Θέλετε να μάθετε πώς να υπολογίσετε τη μελλοντική αξία του χρήματος με τον πληθωρισμό στο MS Excel; Θέλετε να υπολογίσετε μια προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό απόδοση από την επένδυσή σας;

Βρίσκεστε στο σωστό μέρος. Σε αυτό το άρθρο θα σας δείξουμε πώς μπορείτε να υπολογίσετε τη μελλοντική αξία με πληθωρισμό στο Excel με αναλυτικές εξηγήσεις.

Κατεβάστε το βιβλίο ασκήσεων

Κατεβάστε αυτό το βιβλίο ασκήσεων παρακάτω.

Υπολογισμός μελλοντικής αξίας με πληθωρισμό.xlsx

Τι είναι ο πληθωρισμός και πώς επηρεάζει τις ζωές μας;

Πριν προχωρήσετε στους υπολογισμούς, θα σας παρουσιάσω διάφορους όρους όπως:

• Πληθωρισμός
• Μελλοντική αξία
• Ονομαστικό επιτόκιο
• Πραγματικό ποσοστό απόδοσης

Οι τιμές των πραγμάτων αυξάνονται και αυτό ονομάζεται πληθωρισμός. Ο αποπληθωρισμός είναι το αντώνυμο του πληθωρισμού. Οι τιμές των πραγμάτων μειώνονται κατά την περίοδο του αποπληθωρισμού.

Στην παρακάτω εικόνα, βλέπουμε την εικόνα πληθωρισμού και αποπληθωρισμού των ΗΠΑ για τα τελευταία περίπου 100 χρόνια.

Από το έτος 1920 έως το 1940 (20 χρόνια), ο αποπληθωρισμός εμφανίστηκε περισσότερο από τον πληθωρισμό. Από εκεί και πέρα, ο πληθωρισμός κυριάρχησε. Έτσι, τις περισσότερες φορές, βλέπουμε τις τιμές των πραγμάτων να ανεβαίνουν.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε $100 μετρητά σήμερα. Και ο προβλεπόμενος πληθωρισμός για το επόμενο 1 έτος είναι 4%. Αν εξακολουθείτε να κρατάτε τα μετρητά ($100), μετά από 1 έτος, η αγοραστική σας δύναμη θα είναι χαμηλότερη ($96) με αυτά τα $100 μετρητά.

Αν δούμε τη γενική τιμολόγηση των πραγμάτων, το προϊόν των 100 δολαρίων θα τιμολογείται τώρα στα 104 δολάρια. Έτσι, με τα μετρητά των 100 δολαρίων που έχετε στην κατοχή σας, δεν μπορείτε να αγοράσετε το ίδιο προϊόν μετά από 1 χρόνο που θα μπορούσατε να αγοράσετε 1 χρόνο πριν.

Έτσι, ο πληθωρισμός απαξιώνει τα μετρητά και αυξάνει την τιμή του προϊόντος.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η διατήρηση μετρητών είναι κακή ιδέα στον κόσμο των επενδύσεων.

Μελλοντική αξία των χρημάτων

Η μελλοντική αξία του χρήματος μπορεί να θεωρηθεί με δύο τρόπους:

• Η μελλοντική αγοραστική δύναμη των χρημάτων σας. Με τον πληθωρισμό, το ίδιο χρηματικό ποσό θα χάσει την αξία του στο μέλλον.
• Απόδοση των χρημάτων σας όταν ανατοκίζονται με ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Εάν επενδύετε τα χρήματά σας με σταθερή ετήσια απόδοση, μπορούμε να υπολογίσουμε τη μελλοντική αξία των χρημάτων σας με τον εξής τύπο: FV = PV(1+r)^n. Εδώ, FV είναι η μελλοντική αξία, PV είναι η παρούσα αξία, r είναι η ετήσια απόδοση και n είναι ο αριθμός των ετών. Εάν καταθέτετε ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε μήνα, η μελλοντική σας αξία μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση FV του Excel. Θα συζητήσουμε και τις δύο μεθόδους σε αυτό τοφροντιστήριο.

