Хочете дізнатися, як розрахувати майбутню вартість грошей з урахуванням інфляції в MS Excel? Хочете розрахувати дохід від інвестицій з урахуванням інфляції?

У цій статті ми продемонструємо, як можна розрахувати майбутню вартість з урахуванням інфляції в Excel з докладними поясненнями.

Завантажити Практичний посібник

Завантажте цей робочий зошит нижче.

Розрахувати майбутню вартість з урахуванням інфляції.xlsx

Що таке інфляція і як вона впливає на наше життя?

Перш ніж перейти до розрахунків, ознайомлю вас з кількома термінами, як-от:

• Інфляція
• Майбутня вартість
• Номінальна процентна ставка
• Реальна норма прибутку

Ціни на товари зростають, і це називається інфляцією. Дефляція - це антонім інфляції. У період дефляції ціни на товари знижуються.

На наступному зображенні ми бачимо картину інфляції та дефляції в США за останні близько 100 років.

З 1920 по 1940 рік (20 років) дефляція відбувалася більше, ніж інфляція. Звідти інфляція домінувала. Отже, більшу частину часу ми бачимо, що ціни на речі зростають.

Припустимо, сьогодні у вас є $100 готівкою, а прогнозована інфляція на наступний рік - 4%. Якщо ви збережете ці гроші ($100), то через рік ваша купівельна спроможність буде нижчою ($96) на ці $100 готівки.

Якщо ми подивимося на загальне ціноутворення, то товар вартістю $100 буде коштувати зараз $104. Отже, маючи на руках $100 готівкою, ви не зможете купити через 1 рік той самий товар, який могли купити за рік до цього.

Отже, інфляція знецінює гроші і збільшує ціну товару.

Ось чому зберігання готівки є поганою ідеєю в інвестиційному світі.

Майбутня вартість грошей

Про майбутню вартість грошей можна думати двома способами:

• Майбутня купівельна спроможність ваших грошей. В умовах інфляції та сама сума грошей втратить свою вартість у майбутньому.
• Повернення Ваших коштів при нарахуванні річного відсотка доходу. Якщо ви вкладаєте гроші з фіксованою річною прибутковістю, ми можемо розрахувати майбутню вартість ваших грошей за такою формулою: FV = PV(1+r)^n. Тут FV - майбутня вартість, PV - теперішня вартість, r - річна прибутковість, а n - кількість років. Якщо ви вкладаєте невелику суму грошей щомісяця, вашу майбутню вартість можна розрахувати за допомогою функції FV в Excel. Ми розглянемо обидва методи в цій статті.навчальний посібник.

Номінальна процентна ставка

Якщо ви розміщуєте свої гроші в банку, банк виплачує вам відсотки на ваші депозити. Ставка, за якою банк виплачує вам відсотки, називається номінальною процентною ставкою. Наприклад, якщо ваш банк виплачує вам 6% на рік, то номінальна процентна ставка становить 6%.

Реальна норма прибутку

Ви можете скористатися цією спрощеною формулою для розрахунку реальної ставки дохідності:

Номінальна процентна ставка - рівень інфляції = реальна норма дохідності

Щоб отримати реальну ставку дохідності, необхідно від номінальної процентної ставки (або річного доходу) відняти рівень інфляції.

Але точна формула наведена нижче:

Поясню цю концепцію на прикладі. Припустимо, ви вклали $1000 на грошовий ринок і отримали звідти 5% доходу. Рівень інфляції за цей період становить 3%.

Отже, ваші загальні гроші зараз: $1000 + $1000 х 5% = $1050.

Але чи залишилася Ваша купівельна спроможність такою ж, як і раніше? Скажімо, Ви могли купити товар за $1000, а зараз він коштує $1030 (при 3% інфляції).

Скільки з цих продуктів ви можете придбати сьогодні?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Отже, ваш РЕАЛЬНІСТЬ купівельна спроможність зросла з 1 до 1,019417476.

