Möchten Sie wissen, wie man den zukünftigen Wert des Geldes mit der Inflation in MS Excel berechnet? Möchten Sie eine inflationsbereinigte Rendite Ihrer Investition berechnen?

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie den Zukunftswert mit Inflation in Excel mit ausführlichen Erklärungen berechnen können.

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Was ist Inflation und wie wirkt sie sich auf unser Leben aus?

Bevor ich auf die Berechnungen eingehe, werde ich Ihnen einige Begriffe erklären:

• Inflation
• Zukünftiger Wert
• Nominaler Zinssatz
• Reale Rendite

Die Preise der Dinge steigen, was als Inflation bezeichnet wird. Deflation ist das Gegenstück zur Inflation: In der Deflationsperiode sinken die Preise der Dinge.

In der folgenden Abbildung sehen wir das Inflations- und Deflationsbild der USA für die letzten rund 100 Jahre.

Von 1920 bis 1940 (20 Jahre) gab es mehr Deflation als Inflation, danach dominierte die Inflation. Die meiste Zeit über steigen also die Preise für Dinge.

Angenommen, Sie haben heute 100 $ Bargeld und die prognostizierte Inflation für das nächste Jahr beträgt 4 %. Wenn Sie das Bargeld (100 $) noch immer behalten, wird Ihre Kaufkraft nach einem Jahr mit diesen 100 $ niedriger sein (96 $).

Wenn wir uns die allgemeine Preisgestaltung ansehen, kostet das 100-Dollar-Produkt jetzt 104 Dollar. Wenn Sie also 100 Dollar in bar haben, können Sie nach einem Jahr nicht dasselbe Produkt kaufen wie vor einem Jahr.

Die Inflation entwertet also das Bargeld und erhöht den Preis des Produkts.

Aus diesem Grund ist das Halten von Bargeld in der Welt der Investitionen eine schlechte Idee.

Zukünftiger Wert des Geldes

Der zukünftige Wert des Geldes kann auf zwei Arten betrachtet werden:

• Die zukünftige Kaufkraft Ihres Geldes. Durch die Inflation verliert der gleiche Geldbetrag in der Zukunft an Wert.
• Rendite Ihres Geldes bei Aufzinsung mit jährlicher prozentualer Rendite. Wenn Sie Ihr Geld mit einer festen jährlichen Rendite anlegen, können wir den zukünftigen Wert Ihres Geldes mit dieser Formel berechnen: FV = PV(1+r)^n. Dabei ist FV der zukünftige Wert, PV der gegenwärtige Wert, r die jährliche Rendite und n die Anzahl der Jahre. Wenn Sie jeden Monat einen kleinen Geldbetrag einzahlen, kann Ihr zukünftiger Wert mit der FV-Funktion von Excel berechnet werden. Wir werden beide Methoden in diesemTutorium.

Nominaler Zinssatz

Wenn Sie Ihr Geld bei einer Bank einzahlen, bietet die Bank Ihnen Zinsen für Ihre Einlagen an. Der Satz, zu dem die Bank Ihre Zinsen anbietet, wird als Nominalzins bezeichnet. Wenn Ihre Bank zum Beispiel 6 % pro Jahr anbietet, dann beträgt der Nominalzins 6 %.

Reale Rendite

Sie können diese vereinfachte Formel verwenden, um die reale Rendite zu berechnen:

Nominaler Zinssatz - Inflationsrate = Reale Rendite

Um die reale Rendite zu ermitteln, müssen Sie die Inflationsrate vom Nominalzins (oder Ihrer jährlichen Rendite) abziehen.

Die genaue Formel ist jedoch unten dargestellt:

Lassen Sie mich dieses Konzept anhand eines Beispiels erläutern: Nehmen wir an, Sie haben 1000 $ auf dem Geldmarkt angelegt und eine Rendite von 5 % erzielt. Die Inflationsrate beträgt in diesem Zeitraum 3 %.

Ihr Gesamtbetrag beläuft sich jetzt also auf: 1000 $ + 1000 $ x 5 % = 1050 $.

Aber ist Ihre Kaufkraft die gleiche wie früher? Sagen wir, Sie konnten ein Produkt für 1000 Dollar kaufen, jetzt kostet es 1030 Dollar (bei einer Inflation von 3%).

Wie viele dieser Produkte können Sie heute kaufen?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Also, Ihr REAL Die Kaufkraft ist von 1 auf 1,019417476 gestiegen.

