็นทั่วไปการตั้งราคาของต่างๆ สินค้า 100 ดอลลาร์จะมีราคาอยู่ที่ 104 ดอลลาร์ ดังนั้น เมื่อคุณถือเงินสด 100 ดอลลาร์ คุณจะไม่สามารถซื้อสินค้าชนิดเดียวกันได้หลังจาก 1 ปี ซึ่งคุณสามารถซื้อเมื่อ 1 ปีก่อนได้

ดังนั้น อัตราเงินเฟ้อจะลดค่าของเงินสดและเพิ่มราคาของผลิตภัณฑ์

นี่คือเหตุผลที่การถือเงินสดเป็นความคิดที่ไม่ดีในโลกของการลงทุน

มูลค่าของเงินในอนาคต

มูลค่าของเงินในอนาคตสามารถคิดได้สองแบบ:

• อำนาจการซื้อเงินของคุณในอนาคต ด้วยอัตราเงินเฟ้อ เงินจำนวนเดียวกันจะหมดค่าในอนาคต
• ผลตอบแทนของเงินของคุณเมื่อรวมกับ เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี หากคุณลงทุนเงินของคุณด้วยผลตอบแทนคงที่ต่อปี เราสามารถคำนวณมูลค่าในอนาคตของเงินของคุณได้ด้วยสูตรนี้: FV = PV(1+r)^n FV คือมูลค่าในอนาคต PV คือมูลค่าปัจจุบัน r คือผลตอบแทนรายปี และ n คือจำนวนปี หากคุณฝากเงินจำนวนเล็กน้อยทุกเดือน มูลค่าในอนาคตของคุณสามารถคำนวณได้โดยใช้ฟังก์ชัน FV ของ Excel เราจะพูดถึงทั้งสองวิธีในบทช่วยสอนนี้

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด

หากคุณฝากเงินกับธนาคาร ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยแก่คุณในเงินฝากของคุณ อัตราที่ธนาคารให้ดอกเบี้ยแก่คุณเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ตัวอย่างเช่น หากธนาคารของคุณให้ผลตอบแทน 6% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดคือ 6%

อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง

คุณสามารถใช้สูตรแบบง่ายนี้เพื่อคำนวณอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง:

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด – อัตราเงินเฟ้อ = อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง

เพื่อรับอัตราจริง ของผลตอบแทน คุณต้องหักอัตราเงินเฟ้อออกจากอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (หรือผลตอบแทนรายปีของคุณ)

แต่สูตรที่ถูกต้องแสดงอยู่ด้านล่าง:

ให้ฉันอธิบายแนวคิดนี้ด้วยตัวอย่าง สมมติว่าคุณลงทุน $1,000 ในตลาดเงินและได้รับผลตอบแทน 5% จากที่นั่น อัตราเงินเฟ้อคือ 3% สำหรับช่วงเวลานี้

ดังนั้น เงินทั้งหมดของคุณตอนนี้คือ: $1,000 + $1,000 x 5% = $1,050

แต่กำลังซื้อของคุณยังเท่าเดิมหรือไม่ สมมติว่าคุณสามารถซื้อผลิตภัณฑ์ได้ในราคา $1,000 โดยตอนนี้ราคาของมันคือ $1,030 (โดยมีอัตราเงินเฟ้อ 3%)

วันนี้คุณสามารถซื้อผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้กี่รายการ

$1050/$1030 = 1.019417476

ดังนั้น กำลังซื้อ REAL ของคุณเพิ่มขึ้นจาก 1 เป็น 1.019417476

เป็น % คือ: ((1.019417476 – 1)/1)*100% = 0.019417476 *100% = 1.9417%

เราสามารถเข้าถึงเปอร์เซ็นต์นี้ได้เช่นกันโดยใช้สูตรนี้:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 – 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%

2 ตัวอย่างที่เหมาะสมของการคำนวณมูลค่าในอนาคตด้วยอัตราเงินเฟ้อใน Excel

เราจะคำนวณมูลค่าในอนาคตด้วยอัตราเงินเฟ้อได้มากกว่าหนึ่งวิธี:

ตัวอย่างที่ 1: เริ่มต้นด้วยการลงทุนครั้งแรกและ ไม่มีเงินฝากประจำ

คุณมีเงินลงทุนจำนวนหนึ่ง และคุณต้องการนำเงินไปลงทุนโดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้:

• เงินลงทุน:$10,000
• ผลตอบแทนต่อปีจากการลงทุน (คงที่): 8.5% ต่อปี
• อัตราเงินเฟ้อ (โดยประมาณ) ตลอดระยะเวลาการลงทุน: 3.5%
• ระยะเวลาการลงทุน: 10 ปี
• ผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อของคุณจะเป็นอย่างไร

