MS Excel бағдарламасында инфляциямен ақшаның болашақ құнын қалай есептеу керектігін білгіңіз келе ме? Инвестицияңыздан инфляцияға қарай түзетілген табысты есептегіңіз келе ме?

Сіз дұрыс жердесіз. Бұл мақалада біз Excel бағдарламасында егжей-тегжейлі түсіндірмелермен бірге инфляция арқылы болашақ мәнді қалай есептеуге болатынын көрсетеміз.

Тәжірибелік жұмыс кітабын жүктеп алу

Осы тәжірибелік жұмыс кітабын төменде жүктеп алыңыз.

Инфляциямен-болашақ-құнды-есептеңіз.xlsx

Инфляция дегеніміз не және ол біздің өмірімізге қалай әсер етеді?

Бұрын есептеулерге кірісе отырып, мен сізді бірнеше терминдермен таныстырамын:

• Инфляция
• Болашақ құн
• Номиналды пайыздық мөлшерлеме
• Нақты мөлшерлеме Қайтару

Заттардың бағасы көтеріледі және бұл инфляция деп аталады. Дефляция – инфляцияның антонимі. Дефляция кезеңінде заттардың бағасы төмендейді.

Келесі суретте біз АҚШ-тың соңғы 100 жылдағы инфляция мен дефляциялық бейнесін көріп отырмыз.

1920 жылдан 1940 жылға дейін (20 жыл) дефляция инфляцияға қарағанда көбірек болды. Сол жерден инфляция үстемдік етті. Сонымен, біз көбінесе заттардың бағасының көтеріліп жатқанын көреміз.

Бүгін сізде $100 қолма-қол ақша бар делік. Ал алдағы 1 жылға болжанған инфляция 4 пайызды құрайды. Егер сізде әлі де қолма-қол ақша ($100) болса, 1 жылдан кейін сіздің сатып алу мүмкіндігіңіз сол $100 қолма-қол ақшамен төменірек болады ($96).

Егер біз жалпызаттардың бағасы, 100 долларлық өнім қазір 104 долларға бағаланады. Осылайша, қолыңызда 100 доллар қолма-қол ақшаңыз болса, сіз 1 жыл бұрын сатып алатын өнімді 1 жылдан кейін сатып ала алмайсыз.

Сонымен, инфляция қолма-қол ақшаны құнсыздандырады және өнімнің бағасын арттырады.

Сондықтан инвестициялық әлемде қолма-қол ақша ұстау жаман идея.

Ақшаның болашақ құны

Ақшаның болашақ құнын екі жолмен қарастыруға болады:

• Ақшаңыздың болашақ сатып алу қабілеті. Инфляция кезінде сол ақша сомасы болашақта өз құнын жоғалтады.
• Қосылған кезде ақшаңызды қайтару. жылдық пайыздық кіріс. Егер сіз ақшаңызды тұрақты жылдық кіріспен инвестицияласаңыз, біз сіздің ақшаңыздың болашақ құнын мына формуламен есептей аламыз: FV = PV(1+r)^n. Мұнда FV – болашақ құн, PV – ағымдағы құн, r – жылдық табыс, n – жылдар саны. Ай сайын аз мөлшерде ақша салсаңыз, болашақ құнды Excel бағдарламасының FV функциясы арқылы есептеуге болады. Біз осы оқулықта екі әдісті де талқылаймыз.

Номиналды пайыз мөлшерлемесі

Егер сіз ақшаңызды банкке салсаңыз, банк сіздің депозиттеріңізге пайыз береді. Банк сіздің пайызыңызды беретін мөлшерлеме Номиналды пайыз мөлшерлемесі деп аталады. Мысалы, егер сіздің банкіңіз жылына 6% қамтамасыз етсе, онда номиналды пайыздық мөлшерлеме 6% құрайды.

Нақты кірістілік мөлшерлемесі

Бұл оңайлатылған формуланынақты пайда нормасын есептеңіз:

Номиналды пайыздық мөлшерлеме – Инфляция деңгейі = Табыстың нақты нормасы

Нақты мөлшерлемені алу үшін Нақтылы пайыздық мөлшерлемеден (немесе жылдық табысыңыздан) инфляция деңгейін шегеріп тастауыңыз керек.

Бірақ дәл формула төменде көрсетілген:

Бұл ұғымды мысалмен түсіндірейін. Сіз ақша нарығына 1000 доллар инвестицияладыңыз және одан 5% кіріс алдыңыз делік. Осы кезеңдегі инфляция деңгейі 3%.

Сонымен, сіздің жалпы ақшаңыз қазір: $1000 + $1000 x 5% = $1050.

Бірақ сіздің сатып алу мүмкіндігіңіз бұрынғыдай бола ма? Айтыңызшы, сіз өнімді 1000 долларға сатып ала аласыз, қазір оның бағасы $1030 (3% инфляциямен).

Бүгінгі таңда осы өнімдердің қаншасын сатып алуға болады?

$1050/$1030 = 1,019417476.

Сонымен, сіздің REAL сатып алу мүмкіндігі 1-ден 1,019417476-ға дейін өсті.