Ονομαστικό επιτόκιο

Εάν καταθέσετε τα χρήματά σας σε μια τράπεζα, η τράπεζα σας παρέχει τόκο στις καταθέσεις σας. Το επιτόκιο, το οποίο η τράπεζα παρέχει στον τόκο σας ονομάζεται ονομαστικό επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν η τράπεζά σας παρέχει 6% ετησίως, τότε το ονομαστικό επιτόκιο είναι 6%.

Πραγματικό ποσοστό απόδοσης

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον απλουστευμένο τύπο για να υπολογίσετε το πραγματικό ποσοστό απόδοσης:

Ονομαστικό επιτόκιο - Πληθωρισμός = Πραγματικό επιτόκιο απόδοσης

Για να λάβετε μια πραγματική απόδοση, πρέπει να αφαιρέσετε το ποσοστό πληθωρισμού από το ονομαστικό επιτόκιο (ή την ετήσια απόδοση).

Αλλά ο ακριβής τύπος φαίνεται παρακάτω:

Επιτρέψτε μου να εξηγήσω αυτή την έννοια με ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι έχετε επενδύσει $1000 στην αγορά χρήματος και έχετε απόδοση 5% από εκεί. Το ποσοστό πληθωρισμού είναι 3% για αυτή την περίοδο.

Έτσι, τα συνολικά χρήματά σας είναι τώρα: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Αλλά η αγοραστική σας δύναμη είναι η ίδια με πριν; Ας πούμε, μπορούσατε να αγοράσετε ένα προϊόν για $1000, τώρα η τιμή του είναι $1030 (με πληθωρισμό 3%).

Πόσα από αυτά τα προϊόντα μπορείτε να αγοράσετε σήμερα;

$1050/$1030 = 1.019417476.

Έτσι, το REAL η αγοραστική δύναμη αυξήθηκε από 1 σε 1,019417476.

Σε % είναι: ((1.019417476 - 1)/1)*100% = 0.019417476*100% = 1.9417%

Μπορούμε να φτάσουμε σε αυτό το ποσοστό χρησιμοποιώντας επίσης αυτόν τον τύπο:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Κατάλληλο παράδειγμα υπολογισμού της μελλοντικής αξίας με πληθωρισμό στο Excel

Θα υπολογίσουμε τη μελλοντική αξία με πληθωρισμό με περισσότερους από έναν τρόπους:

Παράδειγμα 1: Ξεκινήστε με μια αρχική επένδυση και χωρίς επαναλαμβανόμενες καταθέσεις

Έχετε κάποια επενδυτικά χρήματα και θέλετε να επενδύσετε τα χρήματα με τα ακόλουθα στοιχεία:

• Επενδύσιμα χρήματα: 10.000 δολάρια
• Ετήσια απόδοση της επένδυσης (σταθερή): 8,5% ετησίως
• Ποσοστό πληθωρισμού (περίπου) κατά τη διάρκεια της επένδυσης: 3,5%
• Περίοδος επένδυσης: 10 έτη
• Ποια θα είναι η προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό απόδοσή σας;

Βήματα

• Θα εισάγουμε τις ακόλουθες πληροφορίες στην περιοχή του κελιού C4:C7 .
• Αυτή είναι η επιστροφή που θα λάβετε (επόμενη εικόνα).

• Μην παρεξηγήσετε ένα πράγμα. Στην πραγματική ζωή, θα έχετε πραγματικά μια απόδοση του ποσού των 22.609,83 δολαρίων με τον ακόλουθο τύπο (ο πληθωρισμός είναι μηδενικός):

• Αλλά η αγοραστική δύναμη της αξίας σας θα είναι: $16.288,95
• Θα καταλήξετε επίσης στην ίδια τιμή αν χρησιμοποιήσετε τον ακόλουθο καθολικό τύπο. Για την τιμή του r, θα χρησιμοποιήσετε το πραγματικό επιτόκιο απόδοσης ( πραγματική απόδοση = ετήσια απόδοση - ποσοστό πληθωρισμού ).

