MS Excelda inflyatsiya bilan pulning kelajakdagi qiymatini qanday hisoblashni bilmoqchimisiz? Investitsiyalaringizdan inflyatsiyaga moslashtirilgan daromadni hisoblamoqchimisiz?

To‘g‘ri joydasiz. Ushbu maqolada biz Excelda inflyatsiya bilan kelajakdagi qiymatni qanday hisoblashingiz mumkinligini batafsil tushuntirishlar bilan ko'rsatamiz.

Amaliyot kitobini yuklab oling

Quyida ushbu amaliyot kitobini yuklab oling.

Kelajak-qiymatini-inflyatsiya bilan-hisoblash.xlsx

Inflyatsiya nima va u hayotimizga qanday ta'sir qiladi?

Oldin hisob-kitoblarga o'tib, men sizni bir nechta atamalar bilan tanishtiraman:

• Inflyatsiya
• Kelajak qiymati
• Nominal foiz stavkasi
• Real Qaytish

Narsalar narxi ko'tariladi va bu inflyatsiya deb ataladi. Deflyatsiya inflyatsiyaning antonimidir. Narsalarning narxi deflyatsiya davrida pasayadi.

Quyidagi rasmda biz AQShning so'nggi 100 yildagi inflyatsiya va deflyatsiya rasmini ko'ramiz.

1920 yildan 1940 yilgacha (20 yil) deflyatsiya inflyatsiyadan ko'proq sodir bo'ldi. U yerdan inflyatsiya hukmronlik qildi. Shunday qilib, biz ko'pincha narsalarning narxi ko'tarilayotganini ko'ramiz.

Fazrat qiling, sizda bugun naqd 100 dollar bor. Va keyingi 1 yil uchun prognoz qilingan inflyatsiya 4% ni tashkil qiladi. Agar siz hali ham naqd pulni ($100) ushlab tursangiz, 1 yildan keyin sizning xarid qilish quvvatingiz o'sha $100 naqd pul bilan kamroq ($96) bo'ladi.

Agar biz umumiy ma'lumotni ko'rsak.narsalarning narxi, 100 dollarlik mahsulot endi 104 dollarga baholanadi. Demak, sizda 100$ naqd pul boʻlsa, siz 1 yil oldin sotib olishingiz mumkin boʻlgan mahsulotni 1 yildan keyin xarid qila olmaysiz.

Demak, inflyatsiya naqd pulni qadrsizlantiradi va mahsulot narxini oshiradi.

Shuning uchun investitsion dunyoda naqd pulni ushlab turish yomon g'oya hisoblanadi.

Pulning kelajakdagi qiymati

Pulning kelajakdagi qiymatini ikki yo'l bilan tasavvur qilish mumkin:

• Pulingizning kelajakdagi sotib olish qobiliyati. Inflyatsiya bilan bir xil miqdordagi pul kelajakda o'z qiymatini yo'qotadi.
• Pulingiz qo'shilganda pulingizni qaytarish. yillik foiz daromadi. Agar siz pulingizni belgilangan yillik daromad bilan investitsiya qilsangiz, pulingizning kelajakdagi qiymatini quyidagi formula bilan hisoblashimiz mumkin: FV = PV(1+r)^n. Bu yerda FV – kelajak qiymati, PV – joriy qiymat, r – yillik daromad, n – yillar soni. Agar siz har oy oz miqdorda pul qo'ysangiz, kelajakdagi qiymatingiz Excelning FV funksiyasi yordamida hisoblanishi mumkin. Biz ushbu qo'llanmada ikkala usulni ham muhokama qilamiz.

Nominal foiz stavkasi

Agar siz pulingizni bankka depozit qilsangiz, bank sizning omonatlaringiz bo'yicha foizlarni taqdim etadi. Bank tomonidan taqdim etilgan foiz stavkasi nominal foiz stavkasi deb ataladi. Misol uchun, agar sizning bankingiz yiliga 6% taqdim etsa, unda nominal foiz stavkasi 6% ni tashkil qiladi.

Haqiqiy daromad darajasi

Siz ushbu soddalashtirilgan formuladan foydalanishingiz mumkin.real daromad stavkasini hisoblang:

Nominal foiz stavkasi – Inflyatsiya darajasi = Real daromad darajasi

Real kursni olish uchun Inflyatsiya darajasini nominal foiz stavkasidan (yoki yillik daromadingizdan) chegirib tashlashingiz kerak.

Ammo aniq formula quyida ko'rsatilgan:

Ushbu tushunchani misol bilan tushuntirib beraman. Aytaylik, siz pul bozoriga 1000 dollar sarmoya kiritdingiz va u erdan 5% daromad oldingiz. Ushbu davr uchun inflyatsiya darajasi 3% ni tashkil qiladi.

Demak, sizning umumiy pulingiz hozir: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Ammo sizning xarid kuchingiz avvalgidekmi? Aytaylik, siz 1000 dollarga mahsulot sotib olishingiz mumkin edi, hozir uning narxi 1030 dollar (3% inflyatsiya bilan).

Bugun qancha mahsulotlarni sotib olishingiz mumkin?

$1050/$1030 = 1,019417476.

