Želite vedeti, kako v programu MS Excel izračunati prihodnjo vrednost denarja z inflacijo? Želite izračunati inflaciji prilagojen donos vaše naložbe?

V tem članku bomo prikazali, kako lahko v Excelu izračunate bodočo vrednost z inflacijo, pri čemer bomo podrobno razložili, kako lahko izračunate bodočo vrednost z inflacijo.

Prenesi delovni zvezek za prakso

Prenesite ta delovni zvezek spodaj.

Izračun prihodnje vrednosti z inflacijo.xlsx

Kaj je inflacija in kako vpliva na naše življenje?

Preden se lotimo izračunov, vam bom predstavil nekaj izrazov, kot so:

• Inflacija
• Prihodnja vrednost
• Nominalna obrestna mera
• Realna stopnja donosa

Cene stvari se zvišujejo, kar imenujemo inflacija. Deflacija je nasprotje inflacije. V obdobju deflacije se cene stvari znižujejo.

Na naslednji sliki je prikazana slika inflacije in deflacije v ZDA v zadnjih približno 100 letih.

Od leta 1920 do leta 1940 (20 let) je bila deflacija pogostejša od inflacije. Od takrat naprej je prevladovala inflacija. Zato se cene stvari večinoma zvišujejo.

Recimo, da imate danes 100 USD v gotovini in da je predvidena inflacija v naslednjem letu 4 %. Če boste še vedno hranili gotovino (100 USD), bo po enem letu vaša kupna moč s temi 100 USD nižja (96 USD).

Če pogledamo splošne cene stvari, bo cena izdelka za 100 USD zdaj 104 USD. Torej s 100 USD v gotovini po enem letu ne morete kupiti enakega izdelka, kot ste ga lahko kupili pred enim letom.

Inflacija torej razvrednoti gotovino in zviša ceno izdelka.

Zato je hranjenje gotovine v naložbenem svetu slaba zamisel.

Prihodnja vrednost denarja

Prihodnjo vrednost denarja si lahko predstavljamo na dva načina:

• Prihodnja kupna moč vašega denarja. Z inflacijo bo isti znesek denarja v prihodnosti izgubil svojo vrednost.
• Donosnost vašega denarja, sestavljenega z letnim odstotkom donosa. Če vlagate denar s fiksnim letnim donosom, lahko prihodnjo vrednost svojega denarja izračunamo s to formulo: FV = PV(1+r)^n. Tu je FV prihodnja vrednost, PV sedanja vrednost, r letni donos in n število let. Če vsak mesec položite majhen znesek denarja, lahko svojo prihodnjo vrednost izračunate z Excelovo funkcijo FV. V tem poglavju bomo obravnavali obe metodipriročnik.

Nominalna obrestna mera

Če svoj denar položite pri banki, vam banka za vaše vloge zagotavlja obresti. Obrestna mera, po kateri vam banka zagotavlja obresti, se imenuje nominalna obrestna mera. Na primer, če vam banka zagotavlja 6 % letno, je nominalna obrestna mera 6 %.

Realna stopnja donosa

Za izračun realne stopnje donosa lahko uporabite to poenostavljeno formulo:

Nominalna obrestna mera - stopnja inflacije = realna stopnja donosa

Da bi dobili realno stopnjo donosa, morate od nominalne obrestne mere (ali letnega donosa) odšteti stopnjo inflacije.

Natančna formula je prikazana spodaj:

Naj ta koncept razložim s primerom. Recimo, da ste vložili 1000 USD na denarni trg in od tam dobili 5 % donos. Stopnja inflacije je v tem obdobju 3 %.

Vaš skupni znesek je torej zdaj: 1000 $ + 1000 $ x 5 % = 150 $.

Toda ali je vaša kupna moč enaka kot prej? Recimo, da ste lahko izdelek kupili za 1000 dolarjev, zdaj pa je njegova cena 1030 dolarjev (s 3-odstotno inflacijo).

Koliko teh izdelkov lahko kupite danes?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Torej, vaš REAL kupna moč se je povečala z 1 na 1,019417476.

