Wil jy weet hoe om die toekomstige waarde van geld met inflasie in MS Excel te bereken? Wil jy 'n inflasie-aangepaste opbrengs uit jou belegging bereken?

Jy is op die regte plek. In hierdie artikel sal ons demonstreer hoe jy die toekomstige waarde met inflasie in Excel kan bereken met uitgebreide verduidelikings.

Laai Oefenwerkboek af

Laai hierdie oefenwerkboek hieronder af.

Bereken-toekomswaarde-met-inflasie.xlsx

Wat is inflasie en hoe dit ons lewens raak?

Voorheen gaan in die berekeninge, sal ek jou bekendstel aan verskeie terme soos:

• Inflasie
• Toekomstige waarde
• Nominale rentekoers
• Reële koers van Return

Die pryse van goed styg en dit word inflasie genoem. Deflasie is die antoniem van inflasie. Die pryse van goed daal in die deflasieperiode.

In die volgende beeld sien ons die inflasie- en deflasie-prentjie van die VSA vir die afgelope sowat 100 jaar.

Vanaf die jaar 1920 tot 1940 (20 jaar) het deflasie meer as inflasie voorgekom. Van daar af het inflasie oorheers. So, die meeste van die tyd, sien ons die pryse van dinge styg.

Gestel jy het vandag $100 kontant. En die geprojekteerde inflasie vir die volgende 1 jaar is 4%. As jy steeds die kontant ($100) hou, sal jou koopkrag na 1 jaar laer wees ($96) met daardie $100 kontant.

As ons die algemene sien.prysbepaling van dinge, die $100-produk sal nou teen $104 geprys word. Dus, met jou besit van $100 kontant, kan jy nie dieselfde produk na 1 jaar koop as wat jy 1 jaar tevore kon koop nie.

Dus, inflasie devalueer die kontant en verhoog die prys van die produk.

Dit is hoekom dit 'n slegte idee in die beleggingswêreld is om kontant te hou.

Toekomstige waarde van geld

Daar kan op twee maniere aan die toekomstige waarde van geld gedink word:

• Die toekomstige koopkrag van jou geld. Met inflasie sal dieselfde hoeveelheid geld in die toekoms sy waarde verloor.
• Terugbetaling van jou geld wanneer saamgestel met jaarlikse persentasie opbrengs. As jy jou geld met 'n vaste jaarlikse opbrengs belê, kan ons die toekomstige waarde van jou geld met hierdie formule bereken: FV = PV(1+r)^n. Hier is FV die toekomstige waarde, PV is die huidige waarde, r is die jaarlikse opbrengs, en n is die aantal jare. As jy elke maand 'n klein bedrag geld deponeer, kan jou toekomstige waarde met behulp van Excel se FV-funksie bereken word. Ons sal albei metodes in hierdie tutoriaal bespreek.

Nominale rentekoers

As jy jou geld by 'n bank deponeer, verskaf die bank jou rente in jou deposito's. Die koers wat die bank jou rente verskaf, word die nominale rentekoers genoem. Byvoorbeeld, as jou bank 6% per jaar verskaf, dan is die nominale rentekoers 6%.

Reële opbrengskoers

Jy kan hierdie vereenvoudigde formule gebruik ombereken die reële opbrengskoers:

Nominale rentekoers – inflasiekoers = reële opbrengskoers

Om 'n reële koers te kry van opbrengs, moet jy die inflasiekoers van die nominale rentekoers (of jou jaarlikse opbrengs) aftrek.

Maar die akkurate formule word hieronder getoon:

Kom ek verduidelik hierdie konsep met 'n voorbeeld. Gestel jy het $1000 in die geldmark belê en 'n opbrengs van 5% van daar af. Die inflasiekoers is 3% vir hierdie tydperk.

So, jou totale geld is nou: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Maar is jou koopkrag dieselfde as voorheen? Sê, jy kan 'n produk vir $1000 koop, nou is die prys daarvan $1030 (met 3% inflasie).

Hoeveel van hierdie produkte kan jy vandag koop?

$1050/$1030 = 1,019417476.

Dus, jou WERKLIKE koopkrag het van 1 tot 1,019417476 toegeneem.

