Viltu vita hvernig á að reikna út framtíðarvirði peninga með verðbólgu í MS Excel? Viltu reikna út verðbólguleiðrétta ávöxtun af fjárfestingu þinni?

Þú ert á réttum stað. Í þessari grein munum við sýna fram á hvernig þú getur reiknað út framtíðargildi með verðbólgu í Excel með ítarlegum útskýringum.

Sækja æfingarvinnubók

Sæktu þessa æfingu vinnubók hér að neðan.

Reiknaðu-framtíðargildi-með-verðbólgu.xlsx

Hvað er verðbólga og hvernig hefur hún áhrif á líf okkar?

Áður en Þegar ég fer í útreikningana mun ég kynna þér nokkur hugtök eins og:

• Verðbólga
• Framtíðarvirði
• Nafnvextir
• Raunvextir af Aftur

Verð á hlutum hækkar og það er kallað verðbólga. Verðhjöðnun er andheiti verðbólgu. Verð á hlutum lækkar á verðhjöðnunartímabilinu.

Á meðfylgjandi mynd sjáum við verðbólgu- og verðhjöðnunarmynd Bandaríkjanna síðustu um 100 ár.

Frá árinu 1920 til 1940 (20 ár) varð verðhjöðnun meira en verðbólga. Þaðan var verðbólgan ráðandi. Þannig að oftast sjáum við verð á hlutum hækka.

Segjum að þú eigir $100 reiðufé í dag. Og áætluð verðbólga fyrir næsta 1 ár er 4%. Ef þú heldur enn reiðufénu ($100), eftir 1 ár, verður kaupmáttur þinn minni ($96) með þessum $100 reiðufé.

Ef við sjáum almenntverðlagningu á hlutum, $100 varan verður nú verðlögð á $104. Þannig að með því að eiga $100 í reiðufé geturðu ekki keypt sömu vöruna eftir 1 ár og þú gætir keypt einu ári áður.

Þannig að verðbólga lækkar peningana og hækkar verð vörunnar.

Þetta er ástæðan fyrir því að það er slæm hugmynd að halda reiðufé í fjárfestingarheiminum.

Framtíðarvirði peninga

Hægt er að hugsa um framtíðarvirði peninga á tvo vegu:

• Framtíðarkaupmáttur peninganna þinna. Með verðbólgu mun sama magn af peningum tapa verðgildi sínu í framtíðinni.
• Að skila peningum þínum saman við árleg prósentuávöxtun. Ef þú fjárfestir peningana þína með fastri árlegri ávöxtun getum við reiknað út framtíðarvirði peninganna þinna með þessari formúlu: FV = PV(1+r)^n. Hér er FV framtíðargildi, PV er núvirði, r er árleg ávöxtun og n er fjöldi ára. Ef þú leggur inn lítið magn af peningum í hverjum mánuði er hægt að reikna framtíðarvirði þitt með því að nota FV aðgerðina í Excel. Við munum ræða báðar aðferðirnar í þessari kennslu.

Nafnvextir

Ef þú leggur peningana þína inn í banka veitir bankinn þér vexti af innlánum þínum. Gengið sem bankinn gefur upp vexti þína kallast nafnvextir. Til dæmis, ef bankinn þinn gefur 6% á ári, þá eru nafnvextirnir 6%.

Raunávöxtun

Þú getur notað þessa einfölduðu formúlu til aðreiknaðu út raunávöxtun:

Nafnvextir – Verðbólga = raunávöxtun

Til að fá raunvexti af ávöxtun þarftu að draga verðbólgustigið frá nafnvöxtum (eða árlegri ávöxtun).

En nákvæm formúla er sýnd hér að neðan:

Leyfðu mér að útskýra þetta hugtak með dæmi. Segjum sem svo að þú hafir fjárfest $1000 á peningamarkaði og fengið 5% ávöxtun þaðan. Verðbólgan er 3% fyrir þetta tímabil.

Svo, heildarfé þitt er núna: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

En gerir kaupmáttur þinn það sama og áður? Segjum að þú gætir keypt vöru fyrir $1000, nú er verð hennar $1030 (með 3% verðbólgu).

Hversu margar af þessum vörum er hægt að kaupa í dag?

$1050/$1030 = 1,019417476.

Þannig að RAUNA kaupmáttur þinn hefur aukist úr 1 í 1,019417476.

