Apakah Anda ingin tahu cara menghitung nilai uang masa depan dengan inflasi di MS Excel? Ingin menghitung pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi dari investasi Anda?

Pada artikel ini kami akan menunjukkan bagaimana Anda dapat menghitung nilai masa depan dengan inflasi di Excel dengan penjelasan yang rumit.

Unduh Buku Kerja Praktik

Unduh buku kerja latihan ini di bawah ini.

Hitung-nilai-masa-depan-dengan-inflasi.xlsx

Apa itu Inflasi dan Bagaimana Pengaruhnya Terhadap Kehidupan Kita?

Sebelum masuk ke dalam perhitungan, saya akan memperkenalkan Anda pada beberapa istilah seperti:

• Inflasi
• Nilai masa depan
• Suku Bunga Nominal
• Tingkat Pengembalian Riil

Harga-harga barang naik dan ini disebut inflasi. Deflasi adalah antonim dari inflasi. Harga-harga barang turun pada periode deflasi.

Pada gambar berikut, kita melihat gambaran inflasi dan deflasi AS selama sekitar 100 tahun terakhir.

Dari tahun 1920 hingga 1940 (20 tahun), deflasi terjadi lebih banyak daripada inflasi. Dari sana, inflasi mendominasi. Jadi, sebagian besar waktu, kita melihat harga-harga barang naik.

Misalkan, Anda memiliki uang tunai $100 hari ini. Dan proyeksi inflasi untuk 1 tahun ke depan adalah 4%. Jika Anda masih memegang uang tunai ($100), setelah 1 tahun, daya beli Anda akan lebih rendah ($96) dengan uang tunai $100 tersebut.

Jika kita melihat harga umum dari berbagai hal, produk $100 akan dihargai sekarang sebesar $104. Jadi, dengan uang tunai $100 yang Anda pegang, Anda tidak dapat membeli produk yang sama setelah 1 tahun yang bisa Anda beli 1 tahun sebelumnya.

Jadi, inflasi mendevaluasi uang tunai dan meningkatkan harga produk.

Inilah sebabnya mengapa memegang uang tunai adalah ide yang buruk dalam dunia investasi.

Nilai Uang di Masa Depan

Nilai uang di masa depan dapat dipikirkan dalam dua cara:

• Daya beli masa depan uang Anda. Dengan inflasi, jumlah uang yang sama akan kehilangan nilainya di masa depan.
• Pengembalian uang Anda ketika digabungkan dengan persentase pengembalian tahunan. Jika Anda menginvestasikan uang Anda dengan pengembalian tahunan yang tetap, kita dapat menghitung nilai masa depan uang Anda dengan rumus ini: FV = PV(1+r)^n. Di sini, FV adalah nilai masa depan, PV adalah nilai sekarang, r adalah pengembalian tahunan, dan n adalah jumlah tahun. Jika Anda menyetor sejumlah kecil uang setiap bulan, nilai masa depan Anda dapat dihitung dengan menggunakan fungsi FV Excel. Kita akan membahas kedua metode tersebut dalam artikel ini.tutorial.

Suku Bunga Nominal

Jika Anda mendepositokan uang Anda di bank, bank memberikan bunga deposito kepada Anda. Tingkat bunga yang diberikan bank kepada Anda disebut Suku Bunga Nominal. Misalnya, jika bank Anda memberikan bunga 6% per tahun, maka suku bunga nominalnya adalah 6%.

Tingkat Pengembalian Riil

Anda dapat menggunakan rumus yang disederhanakan ini untuk menghitung tingkat pengembalian riil:

Tingkat Bunga Nominal - Tingkat Inflasi = Tingkat Pengembalian Riil

Untuk mendapatkan Tingkat Pengembalian Riil, Anda harus mengurangi Tingkat Inflasi dari Tingkat Bunga Nominal (atau pengembalian tahunan Anda).

Tetapi rumus yang akurat ditunjukkan di bawah ini:

Misalkan, Anda telah menginvestasikan $1000 di pasar uang dan mendapat pengembalian 5% dari sana. Tingkat inflasi adalah 3% untuk periode ini.

Jadi, total uang Anda sekarang: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Tetapi apakah daya beli Anda sama seperti sebelumnya? Katakanlah, Anda bisa membeli produk seharga $1000, sekarang harganya $1030 (dengan inflasi 3%).

Berapa banyak dari produk ini yang bisa Anda beli hari ini?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Jadi, Anda NYATA daya beli telah meningkat dari 1 menjadi 1.019417476.