Διαβάστε αυτό το άρθρο για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο χρήσης του παραπάνω τύπου: Τύπος Excel για ανατοκισμό τόκων με τακτικές καταθέσεις

Παράδειγμα 2: Ξεκινήστε με μια αρχική επένδυση και κάντε τακτικές καταθέσεις

Στο επόμενο βήμα, θα εφαρμόσουμε μια μέθοδο που ενσωματώνει μια τακτική κατάθεση. Λόγω της κατάθεσης, ο υπολογισμός της μελλοντικής αξίας θα τροποποιηθεί ελαφρώς σε σχέση με την προηγούμενη μέθοδο.

Σε αυτό το παράδειγμα, παρουσιάζω ένα σενάριο με τις ακόλουθες λεπτομέρειες:

• Η αρχική σας επένδυση: 50.000 δολάρια
• Πληρώνετε μια κανονική μηνιαία κατάθεση: $2500
• Επιτόκιο (ετήσιο): 8,5%
• Ποσοστό πληθωρισμού (ετησίως): 3%
• Συχνότητα πληρωμής/έτος: 12
• Συνολικός χρόνος (έτη): 10
• Πληρωμή ανά περίοδο, pmt: $2,500.00
• Παρούσα αξία, PV: 50000
• Η πληρωμή γίνεται στην αρχή της περιόδου

Βήματα:

• Για να ξεκινήσουμε, πρέπει να υπολογίσουμε την επένδυση ανά περίοδο. Για το σκοπό αυτό επιλέξτε το κελί C7 και πληκτρολογήστε τον ακόλουθο τύπο:

• Παρατηρήστε ότι στο κελί C7 , έχουμε υπολογίσει το Τόκος ανά περίοδο αφαιρώντας το Ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού από το Ετήσιο επιτόκιο και στη συνέχεια διαιρώντας την τιμή με το Αριθμός πληρωμών ανά έτος .
• Η ακόλουθη εικόνα δείχνει την έξοδο.

• Στη συνέχεια, εισάγουμε τη συνολική χρονική περίοδο κατάθεσης χρημάτων στο κελί C9 .
• Επιλέξτε κελί C10 και πληκτρολογήστε τον ακόλουθο τύπο:

• Στη συνέχεια, εισάγετε το Πληρωμή ανά περίοδο που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε στο κελί C11 .
• Επίσης, εισαγάγετε την παρούσα αξία των χρημάτων ή της εφάπαξ κατάθεσης στο κελί C12 .
• Μετά από αυτό εισάγετε 1 στο κελί C13 . η οποία δηλώνει την πληρωμή που οφείλεται στην αρχή της περιόδου πληρωμής.
• Τέλος, εισαγάγετε τον ακόλουθο τύπο στο κελί C15 .

• Στη συνέχεια επιλέξτε το κελί C18 και πληκτρολογήστε τον ακόλουθο τύπο:

• Στη συνέχεια επιλέξτε το κελί C19 και πληκτρολογήστε τον ακόλουθο τύπο:

• Στη συνέχεια, εισαγάγετε τον ακόλουθο τύπο στο κελί C20:

• Αφού εισάγουμε τον τύπο, λαμβάνουμε τη μελλοντική αξία της κατάθεσης που πραγματοποιείται κατά τη διάρκεια της περιόδου πληρωμής.

• Παρατηρήστε ότι στο κελί C7 , έχουμε υπολογίσει το Τόκος ανά περίοδο αφαιρώντας το Ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού από το Ετήσιο επιτόκιο και στη συνέχεια διαιρώντας την τιμή με το Αριθμός πληρωμών ανά έτος .
• Τι γίνεται αν η Ετήσια απόδοση είναι χαμηλότερη από το Ποσοστό πληθωρισμού ?
• Δείτε την παρακάτω εικόνα. Όταν η ετήσια απόδοση είναι χαμηλότερη από το ποσοστό πληθωρισμού, θα χάσετε χρήματα.
• Και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο εμφανίζεται με κόκκινο χρώμα.

• Έτσι υπολογίζουμε τη μελλοντική αξία των κατατεθειμένων χρημάτων προσαρμοσμένη με τον πληθωρισμό στο Excel.