Chcete vedieť, ako vypočítať budúcu hodnotu peňazí s infláciou v programe MS Excel? Chcete vypočítať výnos z investície upravený o infláciu?

Ste na správnom mieste. V tomto článku vám ukážeme, ako môžete vypočítať budúcu hodnotu s infláciou v programe Excel s podrobným vysvetlením.

Stiahnite si cvičebnicu

Stiahnite si tento cvičebnicu nižšie.

Výpočet budúcej hodnoty s infláciou.xlsx

Čo je inflácia a ako ovplyvňuje náš život?

Predtým, ako sa pustíme do výpočtov, vám predstavím niekoľko pojmov, ako napr:

• Inflácia
• Budúca hodnota
• Nominálna úroková sadzba
• Reálna miera návratnosti

Ceny vecí sa zvyšujú a to sa nazýva inflácia. Deflácia je antonymom inflácie. V období deflácie ceny vecí klesajú.

Na nasledujúcom obrázku vidíme obraz inflácie a deflácie v USA za posledných približne 100 rokov.

Od roku 1920 do roku 1940 (20 rokov) sa deflácia vyskytovala častejšie ako inflácia. Odvtedy prevládala inflácia. Väčšinu času teda vidíme, že ceny vecí rastú.

Predpokladajme, že dnes máte 100 USD v hotovosti. A predpokladaná inflácia na nasledujúci 1 rok je 4 %. Ak budete stále držať hotovosť (100 USD), po 1 roku bude vaša kúpna sila s touto hotovosťou 100 USD nižšia (96 USD).

Ak sa pozrieme na všeobecnú cenotvorbu vecí, produkt za 100 USD bude teraz stáť 104 USD. Takže s vašou hotovosťou 100 USD si po roku nemôžete kúpiť rovnaký produkt, aký ste si mohli kúpiť pred rokom.

Inflácia teda znehodnocuje hotovosť a zvyšuje cenu produktu.

Preto je držanie hotovosti vo svete investícií zlým nápadom.

Budúca hodnota peňazí

O budúcej hodnote peňazí možno uvažovať dvoma spôsobmi:

• Budúca kúpna sila vašich peňazí. V dôsledku inflácie bude rovnaká suma peňazí v budúcnosti strácať svoju hodnotu.
• Návratnosť vašich peňazí pri zloženom ročnom percentuálnom zhodnotení. Ak investujete svoje peniaze s pevným ročným výnosom, môžeme vypočítať budúcu hodnotu vašich peňazí pomocou tohto vzorca: FV = PV(1+r)^n. Tu FV je budúca hodnota, PV je súčasná hodnota, r je ročný výnos a n je počet rokov. Ak každý mesiac vkladáte malú sumu peňazí, budúcu hodnotu môžete vypočítať pomocou funkcie FV programu Excel. O oboch metódach budeme hovoriť v tomtonávod.

Nominálna úroková sadzba

Ak si uložíte svoje peniaze v banke, banka vám poskytuje úrok z vašich vkladov. Sadzba, ktorú vám banka poskytuje, sa nazýva nominálna úroková sadzba. Napríklad, ak vám banka poskytuje 6 % ročne, potom je nominálna úroková sadzba 6 %.

Reálna miera návratnosti

Na výpočet reálnej miery výnosnosti môžete použiť tento zjednodušený vzorec:

Nominálna úroková miera - miera inflácie = reálna miera výnosu

Ak chcete získať reálnu mieru výnosu, musíte od nominálnej úrokovej miery (alebo ročného výnosu) odpočítať mieru inflácie.

Presný vzorec je uvedený nižšie:

Dovoľte mi vysvetliť tento koncept na príklade. Predpokladajme, že ste investovali 1000 dolárov na peňažnom trhu a získali ste odtiaľ výnos 5 %. Miera inflácie je v tomto období 3 %.

Takže vaša celková suma je teraz: 1000 USD + 1000 USD x 5 % = 150 USD.

Ale je vaša kúpna sila rovnaká ako predtým? Povedzme, že ste si mohli kúpiť výrobok za 1000 dolárov, teraz je jeho cena 1030 dolárov (s 3 % infláciou).

Koľko z týchto produktov si môžete kúpiť dnes?

$1050/$1030 = 1.019417476.

Takže váš REAL kúpna sila sa zvýšila z 1 na 1,019417476.

