Kas soovite teada, kuidas arvutada raha tulevast väärtust koos inflatsiooniga MS Excelis? Kas soovite arvutada oma investeeringu inflatsiooniga korrigeeritud tootlust?

Olete õiges kohas. Selles artiklis näitame koos põhjalike selgitustega, kuidas saab Excelis arvutada tulevikuväärtust koos inflatsiooniga.

Lae alla praktiline töövihik

Laadige see praktiline töövihik alla.

Tulevase väärtuse arvutamine koos inflatsiooniga.xlsx

Mis on inflatsioon ja kuidas see mõjutab meie elu?

Enne arvutustesse minekut tutvustan teile mitmeid mõisteid nagu:

• Inflatsioon
• Tulevane väärtus
• Nominaalne intressimäär
• Reaalne tulumäär

Asjade hinnad tõusevad ja seda nimetatakse inflatsiooniks. Deflatsioon on inflatsiooni vastand. Deflatsiooni ajal asjade hinnad langevad.

Järgneval pildil näeme USA inflatsiooni ja deflatsiooni pilti viimase umbes 100 aasta jooksul.

Alates 1920. aastast kuni 1940. aastani (20 aastat) esines rohkem deflatsiooni kui inflatsiooni. Sealt edasi domineeris inflatsioon. Nii et enamasti näeme, et asjade hinnad tõusevad.

Oletame, et teil on täna 100 dollarit sularaha. Ja järgmise 1 aasta prognoositav inflatsioon on 4%. Kui te hoiate endiselt sularaha (100 dollarit), siis 1 aasta pärast on teie ostujõud selle 100 dollariga väiksem (96 dollarit).

Kui me näeme asjade üldist hinnakujundust, siis 100-dollarilise toote hind on nüüd 104 dollarit. Seega, kui teil on 100 dollarit sularaha, siis te ei saa 1 aasta pärast osta sama toodet, mida te võisite osta 1 aasta varem.

Seega devalveerib inflatsioon sularaha ja tõstab toote hinda.

Seetõttu on sularaha hoidmine investeerimismaailmas halb mõte.

Raha tulevane väärtus

Raha tulevast väärtusest võib mõelda kahel viisil:

• Teie raha tulevane ostujõud. Inflatsiooni tõttu kaotab sama rahasumma tulevikus oma väärtust.
• Teie raha tootlus, kui seda liidetakse aastase protsentuaalse tootlusega. Kui te investeerite oma raha kindla aastase tootlusega, saame arvutada oma raha tulevikuväärtuse järgmise valemiga: FV = PV(1+r)^n. Siin on FV tulevikuväärtus, PV on nüüdisväärtus, r on aastane tootlus ja n on aastate arv. Kui te hoiustate iga kuu väikese summa raha, saab teie tulevikuväärtuse arvutada Exceli funktsiooni FV abil. Me käsitleme mõlemat meetodit sellesõpetus.

Nominaalne intressimäär

Kui te hoiustate oma raha pangas, annab pank teile intressi teie hoiustele. Intressimäära, mida pank pakub teile intressi, nimetatakse nominaalseks intressimääraks. Näiteks kui teie pank pakub 6% aastas, siis on nominaalne intressimäär 6%.

Reaalne tulumäär

Reaalse tootluse arvutamiseks võite kasutada seda lihtsustatud valemit:

Nominaalne intressimäär - inflatsioonimäär = reaalne intressimäär

Reaalse tootluse saamiseks tuleb nominaalsest intressimäärast (või teie aastasest tootlusest) maha arvata inflatsioonimäär.

Kuid täpne valem on esitatud allpool:

Lubage mul selgitada seda kontseptsiooni näite abil. Oletame, et olete investeerinud 1000 dollarit rahaturule ja saanud sealt 5% tootluse. Inflatsioonimäär on sel perioodil 3%.

Niisiis, teie koguraha on nüüd: 1000 $ + 1000 $ x 5% = 150 $.

Aga kas teie ostujõud on sama kui varem? Ütleme, et te võisite osta toote 1000 dollari eest, nüüd on selle hind 130 dollarit (koos 3% inflatsiooniga).

Kui palju neid tooteid saab täna osta?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Niisiis, teie REAL ostujõud on suurenenud 1-st 1,019417476-ni.

Protsentides on see: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%.