Í % er það: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Við getum náð þessu hlutfalli líka með því að nota þessa formúlu:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Viðeigandi dæmi um útreikning á framtíðarvirði með verðbólgu í Excel

Við skulum reikna framtíðargildi með verðbólgu á fleiri en einn hátt:

Dæmi 1: Byrjaðu með upphafsfjárfestingu og Engar endurteknar innstæður

Þú átt nokkra peninga sem hægt er að fjárfesta í og ​​þú vilt fjárfesta peningana með eftirfarandi upplýsingum:

• Fjárfjármagn:$10.000
• Árleg arðsemi af fjárfestingu (fast): 8,5% á ári
• Verðbólga (u.þ.b.) yfir fjárfestingartímann: 3,5%
• Fjárfestingartímabil: 10 ár
• Hver verður verðbólguleiðrétta ávöxtunin þín?

Skref

• Við munum setja inn eftirfarandi upplýsingar á reitsviðinu C4:C7 .
• Þetta er ávöxtunin sem þú færð (meðfylgjandi mynd).

• Don ekki misskilja eitt. Í raunveruleikanum færðu í raun ávöxtun upp á $22.609,83 með eftirfarandi formúlu (verðbólga er núll):

• En kaupmáttur af verðmæti þínu verður: $16.288.95
• Þú munt líka koma út með sama gildi ef þú notar eftirfarandi alhliða formúlu. Fyrir gildi r notar þú raunávöxtun ( raunávöxtun = árleg ávöxtun – verðbólga ).

Lestu þessa grein til að læra meira um hvernig á að nota ofangreinda formúlu: Vaxtasamsettir excel formúlur með venjulegum innlánum

Dæmi 2: Byrjaðu með upphafsfjárfestingu og gerðu Venjulegar innborganir

Í næsta skrefi ætlum við að innleiða aðferð sem er felld inn í venjulega innborgun. Vegna innborgunarinnar verður framtíðarvirðisútreikningi lítillega breytt miðað við fyrri aðferð.

Í þessu dæmi er ég að sýna atburðarás með eftirfarandi upplýsingum:

• Upphafsfjárfesting þín:$50.000
• Þú ert að borga venjulega mánaðarlega innborgun: $2500
• Vextir (árlega): 8,5%
• Verðbólga (árlega): 3%
• Greiðslutíðni/ár: 12
• Heildartími (ár): 10
• Greiðsla á tímabil, pmt: $2.500.00
• Núvirði, PV: 50000
• Greiðsla fer fram í upphafi tímabils

Skref:

• Til að byrja þurfum við að reikna út fjárfestingu á tímabil. Fyrir þetta skaltu velja reit C7 og slá inn eftirfarandi formúlu:

• Athugaðu það í reit C7 , höfum við reiknað út vexti á tímabil með því að draga árleg verðbólgustig frá Árlegum vöxtum og deila síðan gildinu með Fjöldi greiðslna á ári .
• Eftirfarandi mynd sýnir úttakið.

• Þá sláum við inn heildartími til að leggja peninga inn í reit C9 .
• Veldu reit C10 og sláðu inn eftirfarandi formúlu:

• Sláðu síðan inn Greiðslu á tímabil sem þú ætlar að nota í reitinn C11 .
• Sláðu einnig inn núvirði peninganna eða eingreiðslu innborgunar í reit C12 .
• Sláðu síðan inn 1 í klefi C13 . Sem táknar greiðsluna sem ber að greiða í upphafi greiðslutímabilsins.
• Sláðu loks inn eftirfarandi formúlu í reit C15 .

• Veldu síðan reit C18 og sláðu inn eftirfarandi formúlu:

• Veldu síðan reit C19 og sláðu inn eftirfarandi formúlu:

• Sláðu síðan inn eftirfarandi formúlu í reit C20:

• Eftir að hafa slegið inn formúluna fáum við framtíðargildið af innborgun sem lögð var fram á greiðslutímabilinu.

• Athugið að í reit C7 höfum við reiknað Vextir á tímabil með því að draga Árlega verðbólgu frá Árlegum vöxtum og deila síðan gildinu með Fjöldi greiðslna á ári .
• Hvað ef Árleg ávöxtun er lægri en Verðbólga ?
• Sjá myndina hér að neðan. Þegar árleg ávöxtun er lægri en verðbólguhlutfallið taparðu peningum.
• Og það er ástæðan fyrir því að hún sést í rauðum lit.

• Svona reiknum við framtíðarvirði innlagðra peninga leiðrétt með verðbólgu í Excel.