ขั้นตอนต่างๆ

• เราจะป้อนข้อมูลต่อไปนี้ในช่วงของเซลล์ C4:C7 .
• นี่คือผลตอบแทนที่คุณจะได้รับ (ภาพต่อไปนี้)

• ดอน 'อย่าเข้าใจผิดสิ่งหนึ่ง ในชีวิตจริง คุณจะได้รับผลตอบแทนเป็นจำนวน $22,609.83 ตามสูตรต่อไปนี้ (อัตราเงินเฟ้อเป็นศูนย์):

• แต่กำลังซื้อ มูลค่าของคุณจะเป็น: $16,288.95
• คุณก็จะได้มูลค่าเท่ากันถ้าคุณใช้สูตรสากลต่อไปนี้ สำหรับค่า r คุณจะใช้อัตราผลตอบแทนจริง ( อัตราผลตอบแทนจริง = ผลตอบแทนต่อปี – อัตราเงินเฟ้อ )

อ่านบทความนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีใช้สูตรข้างต้น: สูตร excel ดอกเบี้ยทบต้นกับเงินฝากประจำ

ตัวอย่างที่ 2: เริ่มต้นด้วยการลงทุนครั้งแรกและทำ การฝากเงินแบบปกติ

ในขั้นตอนต่อไป เราจะใช้วิธีการที่รวมเข้ากับการฝากเงินแบบปกติ เนื่องจากการฝากเงิน การคำนวณมูลค่าในอนาคตจะถูกแก้ไขเล็กน้อยเมื่อเทียบกับวิธีก่อนหน้า

ในตัวอย่างนี้ ฉันกำลังแสดงสถานการณ์โดยมีรายละเอียดต่อไปนี้:

• เงินลงทุนเริ่มต้นของคุณ:$50,000
• คุณจ่ายเงินฝากประจำรายเดือน: $2500
• อัตราดอกเบี้ย (รายปี): 8.5%
• อัตราเงินเฟ้อ (รายปี): 3%
• ความถี่ในการชำระเงิน/ปี: 12
• เวลาทั้งหมด (ปี): 10
• การชำระเงินต่องวด, pmt: $2,500.00
• มูลค่าปัจจุบัน, PV: 50000
• ชำระเงินเมื่อต้นงวด

ขั้นตอน:

• ในการเริ่มต้น เราต้องคำนวณการลงทุนต่องวด สำหรับเซลล์นี้ เลือก C7 และป้อนสูตรต่อไปนี้:

• สังเกตว่าในเซลล์ C7 เราได้คำนวณ ดอกเบี้ยต่องวด โดยการลบ อัตราเงินเฟ้อรายปี จาก อัตราดอกเบี้ยรายปี แล้วหารค่าด้วย จำนวนการชำระเงินต่อปี .
• ภาพต่อไปนี้แสดงผลลัพธ์

• จากนั้นเราป้อน ระยะเวลาทั้งหมดของการฝากเงินในเซลล์ C9 .
• เลือกเซลล์ C10 และป้อนสูตรต่อไปนี้:

• จากนั้นป้อน การชำระเงินต่องวด ที่คุณจะใช้ในเซลล์ C11 .
• นอกจากนี้ ให้ป้อนมูลค่าปัจจุบันของเงินหรือเงินฝากครั้งเดียวในเซลล์ C12 .
• หลังจากนั้น ให้ป้อน 1 ใน เซลล์ C13 ซึ่งหมายถึงการชำระเงินที่ถึงกำหนดชำระเมื่อต้นงวดการชำระเงิน
• สุดท้าย ป้อนสูตรต่อไปนี้ในเซลล์ C15

• จากนั้นเลือกเซลล์ C18 แล้วป้อนสูตรต่อไปนี้:

• จากนั้นเลือกเซลล์ C19 และป้อนสูตรต่อไปนี้:

• จากนั้นป้อน สูตรต่อไปนี้ในเซลล์ C20:

• หลังจากป้อนสูตรแล้ว เราจะได้ค่า Future ของเงินฝากที่ทำขึ้นในช่วงเวลาการชำระเงิน

• สังเกตว่าในเซลล์ C7 เราได้คำนวณ ดอกเบี้ยต่องวด โดยการลบ อัตราเงินเฟ้อรายปี จาก อัตราดอกเบี้ยรายปี แล้วหารค่าด้วย จำนวนการชำระเงินต่อปี
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้า ผลตอบแทนรายปี ต่ำกว่า อัตราเงินเฟ้อ ?
• ดูภาพด้านล่าง เมื่อผลตอบแทนต่อปีต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ คุณจะสูญเสียเงิน
• และนั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงแสดงเป็นสีแดง

• นี่คือวิธีที่เราคำนวณมูลค่าในอนาคตของเงินฝากที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อใน Excel