In % ist es: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Wir können diesen Prozentsatz auch mit dieser Formel erreichen:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Geeignetes Beispiel für die Berechnung des Zukunftswertes mit Inflation in Excel

Wir werden den zukünftigen Wert mit Inflation auf mehr als eine Weise berechnen:

Beispiel 1: Beginnen Sie mit einer Anfangsinvestition und ohne wiederkehrende Einzahlungen

Sie haben etwas Geld, das Sie anlegen können, und möchten es mit den folgenden Angaben investieren:

• Investierbares Geld: 10.000 $
• Jährliche Investitionsrendite (fest): 8,5% pro Jahr
• Inflationsrate (ca.) während des Investitionszeitraums: 3,5%
• Investitionszeitraum: 10 Jahre
• Wie hoch wird Ihre inflationsbereinigte Rendite sein?

Schritte

• Wir werden die folgenden Informationen in den Bereich der Zelle eingeben C4:C7 .
• Dies ist das Ergebnis, das Sie erhalten werden (siehe folgendes Bild).

• Verstehen Sie mich nicht falsch: Im wirklichen Leben erhalten Sie mit der folgenden Formel (die Inflation ist gleich Null) eine Rendite in Höhe von 22.609,83 $:

• Aber die Kaufkraft Ihres Wertes wird sein: $16.288,95
• Auf den gleichen Wert kommen Sie auch, wenn Sie die folgende universelle Formel verwenden: Für den Wert von r verwenden Sie die reale Rendite ( Reale Rendite = jährliche Rendite - Inflationsrate ).

Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über die Anwendung der obigen Formel zu erfahren: Zinseszins-Excel-Formel mit regelmäßigen Einzahlungen

Beispiel 2: Beginnen Sie mit einer Anfangsinvestition und tätigen Sie regelmäßige Einzahlungen

Im nächsten Schritt werden wir eine Methode implementieren, die eine regelmäßige Einlage beinhaltet. Aufgrund der Einlage wird die Berechnung des zukünftigen Wertes im Vergleich zur vorherigen Methode leicht verändert.

In diesem Beispiel zeige ich ein Szenario mit den folgenden Details:

• Ihre Erstinvestition: 50.000 $
• Sie zahlen eine regelmäßige monatliche Einzahlung: $2500
• Zinssatz (jährlich): 8,5%.
• Inflationsrate (jährlich): 3%.
• Zahlungsfrequenz/Jahr: 12
• Gesamtzeit (Jahre): 10
• Zahlung pro Zeitraum, pmt: $2.500,00
• Barwert, PV: 50000
• Die Zahlung erfolgt zu Beginn des Zeitraums

Schritte:

• Zu Beginn müssen wir die Investition pro Periode berechnen. Wählen Sie dazu die Zelle C7 und geben Sie die folgende Formel ein:

• Beachten Sie, dass in der Zelle C7 haben wir die Zinsen pro Periode durch Subtraktion der Jährliche Inflationsrate von der Jährlicher Zinssatz und dividiert dann den Wert durch den Anzahl der Zahlungen pro Jahr .
• Das folgende Bild zeigt die Ausgabe.

• Dann geben wir den Gesamtzeitraum der Geldeinzahlung in die Zelle C9 .
• Zelle auswählen C10 und geben Sie die folgende Formel ein:

• Geben Sie dann die Zahlung pro Zeitraum die Sie in der Zelle verwenden werden C11 .
• Geben Sie außerdem den Barwert des Geldes oder der einmaligen Einlage in die Zelle C12 .
• Geben Sie dann 1 in der Zelle C13 der die zu Beginn des Zahlungszeitraums fällige Zahlung angibt.
• Geben Sie schließlich die folgende Formel in die Zelle C15 .

• Wählen Sie dann die Zelle C18 und geben Sie die folgende Formel ein:

• Wählen Sie dann die Zelle C19 und geben Sie die folgende Formel ein:

• Geben Sie dann die folgende Formel in die Zelle C20:

• Nach Eingabe der Formel erhalten wir den zukünftigen Wert der Einzahlung im Laufe des Zahlungszeitraums.

• Beachten Sie, dass in der Zelle C7 haben wir die Zinsen pro Periode durch Subtraktion der Jährliche Inflationsrate von der Jährlicher Zinssatz und dividiert dann den Wert durch den Anzahl der Zahlungen pro Jahr .
• Was wäre, wenn die Jährliche Rendite niedriger ist als der Inflationsrate ?
• Wenn die jährliche Rendite niedriger ist als die Inflationsrate, verlieren Sie Geld.
• Das ist auch der Grund, warum sie in roter Farbe angezeigt wird.

• So berechnen wir in Excel den zukünftigen Wert des eingezahlten Geldes inflationsbereinigt.