Calculate-future-value-with-inflation.xlsx

مہنگائی کیا ہے اور یہ ہماری زندگیوں کو کیسے متاثر کرتی ہے؟

پہلے حسابات میں جاتے ہوئے، میں آپ کو کئی اصطلاحات سے متعارف کرواؤں گا جیسے:

• مہنگائی
• مستقبل کی قیمت
• برائے سود کی شرح
• حقیقی شرح واپسی

چیزوں کی قیمتیں بڑھ جاتی ہیں اور اسے مہنگائی کہتے ہیں۔ Deflation افراط زر کا مترادف ہے۔ افراط زر کی مدت میں چیزوں کی قیمتیں کم ہو جاتی ہیں۔

مندرجہ ذیل تصویر میں، ہم گزشتہ تقریباً 100 سالوں سے امریکہ کی افراط زر اور افراط زر کی تصویر دیکھ رہے ہیں۔

سال 1920 سے 1940 (20 سال) تک افراط زر سے زیادہ افراط زر ہوا۔ وہاں سے مہنگائی کا غلبہ ہوا۔ لہذا، زیادہ تر وقت، ہم دیکھتے ہیں کہ چیزوں کی قیمتیں بڑھ رہی ہیں۔

فرض کریں، آج آپ کے پاس $100 نقد ہیں۔ اور اگلے 1 سال کے لیے متوقع افراط زر 4% ہے۔ اگر آپ کے پاس اب بھی کیش ($100) ہے، تو 1 سال کے بعد، آپ کی خریداری کی طاقت اس $100 کیش کے ساتھ کم ہو جائے گی ($96)۔

اگر ہم عام دیکھیںچیزوں کی قیمتوں کا تعین، $100 کی مصنوعات کی قیمت اب $104 ہوگی۔ لہٰذا، آپ کے پاس $100 کیش کے ساتھ، آپ 1 سال کے بعد وہی پروڈکٹ نہیں خرید سکتے جو آپ 1 سال پہلے خرید سکتے تھے۔

لہذا، افراط زر نقد کی قدر کو کم کرتا ہے اور پروڈکٹ کی قیمت بڑھاتا ہے۔

یہی وجہ ہے کہ سرمایہ کاری کی دنیا میں نقد رقم رکھنا ایک برا خیال ہے۔

پیسے کی مستقبل کی قدر

پیسے کی مستقبل کی قیمت کے بارے میں دو طریقوں سے سوچا جا سکتا ہے:

• آپ کے پیسے کی مستقبل کی خریداری کی طاقت۔ افراط زر کے ساتھ، اتنی ہی رقم مستقبل میں اپنی قدر کھو دے گی۔
• جب آپ کے پیسے کی واپسی سالانہ فیصد واپسی۔ اگر آپ اپنی رقم ایک مقررہ سالانہ واپسی کے ساتھ لگاتے ہیں، تو ہم اس فارمولے سے آپ کے پیسے کی مستقبل کی قیمت کا حساب لگا سکتے ہیں: FV = PV(1+r)^n۔ یہاں، FV مستقبل کی قدر ہے، PV موجودہ قدر ہے، r سالانہ واپسی ہے، اور n سالوں کی تعداد ہے۔ اگر آپ ہر ماہ تھوڑی سی رقم جمع کرتے ہیں، تو آپ کی مستقبل کی قیمت کا تخمینہ Excel کے FV فنکشن کے ذریعے لگایا جا سکتا ہے۔ ہم اس ٹیوٹوریل میں دونوں طریقوں پر بات کریں گے۔

برائے نام سود کی شرح

اگر آپ اپنا پیسہ بینک میں جمع کرتے ہیں، تو بینک آپ کو آپ کے ڈپازٹس میں سود فراہم کرتا ہے۔ ریٹ، بینک آپ کی سود فراہم کرتا ہے اسے برائے نام سود کی شرح کہا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کا بینک ہر سال 6% فراہم کرتا ہے، تو برائے نام سود کی شرح 6% ہے۔

منافع کی حقیقی شرح

آپ اس آسان فارمولے کو استعمال کر سکتے ہیںمنافع کی حقیقی شرح کا حساب لگائیں:

برائے نام سود کی شرح – افراط زر کی شرح = منافع کی حقیقی شرح

اصلی شرح حاصل کرنے کے لیے واپسی کے، آپ کو برائے نام سود کی شرح (یا آپ کی سالانہ واپسی) سے افراط زر کی شرح کو کم کرنا ہوگا۔

لیکن درست فارمولہ ذیل میں دکھایا گیا ہے:

میں ایک مثال کے ساتھ اس تصور کی وضاحت کرتا ہوں۔ فرض کریں، آپ نے کرنسی مارکیٹ میں $1000 کی سرمایہ کاری کی ہے اور وہاں سے 5% منافع ملا ہے۔ اس مدت کے لیے افراط زر کی شرح 3% ہے۔

لہذا، اب آپ کی کل رقم ہے: $1000 + $1000 x 5% = $1050۔

لیکن کیا آپ کی قوت خرید پہلے جیسی ہے؟ کہیں، آپ $1000 میں ایک پروڈکٹ خرید سکتے ہیں، اب اس کی قیمت $1030 ہے (3% افراط زر کے ساتھ)۔