V % je: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Ta odstotek lahko dosežemo tudi s to formulo:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Primeren primer izračuna prihodnje vrednosti z inflacijo v Excelu

Prihodnjo vrednost z inflacijo bomo izračunali na več kot en način:

Primer 1: Začnite z začetno naložbo in brez ponavljajočih se depozitov

Imate nekaj naložbenega denarja in ga želite vložiti z naslednjimi podatki:

• Investicijski denar: 10.000 USD
• Letni donos iz naložbe (fiksni): 8,5 % na leto
• Stopnja inflacije (približno) v času naložbe: 3,5 %
• Obdobje naložbe: 10 let
• Kolikšen bo vaš inflaciji prilagojen donos?

Koraki

• V območje celice bomo vnesli naslednje informacije C4:C7 .
• To je povratna informacija, ki jo boste dobili (naslednja slika).

• Ne razumite narobe. V resničnem življenju boste z naslednjo formulo (inflacija je enaka nič) dejansko dobili donos v višini 22.609,83 dolarja:

• Kupna moč vaše vrednosti pa bo: 16.288,95 USD
• Enako vrednost boste dobili tudi, če boste uporabili naslednjo univerzalno formulo. Za vrednost r boste uporabili realno stopnjo donosa ( realna stopnja donosa = letni donos - stopnja inflacije ).

Preberite ta članek, če želite izvedeti več o tem, kako uporabiti zgornjo formulo: Excelova formula za sestavljene obresti z rednimi vlogami

Primer 2: Začnite z začetno naložbo in redno vlagajte depozite

V naslednjem koraku bomo izvedli metodo, vključeno z rednim pologom. Zaradi pologa bo izračun prihodnje vrednosti nekoliko spremenjen v primerjavi s prejšnjo metodo.

V tem primeru prikazujem scenarij z naslednjimi podrobnostmi:

• Vaša začetna naložba: 50.000 USD
• Plačujete redni mesečni polog: 2500 USD
• Obrestna mera (letno): 8,5 %
• Stopnja inflacije (letno): 3 %
• Pogostost plačila/leto: 12
• Skupni čas (leta): 10
• Plačilo na obdobje, pmt: 2.500,00 USD
• Sedanja vrednost, PV: 50000
• Plačilo se izvede na začetku obdobja

Koraki:

• Za začetek moramo izračunati naložbo na obdobje. Za to izberite celico C7 in vnesite naslednjo formulo:

• Ugotovite, da je v celici C7 , smo izračunali Obresti na obdobje z odštevanjem Letna stopnja inflacije iz Letna obrestna mera in nato vrednost delite z vrednostjo Število plačil na leto .
• Naslednja slika prikazuje rezultat.

• Nato v celico vnesemo skupno časovno obdobje deponiranja denarja C9 .
• Izberite celico C10 in vnesite naslednjo formulo:

• Nato vnesite Plačilo na obdobje ki ga boste uporabili v celici C11 .
• Prav tako vnesite sedanjo vrednost denarja ali enkratnega depozita v celico C12 .
• Nato vnesite 1 v celici C13 . ki označuje plačilo, zapadlo na začetku plačilnega obdobja.
• Na koncu v celico vnesite naslednjo formulo C15 .

• Nato izberite celico C18 in vnesite naslednjo formulo:

• Nato izberite celico C19 in vnesite naslednjo formulo:

• Nato v celico vnesite naslednjo formulo C20:

• Po vnosu formule dobimo prihodnjo vrednost pologa, ki je bil vplačan v času plačilnega obdobja.

• Ugotovite, da je v celici C7 , smo izračunali Obresti na obdobje z odštevanjem Letna stopnja inflacije iz Letna obrestna mera in nato vrednost delite z vrednostjo Število plačil na leto .
• Kaj če Letni donos je nižja od Stopnja inflacije ?
• Če je letni donos nižji od stopnje inflacije, boste izgubili denar.
• Zato je prikazan v rdeči barvi.

• Tako v programu Excel izračunamo prihodnjo vrednost deponiranega denarja, prilagojeno inflaciji.