Demak, REAL xarid qilish quvvatingiz 1 dan 1,019417476 gacha oshdi.

% bilan: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Biz bu foizga quyidagi formula yordamida ham erishishimiz mumkin:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Excelda inflyatsiya bilan kelajakdagi qiymatni hisoblashning mos namunasi

Biz inflyatsiya bilan kelajakdagi qiymatni bir necha usul bilan hisoblaymiz:

1-misol: Dastlabki investitsiyadan boshlang va Takroriy depozitlar yo'q

Sizda investitsiya qilinadigan pulingiz bor va siz pulni quyidagi tafsilotlar bilan investitsiya qilmoqchisiz:

• Investitsiya qilinadigan pul:10 000$
• Investitsiyadan yillik daromad (qat'iy): yiliga 8,5%
• Inflyatsiya darajasi (taxminan) investitsiya davrida: 3,5%
• Investitsiya davri: 10 yil
• Inflyatsiyaga qarab sozlangan daromadingiz qanday bo'ladi?

Qadamlar

• Biz quyidagi ma'lumotlarni hujayra diapazoniga kiritamiz. C4:C7 .
• Bu siz oladigan daromad (quyidagi rasm).

• Don bir narsani noto'g'ri tushunmang. Haqiqiy hayotda siz quyidagi formula bilan 22 609,83 AQSh dollari miqdorida daromad olasiz (inflyatsiya nolga teng):

• Lekin xarid qobiliyati Sizning qiymatingiz quyidagicha bo'ladi: $16,288,95
• Agar siz quyidagi universal formuladan foydalansangiz, siz ham xuddi shunday qiymatga ega bo'lasiz. r qiymati uchun siz real daromad darajasidan foydalanasiz ( real daromad darajasi = yillik daromad - inflyatsiya darajasi ).

Yuqoridagi formuladan qanday foydalanish haqida koʻproq maʼlumot olish uchun ushbu maqolani oʻqing: Doimiy depozitlar bilan qoʻshma foizlar Excel formulasi

2-misol: Dastlabki investitsiyadan boshlang va qiling. Muntazam depozitlar

Keyingi bosqichda biz oddiy depozit bilan birlashtirilgan usulni amalga oshirmoqchimiz. Depozit tufayli kelajakdagi qiymatni hisoblash avvalgi usulga nisbatan biroz o'zgartiriladi.

Ushbu misolda men quyidagi tafsilotlarga ega stsenariyni ko'rsataman:

• Sizning dastlabki sarmoyangiz:50 000$
• Siz oylik muntazam depozit toʻlaysiz: $2500
• Foiz stavkasi (yillik): 8,5%
• Inflyatsiya darajasi (yillik): 3%
• Toʻlov chastotasi/Yil: 12
• Umumiy vaqt (yillar): 10
• Davr boshiga toʻlov, pmt: $2,500,00
• Hozirgi qiymat, PV: 50000
• To'lov davr boshida amalga oshiriladi

Qadamlar:

• Boshlash uchun biz bir davr uchun sarmoyani hisoblashimiz kerak. Buning uchun C7 katakchasini tanlang va quyidagi formulani kiriting:

• yacheykaga e'tibor bering. 6>C7 , biz Yillik inflyatsiya darajasi ni Yillik foiz stavkasi dan ayirib, so'ngra qiymatni quyidagiga bo'lish yo'li bilan Davr uchun foiz ni hisoblab chiqdik. Yillik to'lovlar soni .
• Quyidagi rasmda chiqish ko'rsatilgan.

• Keyin biz kiritamiz C9 katakka pul qo'yishning umumiy muddati.
• C10 katakchasini tanlang va quyidagi formulani kiriting:

• Keyin C11 Davr uchun toʻlov ni kiriting. 7>.
• Shuningdek, C12 katakka pul yoki bir martalik omonatning joriy qiymatini kiriting.
• Keyin, 1 kiriting. katak C13 . Bu toʻlov davrining boshida toʻlanishi lozim boʻlgan toʻlovni bildiradi.
• Nihoyat, C15 katakchaga quyidagi formulani kiriting.

• Keyin katakchani tanlang C18 va quyidagi formulani kiriting:

• Keyin katakchani tanlang. C19 va quyidagi formulani kiriting:

• Keyin kiriting C20 katakchadagi quyidagi formula:

• Formlani kiritgandan so'ng biz Future qiymatini olamiz to'lov muddati davomida amalga oshirilgan omonat.

• E'tibor bering, C7 katakchada Bir davr uchun foiz Yillik inflyatsiya darajasi ni Yillik foiz stavkasi dan ayirib, so'ngra qiymatni Yillik to'lovlar soni ga bo'lish orqali.
• Agar Yillik daromad Inflyatsiya darajasi dan past bo'lsa-chi?
• Quyidagi rasmga qarang. Yillik daromad inflyatsiya darajasidan past bo'lsa, siz pul yo'qotasiz.
• Va bu qizil rangda ko'rsatilishining sababi.

• Biz Excelda inflyatsiyaga moslashtirilgan omonatga qo'yilgan pulning kelajakdagi qiymatini shunday hisoblaymiz.