ان میں سے کتنی مصنوعات آپ آج خرید سکتے ہیں؟

$1050/$1030 = 1.019417476۔

لہذا، آپ کی REAL قوت خرید 1 سے بڑھ کر 1.019417476 ہوگئی ہے۔

% میں یہ ہے: ((1.019417476 – 1)/1)*100% = 0.019417476 *100% = 1.9417%

ہم اس فارمولے کا استعمال کرتے ہوئے بھی اس فیصد تک پہنچ سکتے ہیں:

(1.05/1.03)-1 = 1.019417 – 1 = 0.019417 * 100% = 1.9417%۔<1

2 ایکسل میں مہنگائی کے ساتھ مستقبل کی قیمت کا حساب لگانے کی مناسب مثال

ہم ایک سے زیادہ طریقوں سے افراط زر کے ساتھ مستقبل کی قیمت کا حساب لگائیں گے:

مثال 1: ایک ابتدائی سرمایہ کاری کے ساتھ شروع کریں اور کوئی ریکرنگ ڈپازٹ نہیں

آپ کے پاس سرمایہ کاری کے قابل رقم ہے، اور آپ اس رقم کو درج ذیل تفصیلات کے ساتھ لگانا چاہتے ہیں:

• قابل سرمایہ کاری:$10,000
• سرمایہ کاری سے سالانہ منافع (مقررہ): 8.5% فی سال
• انفلیشن کی شرح (تقریبا) سرمایہ کاری کے وقت کے دوران: 3.5%
• سرمایہ کاری کی مدت: 10 سال
• آپ کی افراط زر سے ایڈجسٹ شدہ واپسی کیا ہوگی؟

اسٹیپس

• ہم سیل کی رینج میں درج ذیل معلومات داخل کریں گے۔ 6 ایک بات غلط مت سمجھو حقیقی زندگی میں، آپ کو درج ذیل فارمولے (افراط زر صفر ہے):

18>

• لیکن قوت خرید آپ کی قیمت ہوگی: $16,288.95
• اگر آپ درج ذیل عالمگیر فارمولے کو استعمال کرتے ہیں تو آپ بھی اسی قدر کے ساتھ سامنے آئیں گے۔ r کی قدر کے لیے، آپ واپسی کی حقیقی شرح استعمال کریں گے ( اصلی شرح واپسی = سالانہ واپسی – افراط زر کی شرح )۔

مثال 2: ایک ابتدائی سرمایہ کاری کے ساتھ شروع کریں اور بنائیں ریگولر ڈپازٹ

اگلے مرحلے میں، ہم ریگولر ڈپازٹ کے ساتھ شامل طریقہ کو نافذ کرنے جا رہے ہیں۔ ڈپازٹ کی وجہ سے، مستقبل کی قیمت کے حساب کتاب میں پچھلے طریقہ کے مقابلے میں قدرے ترمیم کی جائے گی۔

اس مثال میں، میں درج ذیل تفصیلات کے ساتھ ایک منظر نامہ دکھا رہا ہوں:

مرحلہ:

• شروع کرنے کے لیے، ہمیں فی مدت سرمایہ کاری کا حساب لگانا ہوگا۔ اس کے لیے سیل C7 منتخب کریں اور درج ذیل فارمولہ درج کریں:

• اس کو سیل میں دیکھیں C7 ، ہم نے سالانہ افراط زر کی شرح کو سالانہ سود کی شرح سے گھٹا کر فی مدت سود کا حساب لگایا ہے اور پھر قیمت کو تقسیم کر کے ہر سال ادائیگیوں کی تعداد ۔
• مندرجہ ذیل تصویر آؤٹ پٹ دکھاتی ہے۔

سیل C9 میں رقم جمع کرنے کی کل مدت۔
• سیل منتخب کریں C10 اور درج ذیل فارمولہ درج کریں:

• پھر فی مدت ادائیگی درج کریں جسے آپ سیل C11<میں استعمال کرنے جارہے ہیں۔ 7>۔
• اس کے علاوہ، سیل C12 میں رقم کی موجودہ قیمت یا ایک بار جمع کروائیں۔
• اس کے بعد درج کریں 1 سیل C13 ۔ جو ادائیگی کی مدت کے آغاز میں واجب الادا ادائیگی کی نشاندہی کرتا ہے۔
• آخر میں، سیل C15 میں درج ذیل فارمولہ درج کریں۔

• پھر سیل کو منتخب کریں۔ C18 اور درج ذیل فارمولا درج کریں:

25>

• پھر سیل منتخب کریں C19 اور درج ذیل فارمولا درج کریں:

26>1>

• پھر درج کریں سیل میں درج ذیل فارمولہ C20:

• فارمولہ داخل کرنے کے بعد، ہمیں مستقبل کی قدر ملتی ہے۔ ادائیگی کی مدت کے دوران جمع کی گئی رقم کا۔

• مشاہدہ کریں کہ سیل C7 میں، ہم نے سالانہ مہنگائی کی شرح کو سالانہ سود کی شرح سے گھٹا کر اور پھر قیمت کو فی سال ادائیگیوں کی تعداد سے تقسیم کرکے۔
• کیا ہوگا اگر سالانہ واپسی مہنگائی کی شرح سے کم ہے؟
• نیچے دی گئی تصویر دیکھیں۔ جب سالانہ منافع مہنگائی کی شرح سے کم ہو گا، تو آپ کے پیسے ضائع ہو جائیں گے۔
• اور یہی وجہ ہے کہ یہ سرخ رنگ میں دکھائی دے رہا ہے۔

• اس طرح ہم ایکسل میں افراط زر کے ساتھ ایڈجسٹ شدہ جمع شدہ رقم کی مستقبل کی قیمت کا حساب لگاتے ہیں۔