Дали сакате да знаете како да ја пресметате идната вредност на парите со инфлација во MS Excel? Сакате да пресметате принос прилагоден на инфлацијата од вашата инвестиција?

На вистинското место сте. Во оваа статија ќе покажеме како можете да ја пресметате идната вредност со инфлација во Excel со детални објаснувања.

Преземете ја работната книга за вежбање

Преземете ја оваа работна книга за вежбање подолу.

Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

Што е инфлација и како таа влијае на нашите животи?

Пред навлегувајќи во пресметките, ќе ве запознаам со неколку поими како:

• Инфлација
• Идна вредност
• Номинална каматна стапка
• Реална стапка на Враќање

Цените на нештата растат и тоа се нарекува инфлација. Дефлација е антоним на инфлација. Цените на нештата се намалуваат во периодот на дефлација.

На следната слика ја гледаме сликата на инфлацијата и дефлацијата на САД во последните околу 100 години.

Од 1920 година до 1940 година (20 години), повеќе се случи дефлација отколку инфлација. Оттаму доминираше инфлацијата. Значи, најчесто гледаме дека цените на работите се зголемуваат.

Да претпоставиме дека денес имате 100 долари готовина. А проектираната инфлација за следната 1 година е 4%. Ако сè уште ги држите готовината (100 долари), по 1 година, вашата куповна моќ ќе биде помала (96 долари) со тие 100 долари.

Ако го видиме општотоцените на нештата, производот од 100 долари сега ќе има цена од 104 долари. Значи, со вашето поседување на готовина од 100 долари, не можете да го купите истиот производ по 1 година што сте можеле да го купите 1 година претходно.

Значи, инфлацијата ја девалвира готовината и ја зголемува цената на производот.

0>Ова е причината зошто чувањето готовина е лоша идеја во светот на инвестициите.

Идна вредност на парите

Идната вредност на парите може да се замисли на два начина:

• Идната куповна моќ на вашите пари. Со инфлација, истиот износ на пари ќе ја изгуби својата вредност во иднина.
• Враќањето на вашите пари кога ќе се надополни со годишен процентуален принос. Ако ги инвестирате вашите пари со фиксен годишен принос, можеме да ја пресметаме идната вредност на вашите пари со оваа формула: FV = PV(1+r)^n. Овде, FV е идната вредност, PV е сегашната вредност, r е годишен принос и n е бројот на години. Ако депонирате мала сума пари секој месец, вашата идна вредност може да се пресмета со помош на функцијата FV на Excel. Ќе разговараме за двата методи во ова упатство.

Номинална каматна стапка

Ако ги депонирате парите во банка, банката ви дава камата за вашите депозити. Стапката што банката ја обезбедува вашата камата се нарекува Номинална каматна стапка. На пример, ако вашата банка обезбедува 6% годишно, тогаш номиналната каматна стапка е 6%.

Реална стапка на поврат

Можете да ја користите оваа поедноставена формула запресметајте ја реалната стапка на принос:

Номинална каматна стапка – стапка на инфлација = реална стапка на принос

За да добиете реална стапка за поврат, треба да ја одбиете стапката на инфлација од номиналната каматна стапка (или вашиот годишен принос).

Но, точната формула е прикажана подолу:

Дозволете ми да го објаснам овој концепт со пример. Да претпоставиме дека сте инвестирале 1000 долари на пазарот на пари и сте добиле 5% поврат од таму. Стапката на инфлација е 3% за овој период.

Значи, вашите вкупни пари сега се: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Но, дали вашата куповна моќ е иста како порано? Да речеме, можете да купите производ за 1000 долари, сега неговата цена е 1030 долари (со 3% инфлација).

Колку од овие производи можете да купите денес?

1050$/1030$ = 1,019417476.

Значи, вашата РЕАЛНА куповна моќ се зголеми од 1 на 1,019417476.