V % je to: ((1,019417476 - 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Toto percento môžeme dosiahnuť aj pomocou tohto vzorca:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 - 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%.

2 Vhodný príklad výpočtu budúcej hodnoty s infláciou v programe Excel

Budúcu hodnotu s infláciou vypočítame viacerými spôsobmi:

Príklad 1: Začnite s počiatočnou investíciou a bez opakovaných vkladov

Máte nejaké investovateľné peniaze a chcete ich investovať s týmito údajmi:

• Investovateľné peniaze: 10 000 USD
• Ročný výnos z investície (fixný): 8,5 % ročne
• Miera inflácie (približne) počas doby investície: 3,5 %
• Investičné obdobie: 10 rokov
• Aký bude váš výnos upravený o infláciu?

Kroky

• Do rozsahu bunky zadáme nasledujúce informácie C4:C7 .
• Toto je návratová hodnota, ktorú dostanete (nasledujúci obrázok).

• V reálnom živote dostanete v skutočnosti výnos vo výške 22 609,83 USD podľa nasledujúceho vzorca (inflácia je nulová):

• Ale kúpna sila vašej hodnoty bude: 16 288,95 USD
• Rovnaká hodnota vám vyjde aj vtedy, ak použijete nasledujúci univerzálny vzorec. Pre hodnotu r použijete reálnu mieru výnosnosti ( reálna miera výnosu = ročný výnos - miera inflácie ).

Prečítajte si tento článok, v ktorom sa dozviete viac o tom, ako používať uvedený vzorec: Vzorec pre zložené úročenie v programe Excel s pravidelnými vkladmi

Príklad 2: Začnite s počiatočnou investíciou a vykonávajte pravidelné vklady

V ďalšom kroku budeme implementovať metódu začlenenú s pravidelným vkladom. Kvôli vkladu bude výpočet budúcej hodnoty mierne upravený v porovnaní s predchádzajúcou metódou.

V tomto príklade uvádzam scenár s nasledujúcimi údajmi:

• Vaša počiatočná investícia: 50 000 USD
• Platíte pravidelný mesačný vklad: 2500 USD
• Úroková sadzba (ročne): 8,5 %
• Miera inflácie (ročne): 3 %
• Frekvencia platieb/rok: 12
• Celkový čas (roky): 10
• Platba za obdobie, pmt: 2 500,00 USD
• Súčasná hodnota, PV: 50000
• Platba sa uskutočňuje na začiatku obdobia

Kroky:

• Na začiatku musíme vypočítať investíciu za obdobie. Na tento účel vyberte bunku C7 a zadajte nasledujúci vzorec:

• Všimnite si, že v bunke C7 , vypočítali sme Úrok za obdobie odčítaním Ročná miera inflácie z Ročná úroková sadzba a potom sa táto hodnota vydelí hodnotou Počet platieb za rok .
• Nasledujúci obrázok zobrazuje výstup.

• Potom zadáme celkovú dobu uloženia peňazí do bunky C9 .
• Vybrať bunku C10 a zadajte nasledujúci vzorec:

• Potom zadajte Platba za obdobie ktoré sa chystáte použiť v bunke C11 .
• Do bunky zadajte aj súčasnú hodnotu peňazí alebo jednorazového vkladu C12 .
• Potom zadajte 1 v bunke C13 . čo označuje platbu splatnú na začiatku platobného obdobia.
• Nakoniec do bunky zadajte nasledujúci vzorec C15 .

• Potom vyberte bunku C18 a zadajte nasledujúci vzorec:

• Potom vyberte bunku C19 a zadajte nasledujúci vzorec:

• Potom do bunky zadajte nasledujúci vzorec C20:

• Po zadaní vzorca získame budúcu hodnotu vkladu uskutočneného v priebehu platobného obdobia.

• Všimnite si, že v bunke C7 , vypočítali sme Úrok za obdobie odčítaním Ročná miera inflácie z Ročná úroková sadzba a potom sa táto hodnota vydelí hodnotou Počet platieb za rok .
• Čo ak Ročný výnos je nižšia ako Miera inflácie ?
• Pozrite si nasledujúci obrázok. Keď je ročný výnos nižší ako miera inflácie, prídete o peniaze.
• A to je dôvod, prečo sa zobrazuje červenou farbou.

• Takto v programe Excel vypočítame budúcu hodnotu uložených peňazí upravenú o infláciu.