У % це становить: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%.

Ми можемо вийти на цей відсоток і за цією формулою:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Приклад розрахунку майбутньої вартості з урахуванням інфляції в Excel

Розрахуємо майбутню вартість з урахуванням інфляції кількома способами:

Приклад 1: Почніть з початкової інвестиції та без повторних внесків

Ви маєте певну суму грошей, які можна інвестувати, і ви хочете інвестувати ці гроші з наступними реквізитами:

• Інвестиційні кошти: $10 000
• Річна прибутковість інвестицій (фіксована): 8,5% річних
• Рівень інфляції (орієнтовний) за період інвестування: 3,5%.
• Інвестиційний період: 10 років
• Якою буде ваша дохідність з урахуванням інфляції?

Кроки

• Введемо в діапазон комірок наступну інформацію C4:C7 .
• Ось таку віддачу ви отримаєте (наступне зображення).

• Зрозумійте одне: в реальному житті ви отримаєте фактично повернення суми $22 609,83 за наступною формулою (інфляція нульова):

• Але купівельна спроможність вашої вартості становитиме: $16 288,95
• Таке ж значення ви отримаєте, якщо скористаєтеся наступною універсальною формулою. Для значення r ви будете використовувати реальну норму прибутковості ( реальна ставка дохідності = річна дохідність - рівень інфляції ).

Прочитайте цю статтю, щоб дізнатися більше про те, як використовувати наведену вище формулу: Формула складних відсотків в Excel зі звичайними депозитами

Приклад 2: Почніть з початкової інвестиції та робіть регулярні вклади

На наступному етапі ми плануємо впровадити метод, пов'язаний зі звичайним депозитом. Через депозит розрахунок майбутньої вартості буде дещо змінений порівняно з попереднім методом.

У цьому прикладі я показую сценарій з наступними деталями:

• Ваша початкова інвестиція: $50 000
• Ви сплачуєте звичайний щомісячний внесок: $2500
• Відсоткова ставка (річна): 8,5% річних
• Рівень інфляції (у річному вимірі): 3
• Частота платежів/рік: 12
• Загальний час (років): 10
• Платіж за період, пмт: 2 500,00 доларів США
• Теперішня вартість, PV: 50000
• Оплата здійснюється на початку періоду

Сходинки:

• Для початку нам необхідно розрахувати інвестиції за період. Для цього виділимо комірку C7 і введіть наступну формулу:

• Зверніть увагу, що в камері C7 ми розрахували Відсотки за період шляхом віднімання Річний рівень інфляції від Річна процентна ставка а потім ділимо значення на Кількість платежів на рік .
• На наступному зображенні показано результат.

• Далі вводимо загальний термін внесення грошей в комірку C9 .
• Виділити комірку C10 і введіть наступну формулу:

• Потім введіть Оплата за період який ви збираєтеся використовувати в камері C11 .
• Також введіть поточну вартість грошей або одноразового вкладу в комірку C12 .
• Після цього введіть 1 в камері C13 що означає платіж, що підлягає сплаті на початок платіжного періоду.
• Нарешті, введіть наступну формулу в комірку C15 .

• Потім виберіть комірку C18 і введіть наступну формулу:

• Потім виберіть комірку C19 і введіть наступну формулу:

• Потім введіть наступну формулу в комірку C20:

• Після введення формули отримуємо майбутню вартість вкладу, внесеного протягом періоду виплат.

• Зверніть увагу, що в камері C7 ми розрахували Відсотки за період шляхом віднімання Річний рівень інфляції від Річна процентна ставка а потім ділимо значення на Кількість платежів на рік .
• Що робити, якщо Річний дохід є нижчим, ніж у Рівень інфляції ?
• Коли річна прибутковість буде нижчою за рівень інфляції, ви втратите гроші.
• І саме тому він відображається червоним кольором.

• Так ми розраховуємо майбутню вартість депозиту з урахуванням інфляції в Excel.