Selle protsendini jõuame ka selle valemi abil:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Sobiv näide tulevase väärtuse arvutamise kohta koos inflatsiooniga Excelis

Arvutame tulevast väärtust koos inflatsiooniga rohkem kui ühel viisil:

Näide 1: Alusta alginvesteeringuga ja ilma korduvate hoiusteta

Teil on investeeritavat raha ja te soovite seda raha investeerida järgmiste üksikasjadega:

• Investeeritav raha: 10 000 dollarit
• Investeeringu aastane tootlus (fikseeritud): 8,5% aastas
• Inflatsioonimäär (ligikaudu) investeerimisaja jooksul: 3,5%.
• Investeerimisperiood: 10 aastat
• Milline on teie inflatsiooniga korrigeeritud tulu?

Sammud

• Sisestame järgmise teabe lahtri vahemikku C4:C7 .
• See on tagastus, mille saate (järgmine pilt).

• Ärge saage ühest asjast valesti aru. Reaalses elus saate tegelikult tulu summas 22 609,83 dollarit järgmise valemiga (inflatsioon on null):

• Kuid teie väärtuse ostujõud on: 16 288,95 dollarit.
• Sama väärtus tuleb välja ka siis, kui kasutate järgmist universaalset valemit. R-i väärtuse jaoks kasutate reaaltootlusmäära ( reaaltootlusmäär = aastane tootlus - inflatsioonimäär ).

Lugege seda artiklit, et saada rohkem teavet selle kohta, kuidas kasutada ülaltoodud valemit: Compound interest excel valem regulaarse hoiusega

Näide 2: Alusta alginvesteeringuga ja tee regulaarseid sissemakseid

Järgmises etapis rakendame meetodit, mis sisaldab tavalist hoiust. Hoiuse tõttu muutub tulevase väärtuse arvutamine võrreldes eelmise meetodiga veidi.

Selles näites näitan ma stsenaariumi järgmiste üksikasjadega:

• Teie algne investeering: 50 000 dollarit
• Te maksate tavalist igakuist sissemakset: 2500 dollarit.
• Intressimäär (aastas): 8,5%.
• Inflatsioonimäär (aastas): 3%
• Maksesagedus/aasta: 12
• Koguaeg (aastad): 10
• Maksmine perioodi kohta, pmt: $2,500.00
• Nüüdisväärtus, PV: 50000
• Maksmine toimub perioodi alguses

Sammud:

• Alustuseks peame arvutama investeeringu perioodi kohta. Selleks valige lahter C7 ja sisestage järgmine valem:

• Tähelepanu, et lahtris C7 oleme arvutanud Intressid perioodi kohta lahutades sellest Aastane inflatsioonimäär alates Aastane intressimäär ja seejärel jagatakse väärtus Maksete arv aastas .
• Järgmine pilt näitab väljundit.

• Seejärel sisestame lahtrisse kogu raha hoiustamise aja. C9 .
• Valige lahter C10 ja sisestage järgmine valem:

• Seejärel sisestage Maksmine perioodi kohta mida te kavatsete kasutada lahtris C11 .
• Samuti sisestage lahtrisse raha või ühekordse sissemakse nüüdisväärtus. C12 .
• Pärast seda sisestage 1 lahtris C13 . mis tähistab makseperioodi alguses tasumisele kuuluvat makset.
• Lõpuks sisestage lahtrisse järgmine valem C15 .

• Seejärel valige lahter C18 ja sisestage järgmine valem:

• Seejärel valige lahter C19 ja sisestage järgmine valem:

• Seejärel sisestage lahtrisse järgmine valem C20:

• Pärast valemi sisestamist saame makseperioodi jooksul tehtud sissemakse tulevase väärtuse.

• Tähelepanu, et lahtris C7 oleme arvutanud Intressid perioodi kohta lahutades sellest Aastane inflatsioonimäär alates Aastane intressimäär ja seejärel jagatakse väärtus Maksete arv aastas .
• Mis siis, kui Aastane tulu on madalam kui Inflatsioonimäär ?
• Vt allolevat pilti. Kui aastane tootlus on madalam kui inflatsioonimäär, kaotate raha.
• Ja see on põhjus, miks see on punase värviga.

• Nii arvutame me Excelis hoiustatud raha tulevase väärtuse, mida on korrigeeritud inflatsiooniga.