Во % е: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Можеме да го достигнеме овој процент и користејќи ја оваа формула:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Соодветен пример за пресметување на идната вредност со инфлација во Excel

Ќе ја пресметаме идната вредност со инфлација на повеќе од еден начин:

Пример 1: Започнете со почетна инвестиција и Без повторливи депозити

Имате некои пари што може да се инвестираат и сакате да ги вложите парите со следните детали:

• Пари што се инвеститори:10.000 $
• Годишен принос од инвестиција (фиксен): 8,5% годишно
• Стапка на инфлација (приближно) во текот на времето на инвестиција: 3,5%
• Период на инвестиција: 10 години
• Кој ќе биде вашиот принос приспособен според инфлацијата?

Чекори

• Ќе ги внесеме следните информации во опсегот на ќелијата C4:C7 .
• Ова е враќањето што ќе го добиете (следната слика).

• Дон Не разбирај погрешно една работа. Во реалниот живот, всушност ќе добиете поврат на износот од 22.609,83 долари со следнава формула (инфлацијата е нула):

• Но куповната моќ од вашата вредност ќе биде: $16.288,95
• Исто така ќе излезете со истата вредност ако ја користите следнава универзална формула. За вредноста на r, ќе ја користите реалната стапка на принос ( реална стапка на принос = годишен принос – стапка на инфлација ).

Прочитајте ја оваа статија за да дознаете повеќе за тоа како да ја користите горенаведената формула: Формула за сложена камата ексел со редовни депозити

Пример 2: Започнете со почетна инвестиција и направете Редовни депозити

Во следниот чекор, ќе имплементираме метод кој е вграден со обичен депозит. Поради депозитот, пресметката на идната вредност ќе биде малку изменета во споредба со претходниот метод.

Во овој пример, прикажувам сценарио со следните детали:

• Вашата почетна инвестиција:50.000 $
• Плаќате редовен месечен депозит: 2500 $
• Каматна стапка (годишно): 8,5%
• Стапка на инфлација (годишно): 3%
• Фреквенција на плаќање/Година: 12
• Вкупно време (години): 10
• Плаќање по период, pmt: 2.500,00 $
• Сегашна вредност, PV: 50000
• Плаќањето се врши на почетокот на периодот

Чекори:

• За почеток, треба да ја пресметаме инвестицијата по период. За оваа изберете ќелија C7 и внесете ја следната формула:

• Внимавајте дека во ќелијата C7 , ја пресметавме Камата по период со одземање на Годишната стапка на инфлација од Годишната каматна стапка и потоа делејќи ја вредноста со Број на плаќања годишно .
• Следната слика го прикажува резултатот.

• Потоа внесуваме вкупен временски период на депонирање пари во ќелијата C9 .
• Изберете ја ќелијата C10 и внесете ја следната формула:

• Потоа внесете го Плаќање по период што ќе го користите во ќелијата C11 .
• Исто така, внесете ја сегашната вредност на парите или еднократниот депозит во ќелијата C12 .
• Потоа внесете 1 во ќелија C13 . Што го означува доспеаното плаќање на почетокот на периодот на плаќање.
• Конечно, внесете ја следната формула во ќелијата C15 .

• Потоа изберете ќелија C18 и внесете ја следната формула:

• Потоа изберете ќелија C19 и внесете ја следната формула:

• Потоа внесете ја следнава формула во ќелијата C20:

• По внесувањето на формулата, ја добиваме вредноста на иднината на депозитот направен во текот на периодот на плаќање.

• Внимавајте дека во ќелијата C7 , го пресметавме Камата по период со одземање на Годишната стапка на инфлација од Годишната каматна стапка и потоа делејќи ја вредноста со Бројот на плаќања годишно .
• Што ако Годишниот принос е помал од Стапката на инфлација ?
• Видете ја сликата подолу. Кога годишниот принос е понизок од стапката на инфлација, ќе изгубите пари.
• И тоа е причината зошто тој се покажува со црвена боја.

• Вака ја пресметуваме идната вредност на депонираните пари прилагодена со инфлацијата во Excel.