% бойынша ол: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476 *100% = 1,9417%

Бұл пайызды мына формула арқылы да алуға болады:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%.

2 Excel бағдарламасындағы инфляциямен болашақ құнды есептеудің қолайлы мысалы

Біз инфляциямен болашақ құнды бірнеше тәсілмен есептейміз:

1-мысал: Бастапқы инвестициядан бастау және Қайталанатын депозиттер жоқ

Сізде инвестициялауға болатын ақша бар және сіз келесі мәліметтермен ақша салғыңыз келеді:

• Инвестицияланатын ақша:$10 000
• Инвестициядан түсетін жылдық кіріс (тұрақты): жылына 8,5%
• Инвестиция уақытындағы инфляция деңгейі (шамамен): 3,5%
• Инвестициялық кезең: 10 жыл
• Инфляцияға байланысты түзетілген табысыңыз қандай болады?

Қадамдар

• Біз ұяшық ауқымына келесі ақпаратты енгіземіз C4:C7 .
• Бұл сіз алатын қайтарым (келесі сурет).

• Дон бір нәрсені дұрыс түсінбе. Нақты өмірде сіз келесі формуламен (инфляция нөлге тең) 22 609,83 доллар сомасындағы кірісті аласыз:

• Бірақ сатып алу қабілеті мәніңіз: $16 288,95
• Егер сіз келесі әмбебап формуланы пайдалансаңыз, сіз де бірдей мәнге ие боласыз. r мәні үшін сіз кірістің нақты нормасын қолданасыз ( нақты табыстылық нормасы = жылдық табыстылық – инфляция деңгейі ).

Жоғарыда көрсетілген формуланы қалай пайдалану керектігі туралы қосымша ақпарат алу үшін осы мақаланы оқыңыз:  Тұрақты депозиттері бар күрделі пайыз Excel формуласы

2-мысал: Бастапқы инвестициядан бастаңыз және жасаңыз Тұрақты депозиттер

Келесі қадамда біз тұрақты депозитпен біріктірілген әдісті жүзеге асырмақпыз. Депозитке байланысты болашақ құнды есептеу алдыңғы әдіспен салыстырғанда сәл өзгертіледі.

Бұл мысалда мен келесі мәліметтері бар сценарийді көрсетіп отырмын:

• Сіздің бастапқы инвестицияңыз:$50 000
• Сіз тұрақты ай сайын депозит төлеп жатырсыз: $2500
• Пайыз мөлшерлемесі (жыл сайын): 8,5%
• Инфляция деңгейі (жыл сайын): 3%
• Төлем жиілігі/Жыл: 12
• Жалпы уақыт (жыл): 10
• Бір кезеңдегі төлем, pmt: $2 500,00
• Қазіргі құн, PV: 50000
• Төлем кезеңнің басында жасалады

Қадамдар:

• Бастау үшін бір кезеңдегі инвестицияны есептеу керек. Ол үшін C7 ұяшығын таңдап, келесі формуланы енгізіңіз:

• <ұяшығында екенін байқаңыз. 6>C7 , біз Жылдық пайыздық мөлшерлеме -ден Жылдық инфляция деңгейін шегеріп, содан кейін мәнді келесіге бөлу арқылы Бір кезеңдегі пайызды есептедік. Жылдағы төлемдер саны .
• Келесі суретте нәтиже көрсетілген.

• Содан кейін біз енгіземіз C9 ұяшығына ақша салудың жалпы мерзімі.
• C10 ұяшығын таңдап, келесі формуланы енгізіңіз:

• Содан кейін C11<ұяшығында пайдаланатын Бір кезең үшін төлем енгізіңіз. 7>.
• Сонымен қатар, C12 ұяшығына ақшаның немесе біржолғы салымның ағымдағы құнын енгізіңіз.
• Одан кейін 1 енгізіңіз. ұяшығы C13 . Бұл төлем кезеңінің басындағы төлемді білдіреді.
• Соңында, C15 ұяшығына келесі формуланы енгізіңіз.

• Содан кейін ұяшықты таңдаңыз C18 және келесі формуланы енгізіңіз:

• Содан кейін ұяшықты таңдаңыз C19 және келесі формуланы енгізіңіз:

• Сосын C20 ұяшығындағы келесі формула:

• Формуланы енгізгеннен кейін біз болашақ мәнін аламыз Төлем мерзімі ішінде жасалған салымның сомасы.

• C7 ұяшығында <есептелгенін байқаңыз. 6>Бір кезеңдегі пайыздық Жылдық пайыздық мөлшерлеме -ден Жылдық инфляция деңгейін шегеріп, содан кейін мәнді Жылдағы төлемдер саны -ге бөлу арқылы.
• Егер Жылдық кіріс Инфляция деңгейінен төмен болса ше?
• Төмендегі суретті қараңыз. Жылдық кіріс инфляция деңгейінен төмен болса, сіз ақша жоғалтасыз.
• Ал оның қызыл түспен көрінуінің себебі.

• Біз Excel бағдарламасында инфляциямен түзетілген депозитке салынған ақшаның болашақ құнын осылай есептейміз.