Dalam % adalah: ((1.019417476 - 1)/1)*100% = 0.019417476*100% = 1.9417%

Kita bisa mencapai persentase ini juga dengan menggunakan rumus ini:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Contoh yang Cocok untuk Menghitung Nilai Masa Depan dengan Inflasi di Excel

Kita akan menghitung nilai masa depan dengan inflasi dengan lebih dari satu cara:

Contoh 1: Mulailah dengan Investasi Awal dan Tidak Ada Setoran Berulang

Anda memiliki sejumlah uang yang dapat diinvestasikan, dan Anda ingin menginvestasikan uang tersebut dengan rincian berikut ini:

• Uang yang dapat diinvestasikan: $10.000
• Pengembalian tahunan dari investasi (tetap): 8,5% per tahun
• Tingkat inflasi (kira-kira) selama waktu investasi: 3,5%.
• Jangka waktu investasi: 10 tahun
• Apa yang akan menjadi pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi Anda?

Langkah-langkah

• Kita akan memasukkan informasi berikut ini dalam kisaran cell C4:C7 .
• Ini adalah hasil yang akan Anda dapatkan (gambar berikut).

• Jangan salah paham satu hal. Dalam kehidupan nyata, Anda akan mendapatkan pengembalian sebesar $22.609,83 dengan rumus berikut (inflasi nol):

• Tetapi daya beli nilai Anda akan menjadi: $16.288,95
• Anda juga akan mendapatkan nilai yang sama jika Anda menggunakan rumus universal berikut ini. Untuk nilai r, Anda akan menggunakan tingkat pengembalian riil ( tingkat pengembalian riil = pengembalian tahunan - tingkat inflasi ).

Baca artikel ini untuk mempelajari lebih lanjut mengenai cara menggunakan rumus di atas: Rumus bunga majemuk excel dengan deposito biasa

Contoh 2: Mulailah dengan Investasi Awal dan Lakukan Setoran Rutin

Pada langkah berikutnya, kita akan mengimplementasikan metode yang digabungkan dengan deposit reguler. Karena adanya deposit, perhitungan nilai masa depan akan sedikit dimodifikasi dibandingkan dengan metode sebelumnya.

Dalam contoh ini, saya menunjukkan skenario dengan detail berikut ini:

• Investasi awal Anda: $50.000
• Anda membayar deposit bulanan reguler: $2500
• Suku bunga (tahunan): 8,5%
• Tingkat inflasi (tahunan): 3%
• Frekuensi Pembayaran/Tahun: 12
• Total Waktu (Tahun): 10
• Pembayaran per Periode, pmt: $2,500.00
• Nilai Sekarang, PV: 50000
• Pembayaran dilakukan pada awal periode

Langkah-langkah:

• Untuk memulai, kita perlu menghitung investasi per periode. Untuk sel pilihan ini C7 dan masukkan rumus berikut ini:

• Amati bahwa dalam sel C7 , kami telah menghitung Bunga per Periode dengan mengurangi Tingkat Inflasi Tahunan dari Suku Bunga Tahunan dan kemudian membagi nilai tersebut dengan Jumlah Pembayaran per Tahun .
• Gambar berikut menunjukkan output.

• Kemudian kita masukkan total periode waktu penyetoran uang di sel C9 .
• Pilih sel C10 dan masukkan rumus berikut ini:

• Kemudian masukkan Pembayaran per periode yang akan Anda gunakan dalam sel C11 .
• Juga, masukkan nilai sekarang dari uang atau setoran satu kali di sel C12 .
• Setelah itu masukkan 1 di dalam sel C13 Yang menunjukkan pembayaran yang jatuh tempo pada awal periode pembayaran.
• Terakhir, masukkan rumus berikut di sel C15 .

• Kemudian pilih sel C18 dan masukkan rumus berikut ini:

• Kemudian pilih sel C19 dan masukkan rumus berikut ini:

• Kemudian masukkan rumus berikut di sel C20:

• Setelah memasukkan rumus, kita mendapatkan nilai Masa Depan dari deposit yang dilakukan selama periode pembayaran.

• Amati bahwa dalam sel C7 , kami telah menghitung Bunga per Periode dengan mengurangi Tingkat Inflasi Tahunan dari Suku Bunga Tahunan dan kemudian membagi nilai tersebut dengan Jumlah Pembayaran per Tahun .
• Bagaimana jika Pengembalian Tahunan lebih rendah dari Tingkat Inflasi ?
• Lihat gambar di bawah ini. Ketika pengembalian tahunan lebih rendah dari tingkat inflasi, Anda akan kehilangan uang.
• Dan itulah alasannya mengapa ia ditampilkan dalam warna merah.

• Beginilah cara kami menghitung nilai masa depan uang yang disimpan yang disesuaikan dengan inflasi di Excel.