In % is dit: ((1.019417476 – 1)/1)*100% = 0.019417476 *100% = 1,9417%

Ons kan hierdie persentasie ook bereik deur hierdie formule te gebruik:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Geskikte voorbeeld van die berekening van toekomstige waarde met inflasie in Excel

Ons sal die toekomstige waarde met inflasie op meer as een manier bereken:

Voorbeeld 1: Begin met 'n aanvanklike belegging en Geen herhalende deposito's

Jy het 'n bietjie belêbare geld, en jy wil die geld met die volgende besonderhede belê:

• Belêbare geld:$10 000
• Jaarlikse opbrengs uit belegging (vas): 8,5% per jaar
• Inflasiekoers (ongeveer) oor die beleggingstyd: 3,5%
• Beleggingstydperk: 10 jaar
• Wat sal jou inflasie-aangepaste opbrengs wees?

Stappe

• Ons sal die volgende inligting in die selreeks invoer C4:C7 .
• Dit is die opbrengs wat jy sal kry (volgende beeld).

• Don nie een ding verkeerd verstaan ​​nie. In die werklike lewe sal jy eintlik 'n opbrengs van die bedrag van $22,609.83 kry met die volgende formule (inflasie is nul):

• Maar die koopkrag van jou waarde sal wees: $16,288.95
• Jy sal ook met dieselfde waarde uitkom as jy die volgende universele formule gebruik. Vir die waarde van r sal jy die reële opbrengskoers gebruik ( reële opbrengskoers = jaarlikse opbrengs – inflasiekoers ).

Lees hierdie artikel om meer te wete te kom oor hoe om die bogenoemde formule te gebruik: Saamgestelde rente-uitblink-formule met gereelde deposito's

Voorbeeld 2: Begin met 'n aanvanklike belegging en maak Gereelde deposito's

In die volgende stap gaan ons 'n metode implementeer wat by 'n gewone deposito geïnkorporeer is. As gevolg van die deposito sal die toekomstige waardeberekening effens gewysig word in vergelyking met die vorige metode.

In hierdie voorbeeld wys ek 'n scenario met die volgende besonderhede:

• Jou aanvanklike belegging:$50 000
• Jy betaal 'n gereelde maandelikse deposito: $2500
• Rentekoers (jaarliks): 8.5%
• Inflasiekoers (jaarliks): 3%
• Betalingsfrekwensie/jaar: 12
• Totale tyd (Jare): 10
• Betaling per tydperk, pmt: $2,500.00
• Huidige waarde, PV: 50000
• Betaling word aan die begin van die tydperk gedoen

Stappe:

• Om te begin, moet ons die belegging per tydperk bereken. Kies hiervoor sel C7 en voer die volgende formule in:

• Let op dat in sel C7 , het ons die Rente per Periode bereken deur die Jaarlikse Inflasiekoers van die Jaarlikse Rentekoers af te trek en dan die waarde te deel deur die Aantal betalings per jaar .
• Die volgende prent wys die uitset.

• Dan voer ons die totale tydperk van die deposito van geld in sel C9 .
• Kies sel C10 en voer die volgende formule in:

• Voer dan die Betaling per periode in wat jy gaan gebruik in die sel C11 .
• Tik ook die huidige waarde van die geld of eenmalige deposito in sel C12 in.
• Voer daarna 1 in sel C13 . Wat die betaling aandui wat aan die begin van die betaaltydperk verskuldig is.
• Tik laastens die volgende formule in sel C15 in.

• Kies dan sel C18 en voer die volgende formule in:

• Kies dan sel C19 en voer die volgende formule in:

• Voer dan die volgende formule in sel C20:

• Nadat die formule ingevoer is, kry ons die Toekomstige waarde van die deposito gemaak in die loop van die betalingstydperk.

• Let op dat ons in sel C7 die Rente per Periode deur die Jaarlikse Inflasiekoers van die Jaarlikse Rentekoers af te trek en dan die waarde te deel deur die Aantal Betalings per Jaar .
• Wat as die Jaarlikse Opbrengs laer is as die Inflasiekoers ?
• Sien die onderstaande prent. Wanneer die jaarlikse opbrengs laer as die inflasiekoers is, sal jy geld verloor.
• En dit is die rede hoekom dit in rooi vertoon word.

• Dit is hoe ons die toekomstige waarde van gedeponeerde geld, aangepas met inflasie in Excel, bereken.